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摘要：随着经济的发展，金融领域的发展也迅速起来。金融作为现代经济的一个重要发展里程碑，对于经济有一定的推动作用。现阶段，金融领域在中国逐渐发展起来，但是依然不够成熟。本文从金融领域现阶段的发展现状来分析金融领域未来的变革趋势。
关键词：金融领域;发展现状;改革趋势
金融业的发展在一定程度上促进了经济的发展。有力完善地推动金融业的发展是一项利国利民的大工程。本文在分析金融领域发展现状的同时，深入分析了金融领域的变革趋势，以期为金融业的发展贡献一份力量。
1. 金融领域发展现状
1.1资产价格泡沫严重
所谓的资产价格泡沫是指现阶段，在实体经济发展不景气的情况下，金融业的资本流向基本为股市或者房地产市场。但是股市和房地产市场的价格上涨是有限制的，在现阶段实体经济不景气的情况下，信贷一味放给股市和房地产，很容易形成房产或者股市泡沫。一旦房地产的泡沫被戳破，那么银行就有可能面临破产，就像2008年的华尔街金融危机一样。因此，在实体如何不景气的今天，支撑房地产和股市的支柱正在萎缩，但是银行却还在不断地放贷，甚至利率上调的情况下，流向房产的资金依然很多。资产价格的泡沫使得银行的资产很容易形成不良资产，而泡沫一旦被挤破，那么全社会的责任都将是重大并且艰巨的。
1.2银行资产质量面临考验
国家正在开展的一些基础设施项目，其盈利性预测可能是需要质疑的。大部分基础设施项目建设周期长，风险较大。部分项目收益不足以偿还银行贷款，最终依靠地方政府财政收入以及土地出让收入。民间投资尚不能很好地跟进，政府财政力度有限，不可能长期持续高投入，同时，政府投资领域渐趋饱和，部分省份基础设施已超前建设，继续投入的空间有限。在这种情况下，银行资产的质量面临一定的考验，可能存在收不回来的风险，出现很多坏账呆账等等，金融业赖以生存的命脉在慢慢被侵蚀。银行资产质量面临考验，一方面是由于部分行业资金流入过剩问题突出，甚至部分新兴行业也出现盲目投资现象;另一方面是由于银行只给大企业大项目进行相应的借贷导致大企业、大项目过度占用资金，但是一旦大企业大项目资金流出现问题，那么银行也必然会受牵连。
1.3互联网金融发展受阻
互联网金融是大势所趋，也是金融业发展的方向。互联网金融对于社会的发展是有目共睹的，除了方便快捷了人民的生活，对于国民经济的发展也起到了不可忽略的作用。但是，就在互联网金融快速发展的现阶段，互联网金融也出现了瓶颈，也面临着各种各样的考验。首先是政府的监管问题，互联网金融一直都是政府的监管空白地带。其次是一些非法集资的庞氏骗局大行其道，哄骗投资者的钱财，使投资者失去信心，再次，我国投资者的经济概念和金融概念不够成熟，对于金融常识还不够了解，导致上当受骗。
2.金融领域变革趋势
2.1互联网金融继续发展并规范化
正如上文所述，互联网金融是今后发展的大势。随着经济的发展和人民日益丰富的财富，互联网金融的方便快捷必然会慢慢取代原有的传统金融领域。但是，这个过渡可能是几年也可能是几十年甚至上百年。在这一过渡阶段，我们国家要不断地完善互联网金融监管，完善互联网金融的法律法规;其次要加强我国国民的金融素质，宣传教育金融风险;再次，要不断深化金融体制改革，让互联网金融变得更加利民便民。成为一个实实在在为人民谋福利的互联网金融行业。
2.2金融服务变得更加完善
社会财富积累为金融转型创造了条件，居民财富不断积累，为银行大力发展零售业务、推动居民消费结构向更高层次转化奠定了良好基础。在消费结构更加良好的明天，金融服务也会变得更加完善。首先，原有产业不断升级，先进制造业和现代服务业兴起;其次，民营经济快速成长，成为社会主义市场经济体系的重要组成部分。现阶段银行仍存在对大企业、大项目以及传统制造类行业的偏爱，新兴经济、民营企业和小企业融资渠道不畅，既不利于经济效率的提升，也不利于银行的持续发展。在这种情况下，应当打破大企业好贷款，小企业贷款难的难题，只有这样才能进一步促进经济的发展。
