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摘 要：目前我国保险市场正处在一个高速发展期，未来市场潜力巨大。作为互联网金融的新贵，互联网保险发展势头可谓锐不可当。2016年，全国通过互联网官网、第三方平台等形式经营互联网保险业务的保险公司占75.97%，互联网保险第三方平台规模越来越大。文章通过推出一个新的保险系统方案——铭安网，来解析互联网经济中保险业的部分情况。
关键词：互联网金融;保险平台;第三方运营;B/S体系
Abstract：The insurance market in China is in a high-speed development period and has great potential in the future. As a new upstart of internet finance，the development momentum of internet insurance is also indescribable. In 2016，75.97% of insurance companies operated internet insurance business through internet official website，third-party platform and other forms，and the scale of the third-party platform of internet insurance is growing. This paper analyzes part of the situation of insurance industry in the Internet economy by introducing a new insurance system scheme——MIANN Net.
Keywords：internet finance;insurance platform;third party operation;B/S system
0 引 言
該项目属于江西财经大学2020年度大学生创新创业训练计划项目，为了针对互联网保险行业的发展，本文旨在推出一个新的保险平台——铭安网。
铭安网是笔者意在联合各大知名保险公司，所共同搭建的智能化互联网保险第三方社交销售平台。本平台推出企业保险、财产保险、医疗保险、意外保险与旅游保险共五个保险大类共千余款保险产品，并针对用户个性化需求，设置产品组合、提供线上线下一对一服务定制等多种个性化服务;同时，铭安保险拥有独特的社区精选功能，用户可以通过文字、图片等多样化形式发布保险经验帖，并与其他用户进行真实的线上实时互动，提供更好的用户体验，并辅以保险知识学习，帮助客户快速定位自身的保险需求，大致业务情况如图1所示。
与其他第三方保险平台比较，铭安网会利用数据整合信息，通过保险交易量、价格、销量等情况来分析出保险的性价比及其承保公司的信誉度，然后引入更好的保险，将“僵尸企业的僵尸保险”踢出。并且为了忠于客户的体验，铭安网将引入社区的模式，将保险交易作为一个社区文化运营起来，也更方便让投保人理解和放心。
1 系统功能分析
该系统功能可大致分为两大模块：保险交易模块和用户模块，其中又分为多个子模块，如图2所示。
1.1 保险交易模块
1.1.1 交易前
（1）保险搜索查看。保险产品搜索分为两种搜索方式，一是通过在搜索框内输入关键字进行搜索，而是点击系统保险产品页面中的分类关键字进行搜索。在用户未进行任何操作的情况下，保险产品页面默认展示当前热门以及用户评价较高的保险产品。另外保险产品以表单形式分页展示，用户点击相应产品即可查看详细信息，其中包括保险公司信息、保险产品信息、理赔案例以及用户评价等。
（2）保险专业咨询。用户可选择系统展示的专业人士进行保险专业咨询，进入一个线上聊天系统，该系统支持100 M以内的文件和图片上传。
（3）保险方案定制。用户还可选择保险方案定制服务，先由用户提供投保人、被保险人的相关信息，以及保险需求信息，由官方专业人士制定方案，通过系统消息方式反馈给用户。
1.1.2 交易时
（1）保险产品咨询。购买保险前，用户可向保险人对保险产品进行咨询，支持文字和100 M以内的图片、文件的发送。
（2）保险方案选择。用户选择保险方案，可自主选择保险人提供的保金、保险范围、保险时长等，系统页面自动根据用户选择，展示价格、保险期等信息。
