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摘要：随着网络借贷业务的发展，网络借贷平台层出不穷，一时间风靡校园，但是在这美丽光鲜的外表下，校园贷背后隐藏着巨大的问题和隐患，因此，积极探索防范“校园贷”乱象的措施迫在眉睫。
关键词：大学生；校园贷
从去年的3月份河南一大二学生因网络贷款买彩票，输光无力还贷跳楼身亡，再到一名95后女大学生校园贷30万本金须还50万，“裸条”被发至网络，家人只能将仅有的住房挂在网上“填坑”还债。这一系列的事件将“校园贷”这一新生事物推向了社会舆论的风口浪尖。
一、校园贷乱象存在的问题
（一）高费用高利息同在
如今，网络借贷平台风生水起，“校园贷”作为互联网时代的新兴产物，的确为尚未具备收入自足能力的大学生打开了一扇“经济解困”之窗，然而这些贷款产品具有高费用高利息同在的特点，贷款平台在宣传时会突出“低利息”的特点，但其实贷款平台收取的费用种类繁杂，除了收借款利息，还会收取服务费、手续费、提现费和违约金等等。逾期未还，有些商家会故意不提醒学生，导致支付额外费用。而逾期收取的滞纳金和管理费，费率往往要高于借款利率，学生需要承受的实际借款利率很可能大大超出平台所公示的利率。
（二）大学生消费心理不合理
“花明天的钱，圆今天的梦”这一超前消费的意识早已深入大学生的内心。对于涉世未深的大学生来说，当他们看到自己心爱的电脑，手机等数码3C产品而囊中羞涩时，就有可能冲动消费，更或许看到同学在“疯狂购物”时，自身也会心生攀比之意。这些不合理的消费心理会促使大学生通过贷款消费来满足自身的消费需求，同时也为各种贷款平台提供了“商机”。
（三）大学生缺乏风险与理财意识
大学生由于缺乏一定的金融安全和贷款信用知识，无法对利率进行预算和评估，无法对低利率门槛背后的高利率进行有效辨别。因此在面对这光鲜外表下的美丽陷阱，更加容易迷失自我，从而盲目贷款消费，随后就可能陷入到一些不良网贷平台设下的高利贷、“裸条借贷”等圈套中，最终导致“以贷养贷”，大学生背上连本带息数十万的债务，这一切都已严重侵犯大学生的合法权益，为互联网的健康发展蒙上了一层阴影，对社会造成了不良影响。
（四）校园贷低门槛、手续少、放款快
可以说，网络借贷项目五花八门，它以低门槛、手续少、放款快等优势吸引着无数的学生，一些网络借贷平台为了追求市场利益的最大化，最大程度迎合大学生高欲望高消费的心理，无视大学生的还款能力，将高额的金钱贷款给大学生，而这也正说明了这些网络借贷平台在风险评估存在着极大的安全隐患，以至于在一些大学生无力还款时，网络借贷商家采取极端措施威逼学生进行还款，而学生在面对这类现象时则显得无能为力。因此，拯救大学生于“校园贷”美丽陷阱之中迫在眉睫。
二、防范“校园贷”乱象的措施
（一）国家相关部门加大借贷平台的监管力度
国家应加强对校园贷乱象的监管，抓紧制定相关法律法规，引导借贷机构向好的方向发展，规范借贷机构行为。加大网络借贷平台的审查力度，提高借贷门款，严防冒名借贷，控制借贷额度。建立完善的征信体系，汇总个人信用信息，并对个人信用信息进行动态监管，及时评定信用等级。规范借贷程序，杜绝学生仅凭身份证，银行卡和照片就能借款等问题。分析评估校园不良网络借贷的的潜在风险，对非法借贷平台予以坚决打击并及时取缔，及时发布不良网络借贷预警信息，遏制校园借贷出现的带有普遍性的问题，公布不良网络借贷平台名单。唯有如此，民间贷款才会有序化，互联网才会焕发出强大的生命力。
