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摘要：由于我国金融环境、制度、理念等因素的制约，我国商业银行的金融创新并不乐观，商业银行要谋求发展就必须做出改变。本文介绍了金融创新的现状和制约因素，并对银行应采取的措施进行了相应的研究。
关键词：商业银行；金融；创新；现状；对策
中图分类号：F83文献标识码：A文章编号：1006-4117（2012）03-0121-01
引言:银行进行金融创新是为了适应经济发展的要求而在金融制度、金融产品、金融工具、金融市场环境等方面所采取的创新活动,推动了银行业乃至整个金融业的发展。目前,我国商业银行的金融创新还在初级阶段，加强我国商业银行金融创新的研究对促进我国金融行业的发展具有十分重要意义。
一、我国商业银行金融发展的现状分析
（一）我国的金融市场环境不完善、受金融体制的制约
金融上的创新必须要有正常的信用环境来做保证。而我国的信用度在很大程度上为负,因此，金融市场环境成为制约我国商业银行金融创新的。社会大众对现有金融创新产品的认知度较低,使得商业银行难以进行业务创新,也助长了一些银行经营管理上的惰性。
（二）金融创新的制度缺失
我国改革开放逐步进行，市场经济体制逐渐确立，我国的银行业陆续进入改革的议程，原来由国家管理陆续变成市场化经营，因此，我国银行市场化改革的进程很短暂，这就导致与其相对应的法律法规和相关的政策、制度不够完善。原来的部分规章制度不适合现在的金融环境的要求，这就导致有些的管理措施缺乏相应的政策作为依据，限制了银行业的金融创新。
（三）我国的信用基础比较薄弱
我国现在商业银行的金融资源主要掌控在五家大型的商业银行手中，国家信用度很大程度上是由商业银行的信用度体现的，但商业银行的信用度并没有真正的提高。
（四）服务创新能力弱,服务方式、手段单一,难以满足不同客户不同层次的需求
国内银行现有的金融创新主要有扩张原有金融业务、重新包装传统业务的，创新产品缺乏针对性、系统性以及高附加值等特点。因此,并没有解决原来服务方式单一等问题。
二、商业银行金融创新中的制约因素
首先是人才因素，无论对金融的原型创新能力还是对其他金融创新进行模，这都需要金融人才主观能动性。现在我国国有银行中从事基层金融工作的员工有很多在业务能力和金融知识上较为落后，难以适应新形势下金融创新的要求。金融创新发展需要的人才是具有创新思维、熟悉金融业务并且善于经营管理的人才，但高端金融人才目前在国内是比较少的，这在很大程度上阻碍了金融创新。
第三个限制因素是技术因素。科学技术迅速发展，影响着人们生活的方方面面，也影响着人们的金融生活。网络技术与银行业务的结合降低了运营成本，同时为金融安全提供了必要的保障。但目前我国在金融创新实践中，有限的技术能力是创新过程中短板。我国现有的网络技术水平还不够高，银行网站建设、银行网络安全防范等问题限制了网络银行的发展速度。
三、商业银行金融创新的几点策略
（一）创新金融服务意识
金融创新的前提是商业银行从业人员金融服务意识的创新。银行员工的服务态度代表着银行的服务质量，保证文明热情的服务态度，对不同的顾客制定不同的服务方式，取得相应的信任；树立客户作为核心的服务理念，随时了解经济环境化变化时顾客的金融需求，改变由需求推动的被动型服务方式为主动的服务方式；树立与客户共创成功理念，探索潜在价值内容，帮助客户制定理财计划，解决资金问题等来寻求银行的有效利润，达到银行与客户共创成功的目标；树立服务先行的观念，拓展服务内容，及时调整金融服务渠道，拓宽金融服务范围；树立金融创新理念，拓宽金融服务空间。
（二）金融创新要着眼于需求,要加强产品的营销力度