（3）自动生成订单。当用户完成保险方案选择，单击购买按钮时，系统首先进入保险信息填写界面，保险信息包括投保人姓名、性别、年龄、身份证号、邮箱、现居地，被保险人信息包括与保险人关系、姓名、性别、年龄、身份证号、邮箱、现居地，其中部分信息系统可根据用户信息自动填充。用户完成保险信息填写，阅读并接受保险协议条款后即可生成保险订单。
（4）生成保险合同。用户完成保险订单的支付后，系统自动生成保险订单，并将保险订单电子文件发送至被保险人邮箱，系统消息通知被保险人和投保人。
1.1.3 交易后
（1）申请理赔。用户申请理赔可在系统首页单击申请理赔，选择对应保险产品提交理赔申请，理赔申请首先需要用户发送事故相关证明材料至保险人，由保险人受理进行调查核实后，即可理赔。另外提交理赔申请后可在用户页面单击“理赔进度查询”查看理赔进度情况。
（2）理赔受理。被保险人提交理赔申请后，保险人可在相应页面查看申请，并下载被保险人提交的证明材料。进行调查核实后可将结果以系统消息形式、手机短信、邮箱邮件三种方式告知被保险人，自动发放保险金至被保险人的银行卡中。 （3）保险评议。当保险合同生效时以及合同过期一个月内，用户可对此保险产品进行评价，评价内容包括评分、评价要点、评价原因，并且支持图片上传。
1.2 用户功能模块
1.2.1 登录注册
（1）登录管理。登录管理分为登录和注册。登录即用户登录系统，有两种方式：用户名密码登录和手机短信验证登录。用户名登录支持手机号、邮箱、身份证号三种方式登录。而手机短信验证登录只需用户输入手机号，点击发送验证码，再输入手机接收短信中的验证码，即可成功登录;而用户注册账号支持手机、邮箱注册两种方式。注册需要填写手机号或邮箱，然后点击发送验证码，输入验证码后再进行设置用户密码即可成功注册。
（2）密码管理。注册用户可对其密码进行修改操作，修改密码有两种方式，一是验证原密码进行修改，二是通过手机或邮箱验证方式重修设置密码。
1.2.2 账户安全模块
（1）绑定手机邮箱。绑定手机邮箱仅需输入手机号或邮箱地址后，点击发送验证码，再输入手机短信或邮件内的验证码，验证通过后即可成功绑定。另外一个账号仅支持绑定一个手机号和邮箱。
（2）身份认证。身份认证需要输入用户的真实姓名和对应身份证号，系统验证通过后，即完成身份认证。
（3）基本信息修改。用户基本信息包括姓名、性别、年龄、出生年月日、常住地址、身体健康情况，其中完成身份认证的用户系统将自动填写姓名、性别、年龄、出生年月日，用户无法修改。
（4）银行卡绑定。银行卡绑定首先需要输入银行卡号，系统验证通过后会自动向该银行卡预留手机号发送验证码，输入验证码，即可完成银行卡绑定。
1.2.3 其他模块
（1）查看保險订单。用户可在用户页面的保险订单栏目查看未付款的保险订单，点击相应链接即可跳转到支付页面，也可单击“取消”按钮，取消订单。
（2）查看保险合同。用户可在用户页面保险合同栏目查看购买并生效的保险合同，同时点击相应链接可下载保险合同电子文档。
（3）系统消息通知。用户可在用户页面系统消息栏目中查看系统发送的消息。
2 系统设计
系统设计结构采用B/S（Browser/Server）模式，也就是日常使用的浏览器和服务器架构模式，铭安网设计时可引入铭安系统层作为服务器，产生的结构模型如图3所示。
铭安系统在MyEclipse软件中进行Web开发，通过RESTful和JSP等来进行业务逻辑处理以及网页设计处理，总体采用J2EE程序设计的思路与方法。
将铭安网设计完成之后，可将其打包成项目进行发布，大致思路如下：
（1）通过Tomcat服务器将已经实现的项目工程文件发布到其WebApps中。
（2）准备好性能能够匹配系统正常使用的云服务器，将Tomcat文件夹放入云服务器中，在服务器中设置Tomcat运行的环境变量。
（3）在云服务器安装数据库引擎，利用数据处理技术收集数据至数据库或项目文件中，方便前后数据的交互。
（4）通过云服务器发布Web项目，使得项目能够在云服务器上运行，供用户正常使用。
（5）处理并分析结果通过可视化数据将信息放置于平台，反馈相关信息给用户参考。
最终，在计算机的浏览器上通过输入指定的URL地址即可进行访问指定的系统，通过本机的浏览器与另外计算机的服务器进行连接，以降低本机的消耗。
3 数据库设计和实现
数据存储设计时可使用微软SQL Server进行数据的存储，在设计时采用关系模型，根据数据库和数据表的命名规则进行命名，其中，数据库和数据表的名称使用英文表示，而数据库中的数据内容视情况可出现中文内容，防止因为中文字符的使用而出现乱码问题，可将内容设置为UTF-8编码。
