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摘要：近年来，人民币跨境流通的规模和范围不断扩大，并在部分国家和地区成为结算和储备货币，被认为是人民币区域化的开端。云南省在区位上优势明显，对推进人民币区域化起到关键作用，同样，推进人民币区域化也给云南省带来了前所未有的发展机遇。本文在分析云南省金融生态环境的基础上，得出云南省金融生态环境的不足，以及人民币区域化可能给云南省生态环境带来的影响。
关键词：人民币区域化；云南省；金融生态环境
区域金融生态环境是指一个国家或地区的金融生态环境。市场经济条件下，良好的区域金融生态环境既能促进区域金融的持续发展，并且在金融的作用下能够推动区域经济的发展，而经济的发展又会反作用于区域金融的发展。因此，优化区域金融生态环境实现经济与金融的良性互动显得尤为重要。
一、云南省金融生态环境现状
（一）银行业
中国进出口银行、恒生银行、恒丰银行都在云南设立了分行，中国邮政储蓄银行也在云南省成立分行，云南省金融机构呈现稳步发展态势。富滇银行在省内的网点数量也在稳步扩展，提高了经营管理水平和抗风险能力。新型农村金融机构也得到发展，自2008年以来，云南省共成立8家村镇银行，缓解了农村地区金融抑制状况，对新农村建设也起到积极作用。此外，全省共有政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、外资银行和邮政储蓄银行等分支机构20家，地方性法人金融机构151家，小额贷款公司200家，覆盖全省16个州市。
云南省人民币存贷款余额稳定增长，从2005年最初的人民币存贷款余额分别为5140.5亿元和3987.58亿元增长到2010年末的1.34万亿元和1.06万亿元。云南省人民币各项存款余额年均增长23.7%，各项贷款余额年均增长24.1%。存贷款规模分别在2009年和2010年突破万亿元，成为西部第三个存贷款规模均突破万亿元的省份。在存贷款余额大幅增长的同时，云南省5年里存贷差增长较为平稳，存贷比长期保持稳定，总体来说，银行系统运行良好。
（二）证券业
近几年，云南省证券业发展较快。全省证券期货经营网点以较快速度设立，网点增设数量更是达到历史最高。此外，曲靖、大理、红河等州市期货营业部相继开业，促使云南州市营业网点实现零突破。
上市公司总股本、总市值、总资产、股东权益分别增长1.39倍、2.46倍、1.31倍和1倍。证券化率由8.95%跃升至38.47%。全省直接融资累计超过650亿，初步建成多层次、多渠道、市场化的融资体系，资本运作能力显著提高。2005年全省直接融资规模仅为8亿元，2009年突破200亿元，2010年达到350亿元，占全省新增融资总量的17%。
（三）保险业
云南省保险业也取得了较大进步。全省保险公司主体27家，其中产险16家、寿险8家、健康险1家、养老险1家、政策性保险公司1家。保险公司各级分支机构2240家。
2006年保费收入增至95.29亿元，而到2010年又上升到235.68亿元。2008年以来，全省保险资金运用规模超过50亿元，保险业经营管理水平和产品创新能力得到全面提升。
（四）信用评级市场的发展
云南省的评级机构从2004年的2家发展到9家，实力不断加强。评级业务从无到有，据统计，已对167家信用担保机构和62家借款企业进行了信用评级。
二、云南省金融生态环境面临的问题
（一）金融业对经济发展的促进作用乏力
目前金融业的增加值在云南省经济总量中所占比重較低，总体来说，云南省的金融业还不能完全适应经济社会发展的需要。
2006～2009年，虽然云南省的金融业保持了较高速增长，但金融业增加值占区内生产总值和区内第三产业增加值的比重变化不大，甚至较低。
（二）金融业发展相对滞后
1.金融市场结构单一
云南省银行类金融机构占绝对优势，非银行类金融机构，证券公司、保险公司和期货公司数量少，规模小。金融资讯公司、资信信用管理公司、现代投资银行等高端中介服务机构很少。“金融后台”服务园区等金融基地建设尚未启动。
2.资本市场发展滞后
直接融资规模比重低，间接融资比重大；风险投资规模小，投资手段单一，专业性产权交易市场发展缓慢。到2010年底，云南省共有28家上市公司，远低于全国每省有66家上市公司的平均水平。
