未雨绸缪,养老规划要趁早

来源 :东方女性 | 被引量 : 0次 | 上传用户:jiansilang2006
下载到本地 , 更方便阅读
声明 : 本文档内容版权归属内容提供方 , 如果您对本文有版权争议 , 可与客服联系进行内容授权或下架
论文部分内容阅读
  如果问你,你的养老保险真能保你安度晚年吗?恐怕90%的人都会面露犹豫,毫无疑问,这是件没把握的事。
  物价疯涨,收入停滞不前,谁知道三十年后会怎样!
  因此,女人们除了成为“铁公鸡”的2.0版“糖公鸡”之外还有一条出路,那就是做份养老金规划。
  PART 1. 需要多少钱,你才能安心养老?
  Step1. 算一算你所需要的养老金总数
  如果以二级城市的生活水准来看,十年前,一个女白领1000元就能过一个月的小资生活,而十年后1000元显然不能满足她的基本生存需要。WHY?答案很简单:通货膨胀。因此,计算养老金总数,通货膨胀是首先需要考虑的问题。如果你已经有了保险、存款等养老投资,那恭喜你,你可以从退休金总数中扣除这部分。
  计算方式:当前每年支出×退休后生活N年×通货膨胀影响系数
  通货膨胀影响系数=(1+当前通货膨胀率)N (N=预订多少年后养老)
  当前通货膨胀率可上网查到,我们可按近年4%计算。
  例如:Luna,30岁,会计师,目前每月平均支出3000元,假设Luna二十五年后退休,活到80岁,在不考虑中彩票和突然失业的情况下,她至少需要多少钱才能维持目前的生活水平呢?
  根据计算方式,Luna退休后生活二十五年的总费用为3000元×12个月×25年×(1+4%)25=2403000元,大约240万元!
  假如Luna活到90岁,那么退休后生活三十五年的总费用则应该为3000元×12个月×35年×(1+4%)25=336万元。
  另外,考虑到退休后一些社交活动和工作应酬会减少,可以根据各自的具体情况在此总数基础上乘以70%、80%、90%。但如果退休后想过得更舒服,还是保持原有支出比较合适。
  Step2. 算一算你的养老金还缺多少钱?
  上面我们刚刚为Luna计算出一个惊人的基础养老金总需求数字,下面我们来看看若干年后,她的养老金缺口是不是一个巨大的黑洞。
  首先,养老金需求缺口是养老金总数减去已得养老金的数额。那么,什么是已得养老金呢?它主要包括我们的基础养老金、企业为你补充的养老金、企业年金以及自己筹集的资金。
  养老金缺口的计算方式:养老金总需求-已得养老金=养老金缺口
  例如:Luna现在每月基本养老保险200元,补充养老保险400元,企业年金300元,那么每年已经拥有7500元的养老金,二十五年后相当于187500元,养老金赤字为2403000-187500=2215500元,即大约223万元。也就是说,Luna的养老金还有223万元的赤字缺口!
  如果再除以二十五年,她每年需要8.8万左右的储蓄,方才可以保证退休以后的快乐生活万无一失。
  PART 2. 你应该如何进行养老金规划?
  看了Luna的养老金计算结果,你会不会大吃一惊?相信有很多像Luna一样的女性,还过着懵懂的日子。索罗斯老师说:“理财是一种思维方法和行动,而不是简单的技巧。”因此尽快行动起来吧,用以下方式不断为你的养老金添砖加瓦!
