论文部分内容阅读
【摘 要】本研究针对福州大学学生开展，结果发现投资理财工具推广效果显著，福大学子使用率高、使用额度高。现阶段未使用投资理财工具的受访者将来大部分愿意开始使用投资理财产品、经管专业更愿意开始使用投资理财。
【关键词】投资理财;市场调查;福州大学;大学生理财
一、引入
国家主席习近平在中央政治局第十三次集体学习时强调“金融是国家重要的核心竞争力，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。”大学阶段主动学习金融知识，积极尝试理财产品，将有利于今后的人生道路。因此，本研究是使用现代网络问卷调查手段，为了了解福州大学的学生对理财产品的使用与满意程度的调查研究。
二、数据分析
1）投资理财工具推广效果显著，福大学子使用率高、使用额度高。
将使用投资理财分为两种情况，一种为未使用投资理财工具，另外一种有使用投资理财工具。我们发现，从整体来看78.42%的受访者使用投资理财产品，随着时代的进步，投资理财产品的普及率较高，说明福大学生普遍希望能够通过投资理财产品对资产进行保值增值，也说明了福大学生的理财观念较高。
分专业来看，我们发现不论是非经管与经管类的专业，有使用投资理财产品的受访者占比均较高，但经管类使用投资理财产品的比例明显高于非经管同学经管专业的受访者使用投资理财的占比为82.11%，非经管为69.77%，高出了12.34%。
额度方面，有使用投资理财产品的被调查者中月投入在5%以下（不包括5%）占22.94%;月使用额在5%-15%占25.69%;在15%以上的占51.38%，大部分受访者的投资占生活费的比例在15%以上。说明受访者整体来说投入到理财产品当中的金额还是较大的，原因在于两方面，一是因为对于学生群体来说每月的刚性花销不大，并且很多的花销都是有弹性的，可进行压缩。二是由于余额宝与零钱通此类货币基金有直接进行支付的功能，故一些受访者将其当成活期存款的账户使用
2）不同情况的福大学子对于投资理财工具是否使用的情况不同。
根据假设检验结果得知，经管专业受访者的有使用投资理财工具的占比有显著大于非经管的受访者，专业对于投资理财产品的使用情况有显著影响。这说明了经管类专业的同学更加注重使用投资理财产品进行学以致用的实践，也说明了福州大学经管类专业的教育的质量较高，同学们愿意为之实践。除此之外年级对是否使用投资理财产品也确实有影响。此结果也较为符合常识，当大一受访者刚进入大学时候，其理财意识较弱，随着时间的推移，其理财意识也不断进步，反映到使用投资理财产品上的结果就是年级越高其使用的占比越大。
3）不同情况的福大学子对于投资理财工具的使额度情况趋同。
根据假设检验结果得知，专业对投资理财占生活费的比例没有产生显著性的影响。其根源在于调查对象主要为学生，即便是经管类学生，学生的身份决定了其无法对进一步对投资理财工具进行实践，故其与非经管学生之间的投资理财金额占比无法拉开差距。此外年级对投资理财占生活费的比例也没有产生显著性的影响。其根源在于调查对象主要为学生，即便是高年级的学生，学生的身份决定了其无法对进一步对投资理财工具进行实践，故其与低年级学生之间的投资理财金额占比无法拉开差距。
4）现阶段未使用投资理财工具的受访者将来大部分愿意开始使用投资理财产品、经管专业更愿意开始使用投资理财。
现阶段未使用投资理财工具的受访者中大部分愿意开始使用投资理财产品，这一比例占到了80%，这也间接体现了投资作为拉动经济增长的三驾马车之一的重要地位。然而投资存在风险，该题调查人群中也有20%受访者不愿意使用投资理财产品。根据假设检验我们认为目前未使用投资理财产品的经管专业福大学子以后更愿意使用投资理财产品
5）只使用余额宝零钱通的受访者中的结论汇总。
不同专业学生认为对于余额宝、零钱通风险较低、简单易懂两个因素的认可度差别均不大，非经管类专业学生会略低于经管类专业学生，而对于回报稳定、购买方便这两个因素，经管类专业学生认可度明显高于非经管类专业学生。满意程度方面，大部分余额宝、零钱通使用者对当前产品使用较为满意，同时，也有少部分用户认为余额宝、零钱通的收益率、便捷度、安全性和产品形式有待改进。对于是否选择购买其他投资理财产品而言，专业并不是影响投资者选择的因素，尽管经管类专业大学生相较于其他非经管类专业大学生可能有更多机会接触了解到其他投资理财产品，但是对于其购买意愿没有太大影响。最后，可见多数愿意将来购买投资理财产品的受访者对于具体产品项目尚不了解，因此向意愿投资者的产品推广仍有很大空间。另一方面，意愿将来投资基金的投资者也较多，这可能与基金类型的多样性有关。
三、研究理财产品的对建议以及总结