现阶段对于系统的情况，数据库应由手机号用户信息表T_Phone_User、账号用户信息表T_Account_User、线上预约信息表T_Online、线下服务信息表T_Offline、社区信息表T_Community、保险信息表T_Insure、订单信息表T_Order共7张表组成，随着后期系统的升级换代将做出相应的调整。
其中，手机号用户信息表应由手机号、密码构成;账号用户信息表应由账号、密码构成;线上预约信息表应由姓名、手机号、描述、时间段构成;线下服务信息表应由姓名、手机号、描述、时间段、地址构成;社区信息表应由姓名、主题、图片、点赞数构成;保险信息表应由保险名称、保险单价、有效时间、适用年龄、附件构成;订单信息表应由保险名称、投保人手机号、投保人身份证、保险数量、保险单价构成，以及各表的唯一标识号id，应采用主键标识定义其属性。
4 系统实现
系统设计完成后，经过系统测试无误后，可通过输入URL对系统实现情况进行检验，现阶段铭安保险网已完成初步开发，网址为http：//www.mingan.online或http：//115.29.172.128。并且为了使URL路径与项目路径统一，可在Tomcat根目录下设置超链接，这一方法也在许多网站中得到体现，主要是为了便于用户操作。
在浏览器上输入网址后，为了展示更多内容，将浏览器缩小50%显示，得到的界面如图4所示（以1920*1080分辨率为例），内容以体现保险为中心，接近商业化，并且完善一定功能，即可视为系统得到实现。
5 结 论
本文主要以保险作为核心内容，以众多金融系统为基础，具体介绍系统功能再到设计实现。本次对于铭安保险系统的完成度，并没有全部完工，不过，设计思路以及大致范围已经成为蓝图。值得注意的是，金融业对于数据的要求，也是不言而喻，而这方面也是许多金融企业面临的问题，从该角度出发，将铭安系统设计得善于获取数据、分析数据、应用数据等十分有必要。本文仅以保险业为例，也希望可以对金融业在各大实用的软件平台具有一定的借鉴意义。
参考文献：
[1] 刘家铭.基于J2EE的师生教学娱乐一体化系统的设计与实现 [J].现代信息科技，2019，3（18）：18-20.
[2] 王韧，李霓，贾荣言.我国上市保险公司系统性风险的动态相关性研究——基于DCC-GARCH模型 [J].经济问题，2020（3）：58-63.
[3] 王晓鸣.保险行业交叉销售模式分析与完善建议——以平安保险为例 [J].时代金融，2019（25）：73-74.
作者简介：刘家铭（1999—），男，汉族，江西南昌人，本科在读，研究方向：软件工程。
关键词：互联网金融;保险平台;第三方运营;B/S体系
Abstract：The insurance market in China is in a high-speed development period and has great potential in the future. As a new upstart of internet finance，the development momentum of internet insurance is also indescribable. In 2016，75.97% of insurance companies operated internet insurance business through internet official website，third-party platform and other forms，and the scale of the third-party platform of internet insurance is growing. This paper analyzes part of the situation of insurance industry in the Internet economy by introducing a new insurance system scheme——MIANN Net.
Keywords：internet finance;insurance platform;third party operation;B/S system
0 引 言
該项目属于江西财经大学2020年度大学生创新创业训练计划项目，为了针对互联网保险行业的发展，本文旨在推出一个新的保险平台——铭安网。
