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摘要：国家推行一项制度，主要看这个制度是否具有可持续性发展的作用。在1991年，我国出台住房公积金制度，此制度一出台，就快速受到人们的追捧和拥护，住房公积金制度就成为住房制度的一个重要组成部分。随着社会经济发展迅速，人们对住房的要求越来越高，住房公积金制度已经开始显露出它的缺陷，因此，本文从住房公积金制度的发展与改革等方面进行深入的研究与分析，确保实现制度的可持续性发展。
关键词：住房公积金；发展；改革；思考
随着住房公积金制度的推行，人们普遍受到恩惠，得到社会各界的一致好评，为广大人民群众买房提供了政策支持。伴随经济市场的不断发展，各方面的生活都发生巨大变化，住房公积金制度在这时，与社会经济发展出现了不协调之音，住房公积金的缺点和不足逐渐显露出来，社会对住房公积金制度的关注度也随着增强。比如，住房公积金的管理力度不够、所需要的资金使用效果低下，住房贷款的程序太过复杂、利用制度来躲避纳税等一系列的问题，这都是需要进行解决的。本文就是针对这些问题，探讨住房公积金制度在其发展和改革的过程中出现的问题，进行探索思考，通过制定相应的政策、措施，来加强管理力度，进一步完善和改进住房公积金制度。
一、确保价值取向，发挥住房保障功能
随着经济快速发展，人们的“功利心”越来越明显，利用住房公积金制度的缺陷和不足，游走于行政和经济发展的边缘，来谋取利益。住房公积金在业务层面上与商业银行相似，在管理层面上与政府的行政管理相似，它有两个基本特点：住房金融和保障功能，其中住房金融具有一定的市场性，价值取向以营利性为目的；保障功能具有一定的政策性，价值取向以保障性为主要目的，两者之间相互矛盾，难以兼容。追求利益是金融的本质，无论是银行还是商业活动，都是以盈利为目的的，且，住房公积金在贷款人员上有不公平待遇，一部分人可以获得贷款且效率高，一部分人则是贷款困难或者贷不到款，强制执行缴纳住房公积金，这样会使住房公积金的资金覆盖范围广，但是会导致人们的反抗心理。这就要求，管理者在住房公积金管理上，尽量避免金融和行政的模式影响，明确住房公积金的价值取向，是以保障人民住房为根本的，要发挥住房公积金的保障功能，制定相关政策，正真实现惠民利民。
二、f建立管理机构，进行统一管理
根据《住房公积金管理条例》的规定，住房公积金管理由管理委员会负责，而管理中心则是负责管理运作的，这就需要管理中心是独立性的事业单位。目前，我国的住房公积金管理体制混乱，有财政局、政府办等主管机构，还有事业单位、行政单位等管理部分，而属于管理中心的却寥寥无几。有时，国家领导机构又对住房公积金的重视度不够，导致住房公积金的缺陷和不足越来越凸显，在大量的实践后，发现住房公积金的缺陷和不足主要集中在决策制度作用不够强，（各地住房公积金管理机构缺乏统一协调的行政管理架构，缺乏部，省，以及兄弟市业务沟通的渠道，等等）（管理委员会作为决策机构事实上的虚化造成决策职能的严重弱化。等等），使管理制度浮于表面形式。这就要求，国家采取统一管理的模式，发挥住房公积金的保障功能，出台相应的政策，建立管理总局，直属于国务院的管理事业单位，同时，在每个省份，都设立一个住房公积金管理局，在每个县级城市或市级城市，设立一个办事处，都隶属于人民政府的管理事业单位。也可以将医疗、社保、养老等与住房公积金进行合并，形成一个涵盖面广、福利大的公积金制度；升级住房公积金的管理系统，学习和借鉴先进城市的信息管理系统，完善现有的住房公积金信息管理系统。
三、关注住房公积金的福利性