有使用除余额宝、零钱通以外投资理财工具的受访者中有27人提出了认为需要改进的地方，占受访者总数的29.03%。其中有4人站在余额宝、零钱通的角度，认为应该改进余额宝、零钱通本身的功能，以更好地满足投资者的需求;有13人站在除余额宝、零钱通外的投资理财工具的角度上，表示应提高投资理财工具的收益，认为这样才能吸引投资者购买。发表以上两类改进意见的受访者占到了回答该题人数的62.96%，由此可见受访者对于投资理财产品的便捷和收益要求较高。同时，也有受访者提出应该加强风险管理和提供更具体的选购方案等。
只使用余额宝、零钱通的受访者方面，认为余额宝、零钱通收益率过低的占12%，认为余额宝、零钱通资金转移不方便的占3%，认为余额宝、零钱通风险管理待加强的占1%，认为余额宝、零钱通应提供新的产品形式的占1%。可见大部分余额宝、零钱通使用者对当前产品使用较为满意，同时，也有少部分用户认为余额宝、零钱通的收益率、便捷度、安全性和产品形式有待改进。
1）各家投资理财工具提供商可更大规模地提供投资理财教育资源。
我们经过研究发现，经管学生与非经管学生在使用投资理财产品的各方面均有较大的差异，一方面说明了经管院的学生的投资理财意识较好，体现了福州大学优秀的教学质量，但是我们也要看到非经管院的学生的投资理财教育的需求，一方面投资理财能力是一个人非常重要的能力，所以我们认为，各家投资理财工具提供商可更大估摸地分专业，分层次地提供投资理财教育资源，一方面可以扩大市场，另外一方面也可促进全民的理财意识的提高。
2）使用大数据技术规划额度，让每位大学生投资者有合理的额度规划。
从调查结果中可以发现，大部分的大学生投资者使用投资理财产品的额度较高，但是投资理财是水滴石穿，需要量力而行不能一蹴而就，不能因为投资理财而挤占自己过多的收入。而将原本用于社交、学习的资金挤占，所以我们呼吁相关投资理财工具提供商能加大对大数据技术的应用，通过对每个投资者进行量化分析合理的向其推荐额度。这样可以提高用户的黏性并且可以推动我国大数据技术的应用。
参考文献：
[1]左祥太.武汉地区在校大学生投资理财现状及影响分析——以武汉纺织大学为例[J].現代商贸工业，2021，42（06）：89-90.
[2]刘钰涵，费雪雯，牛敏慧，刘思思.浅析互联网金融下大学生理财存在的问题及其对策——以安徽大学磬苑校区为例[J].时代金融，2020（27）：139-141+146.
[3]刘瑞钰.大学生互联网理财动机研究——中国农业大学抽样调查报告[J].大众投资指南，2019（10）：27.
（作者单位：福州大学）
【关键词】投资理财;市场调查;福州大学;大学生理财
一、引入
国家主席习近平在中央政治局第十三次集体学习时强调“金融是国家重要的核心竞争力，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。”大学阶段主动学习金融知识，积极尝试理财产品，将有利于今后的人生道路。因此，本研究是使用现代网络问卷调查手段，为了了解福州大学的学生对理财产品的使用与满意程度的调查研究。
二、数据分析
1）投资理财工具推广效果显著，福大学子使用率高、使用额度高。
将使用投资理财分为两种情况，一种为未使用投资理财工具，另外一种有使用投资理财工具。我们发现，从整体来看78.42%的受访者使用投资理财产品，随着时代的进步，投资理财产品的普及率较高，说明福大学生普遍希望能够通过投资理财产品对资产进行保值增值，也说明了福大学生的理财观念较高。
分专业来看，我们发现不论是非经管与经管类的专业，有使用投资理财产品的受访者占比均较高，但经管类使用投资理财产品的比例明显高于非经管同学经管专业的受访者使用投资理财的占比为82.11%，非经管为69.77%，高出了12.34%。
额度方面，有使用投资理财产品的被调查者中月投入在5%以下（不包括5%）占22.94%;月使用额在5%-15%占25.69%;在15%以上的占51.38%，大部分受访者的投资占生活费的比例在15%以上。说明受访者整体来说投入到理财产品当中的金额还是较大的，原因在于两方面，一是因为对于学生群体来说每月的刚性花销不大，并且很多的花销都是有弹性的，可进行压缩。二是由于余额宝与零钱通此类货币基金有直接进行支付的功能，故一些受访者将其当成活期存款的账户使用
2）不同情况的福大学子对于投资理财工具是否使用的情况不同。
根据假设检验结果得知，经管专业受访者的有使用投资理财工具的占比有显著大于非经管的受访者，专业对于投资理财产品的使用情况有显著影响。这说明了经管类专业的同学更加注重使用投资理财产品进行学以致用的实践，也说明了福州大学经管类专业的教育的质量较高，同学们愿意为之实践。除此之外年级对是否使用投资理财产品也确实有影响。此结果也较为符合常识，当大一受访者刚进入大学时候，其理财意识较弱，随着时间的推移，其理财意识也不断进步，反映到使用投资理财产品上的结果就是年级越高其使用的占比越大。