铭安网是笔者意在联合各大知名保险公司，所共同搭建的智能化互联网保险第三方社交销售平台。本平台推出企业保险、财产保险、医疗保险、意外保险与旅游保险共五个保险大类共千余款保险产品，并针对用户个性化需求，设置产品组合、提供线上线下一对一服务定制等多种个性化服务;同时，铭安保险拥有独特的社区精选功能，用户可以通过文字、图片等多样化形式发布保险经验帖，并与其他用户进行真实的线上实时互动，提供更好的用户体验，并辅以保险知识学习，帮助客户快速定位自身的保险需求，大致业务情况如图1所示。
与其他第三方保险平台比较，铭安网会利用数据整合信息，通过保险交易量、价格、销量等情况来分析出保险的性价比及其承保公司的信誉度，然后引入更好的保险，将“僵尸企业的僵尸保险”踢出。并且为了忠于客户的体验，铭安网将引入社区的模式，将保险交易作为一个社区文化运营起来，也更方便让投保人理解和放心。
1 系统功能分析
该系统功能可大致分为两大模块：保险交易模块和用户模块，其中又分为多个子模块，如图2所示。
1.1 保险交易模块
1.1.1 交易前
（1）保险搜索查看。保险产品搜索分为两种搜索方式，一是通过在搜索框内输入关键字进行搜索，而是点击系统保险产品页面中的分类关键字进行搜索。在用户未进行任何操作的情况下，保险产品页面默认展示当前热门以及用户评价较高的保险产品。另外保险产品以表单形式分页展示，用户点击相应产品即可查看详细信息，其中包括保险公司信息、保险产品信息、理赔案例以及用户评价等。
（2）保险专业咨询。用户可选择系统展示的专业人士进行保险专业咨询，进入一个线上聊天系统，该系统支持100 M以内的文件和图片上传。
（3）保险方案定制。用户还可选择保险方案定制服务，先由用户提供投保人、被保险人的相关信息，以及保险需求信息，由官方专业人士制定方案，通过系统消息方式反馈给用户。
1.1.2 交易时
（1）保险产品咨询。购买保险前，用户可向保险人对保险产品进行咨询，支持文字和100 M以内的图片、文件的发送。
（2）保险方案选择。用户选择保险方案，可自主选择保险人提供的保金、保险范围、保险时长等，系统页面自动根据用户选择，展示价格、保险期等信息。
（3）自动生成订单。当用户完成保险方案选择，单击购买按钮时，系统首先进入保险信息填写界面，保险信息包括投保人姓名、性别、年龄、身份证号、邮箱、现居地，被保险人信息包括与保险人关系、姓名、性别、年龄、身份证号、邮箱、现居地，其中部分信息系统可根据用户信息自动填充。用户完成保险信息填写，阅读并接受保险协议条款后即可生成保险订单。
（4）生成保险合同。用户完成保险订单的支付后，系统自动生成保险订单，并将保险订单电子文件发送至被保险人邮箱，系统消息通知被保险人和投保人。
1.1.3 交易后
（1）申请理赔。用户申请理赔可在系统首页单击申请理赔，选择对应保险产品提交理赔申请，理赔申请首先需要用户发送事故相关证明材料至保险人，由保险人受理进行调查核实后，即可理赔。另外提交理赔申请后可在用户页面单击“理赔进度查询”查看理赔进度情况。
（2）理赔受理。被保险人提交理赔申请后，保险人可在相应页面查看申请，并下载被保险人提交的证明材料。进行调查核实后可将结果以系统消息形式、手机短信、邮箱邮件三种方式告知被保险人，自动发放保险金至被保险人的银行卡中。 （3）保险评议。当保险合同生效时以及合同过期一个月内，用户可对此保险产品进行评价，评价内容包括评分、评价要点、评价原因，并且支持图片上传。
1.2 用户功能模块
1.2.1 登录注册
（1）登录管理。登录管理分为登录和注册。登录即用户登录系统，有两种方式：用户名密码登录和手机短信验证登录。用户名登录支持手机号、邮箱、身份证号三种方式登录。而手机短信验证登录只需用户输入手机号，点击发送验证码，再输入手机接收短信中的验证码，即可成功登录;而用户注册账号支持手机、邮箱注册两种方式。注册需要填写手机号或邮箱，然后点击发送验证码，输入验证码后再进行设置用户密码即可成功注册。
（2）密码管理。注册用户可对其密码进行修改操作，修改密码有两种方式，一是验证原密码进行修改，二是通过手机或邮箱验证方式重修设置密码。
1.2.2 账户安全模块
（1）绑定手机邮箱。绑定手机邮箱仅需输入手机号或邮箱地址后，点击发送验证码，再输入手机短信或邮件内的验证码，验证通过后即可成功绑定。另外一个账号仅支持绑定一个手机号和邮箱。
（2）身份认证。身份认证需要输入用户的真实姓名和对应身份证号，系统验证通过后，即完成身份认证。
（3）基本信息修改。用户基本信息包括姓名、性别、年龄、出生年月日、常住地址、身体健康情况，其中完成身份认证的用户系统将自动填写姓名、性别、年龄、出生年月日，用户无法修改。
（4）银行卡绑定。银行卡绑定首先需要输入银行卡号，系统验证通过后会自动向该银行卡预留手机号发送验证码，输入验证码，即可完成银行卡绑定。