提高住房公积金的福利性，是发挥住房公积金的保障功能。第一，要提高住房公积金的使用效率，放宽贷款和领取住房公积金的条件，如，职工的生活遭遇变故或身患疾病等情况，就可以凭此情况来领取公积金；低收入家庭可以将住房公积金用来支付房租、业务费等；低收入家庭也可以用住房公积金，购买经济适用房；使用住房公积金通贷模式，减少住房公积金的地域限制。第二，加大住房置业担保机构的建设，增强信誉度，在为低收入家庭或贫困家庭在购买房屋时，做信誉担保，使住房公积金的福利作用覆盖全社会，同时，将住房公积金的额外收入作为住房置业担保机构的活动资金，确保机构的正常运转。
四、统筹城乡，健全保障制度
根据资料显示，我国城镇职工占住房公积金制度享用职工的百分之四十，还不到一半，要促进社会和谐发展，应加大对农民、职工的福利待遇。统筹城乡发展，促进城乡一体化，实现农村城镇化。这就要求，政府重视农村住房制度的改革，完善住房制度，确保住房制度的保障功能有效地执行，其一，要求强化执法队伍的管理，确保农村务工人员和个体户在住房公积金的缴纳上，能够积极有效的进行，可以根据实际情况，让部分人享受住房保障制度；其二，在实施时，要遵循自愿原则，不能强行要求务工人员和个体户缴纳住房公积金，最好是根据有关政策，住房公积金由政府、集体和个人三个部分合理承担，然后再试点推行，国家和政府补贴一部分，集体再出资一部分，其余部分则由个体承担。试点推行后，要及时总结经验和反思，不断完善住房公积金制度，在农村广泛推行。
结语：
住房公积金制度的实施，实现了人民群众在经济发展的初期想要买房改善居住条件的愿望，同时，也为人们在购房、装修等方面提供了便利。随着社会经济的不断发展，住房公积金制度的缺陷和不足显露出来，这就要求，住房公积金制度要跟随社会经济发展的进程而进行不断地改革，根据各地区的实际纳税比例，统筹全国的住房公积金管理，做到“全心全意为人民服务”。把分散的住房公积金体系整合起来，建立统一管理机构和内部控制机制，根据人民的实际情况，实行业务自由管理，但前提是，要以国家统一运作为标准，合理调度资金，提高住房公积金的抗风险能力。
参考文献：
[1]陈杰. 中国住房公积金的制度困境与改革出路分析[J]. 公共行政评论，2014.
[2]薛媛元. 我国住房公积金制度探究[J]. 现代商贸工业，2012.
[3]刘金华. 对住房公积金发展与改革的思考[J]. 财经界（学术版），2016.
[4]张克芳，李琦. 住房公积金制度改革思路之争[J]. 天津经济，2013.
关键词：住房公积金；发展；改革；思考
随着住房公积金制度的推行，人们普遍受到恩惠，得到社会各界的一致好评，为广大人民群众买房提供了政策支持。伴随经济市场的不断发展，各方面的生活都发生巨大变化，住房公积金制度在这时，与社会经济发展出现了不协调之音，住房公积金的缺点和不足逐渐显露出来，社会对住房公积金制度的关注度也随着增强。比如，住房公积金的管理力度不够、所需要的资金使用效果低下，住房贷款的程序太过复杂、利用制度来躲避纳税等一系列的问题，这都是需要进行解决的。本文就是针对这些问题，探讨住房公积金制度在其发展和改革的过程中出现的问题，进行探索思考，通过制定相应的政策、措施，来加强管理力度，进一步完善和改进住房公积金制度。
一、确保价值取向，发挥住房保障功能
随着经济快速发展，人们的“功利心”越来越明显，利用住房公积金制度的缺陷和不足，游走于行政和经济发展的边缘，来谋取利益。住房公积金在业务层面上与商业银行相似，在管理层面上与政府的行政管理相似，它有两个基本特点：住房金融和保障功能，其中住房金融具有一定的市场性，价值取向以营利性为目的；保障功能具有一定的政策性，价值取向以保障性为主要目的，两者之间相互矛盾，难以兼容。追求利益是金融的本质，无论是银行还是商业活动，都是以盈利为目的的，且，住房公积金在贷款人员上有不公平待遇，一部分人可以获得贷款且效率高，一部分人则是贷款困难或者贷不到款，强制执行缴纳住房公积金，这样会使住房公积金的资金覆盖范围广，但是会导致人们的反抗心理。这就要求，管理者在住房公积金管理上，尽量避免金融和行政的模式影响，明确住房公积金的价值取向，是以保障人民住房为根本的，要发挥住房公积金的保障功能，制定相关政策，正真实现惠民利民。