金融创新是银行业获取经营效益的重点,是增强银行实力,提高核心竞争力的重要措施。每种金融产品的创新,都要与客户需求密切的联系，要寻求经营利润最大化。各个银行，无论做那种金融创新，都需要将市场及客户的需求放在第一位考虑,衡量好创新产品的利与弊,做好市场、客户与利润这篇大文章。对于处在介绍期的产品，应该加强广告营销投入，努力做到让客户群发现新产品的优势，寻求能够鼓励客户群、增加产品市场占有率的方法，开发潜在的客户人群。
（三）金融产品创新方式应以原创型为主
现阶段，我国商业银行的金融创中，原创型金融创新较少,导致现有的金融创新并没有达到理想的运营效果。在选择金融创新主要内容时,我国商业银行应该选择原创型金融创新为突破口。这是因为:第一是原创型金融创新已经成为现代国际金融创新的主潮流。第二点是在我国仍处在较为严格的金融管制中,原创型金融创新受到管制的可能性相对较小,更容易实现。
（四）提升金融技术支持、加强金融人才培養
将新技术应用的金融创新中去，加大新金融技术开发的投入，加快金融创新步伐，为客户提供全面的金融服务，提高银行运营利润，形成良性循环，加快商业银行的发展。与此同时，要加强培养符合现代金融管理要求的人才，形成自己的金融创新团队，加强现有员工的业务培训，提高全体员工创新意识和业务能力。
结论:决定商业银行运营好坏的主要因素是服务质量的不同。现在金融环境下，加快银行金融创新，提高银行服务水平，才能提高自身的核心竞争力，有效的占领金融市场，实现商业银行的良性发展。
作者单位：沈阳广播电视大学
参考文献：
[1]徐世杰,蒋波.商业银行创新管理:国际经验、比较与借鉴[J].国际金融,2012,01:43-45.
[2]蒋波.基于市场需求的商业银行创新机制研究[J].武汉金融,2011,04:68-70.
[3]赵健.商业银行创新产品发展状况探究[J].当代经济，2011,13:124-125.
[4]应海芬,林键.商业银行贸易融资风险管理[J].企业研究,2011,10.
[5]陈小宪.强化风险监管促进银行创新[J].银行家,2010,01:54-58.
[6]曾震.我国商业银行金融创新策略[J].东方企业文化,2011,03:114.
[7]陈婷婷.我国商业银行金融创新存在的问题及对策[J].中国新技术新产品,2011,21:201.
关键词：商业银行；金融；创新；现状；对策
中图分类号：F83文献标识码：A文章编号：1006-4117（2012）03-0121-01
引言:银行进行金融创新是为了适应经济发展的要求而在金融制度、金融产品、金融工具、金融市场环境等方面所采取的创新活动,推动了银行业乃至整个金融业的发展。目前,我国商业银行的金融创新还在初级阶段，加强我国商业银行金融创新的研究对促进我国金融行业的发展具有十分重要意义。
一、我国商业银行金融发展的现状分析
（一）我国的金融市场环境不完善、受金融体制的制约
金融上的创新必须要有正常的信用环境来做保证。而我国的信用度在很大程度上为负,因此，金融市场环境成为制约我国商业银行金融创新的。社会大众对现有金融创新产品的认知度较低,使得商业银行难以进行业务创新,也助长了一些银行经营管理上的惰性。
（二）金融创新的制度缺失
我国改革开放逐步进行，市场经济体制逐渐确立，我国的银行业陆续进入改革的议程，原来由国家管理陆续变成市场化经营，因此，我国银行市场化改革的进程很短暂，这就导致与其相对应的法律法规和相关的政策、制度不够完善。原来的部分规章制度不适合现在的金融环境的要求，这就导致有些的管理措施缺乏相应的政策作为依据，限制了银行业的金融创新。
（三）我国的信用基础比较薄弱
我国现在商业银行的金融资源主要掌控在五家大型的商业银行手中，国家信用度很大程度上是由商业银行的信用度体现的，但商业银行的信用度并没有真正的提高。
（四）服务创新能力弱,服务方式、手段单一,难以满足不同客户不同层次的需求
国内银行现有的金融创新主要有扩张原有金融业务、重新包装传统业务的，创新产品缺乏针对性、系统性以及高附加值等特点。因此,并没有解决原来服务方式单一等问题。
