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【摘 要】 随着中国经济的快速发展，国际贸易水平的不断提高，“一带一路”倡议的实施推进，商业银行的境外发展面临可贵的机遇。针对商业银行在向外发展过程中存在的问题进行分析，并综合提出促进商业银行发展的策略建议，借助“一带一路”倡议不断推进商业银行跨国发展的步伐，实现商业银行在境外高质量发展。
【关键词】 “一带一路” 商业银行 跨国发展
一、引言
近年来，中国的经济发展水平不断提高，国际贸易快速发展，商业银行跨国发展对促进中国国际贸易发展的作用不断提升，商业银行的境外发展水平也体现了中国的综合实力。随着 “亚洲基础设施投资银行”的建立发展和“一带一路”倡议的实施，商业银行的跨国发展对促进中国经济发展的重要作用更加突出。
从20世纪90年代开始，中国的商业银行开始了海外扩张，制定了跨国发展战略。近年来，中国大量企业“走出去”、“一带一路”倡议实施，以五大国有行为首的商业银行加快了海外发展的脚步，以跨国发展推进商业银行经营转型。“一带一路”倡议的实施和中国企业进入国际市场必然要求商业银行开展跨国经营与发展，商业银行的跨国发展为中国企业海外发展提供了良好基础。现阶段，中国股份制商业银行还处于初始阶段，海外机构建设还处于起步阶段。
二、商业银行跨国发展中存在的问题
（一）海外网点布局不完善
我国商业银行中普遍存在的问题是海外分支机构覆盖区域不全面，只有中国工商银行和中国银行基本形成覆盖六大洲的境外机构布局网络[1]。在布局方式上，大部分商业银行仍以传统的设立分支机构为主，很少使用跨国并购。境外分支机构多以代表处和分支行的形式存在，这种方式效果比较低而且耗时长，规模有限，很难再短期内对东道国产生影响，限制了商业银行的跨国经营发展。跨国并购的投入产出快，能有效便捷获取和利用当地客户、分支网络等资源，由于国家之间各方面制度、历史文化差异很大，并购后的整合过程对于商业银行也是一个挑战。
（二）跨国业务发展缓慢
在跨境业务方面，中国的商业银行发展还比较落后，境外的业务类型稀少，服务的对象也比较单一，业务改进升级能力不足。商业银行的境外业务大多与基础金融服务相关，其发展进步空间不足。不能适应国家战略开发的需要，复杂的金融产品在海外开发过程中难以满足中国企业的需求，为企业“走出去”提供国际化、综合性、多样化的成熟金融服务。
（三）风险管理水平较低
从覆盖的业务区域和经济实力扩大的角度看，跨国发展可以在一定程度上降低了商业银行的发展风险。但是在国际市场上，金融领域自由较高，各种外部条件更加繁杂，再加上分支机构所在东道国政治环境、监管力度、经济市场制度等各种因素增加了不确定性风险，商业银行始终面临着多种多样的风险，不仅仅是系统内风险，更多的是系统外风险，这些风险不仅影响海外的机构，还可能影响到商业银行总公司。目前中国的商业银行在国外的发展还处在刚刚起步阶段，境外发展过程中如何管理风险是一个很重要的挑战。总结来看，中国商业银行在境外的发展进程处于起步阶段，仍面临着许多问题，具有很大的改善空间。
三、商业银行跨国发展策略建议
（一）优化商业银行海外布局
随着贸易发展和“一带一路”倡议的推进，商业银行在境外的发展不断提升，这需要我国商业银行合理布局，稳步设立海外分支机构，在扩展国际市场的过程中，要因地制宜，逐渐扩展完善在各大洲的海外網络，逐步构建覆盖全球的网络布局。由于各东道国不同的法律与经营方面的制约，文化、政治、制度等方面存在差异，商业银行要根据不同目标实施不同的战略，商业银行需要根据自身优势和东道国的具体情况，选择合适的扩张方式，避免以新设代表处等传统单一方式扩张。