2006～2010年，云南省仅4家公司上市，平均每年上市公司不足1家；总部设在云南省的证券公司家数、基金公司家数、期货公司家数等均未发生变化。全年全国共348家企业上市，云南省仅2家，仅占全国上市公司数的0.57%。
从表中看出，云南省的经济资金主要还是通过银行提供，直接融资占比太低。
3.农村金融组织体系不完善
云南省农村金融组织体系不健全，功能存在缺陷，分工不明确。国有商业银行主要是农业银行从农村大量撤并机构，商业性支能功能严重萎缩。政策银行功能弱化，商业银行功能缺位，农村信用社等合作性金融机构实力不强。
4.信用体系建设不完善
信用体系相关法律不完善征信体系建设法律制度不成体系，层次不高；个人信息保护等一些与信用建设相关法律的缺失；人民银行履行“管理征信业”的职能缺乏法律支撑。
三、结论
总体来说，近年来云南省在金融机构的增设数量上呈现逐年增长趋势，但其增长量相对于全国和其他地区来说仍较低。对于推动人民币在东南亚区域化，云南省作为首选地区，就目前金融发展状况来说仍然有所限制。因此在推动人民币区域化的过程中，云南省应借助这一发展趋势发展自身经济和金融状况。
首先发挥政府的主导作用，政府应当扮演服务者角色，为金融市场建设提供各种政策支持，加大扶持力度，积极构建信用信息体系，协调企业与银行等金融机构之间的关系。通过政府加快制度建设，规范市场行为，增强各类中小型企业担保机构的公平竞争、自我发展的能力，为建设健康、高效、可持续发展的中小型企业信用担保体系创造良好的外部环境。
其次加强金融创新和深化，有选择地引进外资银行，引进实力雄厚的、经营稳健的、信誉卓越的国际性大银行，保证引进外资银行的质量，建立防范各类风险的机制，以防范和降低带来的风险。提高金融在农村及欠发达地区的覆盖率，增加农村金融的抵御风险能力和信用创造能力。
最后加强信用体系建设，完善地方信用法规体系，推进行业信用管理，建立开放的社会征信体系。推进社会信用标准化建设，采用国家标准进行社会信用体系建设试点。加快信贷征信体系建设和信用评级系统建立，实现金融业信用信息共享。（作者单位：云南师范大学经济与管理学院）
参考文献：
[1]李忠民.中国西部金融发展报告.社会科学文献出版社.2011
[2]云南省人民政府金融办公室.云南省金融发展与资本市场研究课题报告.云南大学出版社.2010
[3]马春丽.加强信用建设优化金融生态环境
关键词：人民币区域化；云南省；金融生态环境
区域金融生态环境是指一个国家或地区的金融生态环境。市场经济条件下，良好的区域金融生态环境既能促进区域金融的持续发展，并且在金融的作用下能够推动区域经济的发展，而经济的发展又会反作用于区域金融的发展。因此，优化区域金融生态环境实现经济与金融的良性互动显得尤为重要。
一、云南省金融生态环境现状
（一）银行业
中国进出口银行、恒生银行、恒丰银行都在云南设立了分行，中国邮政储蓄银行也在云南省成立分行，云南省金融机构呈现稳步发展态势。富滇银行在省内的网点数量也在稳步扩展，提高了经营管理水平和抗风险能力。新型农村金融机构也得到发展，自2008年以来，云南省共成立8家村镇银行，缓解了农村地区金融抑制状况，对新农村建设也起到积极作用。此外，全省共有政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、外资银行和邮政储蓄银行等分支机构20家，地方性法人金融机构151家，小额贷款公司200家，覆盖全省16个州市。
云南省人民币存贷款余额稳定增长，从2005年最初的人民币存贷款余额分别为5140.5亿元和3987.58亿元增长到2010年末的1.34万亿元和1.06万亿元。云南省人民币各项存款余额年均增长23.7%，各项贷款余额年均增长24.1%。存贷款规模分别在2009年和2010年突破万亿元，成为西部第三个存贷款规模均突破万亿元的省份。在存贷款余额大幅增长的同时，云南省5年里存贷差增长较为平稳，存贷比长期保持稳定，总体来说，银行系统运行良好。
（二）证券业
近几年，云南省证券业发展较快。全省证券期货经营网点以较快速度设立，网点增设数量更是达到历史最高。此外，曲靖、大理、红河等州市期货营业部相继开业，促使云南州市营业网点实现零突破。