  社保:在中国最重要的养老途径还是社保,社保带有一定的强制性,一般采用的是自己和单位分摊的方式。
  储蓄及债券:储蓄和购买国债、优质企业债券,都比较稳定,但收益相对较小。
  商业保险:能够为意外和风险提供保护。
  投资:投资有很多种形式,包括投资基金、股票、黄金、外汇、房产,但总的来说,风险和收益是相对的。投资风险小的行业,收益一般相对少;反之则收益一般比较大。建议组合多种方式,将风险平摊。
  PART 3. 养老规划必看
  规划不如变化
  在我们提出的以上计算方法中,是针对没有投资、储蓄情况下最坏状态的一种推算。公式是死的,而针对每个人、每个月的情况又有不同。因此养老规划执行的过程是个不断调整的过程。至少每年我们需要回头审视一下前一年的收支情况,如果有较大出入,要重新列公式计算。
  养老金投资越早越好
  养老金投资越早,它带来的收益就越大。1元钱如果每年的投资回报率有5%,四十年后它会变成126元,是126倍的增长。如果投资回报率达到15%的话,四十年后1元钱变成2045元,有2045倍的增长,可想而知,及早投资的威力是多么大。
  “以房养老”要谨慎
  “以房养老”似乎是一种很时兴的投资观念,即将来用房子的租金来养老。这样做的优点是租金可以随市场变化而变化,可以自行抵御通货膨胀的影响。但是你是否想到,影响房产租金的因素很复杂,比如市政规划、交通成本、附近的商业环境、供求关系对比等,这造成了“以房养老”的一大缺点——可预测性不高。再加上房产本身不易变现,无法迁移,需要投入精力维护。考虑到诸多不确定因素,建议在房地产方面的投资比例不要超过总资产的1/3。
  Tips:买养老金应注意的几点
  首先保证养老金的安全性,简言之,要保证它不会减少。
  其次,保证养老金的持续性。养老金要保证从60岁以后都可以得到,一直持续,直到离世。
  再次,要保证养老金的增长性。随着年龄的增长,我们的医疗等各项费用是递增的。
  最重要的是,我们的养老金形式一定是现金,不能是替代物。
  清楚了这些,开始为你的养老做长远打算吧!
其他文献
说实话,我真没觉得我哪里得罪了嫂子大人,可是我明显的感觉她对我有敌意,比如初次见面,她就摸着我上的美甲赞叹:“呀!太漂亮了,这手简直就像橱窗里的模特儿的手一样,多亏你不做家务,否则这还不得抠一指甲的葱花呀!”  我的表情有点尴尬,微笑有点牵强,但还是灵机一动地拽过了嫂子的手“哪天我也陪你去我同学那做一个,免费的!”嫂子好像被免费两个字说得动了容,但很快就恢复了平淡,抽出手说不用了,她嫌做事不方便。
期刊
玩私奔不仅是一件技术活儿,更需要力量,还需要很多很多的爱。如果没有,玩不起,也伤不起。    重逢,重逢出一个私奔来  其实,看到安海洋第一眼,棉小柔就认出了他。  彼时,他拿着两张百元大票请求她换些零钱,隔着柜台窗口递进来,请求,“麻烦给我换零的,最好1元1元的!”  棉小柔隔着玻璃窗瞥了一眼,然后就看到了那张熟悉的脸。  浓眉,双眼皮大眼睛,标致的鼻子,还有两片长了一颗红痣的厚嘴唇。这张脸,从
期刊
(一)  女人打上门来时,妈妈正在做午饭,上好的珍珠大米半生不熟地洒了一地,七零八落地,如同我的心。  今天,男朋友第一天上门,深知在他面前扮淑女关系着我一生的幸福,可还是没忍住,女人再次伸手挠向妈妈时,我随手抡起拖把狠狠地砸了过去,最终,以女人的一声尖叫终止了这场战争。  “真是一报还一报,这下知道当初你做的那些事有多不要脸有多伤人了吧?!”转身,我怒目以视地回骂妈妈,却见她站在原地,一头长发散