在商业银行进行海外扩展初期，追随中国企业客户在境外的业务发展，为这些客户“走出去”提供需要的外汇汇兑、跨境结算、境外融资等基础金融服务，为东道国华人华侨提供传统银行服务。跟随中国企业的国际发展，商业银行应该积极扩大国际业务客户群，扩展东道国本土客户群体，融入本土化市场，实现在东道国的本土化发展。
（二）优化完善业务结构
商业银行在跨境业务中发挥着重要作用，从跨境的结算与贸易筹资入手，不断拓展和完善人民币结算、存贷款、现金之间的管理、银行储蓄卡、现金钞票等各种业务。进而激发境外客户对跨境人民币结算的需求，推动商业银行在零售业务中取得发展，开展境外客户就业、置业和全球资产配置的业务。
中国国际贸易额不断提升，这也在一定程度上增加了金融产品、金融服务的相关需求，也刺激了其多样化综合发展。这就要求商业银行具备较高的服务水平，创新各类金融相关产品，以满足不同客户的不同需求，并在不同区域实行差异化的经营管理方式。
（三）提高综合经营管理能力
随着人民币国际化进程的推进，商业银行面临着复杂的经营环境和管理风险，这种风险可能传导至国内威胁商业银行母行的发展。因此，商业银行必须建立和完善包括信用风险、市场风险、操作风险等在内的全面风险管理体系，才能有效识别、计量、监测、控制、规避、处置和化解风险，实现单一风险管理向全面风险管理过渡[2]。
在“一带一路”背景下，商业银行的跨境成长相比较国内而言风险必然不同，海外的相关风险可能会转移到国内，这样会造成国内的母行运营构成一定风险。因此，商业银行在跨国发展中有必要提高风险管理能力，预防控制风险，建立完善的风险管理体系，保障自身稳健运行、做到跨国发展速度和风险管理协调统一。
【参考文献】
[1] 王梦晓. 人民币国际化背景下的我国商业银行跨国发展策略[D].云南财经大学，2016.
[2] 王志勇.全面风险管理是商业银行的核心竞争力[J].商场现代化，2011（21）：14-15.
作者简介：王新全（1993-），男，河南周口人，单位：天津商业大学经济学院硕士研究生，研究方向：国际贸易学
【关键词】 “一带一路” 商业银行 跨国发展
一、引言
近年来，中国的经济发展水平不断提高，国际贸易快速发展，商业银行跨国发展对促进中国国际贸易发展的作用不断提升，商业银行的境外发展水平也体现了中国的综合实力。随着 “亚洲基础设施投资银行”的建立发展和“一带一路”倡议的实施，商业银行的跨国发展对促进中国经济发展的重要作用更加突出。
从20世纪90年代开始，中国的商业银行开始了海外扩张，制定了跨国发展战略。近年来，中国大量企业“走出去”、“一带一路”倡议实施，以五大国有行为首的商业银行加快了海外发展的脚步，以跨国发展推进商业银行经营转型。“一带一路”倡议的实施和中国企业进入国际市场必然要求商业银行开展跨国经营与发展，商业银行的跨国发展为中国企业海外发展提供了良好基础。现阶段，中国股份制商业银行还处于初始阶段，海外机构建设还处于起步阶段。
二、商业银行跨国发展中存在的问题
（一）海外网点布局不完善
我国商业银行中普遍存在的问题是海外分支机构覆盖区域不全面，只有中国工商银行和中国银行基本形成覆盖六大洲的境外机构布局网络[1]。在布局方式上，大部分商业银行仍以传统的设立分支机构为主，很少使用跨国并购。境外分支机构多以代表处和分支行的形式存在，这种方式效果比较低而且耗时长，规模有限，很难再短期内对东道国产生影响，限制了商业银行的跨国经营发展。跨国并购的投入产出快，能有效便捷获取和利用当地客户、分支网络等资源，由于国家之间各方面制度、历史文化差异很大，并购后的整合过程对于商业银行也是一个挑战。
（二）跨国业务发展缓慢