二、商业银行金融创新中的制约因素
首先是人才因素，无论对金融的原型创新能力还是对其他金融创新进行模，这都需要金融人才主观能动性。现在我国国有银行中从事基层金融工作的员工有很多在业务能力和金融知识上较为落后，难以适应新形势下金融创新的要求。金融创新发展需要的人才是具有创新思维、熟悉金融业务并且善于经营管理的人才，但高端金融人才目前在国内是比较少的，这在很大程度上阻碍了金融创新。
第三个限制因素是技术因素。科学技术迅速发展，影响着人们生活的方方面面，也影响着人们的金融生活。网络技术与银行业务的结合降低了运营成本，同时为金融安全提供了必要的保障。但目前我国在金融创新实践中，有限的技术能力是创新过程中短板。我国现有的网络技术水平还不够高，银行网站建设、银行网络安全防范等问题限制了网络银行的发展速度。
三、商业银行金融创新的几点策略
（一）创新金融服务意识
金融创新的前提是商业银行从业人员金融服务意识的创新。银行员工的服务态度代表着银行的服务质量，保证文明热情的服务态度，对不同的顾客制定不同的服务方式，取得相应的信任；树立客户作为核心的服务理念，随时了解经济环境化变化时顾客的金融需求，改变由需求推动的被动型服务方式为主动的服务方式；树立与客户共创成功理念，探索潜在价值内容，帮助客户制定理财计划，解决资金问题等来寻求银行的有效利润，达到银行与客户共创成功的目标；树立服务先行的观念，拓展服务内容，及时调整金融服务渠道，拓宽金融服务范围；树立金融创新理念，拓宽金融服务空间。
（二）金融创新要着眼于需求,要加强产品的营销力度
金融创新是银行业获取经营效益的重点,是增强银行实力,提高核心竞争力的重要措施。每种金融产品的创新,都要与客户需求密切的联系，要寻求经营利润最大化。各个银行，无论做那种金融创新，都需要将市场及客户的需求放在第一位考虑,衡量好创新产品的利与弊,做好市场、客户与利润这篇大文章。对于处在介绍期的产品，应该加强广告营销投入，努力做到让客户群发现新产品的优势，寻求能够鼓励客户群、增加产品市场占有率的方法，开发潜在的客户人群。
（三）金融产品创新方式应以原创型为主
现阶段，我国商业银行的金融创中，原创型金融创新较少,导致现有的金融创新并没有达到理想的运营效果。在选择金融创新主要内容时,我国商业银行应该选择原创型金融创新为突破口。这是因为:第一是原创型金融创新已经成为现代国际金融创新的主潮流。第二点是在我国仍处在较为严格的金融管制中,原创型金融创新受到管制的可能性相对较小,更容易实现。
（四）提升金融技术支持、加强金融人才培養
将新技术应用的金融创新中去，加大新金融技术开发的投入，加快金融创新步伐，为客户提供全面的金融服务，提高银行运营利润，形成良性循环，加快商业银行的发展。与此同时，要加强培养符合现代金融管理要求的人才，形成自己的金融创新团队，加强现有员工的业务培训，提高全体员工创新意识和业务能力。
结论:决定商业银行运营好坏的主要因素是服务质量的不同。现在金融环境下，加快银行金融创新，提高银行服务水平，才能提高自身的核心竞争力，有效的占领金融市场，实现商业银行的良性发展。
作者单位：沈阳广播电视大学
参考文献：
[1]徐世杰,蒋波.商业银行创新管理:国际经验、比较与借鉴[J].国际金融,2012,01:43-45.
[2]蒋波.基于市场需求的商业银行创新机制研究[J].武汉金融,2011,04:68-70.
[3]赵健.商业银行创新产品发展状况探究[J].当代经济，2011,13:124-125.
[4]应海芬,林键.商业银行贸易融资风险管理[J].企业研究,2011,10.
[5]陈小宪.强化风险监管促进银行创新[J].银行家,2010,01:54-58.
[6]曾震.我国商业银行金融创新策略[J].东方企业文化,2011,03:114.
[7]陈婷婷.我国商业银行金融创新存在的问题及对策[J].中国新技术新产品,2011,21:201.