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摘要：随着社会的不断发展和创新意识的不断增强，许多行业出现了很多新的“玩法”和挑战，担保类的公司也是其中一个。在市场经济中担保公司的运行发挥着越来越重要的作用，帮助中小型企业解决资金的需求在这其中的作用越来越突出。但与此同时，如何保证担保公司能发挥他们最大的作用，出现的问题也越来越多。那么，担保公司如何在新形势下解决问题并且保持自身优势，成为了需要解决的问题，让担保公司能得到更好的发展。
关键词：担保公司;风险控制;信用风险
引言
随着国家的发展，国家已经不能仅仅依靠大型企业的发展，中小型企业也需要跟上国家发展的脚步。中小型企业能够得到发展的基础就是充足的资金支持。这时，投资担保公司就成为了中小型企业发展中，至关重要的一环。投资担保公司可以很好的协助中小型企业解决一些资金不足资金周转的问题，但是目前还是存在许多经营问题，比如投资担保流程不够健全、资质不够等等。
一、投资担保公司的发展现状
（一）风险与收益不平衡
担保公司在提供担保时，会手续一定的担保费。而一旦收益与其需要承担风险不平衡时，担保公司需要承担巨大风险，而收益低，客户一旦不能按时偿还贷款，担保公司就需要面临巨大的损失。而许多公司收益低则是不得不面临的问题。担保公司一般会向客户收取2.5%到3.5%的保费，但却要承担100%的风险。许多信用担保机构对银行是采用权责制。权责制是在被担保公司无法偿还贷款时，在确认银行发生损失后担保公司需要向银行进行赔偿的制度。而现在担保公司是将保费和投资收益作为主要收益，自主发展空间不足，而以保费收入为主的公司，承担风险则更大。
（二）风险担保的高不确定性
担保公司的高不确定性主要分为两个方面：一方面是银行与担保公司、被担保公司之间的信息不对称。时代的迅速发展也加快了信息的变化速度，使担保公司和银行无法完全掌握准确信息;一方面风险客观存在于每一个事物中，风险是必要存在的。风险发生无法预判，本质上就是概率事件，不能完全消除，这本身就具备高度的风险性。
（三）风险担保的高毁灭性
因为担保公司的属性，造成了担保公司是具有高风险的公司这一确定结果。当客户不能及时还款时，担保公司需要负责，代替客户进行还款，这就确定了担保公司必定造成损失。如果一旦这样的情况多次或同时发生，那么担保公司就会发生资金链断裂的问题，面临公司倒闭的风险。
二、投资担保公司风险的类型
（一）信用风险
信用风险是担保公司利用自身公司的信誉为担保，为客户提供资金。但是许多担保公司所提供的信息并不准确，这就导致银行无法准确辨别这家公司的的信誉度高低;而担保公司也有可能不够了解被担保的客户，引起信息不对称的问题。这其中可能会出现恶意骗保、故意拖保、携款潜逃等问题。为了避免这类问题的发生，就需要无论是银行还是担保公司，对信息的了解要更加全面，多方了解信息的准确性。
（二）客户风险
针对信息不对称这一问题，投资担保公司是很难确定客户提供的资料是否属实的，许多客户为了拿到更多的投资资金，而伪造财务报表或者谎报公司经营状况等，这就干扰了风险公司的信息辨别能力。而许多公司也会因为公司经营能力不足导致亏损而出现携款逃跑的问题，一旦出现这样的问题，担保公司就需要为他们向银行偿还这部分损失。
（三）操作风险
操作风险一般分为两类：一类是因为担保公司人员能力不足，在操作时判断失误，而造成的的损失;另一类是担保公司工作人员不遵守公司的规章制度，不按照正确流程操作，为不符合担保标准的公司担保，造成担保公司的损失。担保公司在执行担保业务中造成的风险为广义的操作风险;担保公司在造作时失误而引起的风险被称为狭义的操作风险。
（四）市场风险
身在市场中，那么就要面对市场带来的比如相关政策的改变、经济危机或者相关行业的风险带来的风险。许多中小型的担保公司也会因此而面临倒闭的风险。我国投资风险类型的公司起步较晚，也缺乏相应的保护机制，一些中小型公司即使受到这类型的侵害，也无法找到相关机构进行救助。