在跨境业务方面，中国的商业银行发展还比较落后，境外的业务类型稀少，服务的对象也比较单一，业务改进升级能力不足。商业银行的境外业务大多与基础金融服务相关，其发展进步空间不足。不能适应国家战略开发的需要，复杂的金融产品在海外开发过程中难以满足中国企业的需求，为企业“走出去”提供国际化、综合性、多样化的成熟金融服务。
（三）风险管理水平较低
从覆盖的业务区域和经济实力扩大的角度看，跨国发展可以在一定程度上降低了商业银行的发展风险。但是在国际市场上，金融领域自由较高，各种外部条件更加繁杂，再加上分支机构所在东道国政治环境、监管力度、经济市场制度等各种因素增加了不确定性风险，商业银行始终面临着多种多样的风险，不仅仅是系统内风险，更多的是系统外风险，这些风险不仅影响海外的机构，还可能影响到商业银行总公司。目前中国的商业银行在国外的发展还处在刚刚起步阶段，境外发展过程中如何管理风险是一个很重要的挑战。总结来看，中国商业银行在境外的发展进程处于起步阶段，仍面临着许多问题，具有很大的改善空间。
三、商业银行跨国发展策略建议
（一）优化商业银行海外布局
随着贸易发展和“一带一路”倡议的推进，商业银行在境外的发展不断提升，这需要我国商业银行合理布局，稳步设立海外分支机构，在扩展国际市场的过程中，要因地制宜，逐渐扩展完善在各大洲的海外網络，逐步构建覆盖全球的网络布局。由于各东道国不同的法律与经营方面的制约，文化、政治、制度等方面存在差异，商业银行要根据不同目标实施不同的战略，商业银行需要根据自身优势和东道国的具体情况，选择合适的扩张方式，避免以新设代表处等传统单一方式扩张。
在商业银行进行海外扩展初期，追随中国企业客户在境外的业务发展，为这些客户“走出去”提供需要的外汇汇兑、跨境结算、境外融资等基础金融服务，为东道国华人华侨提供传统银行服务。跟随中国企业的国际发展，商业银行应该积极扩大国际业务客户群，扩展东道国本土客户群体，融入本土化市场，实现在东道国的本土化发展。
（二）优化完善业务结构
商业银行在跨境业务中发挥着重要作用，从跨境的结算与贸易筹资入手，不断拓展和完善人民币结算、存贷款、现金之间的管理、银行储蓄卡、现金钞票等各种业务。进而激发境外客户对跨境人民币结算的需求，推动商业银行在零售业务中取得发展，开展境外客户就业、置业和全球资产配置的业务。
中国国际贸易额不断提升，这也在一定程度上增加了金融产品、金融服务的相关需求，也刺激了其多样化综合发展。这就要求商业银行具备较高的服务水平，创新各类金融相关产品，以满足不同客户的不同需求，并在不同区域实行差异化的经营管理方式。
（三）提高综合经营管理能力
随着人民币国际化进程的推进，商业银行面临着复杂的经营环境和管理风险，这种风险可能传导至国内威胁商业银行母行的发展。因此，商业银行必须建立和完善包括信用风险、市场风险、操作风险等在内的全面风险管理体系，才能有效识别、计量、监测、控制、规避、处置和化解风险，实现单一风险管理向全面风险管理过渡[2]。
在“一带一路”背景下，商业银行的跨境成长相比较国内而言风险必然不同，海外的相关风险可能会转移到国内，这样会造成国内的母行运营构成一定风险。因此，商业银行在跨国发展中有必要提高风险管理能力，预防控制风险，建立完善的风险管理体系，保障自身稳健运行、做到跨国发展速度和风险管理协调统一。
【参考文献】
[1] 王梦晓. 人民币国际化背景下的我国商业银行跨国发展策略[D].云南财经大学，2016.
[2] 王志勇.全面风险管理是商业银行的核心竞争力[J].商场现代化，2011（21）：14-15.
作者简介：王新全（1993-），男，河南周口人，单位：天津商业大学经济学院硕士研究生，研究方向：国际贸易学