2.3金融监管更加完善并且严格
相比于现阶段的金融监管体制，未来的金融领域的金融监管将是更加完善且严格的。金融业是社会的命脉，可谓一荣俱荣，一损俱损。在经济下行的情况下，更应当对金融行业进行有效地监管和防范，以免出现金融业的虚假繁荣从而影响经济的正常发展。通过金融转型促进经济可持续发展的途径，加快我国经济和金融双转型，既是外部经济形势所迫，也是我国经济持续多年“高积累、高投资、高增长”到一定阶段的内在要求。经济的高速增长，以及银行业的改革发展，为“双转型”积累了雄厚的人、财、物基础。
2.4金融科技势不可挡
云计算、大数据、人工智能以及区块链等新兴信息技术已经在金融领域中初步应用，信息科技对于金融领域的发展作用逐渐凸显，极具创新性的金融解决方案逐渐受到市场的青睐，金融科技将会带领金融领域进入“历史新纪元”。其中，云计算技术扩大了金融领域信息共享水平，在解决信息孤岛、信息安全、合规监管、数据隔离将会有更加深入的应用。大数据技术将会为金融领域的海量数据收集、分析、处理等提供创新性方案，大幅提升工作效率。人工智能可以完全替代重复性、低端性人工工作，提升工作效率，优化客户体验。区块链技术将会极大的节省区域性金融或以及不同金融机构之间的清算时间和成本，提升交易处理效率，对发展区域性金融有极大的推动作用。
2.5金融资产管理全民化
基于互联网技术的发展，金融领域逐渐从本土化走向全球化，金融格局形成了以“大杂居、小聚居”的特点，通俗点说就是大型资管类走向国际，小资本则是“偏安一隅”。在金融相关政策和法规普遍适用的情况下，金融全民化将会成为未来发展趋势。科学技术的进步使得金融知识变得普及，财富之路变得透明，监管体系会更加完善，人们头腦更加清醒，而“割韭菜”行为终将会变成过往云烟。
2.6产业链金融前景巨大
在国家大力扶持小微企业普惠金融的当下，供应链金融充分将传统实体产业激活。以大型企业为核心的授信作为支撑，通过金融手段将核心企业上下游的中小企业高效关联起来，解决产业链中中小企业“融资难、融资贵”的难题。从另一个角度看，多个核心企业之间所形成的多条供应链战略联盟将形成互相之间的“联保”关系，从而实现跨行业联保，进一步激活产业链融资的活力。在这个战略联盟中，不仅仅银行可以参与，第三方以及金融服务递四方同样可以参与到其中，例如证券公司、票据中介等。
2.7普惠金融进一步扩大
随着互联网技术的发展，使得金融变成全民化，金融触手可及。近些年我国在普惠金融领域逐步进行尝试，传统的金融模式效率低、审批慢、不均衡等缺点使得普惠金融发展并不理想。“互联网+金融”的发展使得数字化普惠金融成为发展大趋势，人们通过一部手机、一台电脑就可以获得金融机构的贷款，打破了传统金融机构的区域壁垒。“动动手指就可获得贷款”、“秒批秒贷”的方式让普惠金融变得更加方便快捷，这对于小微企业来说这无疑是重大利好。互联网不仅改变了人们的消费习惯，同时还促进了普惠金融的发展，彻底解决小微企业“融资难、融资贵”难题。
3.总结
金融领域的发展与我国经济的发展息息相关。现阶段，我国的金融领域面临各种各样的问题，如资产价格泡沫严重，银行资产质量面临考验，互联网金融发展受阻等等。但是笔者认为金融领域未来发展的趋势是规范化的，各种体制和监管体制都比较完善的。随着金融行业的进一步发展，我国的经济也会跟着发展。
参考文献：
[1]苏哲.浅谈金融行业发展中的挑战与前景[J]全国流通经济， 2017（16）：68-69.
[2]李德.新时期我国金融业面临的挑战和发展前景[J]西部金融， 2015（5）：4-10.
[3]西睿.浅析当前形势下我国金融业的挑战与发展趋势[J]经营管理者， 2017（4）.