（五）运营风险
运营风险则对担保公司内部运营有更大要求，如果公司没有能力运营，没有随着时代发展而优化公司内部运行机制，也会被市场所淘汰。公司内部如果缺少完善的管理模式，整体上没有有序的运营机制，那么在发展初期就会出现许多问题，比如各部门之间互相推卸责任或者资金去向不明等，这样没有准确到个人的职责规定，也会导致没办法顺利的展开业务。
三、如何控制投资担保公司的风险
投资担保公司在新形势下将面临更多问题，其中如何面临市场上不断变化的形势控制风险优化发展成为它们首要解决的问题。
（一）健全管控机制
面对新形势下的担保公司发展需求，投资担保公司最重要的就是要建立健全的管控机制，通过健全的机制来管理担保公司的运作流程。首先需要修补担保公司内部不完整的运行机制漏洞，尤其是涉及到客户信息提供的信息确认等方面，将信息细化，方便确认。将公司管理机制内容的更新分为每个月、每个季度、每半年更新一次，这样紧跟时代的发展步伐，灵活的运用当前最新的方式，在公司内部加强经验和优秀案例的组织学习活动力度，增强业务人员对于风险控制的学习。而业务人员也需要加强自身的业务能力，对业务办理流程非常熟悉。作为担保公司也是需要提高自身的基础发展，要从中小型企业向大型企业发展，各个岗位的职责更加明确，将风险降到最低。
（二）建立風险预警机制
大数据的发展，让信息化发展更加全面。而更多信息化的手段正在更加全面的进入投资担保公司的工作流程中。公司可以通过更多途径了解客户提供信息的准确性和真实性，从而建立完善的措施建立投资担保的风险预警机制。总的来说，就是要在客户现有抵押物的基础上，加入更多可以进行抵押的东西，降低风险发生的概率，比如企业股权、设备或者生产线等难以变卖的资产。公司应该紧密结合定性评估和定量预测的双重举措，保证拥有完整度更高的风险预警机制，保证监控各个时间段的各类风险。建立更加全面的风险预警机制，对于各个层次各个方面的风行都要权衡利弊，降低风险发生的概率。 （三）紧跟社会发展的脚步
目前，相关部门正在进行产业调整，推进经济改革的全方位发展，全面优化现有的产业结构。在这样的新形势下，投资担保公司就需要随时关注政策的变化，一旦发现涉及投资担保的相关政策，就要紧密关注谨慎分析。比如国家开始关注高新技术型小微企业的发展，那么中小型的投資担保公司就可以扶持这类型公司的发展。只要密切关注市场的发展，紧跟社会发展的脚步，自身才能得到更好的发展，开拓更广的业务空间。
四、担保公司的风险预控措施
担保公司的信用担保就是将银行需要承担的风险转嫁到自己身上，凭借自身的风险控制管理化解风险的过程。这样的高风险行业，要想获得好的收益，对于风险预警和控制就是必不可少的。
（一）遵守职业道德
担保公司是集银行和被担保企业两边风险于一身的高风险行业，也是他们之间的桥梁，被担保企业因此可以得到更好的发展，而银行贷款业务也得到明显提升。信用良好优质的公司是不需要担保公司银行就会直接贷款的。多数被担保企业本身可能存在的不足，许多银行是不愿意直接贷款的，这是就需要担保公司作为中间的桥梁，因此担保公司本身就立足于这样“先天性不足”的企业去承担风险。
担保公司作为“保证人”，就需要拥有公正的态度和严谨的工作作风。如果担保公司自己都不能取得银行等机构的信任，那么就不可能为其担保。而现今就有许多公司存在公司信息缺失或者造假，财务虚报等等状况。担保公司首先要做到行业内的规范，诚信经营、保持良好的职业道德和素质，这才是能够开展业务的基础。
（二）风险预控轻重缓急
担保公司的风险预警和控制周期相较其他行业更长，需要从是否向被担保公司提供风险担保到最后全部还款完成，才能结束这次的风险预控，这其中的重点就在于对于被担保公司进行实时监控，使被担保公司要在不脱离监控的情况下运作，而这就更需要严密的风控机制和灵活的举措。