上市公司总股本、总市值、总资产、股东权益分别增长1.39倍、2.46倍、1.31倍和1倍。证券化率由8.95%跃升至38.47%。全省直接融资累计超过650亿，初步建成多层次、多渠道、市场化的融资体系，资本运作能力显著提高。2005年全省直接融资规模仅为8亿元，2009年突破200亿元，2010年达到350亿元，占全省新增融资总量的17%。
（三）保险业
云南省保险业也取得了较大进步。全省保险公司主体27家，其中产险16家、寿险8家、健康险1家、养老险1家、政策性保险公司1家。保险公司各级分支机构2240家。
2006年保费收入增至95.29亿元，而到2010年又上升到235.68亿元。2008年以来，全省保险资金运用规模超过50亿元，保险业经营管理水平和产品创新能力得到全面提升。
（四）信用评级市场的发展
云南省的评级机构从2004年的2家发展到9家，实力不断加强。评级业务从无到有，据统计，已对167家信用担保机构和62家借款企业进行了信用评级。
二、云南省金融生态环境面临的问题
（一）金融业对经济发展的促进作用乏力
目前金融业的增加值在云南省经济总量中所占比重較低，总体来说，云南省的金融业还不能完全适应经济社会发展的需要。
2006～2009年，虽然云南省的金融业保持了较高速增长，但金融业增加值占区内生产总值和区内第三产业增加值的比重变化不大，甚至较低。
（二）金融业发展相对滞后
1.金融市场结构单一
云南省银行类金融机构占绝对优势，非银行类金融机构，证券公司、保险公司和期货公司数量少，规模小。金融资讯公司、资信信用管理公司、现代投资银行等高端中介服务机构很少。“金融后台”服务园区等金融基地建设尚未启动。
2.资本市场发展滞后
直接融资规模比重低，间接融资比重大；风险投资规模小，投资手段单一，专业性产权交易市场发展缓慢。到2010年底，云南省共有28家上市公司，远低于全国每省有66家上市公司的平均水平。
2006～2010年，云南省仅4家公司上市，平均每年上市公司不足1家；总部设在云南省的证券公司家数、基金公司家数、期货公司家数等均未发生变化。全年全国共348家企业上市，云南省仅2家，仅占全国上市公司数的0.57%。
从表中看出，云南省的经济资金主要还是通过银行提供，直接融资占比太低。
3.农村金融组织体系不完善
云南省农村金融组织体系不健全，功能存在缺陷，分工不明确。国有商业银行主要是农业银行从农村大量撤并机构，商业性支能功能严重萎缩。政策银行功能弱化，商业银行功能缺位，农村信用社等合作性金融机构实力不强。
4.信用体系建设不完善
信用体系相关法律不完善征信体系建设法律制度不成体系，层次不高；个人信息保护等一些与信用建设相关法律的缺失；人民银行履行“管理征信业”的职能缺乏法律支撑。
三、结论
总体来说，近年来云南省在金融机构的增设数量上呈现逐年增长趋势，但其增长量相对于全国和其他地区来说仍较低。对于推动人民币在东南亚区域化，云南省作为首选地区，就目前金融发展状况来说仍然有所限制。因此在推动人民币区域化的过程中，云南省应借助这一发展趋势发展自身经济和金融状况。
首先发挥政府的主导作用，政府应当扮演服务者角色，为金融市场建设提供各种政策支持，加大扶持力度，积极构建信用信息体系，协调企业与银行等金融机构之间的关系。通过政府加快制度建设，规范市场行为，增强各类中小型企业担保机构的公平竞争、自我发展的能力，为建设健康、高效、可持续发展的中小型企业信用担保体系创造良好的外部环境。
其次加强金融创新和深化，有选择地引进外资银行，引进实力雄厚的、经营稳健的、信誉卓越的国际性大银行，保证引进外资银行的质量，建立防范各类风险的机制，以防范和降低带来的风险。提高金融在农村及欠发达地区的覆盖率，增加农村金融的抵御风险能力和信用创造能力。
最后加强信用体系建设，完善地方信用法规体系，推进行业信用管理，建立开放的社会征信体系。推进社会信用标准化建设，采用国家标准进行社会信用体系建设试点。加快信贷征信体系建设和信用评级系统建立，实现金融业信用信息共享。（作者单位：云南师范大学经济与管理学院）
参考文献：
[1]李忠民.中国西部金融发展报告.社会科学文献出版社.2011
[2]云南省人民政府金融办公室.云南省金融发展与资本市场研究课题报告.云南大学出版社.2010
[3]马春丽.加强信用建设优化金融生态环境