（二）高校加强学生理性消费和金融安全教育
高校老师应加强对学生理性消费的教育，纠正学生超前消费、过度消费和从众消费的错误观念，引导学生树立科学消费、合理消费、
适度消费的消费观，在平时生活中要勤俭节约，不攀比、不炫耀。此外教师还需进行必要的金融知识教育，开设相关课程，普及理财知识和贷款信用知识，使学生了解消费观念、消费结构、消费方式、消费市场等知识，提高大学生对民间贷款的甄别能力，树立个人信息保护意识、安全风险意识和信用道德意识。让学生懂得如何合理规划自己手中的资金，通过正当途径来选择可靠的借贷平台。
（三）大学生自身要树立正确的消费观并加强个人信用认知度
大学生在消费面前，应根据自身实际需要进行消费，抵制过度消费和攀比消费，杜绝非理智消费，克制自身不合理的消费欲望，提高自我约束力，不要片面追求物质消费，消费时要考虑自身的经济承受能力，实事求是地合理消费。此外，随着网络个人信用信息的完善，一旦个人信用有了污点，将会对今后的工作，银行贷款产生不良影响。因此，大学生在贷款时要重视自己的偿还能力，不要恶意透支，要在还款期限内偿还贷款，，重视个人的信用，以一种负责任的态度去生活。
参考文献：
[1]华尔街见闻.校园贷套路深似水，绝非你想的那么简单[EB/OL].
https：//wallstreetcn.com/articles/264581.2016-09-25.
[2]杜威，令狐歡欢，徐敏.试析高校校园贷的现状及应对策略[J].价值工程，2017，36（11）：187-189.
[3]李新龙，丁伟.关于高校“校园贷”乱象问题的几点思考[J/OL].现代交际，：1（2017-09-28）.http：//kns.cnki.net/kcms/detail/22.1010.C.20170928.0045.090.html..
作者简介：郭娟（1997-）女，回族，福建莆田人，本科学历，单位：福建师范大学思想政治教育专业。
关键词：大学生；校园贷
从去年的3月份河南一大二学生因网络贷款买彩票，输光无力还贷跳楼身亡，再到一名95后女大学生校园贷30万本金须还50万，“裸条”被发至网络，家人只能将仅有的住房挂在网上“填坑”还债。这一系列的事件将“校园贷”这一新生事物推向了社会舆论的风口浪尖。
一、校园贷乱象存在的问题
（一）高费用高利息同在
如今，网络借贷平台风生水起，“校园贷”作为互联网时代的新兴产物，的确为尚未具备收入自足能力的大学生打开了一扇“经济解困”之窗，然而这些贷款产品具有高费用高利息同在的特点，贷款平台在宣传时会突出“低利息”的特点，但其实贷款平台收取的费用种类繁杂，除了收借款利息，还会收取服务费、手续费、提现费和违约金等等。逾期未还，有些商家会故意不提醒学生，导致支付额外费用。而逾期收取的滞纳金和管理费，费率往往要高于借款利率，学生需要承受的实际借款利率很可能大大超出平台所公示的利率。
（二）大学生消费心理不合理
“花明天的钱，圆今天的梦”这一超前消费的意识早已深入大学生的内心。对于涉世未深的大学生来说，当他们看到自己心爱的电脑，手机等数码3C产品而囊中羞涩时，就有可能冲动消费，更或许看到同学在“疯狂购物”时，自身也会心生攀比之意。这些不合理的消费心理会促使大学生通过贷款消费来满足自身的消费需求，同时也为各种贷款平台提供了“商机”。
（三）大学生缺乏风险与理财意识
