储蓄因为安全性高、变现性好、操作简易，成为投资品种中最稳妥可靠的投资工具。然而，近年来，尽管国家几度加息，但由于物价涨幅更快，储蓄存款似乎失去了原有的吸引力。其实，只要做到科学安排、合理配制，采取组合储蓄的策略，就可以找回储蓄的魅力。
　　组合储蓄是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，再存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。
　　组合储蓄的原则是兼顾收益和日常开支的需要。采用零存整取的方式处理每月的节余，到一定时期则转存成整存整取。这样，就可以获得更多的利息收入。组合储蓄可以把“死的”钱存成“活的”钱，这种全新的理财观念非常适合普通百姓的习惯，已经成为各银行吸引储户的新手段。
　　实例：王雪是一家动漫公司的设计师，月工资5000元左右。与其他同龄人一样，她原本打算每月存点钱，几年后买房，然而一来觉得麻烦，二来担心自己不能坚持，不经意间，她便成为了“月光族”。后来。在朋友的介绍下，她学会了组合储蓄，不仅生活有所改变，而且还付了20万元的首付买了一套房子。
　　原来，王雪与工资卡发放银行签订了组合储蓄协议，银行在账户中每月保留1500元供其零用，其余3500元按1000元3个月、1000元6个月、1500元1年的套餐自动转存到定期子账户。如果王雪需要取钱急用，则由银行系统按利息损失最小原则，从定期子账户中选择一笔或几笔最近的定期存款提前支取。当天如果补足取款，系统将对定期子账户不做处理，不会损失一分利息。这种理财方式的最大特点是将现在需要多次前往银行柜台办理的业务，简化为一次性协议的签订，委托银行代为理财。
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　　集币走专项，事半而功倍
　　吴伟忠
　　近年来，随着各地集币热不断升温，钱币收藏圈涌现许多新手。但钱币市场鱼目混珠，尤其是高档古钱、银元、第一套人民币和第二套人民币中伪劣赝品泛滥，很多新手无所适从。其实，集币是一个循序渐进的过程，新手完全没必要四面出击，盲目追求“大而全”。集币新手应从实际出发，集中精力，选择容易入门、能够把握的币品进行收藏，如外汇兑换券、流通纪念币、第三套人民币和第四套人民币等。这些当代钱币图案漂亮、制作精美、价格适中，且赝品较容易识别，很适合初涉集币圈的新手玩赏。新手可先选择一两种钱币板块进行专项收藏，并锲而不舍地坚持下去，终将有所收获。
　　邮票、电话磁卡等大众化藏品的收藏实践证明，专项收藏能使藏品量更大、品更精、更易出成果。以流通金属纪念币为例，自中国人民银行1984年10月1日发行第一套“国庆35周年”流通金属纪念币起，至前不久发行的“环境保护”纪念币止，迄今共发行流通纪念币60多套。虽说近一两年来流通纪念币价格有所上涨，但目前这60多套流通纪念币的市场价也就1万余元。这一价格对于普通的工薪层集币者来说也是能够承受的。其中一枚高价币“建行”虽说售价达4600元，但还是很值得收藏的。又如第三套人民币大全套共有壹角、贰角、伍角、壹元、贰元、伍元和拾元七种面额，按照其印制方式(平版和凹凸版)、纸张(有水印和无水印)、冠号位数(二罗马字母和三罗马字母)、颜色(红色冠号和蓝色冠号)等不同，又可细分成20多个品种。这20多个品种中，绝大多数都是普通券种，售价在数十至数百元之间。但其中有一张被誉为“币王”的，即“背绿水印”壹角券价格很高，最新市场价竟高达4.5万元。作为第三套人民幣大全套专项收藏不可或缺的珍品，拥有了它就提升了这个板块收藏的档次，应该说还是物有所值的。有些人觉得它的价格实在太高而不敢收集，其实大可不必。这张“币王”就好比邮票收藏中“庚申猴票”，这些年来其价格一直走在上升通道中，从没让买入它的投资者失望过。