[4]雷刚.浅谈我国金融行业的信息化发展大众商务，2010（10）：148-148.
关键词：金融领域;发展现状;改革趋势
金融业的发展在一定程度上促进了经济的发展。有力完善地推动金融业的发展是一项利国利民的大工程。本文在分析金融领域发展现状的同时，深入分析了金融领域的变革趋势，以期为金融业的发展贡献一份力量。
1. 金融领域发展现状
1.1资产价格泡沫严重
所谓的资产价格泡沫是指现阶段，在实体经济发展不景气的情况下，金融业的资本流向基本为股市或者房地产市场。但是股市和房地产市场的价格上涨是有限制的，在现阶段实体经济不景气的情况下，信贷一味放给股市和房地产，很容易形成房产或者股市泡沫。一旦房地产的泡沫被戳破，那么银行就有可能面临破产，就像2008年的华尔街金融危机一样。因此，在实体如何不景气的今天，支撑房地产和股市的支柱正在萎缩，但是银行却还在不断地放贷，甚至利率上调的情况下，流向房产的资金依然很多。资产价格的泡沫使得银行的资产很容易形成不良资产，而泡沫一旦被挤破，那么全社会的责任都将是重大并且艰巨的。
1.2银行资产质量面临考验
国家正在开展的一些基础设施项目，其盈利性预测可能是需要质疑的。大部分基础设施项目建设周期长，风险较大。部分项目收益不足以偿还银行贷款，最终依靠地方政府财政收入以及土地出让收入。民间投资尚不能很好地跟进，政府财政力度有限，不可能长期持续高投入，同时，政府投资领域渐趋饱和，部分省份基础设施已超前建设，继续投入的空间有限。在这种情况下，银行资产的质量面临一定的考验，可能存在收不回来的风险，出现很多坏账呆账等等，金融业赖以生存的命脉在慢慢被侵蚀。银行资产质量面临考验，一方面是由于部分行业资金流入过剩问题突出，甚至部分新兴行业也出现盲目投资现象;另一方面是由于银行只给大企业大项目进行相应的借贷导致大企业、大项目过度占用资金，但是一旦大企业大项目资金流出现问题，那么银行也必然会受牵连。
1.3互联网金融发展受阻
互联网金融是大势所趋，也是金融业发展的方向。互联网金融对于社会的发展是有目共睹的，除了方便快捷了人民的生活，对于国民经济的发展也起到了不可忽略的作用。但是，就在互联网金融快速发展的现阶段，互联网金融也出现了瓶颈，也面临着各种各样的考验。首先是政府的监管问题，互联网金融一直都是政府的监管空白地带。其次是一些非法集资的庞氏骗局大行其道，哄骗投资者的钱财，使投资者失去信心，再次，我国投资者的经济概念和金融概念不够成熟，对于金融常识还不够了解，导致上当受骗。
2.金融领域变革趋势
2.1互联网金融继续发展并规范化
正如上文所述，互联网金融是今后发展的大势。随着经济的发展和人民日益丰富的财富，互联网金融的方便快捷必然会慢慢取代原有的传统金融领域。但是，这个过渡可能是几年也可能是几十年甚至上百年。在这一过渡阶段，我们国家要不断地完善互联网金融监管，完善互联网金融的法律法规;其次要加强我国国民的金融素质，宣传教育金融风险;再次，要不断深化金融体制改革，让互联网金融变得更加利民便民。成为一个实实在在为人民谋福利的互联网金融行业。
2.2金融服务变得更加完善
社会财富积累为金融转型创造了条件，居民财富不断积累，为银行大力发展零售业务、推动居民消费结构向更高层次转化奠定了良好基础。在消费结构更加良好的明天，金融服务也会变得更加完善。首先，原有产业不断升级，先进制造业和现代服务业兴起;其次，民营经济快速成长，成为社会主义市场经济体系的重要组成部分。现阶段银行仍存在对大企业、大项目以及传统制造类行业的偏爱，新兴经济、民营企业和小企业融资渠道不畅，既不利于经济效率的提升，也不利于银行的持续发展。在这种情况下，应当打破大企业好贷款，小企业贷款难的难题，只有这样才能进一步促进经济的发展。