二、f建立管理机构，进行统一管理
根据《住房公积金管理条例》的规定，住房公积金管理由管理委员会负责，而管理中心则是负责管理运作的，这就需要管理中心是独立性的事业单位。目前，我国的住房公积金管理体制混乱，有财政局、政府办等主管机构，还有事业单位、行政单位等管理部分，而属于管理中心的却寥寥无几。有时，国家领导机构又对住房公积金的重视度不够，导致住房公积金的缺陷和不足越来越凸显，在大量的实践后，发现住房公积金的缺陷和不足主要集中在决策制度作用不够强，（各地住房公积金管理机构缺乏统一协调的行政管理架构，缺乏部，省，以及兄弟市业务沟通的渠道，等等）（管理委员会作为决策机构事实上的虚化造成决策职能的严重弱化。等等），使管理制度浮于表面形式。这就要求，国家采取统一管理的模式，发挥住房公积金的保障功能，出台相应的政策，建立管理总局，直属于国务院的管理事业单位，同时，在每个省份，都设立一个住房公积金管理局，在每个县级城市或市级城市，设立一个办事处，都隶属于人民政府的管理事业单位。也可以将医疗、社保、养老等与住房公积金进行合并，形成一个涵盖面广、福利大的公积金制度；升级住房公积金的管理系统，学习和借鉴先进城市的信息管理系统，完善现有的住房公积金信息管理系统。
三、关注住房公积金的福利性
提高住房公积金的福利性，是发挥住房公积金的保障功能。第一，要提高住房公积金的使用效率，放宽贷款和领取住房公积金的条件，如，职工的生活遭遇变故或身患疾病等情况，就可以凭此情况来领取公积金；低收入家庭可以将住房公积金用来支付房租、业务费等；低收入家庭也可以用住房公积金，购买经济适用房；使用住房公积金通贷模式，减少住房公积金的地域限制。第二，加大住房置业担保机构的建设，增强信誉度，在为低收入家庭或贫困家庭在购买房屋时，做信誉担保，使住房公积金的福利作用覆盖全社会，同时，将住房公积金的额外收入作为住房置业担保机构的活动资金，确保机构的正常运转。
四、统筹城乡，健全保障制度
根据资料显示，我国城镇职工占住房公积金制度享用职工的百分之四十，还不到一半，要促进社会和谐发展，应加大对农民、职工的福利待遇。统筹城乡发展，促进城乡一体化，实现农村城镇化。这就要求，政府重视农村住房制度的改革，完善住房制度，确保住房制度的保障功能有效地执行，其一，要求强化执法队伍的管理，确保农村务工人员和个体户在住房公积金的缴纳上，能够积极有效的进行，可以根据实际情况，让部分人享受住房保障制度；其二，在实施时，要遵循自愿原则，不能强行要求务工人员和个体户缴纳住房公积金，最好是根据有关政策，住房公积金由政府、集体和个人三个部分合理承担，然后再试点推行，国家和政府补贴一部分，集体再出资一部分，其余部分则由个体承担。试点推行后，要及时总结经验和反思，不断完善住房公积金制度，在农村广泛推行。
结语：
住房公积金制度的实施，实现了人民群众在经济发展的初期想要买房改善居住条件的愿望，同时，也为人们在购房、装修等方面提供了便利。随着社会经济的不断发展，住房公积金制度的缺陷和不足显露出来，这就要求，住房公积金制度要跟随社会经济发展的进程而进行不断地改革，根据各地区的实际纳税比例，统筹全国的住房公积金管理，做到“全心全意为人民服务”。把分散的住房公积金体系整合起来，建立统一管理机构和内部控制机制，根据人民的实际情况，实行业务自由管理，但前提是，要以国家统一运作为标准，合理调度资金，提高住房公积金的抗风险能力。
参考文献：
[1]陈杰. 中国住房公积金的制度困境与改革出路分析[J]. 公共行政评论，2014.
[2]薛媛元. 我国住房公积金制度探究[J]. 现代商贸工业，2012.
[3]刘金华. 对住房公积金发展与改革的思考[J]. 财经界（学术版），2016.
[4]张克芳，李琦. 住房公积金制度改革思路之争[J]. 天津经济，2013.