期刊
绝爱之壑,如马里亚纳海沟,深不见底,难以填平。这些坚守的爱情信仰成了世间悲剧的制造者,我们都在劫难逃。    【1】  叶潜出事那天,是我的生日,28岁的生日。邀了一大堆朋友,原本是想要好好地庆祝一番,但一直到深夜,他亦没出现。刺目的8月,我欢喜的心情,就被侵染成了黛青色,兀然悲伤。  这个男人总是赐我空欢喜,赏我真悲伤。  正如某位智人所说,凡事皆有代价,快乐的代价便是痛苦。  嫁给叶潜,所有人
期刊
香水是女人性感的外衣,如纱一般轻薄,却能为嗅觉带来无尽的享受。想要俘获他的心,除了选好一款能够快速点燃情调的香氛,香水涂抹于何种位置也是一大讲究。不妨从星座入手,按照你的独特性格才能发挥出自己的性感魅力,诠释出香水的迷人情调。    白羊座——和气的味道  白羊座的女性是外刚内柔的,看来我行我素,其实她内心热情且霸道,拥有一种征服式的爱情,希望别人都照自己的意思生活。速度和主动,对典型的白羊座女性
期刊
冰箱里过期的牛奶、跑光气的葡萄酒……当然不能喝了,扔掉又可惜。现在给你变废为宝的妙招,让过期饮品摇身成为绝佳肌肤保养品,还不快试试?    一、绿茶  隔夜的绿茶不仅有收敛皮肤的良好功效,还有抗菌杀毒的作用,其中丰富的维生素E、C和其他矿物质成分更能使你的皮肤透亮洁净。  妙招1:将用过的绿茶包泡在温水中,先用洁面乳将脸洗净,再用绿茶水轻轻拍打脸部,可以起到镇静皮肤和抗菌的效果。  妙招2:将泡过
期刊
用艾灸的方法可达到减肥瘦身功效。如果没有艾条怎么办?小编悄悄告诉你,用吹风机吹五大减肥穴位同温灸一样,同样可起到瘦腹瘦腰的功效。  用吹风机减肥,即方便又简单,而且省钱。有人不禁会问:吹风机吹穴位真能减肥吗?    一、定位五大穴位  人体在胃部附近分别有:巨阙、中脘、下脘、左、右梁门等五穴,是中医减肥瘦身的常见减肥穴位。利用吹风机吹穴位,其效果等同艾草温灸,可让穴道发热,抑制胃酸分泌减少进食量。
期刊
减肥的话题早已不新鲜,减肥的女人你也见得多,那么,很给力的减肥方法你知道几个?看恐怖片减肥、看挂画减肥、生闷气减肥、吃有机满腹种子、弯腰拣黄豆芝麻、爬行、辟谷、刷舌头、鸡蛋七日减肥法……看傻眼了吧,这些都是减肥雷人分享的对付身上肥肉的招数。在网络上,有不少这样的减肥雷人将自己“发明”或者从不同途径获得的减肥招数公开出来,甚至以亲身实验来验证各类减肥奇招的效果,我们将其搜罗了一番,来长长见识。   
期刊
如果说有一个女子,七八十年前就开始用Channel5号香水、蹬Ferregamo高跟鞋、抹CD口红、穿Celine服饰、提LV手袋……但凡法国贵妇和千金小姐有的,她一样也不缺,也许你略一思索就猜到了,她就是——唐瑛。  半个世纪以前,有一部《春申旧闻》谈起当年上海的“交际名媛”写道:“上海名媛以交际著称者,自唐瑛、陆小曼始。继之者为周叔苹、陈皓明。这些交际名媛风姿绰约、雍容大雅,如一群美丽的蝴蝶精
期刊
你知道吗?皱纹也有假冒伪劣的哦!假性的皱纹还有拯救的可能,真皱纹如果护理得当,也可以减缓!小编教大家辨别以及对抗真假皱纹的方法,让我们一起破除肌肤年轮,抹去时间在脸上刻下的印痕,还肌肤的青春光彩吧!    多多吃水果不仅能瘦身,还能排毒养颜。七天七种颜色的水果,包你吃完瘦不停。    周一:木瓜 黄色水果  周一,带着一份红色的激情,开始一天的工作,一定会精力充沛!今晚,不能亏待自己。忙碌了一整天
期刊