　　有些资金实力尚可的集币者，在进行专项收藏的同时，还可进行规模系列收藏，规模系列收藏有时会产生更大的收益率。规模系列的专项藏品与单件藏品的价值明显不同，在钱币收藏领域，它的价格不是简单相加，有时会高出许多。最典型的就是一卷流通纪念币的每枚单价比零星单枚的散币售价要高很多。这对于以币养币的集币爱好者来说，看准品种，进行规模系列收藏，往往会有事半功倍的效果。随着集币者的鉴赏能力和收藏品位的不断提高，有些集币者会根据自己的喜好和实际情况，开展以某一个档次更高的品类作为专项收藏。他们调整收藏次序，缩减钱币收藏项目，对藏品进行“精兵简政”，将过去收集起来的杂乱藏品“下岗”投放市场，以保证主藏项目的顺利进行。一些功力深厚的聪明藏家有时看到能够赚钱的藏品尽管不属于自己的收藏门类，也会及时买下，适当时候再出手，但其目的还是为了更好地“养”自己的专项收藏。
　　编辑／吴彦群
　　鼻烟壶收藏
　　王家年
　　2011年12月初的一场日本私家收藏鼻烟壶专场，各种材质的103件拍品，全部成交。一件清中期的翡翠光素鼻烟壶，无底价起拍，后经63轮竞价，终以253万元易主；另一件清乾隆苏作白玉雕松鹿纹鼻烟壶，开拍后价格迅速蹿升，以109.25万元居于第二。
　　内绘鼻烟壶制作的材料是透明玻璃，后也采用透明度较好的水晶、茶晶。从保存至今的大量内绘鼻烟壶作品中可以看出，内绘鼻烟壶的创作在清代光绪年间达到鼎盛。当时名家辈出，有名有姓的内绘大师就有30多位，如周乐元、马少宣、叶仲三、丁二仲和陈仲三等，他们分别是内画鼻烟壶的京派、冀派、鲁派的代表人物。
　　鉴别内绘鼻烟壶的优劣，主要看意境、笔法、用墨、用色、落款，加上内绘鼻烟壶的形状与画意、画面与鼻烟壶的大小比例是否协调。
　　内绘作品皆由壶口伸入细竹丝笔作画，内绘艺人的落款及署印自然不可能真用印钤盖，但依中国书画习惯，这些内绘艺人都用朱笔描画小印，形同钤盖而成。这些内绘艺人的题款、署名、字、画、印都带有个人风格，如周乐元内绘常署周乐元三字，字下绘－白文印字方章，亦有椭圆形元印二字白文印等。
　　竹木牙角匏类鼻烟壶的制作材料独特，有象牙、犀角、虬角、竹根、核桃及多种贵重的硬细材。常见的有扁方瓶式、圆罐式，其上多作阴刻或浮雕的花卉及人物故事情景等。动物形象的有鸳鸯、喜鹊、鸭、鹤、鹅、狮和象等；植物形象的有竹节、葫芦、茄子、瓜、荔枝、橄榄和桃等。
　　牙雕鼻烟壶是象牙制作的鼻烟壶。有的全身光素，尽显天然丽质；有的施加雕刻，尽展匠巧工精。光绪年间，一些象牙雕的鼻烟壶刻有山水花鸟、戏曲小说人物形象，人物造型特别精细，以细腻油润不开裂为佳。北方以北京为代表，雕工古朴，以传统题材为主，崇尚古风。南方以广州为代表，镂空造型，题材推陈出新，生动有趣。
　　木雕鼻烟壶以红木、桦木为常见材质，多作浅浮雕。题材以才子佳人、旧戏曲人物为主，也有雕吉祥图案、花鸟虫鱼。作品刀法精湛，形象生动，从精微处见气派；讲究布局，在很小空间内层次分明，主题明确，互相呼应。
　　角雕鼻烟壶以精细工巧为上品。角雕中，以犀角所雕者为珍贵，羊角、牛角和鹿角多属于普通角雕。犀牛角细润品质绝佳，清代鼻烟壶犀角的材料稀少，甚至比象牙还珍贵，有些是以虬角代替象牙。虬角就是海象牙，断面无纹，多作染色，但传世不多。清代角雕的质感甚强，刀法圆熟，造型有仿生者，也有用金银丝镶嵌的，皆应以细密坚实为佳。
　　金属鼻烟壶主要有铜胎、金胎、银胎三种，尤以铜胎为主，金胎和银胎较少。金属具有很好的韧性，可随心所欲地刻画各种纹饰，且金属鼻烟壶不易摔碎，所以深受人们喜爱。随着鼻烟壶制作工艺的不断提高，金属鼻烟壶逐渐被画珐琅和掐丝珐琅鼻烟壶所替代。
　　收藏鼻烟壶时，除讲究物料本身的上佳品质外，应注意：一、造型。选购造型悦目、优美、匀称的鼻烟壶。有人比喻鼻烟壶的上方两边为美人肩，一定要线条优美才有魅力。民间一些粗劣鼻烟壶，壶身不匀称，故谈不上美人肩。二、原装。鼻烟壶的壶盖和软木塞连着的小长把细匙皆要原装。换上后仿的或另一个旧壶的细匙，皆会有接驳痕迹，要注意观察。有些珐琅瓷鼻烟壶内绘部分或雕花等是后来修补或加工的，皆非原装。三、色泽。鼻烟壶的色泽要鲜润，劣货多数呈化灰似的色调。四、完整。鼻烟壶要完美无损，无崩缺裂损之处，无褪色之处。五、雕工。鼻烟壶雕工、画工均要上乘，不可草率。
　　编辑／吴彦群