大学生由于缺乏一定的金融安全和贷款信用知识，无法对利率进行预算和评估，无法对低利率门槛背后的高利率进行有效辨别。因此在面对这光鲜外表下的美丽陷阱，更加容易迷失自我，从而盲目贷款消费，随后就可能陷入到一些不良网贷平台设下的高利贷、“裸条借贷”等圈套中，最终导致“以贷养贷”，大学生背上连本带息数十万的债务，这一切都已严重侵犯大学生的合法权益，为互联网的健康发展蒙上了一层阴影，对社会造成了不良影响。
（四）校园贷低门槛、手续少、放款快
可以说，网络借贷项目五花八门，它以低门槛、手续少、放款快等优势吸引着无数的学生，一些网络借贷平台为了追求市场利益的最大化，最大程度迎合大学生高欲望高消费的心理，无视大学生的还款能力，将高额的金钱贷款给大学生，而这也正说明了这些网络借贷平台在风险评估存在着极大的安全隐患，以至于在一些大学生无力还款时，网络借贷商家采取极端措施威逼学生进行还款，而学生在面对这类现象时则显得无能为力。因此，拯救大学生于“校园贷”美丽陷阱之中迫在眉睫。
二、防范“校园贷”乱象的措施
（一）国家相关部门加大借贷平台的监管力度
国家应加强对校园贷乱象的监管，抓紧制定相关法律法规，引导借贷机构向好的方向发展，规范借贷机构行为。加大网络借贷平台的审查力度，提高借贷门款，严防冒名借贷，控制借贷额度。建立完善的征信体系，汇总个人信用信息，并对个人信用信息进行动态监管，及时评定信用等级。规范借贷程序，杜绝学生仅凭身份证，银行卡和照片就能借款等问题。分析评估校园不良网络借贷的的潜在风险，对非法借贷平台予以坚决打击并及时取缔，及时发布不良网络借贷预警信息，遏制校园借贷出现的带有普遍性的问题，公布不良网络借贷平台名单。唯有如此，民间贷款才会有序化，互联网才会焕发出强大的生命力。
（二）高校加强学生理性消费和金融安全教育
高校老师应加强对学生理性消费的教育，纠正学生超前消费、过度消费和从众消费的错误观念，引导学生树立科学消费、合理消费、
适度消费的消费观，在平时生活中要勤俭节约，不攀比、不炫耀。此外教师还需进行必要的金融知识教育，开设相关课程，普及理财知识和贷款信用知识，使学生了解消费观念、消费结构、消费方式、消费市场等知识，提高大学生对民间贷款的甄别能力，树立个人信息保护意识、安全风险意识和信用道德意识。让学生懂得如何合理规划自己手中的资金，通过正当途径来选择可靠的借贷平台。
（三）大学生自身要树立正确的消费观并加强个人信用认知度
大学生在消费面前，应根据自身实际需要进行消费，抵制过度消费和攀比消费，杜绝非理智消费，克制自身不合理的消费欲望，提高自我约束力，不要片面追求物质消费，消费时要考虑自身的经济承受能力，实事求是地合理消费。此外，随着网络个人信用信息的完善，一旦个人信用有了污点，将会对今后的工作，银行贷款产生不良影响。因此，大学生在贷款时要重视自己的偿还能力，不要恶意透支，要在还款期限内偿还贷款，，重视个人的信用，以一种负责任的态度去生活。
参考文献：
[1]华尔街见闻.校园贷套路深似水，绝非你想的那么简单[EB/OL].
https：//wallstreetcn.com/articles/264581.2016-09-25.
[2]杜威，令狐歡欢，徐敏.试析高校校园贷的现状及应对策略[J].价值工程，2017，36（11）：187-189.
[3]李新龙，丁伟.关于高校“校园贷”乱象问题的几点思考[J/OL].现代交际，：1（2017-09-28）.http：//kns.cnki.net/kcms/detail/22.1010.C.20170928.0045.090.html..
作者简介：郭娟（1997-）女，回族，福建莆田人，本科学历，单位：福建师范大学思想政治教育专业。