由于发生风险时间地点以及后果的不确定性，也十分考验担保公司在处理业务各个流程和环节方面的经验。风险公司要尽量做到对风险点的全方面监控，尽可能第一时间掌握风险的信息，以便可以提前做好应急预案。而担保公司也不仅仅是做风险预控的，还有许多其他的项目，所以需要合理分配放在风险预控上的精力，分清事情的轻重缓急，做好风险评估，将风险发生概率较高的时间段予以重点关注。
（三）遵循科学原则
风险预控不仅需要业务人员有更多的经验和知识积累，更需要先进的预测技术比如大数据等严谨的科学方法作为有效支撑点。为风险预控提供技术支持，根据这个风险发生概率的大小来策划更具针对性的方案。在担保业务的受理中，有些业务人员因为有比较多的经验，而通过惯性思维来对是否承接业务进行判断，而不是严格遵守科学的原则，这就致使风险法身的概率更大。所以，一定要用科学严谨的态度来判断，进行风险预控。
结语：
担保公司不是单个的经济个体，是需要在银行和被担保公司之间权衡利弊的。在有限的条件下，需要作出严谨的判断。在新形势下，担保公司面对各方带来的全新挑战，需要进行自身优化的同时，更需要升级公司业务的多方面发展。要致力于更加全面的控制投资担保中存在的潜在风险。所以，投资担保公司在之后的发展中，就需要积累更多经验进行归纳总结，更加细致的划分担保公司的业务流程，更加全面地进行风险控制预警。
参考文献：
[1]李雁.担保机构风险管理的财务预警问题研究[D].山西财经大学，2007.
[2]华东，江艳.浅析信用担保公司的风险及风险管理[J].理论导报，2009，（12）：23-24.
[3]张建光.投资担保公司风险管理问题浅析[J].合作经济与科技，2013（20）.
[4]李宝良.融资性担保公司：受限的盈利模式与放松的风险控制[J].福建江夏学院学报，2012（4）.
关键词：担保公司;风险控制;信用风险
引言
随着国家的发展，国家已经不能仅仅依靠大型企业的发展，中小型企业也需要跟上国家发展的脚步。中小型企业能够得到发展的基础就是充足的资金支持。这时，投资担保公司就成为了中小型企业发展中，至关重要的一环。投资担保公司可以很好的协助中小型企业解决一些资金不足资金周转的问题，但是目前还是存在许多经营问题，比如投资担保流程不够健全、资质不够等等。
一、投资担保公司的发展现状
（一）风险与收益不平衡
担保公司在提供担保时，会手续一定的担保费。而一旦收益与其需要承担风险不平衡时，担保公司需要承担巨大风险，而收益低，客户一旦不能按时偿还贷款，担保公司就需要面临巨大的损失。而许多公司收益低则是不得不面临的问题。担保公司一般会向客户收取2.5%到3.5%的保费，但却要承担100%的风险。许多信用担保机构对银行是采用权责制。权责制是在被担保公司无法偿还贷款时，在确认银行发生损失后担保公司需要向银行进行赔偿的制度。而现在担保公司是将保费和投资收益作为主要收益，自主发展空间不足，而以保费收入为主的公司，承担风险则更大。
（二）风险担保的高不确定性
担保公司的高不确定性主要分为两个方面：一方面是银行与担保公司、被担保公司之间的信息不对称。时代的迅速发展也加快了信息的变化速度，使担保公司和银行无法完全掌握准确信息;一方面风险客观存在于每一个事物中，风险是必要存在的。风险发生无法预判，本质上就是概率事件，不能完全消除，这本身就具备高度的风险性。
（三）风险担保的高毁灭性
因为担保公司的属性，造成了担保公司是具有高风险的公司这一确定结果。当客户不能及时还款时，担保公司需要负责，代替客户进行还款，这就确定了担保公司必定造成损失。如果一旦这样的情况多次或同时发生，那么担保公司就会发生资金链断裂的问题，面临公司倒闭的风险。
二、投资担保公司风险的类型
（一）信用风险