3）不同情况的福大学子对于投资理财工具的使额度情况趋同。
根据假设检验结果得知，专业对投资理财占生活费的比例没有产生显著性的影响。其根源在于调查对象主要为学生，即便是经管类学生，学生的身份决定了其无法对进一步对投资理财工具进行实践，故其与非经管学生之间的投资理财金额占比无法拉开差距。此外年级对投资理财占生活费的比例也没有产生显著性的影响。其根源在于调查对象主要为学生，即便是高年级的学生，学生的身份决定了其无法对进一步对投资理财工具进行实践，故其与低年级学生之间的投资理财金额占比无法拉开差距。
4）现阶段未使用投资理财工具的受访者将来大部分愿意开始使用投资理财产品、经管专业更愿意开始使用投资理财。
现阶段未使用投资理财工具的受访者中大部分愿意开始使用投资理财产品，这一比例占到了80%，这也间接体现了投资作为拉动经济增长的三驾马车之一的重要地位。然而投资存在风险，该题调查人群中也有20%受访者不愿意使用投资理财产品。根据假设检验我们认为目前未使用投资理财产品的经管专业福大学子以后更愿意使用投资理财产品
5）只使用余额宝零钱通的受访者中的结论汇总。
不同专业学生认为对于余额宝、零钱通风险较低、简单易懂两个因素的认可度差别均不大，非经管类专业学生会略低于经管类专业学生，而对于回报稳定、购买方便这两个因素，经管类专业学生认可度明显高于非经管类专业学生。满意程度方面，大部分余额宝、零钱通使用者对当前产品使用较为满意，同时，也有少部分用户认为余额宝、零钱通的收益率、便捷度、安全性和产品形式有待改进。对于是否选择购买其他投资理财产品而言，专业并不是影响投资者选择的因素，尽管经管类专业大学生相较于其他非经管类专业大学生可能有更多机会接触了解到其他投资理财产品，但是对于其购买意愿没有太大影响。最后，可见多数愿意将来购买投资理财产品的受访者对于具体产品项目尚不了解，因此向意愿投资者的产品推广仍有很大空间。另一方面，意愿将来投资基金的投资者也较多，这可能与基金类型的多样性有关。
三、研究理财产品的对建议以及总结
有使用除余额宝、零钱通以外投资理财工具的受访者中有27人提出了认为需要改进的地方，占受访者总数的29.03%。其中有4人站在余额宝、零钱通的角度，认为应该改进余额宝、零钱通本身的功能，以更好地满足投资者的需求;有13人站在除余额宝、零钱通外的投资理财工具的角度上，表示应提高投资理财工具的收益，认为这样才能吸引投资者购买。发表以上两类改进意见的受访者占到了回答该题人数的62.96%，由此可见受访者对于投资理财产品的便捷和收益要求较高。同时，也有受访者提出应该加强风险管理和提供更具体的选购方案等。
只使用余额宝、零钱通的受访者方面，认为余额宝、零钱通收益率过低的占12%，认为余额宝、零钱通资金转移不方便的占3%，认为余额宝、零钱通风险管理待加强的占1%，认为余额宝、零钱通应提供新的产品形式的占1%。可见大部分余额宝、零钱通使用者对当前产品使用较为满意，同时，也有少部分用户认为余额宝、零钱通的收益率、便捷度、安全性和产品形式有待改进。
1）各家投资理财工具提供商可更大规模地提供投资理财教育资源。
我们经过研究发现，经管学生与非经管学生在使用投资理财产品的各方面均有较大的差异，一方面说明了经管院的学生的投资理财意识较好，体现了福州大学优秀的教学质量，但是我们也要看到非经管院的学生的投资理财教育的需求，一方面投资理财能力是一个人非常重要的能力，所以我们认为，各家投资理财工具提供商可更大估摸地分专业，分层次地提供投资理财教育资源，一方面可以扩大市场，另外一方面也可促进全民的理财意识的提高。
2）使用大数据技术规划额度，让每位大学生投资者有合理的额度规划。
从调查结果中可以发现，大部分的大学生投资者使用投资理财产品的额度较高，但是投资理财是水滴石穿，需要量力而行不能一蹴而就，不能因为投资理财而挤占自己过多的收入。而将原本用于社交、学习的资金挤占，所以我们呼吁相关投资理财工具提供商能加大对大数据技术的应用，通过对每个投资者进行量化分析合理的向其推荐额度。这样可以提高用户的黏性并且可以推动我国大数据技术的应用。
参考文献：
[1]左祥太.武汉地区在校大学生投资理财现状及影响分析——以武汉纺织大学为例[J].現代商贸工业，2021，42（06）：89-90.
[2]刘钰涵，费雪雯，牛敏慧，刘思思.浅析互联网金融下大学生理财存在的问题及其对策——以安徽大学磬苑校区为例[J].时代金融，2020（27）：139-141+146.
[3]刘瑞钰.大学生互联网理财动机研究——中国农业大学抽样调查报告[J].大众投资指南，2019（10）：27.
（作者单位：福州大学）