1.2.3 其他模块
（1）查看保險订单。用户可在用户页面的保险订单栏目查看未付款的保险订单，点击相应链接即可跳转到支付页面，也可单击“取消”按钮，取消订单。
（2）查看保险合同。用户可在用户页面保险合同栏目查看购买并生效的保险合同，同时点击相应链接可下载保险合同电子文档。
（3）系统消息通知。用户可在用户页面系统消息栏目中查看系统发送的消息。
2 系统设计
系统设计结构采用B/S（Browser/Server）模式，也就是日常使用的浏览器和服务器架构模式，铭安网设计时可引入铭安系统层作为服务器，产生的结构模型如图3所示。
铭安系统在MyEclipse软件中进行Web开发，通过RESTful和JSP等来进行业务逻辑处理以及网页设计处理，总体采用J2EE程序设计的思路与方法。
将铭安网设计完成之后，可将其打包成项目进行发布，大致思路如下：
（1）通过Tomcat服务器将已经实现的项目工程文件发布到其WebApps中。
（2）准备好性能能够匹配系统正常使用的云服务器，将Tomcat文件夹放入云服务器中，在服务器中设置Tomcat运行的环境变量。
（3）在云服务器安装数据库引擎，利用数据处理技术收集数据至数据库或项目文件中，方便前后数据的交互。
（4）通过云服务器发布Web项目，使得项目能够在云服务器上运行，供用户正常使用。
（5）处理并分析结果通过可视化数据将信息放置于平台，反馈相关信息给用户参考。
最终，在计算机的浏览器上通过输入指定的URL地址即可进行访问指定的系统，通过本机的浏览器与另外计算机的服务器进行连接，以降低本机的消耗。
3 数据库设计和实现
数据存储设计时可使用微软SQL Server进行数据的存储，在设计时采用关系模型，根据数据库和数据表的命名规则进行命名，其中，数据库和数据表的名称使用英文表示，而数据库中的数据内容视情况可出现中文内容，防止因为中文字符的使用而出现乱码问题，可将内容设置为UTF-8编码。
现阶段对于系统的情况，数据库应由手机号用户信息表T_Phone_User、账号用户信息表T_Account_User、线上预约信息表T_Online、线下服务信息表T_Offline、社区信息表T_Community、保险信息表T_Insure、订单信息表T_Order共7张表组成，随着后期系统的升级换代将做出相应的调整。
其中，手机号用户信息表应由手机号、密码构成;账号用户信息表应由账号、密码构成;线上预约信息表应由姓名、手机号、描述、时间段构成;线下服务信息表应由姓名、手机号、描述、时间段、地址构成;社区信息表应由姓名、主题、图片、点赞数构成;保险信息表应由保险名称、保险单价、有效时间、适用年龄、附件构成;订单信息表应由保险名称、投保人手机号、投保人身份证、保险数量、保险单价构成，以及各表的唯一标识号id，应采用主键标识定义其属性。
4 系统实现
系统设计完成后，经过系统测试无误后，可通过输入URL对系统实现情况进行检验，现阶段铭安保险网已完成初步开发，网址为http：//www.mingan.online或http：//115.29.172.128。并且为了使URL路径与项目路径统一，可在Tomcat根目录下设置超链接，这一方法也在许多网站中得到体现，主要是为了便于用户操作。
在浏览器上输入网址后，为了展示更多内容，将浏览器缩小50%显示，得到的界面如图4所示（以1920*1080分辨率为例），内容以体现保险为中心，接近商业化，并且完善一定功能，即可视为系统得到实现。
5 结 论
本文主要以保险作为核心内容，以众多金融系统为基础，具体介绍系统功能再到设计实现。本次对于铭安保险系统的完成度，并没有全部完工，不过，设计思路以及大致范围已经成为蓝图。值得注意的是，金融业对于数据的要求，也是不言而喻，而这方面也是许多金融企业面临的问题，从该角度出发，将铭安系统设计得善于获取数据、分析数据、应用数据等十分有必要。本文仅以保险业为例，也希望可以对金融业在各大实用的软件平台具有一定的借鉴意义。
参考文献：
[1] 刘家铭.基于J2EE的师生教学娱乐一体化系统的设计与实现 [J].现代信息科技，2019，3（18）：18-20.
[2] 王韧，李霓，贾荣言.我国上市保险公司系统性风险的动态相关性研究——基于DCC-GARCH模型 [J].经济问题，2020（3）：58-63.
[3] 王晓鸣.保险行业交叉销售模式分析与完善建议——以平安保险为例 [J].时代金融，2019（25）：73-74.
作者简介：刘家铭（1999—），男，汉族，江西南昌人，本科在读，研究方向：软件工程。