2.3金融监管更加完善并且严格
相比于现阶段的金融监管体制，未来的金融领域的金融监管将是更加完善且严格的。金融业是社会的命脉，可谓一荣俱荣，一损俱损。在经济下行的情况下，更应当对金融行业进行有效地监管和防范，以免出现金融业的虚假繁荣从而影响经济的正常发展。通过金融转型促进经济可持续发展的途径，加快我国经济和金融双转型，既是外部经济形势所迫，也是我国经济持续多年“高积累、高投资、高增长”到一定阶段的内在要求。经济的高速增长，以及银行业的改革发展，为“双转型”积累了雄厚的人、财、物基础。
2.4金融科技势不可挡
云计算、大数据、人工智能以及区块链等新兴信息技术已经在金融领域中初步应用，信息科技对于金融领域的发展作用逐渐凸显，极具创新性的金融解决方案逐渐受到市场的青睐，金融科技将会带领金融领域进入“历史新纪元”。其中，云计算技术扩大了金融领域信息共享水平，在解决信息孤岛、信息安全、合规监管、数据隔离将会有更加深入的应用。大数据技术将会为金融领域的海量数据收集、分析、处理等提供创新性方案，大幅提升工作效率。人工智能可以完全替代重复性、低端性人工工作，提升工作效率，优化客户体验。区块链技术将会极大的节省区域性金融或以及不同金融机构之间的清算时间和成本，提升交易处理效率，对发展区域性金融有极大的推动作用。
2.5金融资产管理全民化
基于互联网技术的发展，金融领域逐渐从本土化走向全球化，金融格局形成了以“大杂居、小聚居”的特点，通俗点说就是大型资管类走向国际，小资本则是“偏安一隅”。在金融相关政策和法规普遍适用的情况下，金融全民化将会成为未来发展趋势。科学技术的进步使得金融知识变得普及，财富之路变得透明，监管体系会更加完善，人们头腦更加清醒，而“割韭菜”行为终将会变成过往云烟。
2.6产业链金融前景巨大
在国家大力扶持小微企业普惠金融的当下，供应链金融充分将传统实体产业激活。以大型企业为核心的授信作为支撑，通过金融手段将核心企业上下游的中小企业高效关联起来，解决产业链中中小企业“融资难、融资贵”的难题。从另一个角度看，多个核心企业之间所形成的多条供应链战略联盟将形成互相之间的“联保”关系，从而实现跨行业联保，进一步激活产业链融资的活力。在这个战略联盟中，不仅仅银行可以参与，第三方以及金融服务递四方同样可以参与到其中，例如证券公司、票据中介等。
2.7普惠金融进一步扩大
随着互联网技术的发展，使得金融变成全民化，金融触手可及。近些年我国在普惠金融领域逐步进行尝试，传统的金融模式效率低、审批慢、不均衡等缺点使得普惠金融发展并不理想。“互联网+金融”的发展使得数字化普惠金融成为发展大趋势，人们通过一部手机、一台电脑就可以获得金融机构的贷款，打破了传统金融机构的区域壁垒。“动动手指就可获得贷款”、“秒批秒贷”的方式让普惠金融变得更加方便快捷，这对于小微企业来说这无疑是重大利好。互联网不仅改变了人们的消费习惯，同时还促进了普惠金融的发展，彻底解决小微企业“融资难、融资贵”难题。
3.总结
金融领域的发展与我国经济的发展息息相关。现阶段，我国的金融领域面临各种各样的问题，如资产价格泡沫严重，银行资产质量面临考验，互联网金融发展受阻等等。但是笔者认为金融领域未来发展的趋势是规范化的，各种体制和监管体制都比较完善的。随着金融行业的进一步发展，我国的经济也会跟着发展。
参考文献：
[1]苏哲.浅谈金融行业发展中的挑战与前景[J]全国流通经济， 2017（16）：68-69.
[2]李德.新时期我国金融业面临的挑战和发展前景[J]西部金融， 2015（5）：4-10.
[3]西睿.浅析当前形势下我国金融业的挑战与发展趋势[J]经营管理者， 2017（4）.
[4]雷刚.浅谈我国金融行业的信息化发展大众商务，2010（10）：148-148.