信用风险是担保公司利用自身公司的信誉为担保，为客户提供资金。但是许多担保公司所提供的信息并不准确，这就导致银行无法准确辨别这家公司的的信誉度高低;而担保公司也有可能不够了解被担保的客户，引起信息不对称的问题。这其中可能会出现恶意骗保、故意拖保、携款潜逃等问题。为了避免这类问题的发生，就需要无论是银行还是担保公司，对信息的了解要更加全面，多方了解信息的准确性。
（二）客户风险
针对信息不对称这一问题，投资担保公司是很难确定客户提供的资料是否属实的，许多客户为了拿到更多的投资资金，而伪造财务报表或者谎报公司经营状况等，这就干扰了风险公司的信息辨别能力。而许多公司也会因为公司经营能力不足导致亏损而出现携款逃跑的问题，一旦出现这样的问题，担保公司就需要为他们向银行偿还这部分损失。
（三）操作风险
操作风险一般分为两类：一类是因为担保公司人员能力不足，在操作时判断失误，而造成的的损失;另一类是担保公司工作人员不遵守公司的规章制度，不按照正确流程操作，为不符合担保标准的公司担保，造成担保公司的损失。担保公司在执行担保业务中造成的风险为广义的操作风险;担保公司在造作时失误而引起的风险被称为狭义的操作风险。
（四）市场风险
身在市场中，那么就要面对市场带来的比如相关政策的改变、经济危机或者相关行业的风险带来的风险。许多中小型的担保公司也会因此而面临倒闭的风险。我国投资风险类型的公司起步较晚，也缺乏相应的保护机制，一些中小型公司即使受到这类型的侵害，也无法找到相关机构进行救助。
（五）运营风险
运营风险则对担保公司内部运营有更大要求，如果公司没有能力运营，没有随着时代发展而优化公司内部运行机制，也会被市场所淘汰。公司内部如果缺少完善的管理模式，整体上没有有序的运营机制，那么在发展初期就会出现许多问题，比如各部门之间互相推卸责任或者资金去向不明等，这样没有准确到个人的职责规定，也会导致没办法顺利的展开业务。
三、如何控制投资担保公司的风险
投资担保公司在新形势下将面临更多问题，其中如何面临市场上不断变化的形势控制风险优化发展成为它们首要解决的问题。
（一）健全管控机制
面对新形势下的担保公司发展需求，投资担保公司最重要的就是要建立健全的管控机制，通过健全的机制来管理担保公司的运作流程。首先需要修补担保公司内部不完整的运行机制漏洞，尤其是涉及到客户信息提供的信息确认等方面，将信息细化，方便确认。将公司管理机制内容的更新分为每个月、每个季度、每半年更新一次，这样紧跟时代的发展步伐，灵活的运用当前最新的方式，在公司内部加强经验和优秀案例的组织学习活动力度，增强业务人员对于风险控制的学习。而业务人员也需要加强自身的业务能力，对业务办理流程非常熟悉。作为担保公司也是需要提高自身的基础发展，要从中小型企业向大型企业发展，各个岗位的职责更加明确，将风险降到最低。
（二）建立風险预警机制
大数据的发展，让信息化发展更加全面。而更多信息化的手段正在更加全面的进入投资担保公司的工作流程中。公司可以通过更多途径了解客户提供信息的准确性和真实性，从而建立完善的措施建立投资担保的风险预警机制。总的来说，就是要在客户现有抵押物的基础上，加入更多可以进行抵押的东西，降低风险发生的概率，比如企业股权、设备或者生产线等难以变卖的资产。公司应该紧密结合定性评估和定量预测的双重举措，保证拥有完整度更高的风险预警机制，保证监控各个时间段的各类风险。建立更加全面的风险预警机制，对于各个层次各个方面的风行都要权衡利弊，降低风险发生的概率。 （三）紧跟社会发展的脚步
目前，相关部门正在进行产业调整，推进经济改革的全方位发展，全面优化现有的产业结构。在这样的新形势下，投资担保公司就需要随时关注政策的变化，一旦发现涉及投资担保的相关政策，就要紧密关注谨慎分析。比如国家开始关注高新技术型小微企业的发展，那么中小型的投資担保公司就可以扶持这类型公司的发展。只要密切关注市场的发展，紧跟社会发展的脚步，自身才能得到更好的发展，开拓更广的业务空间。
四、担保公司的风险预控措施
担保公司的信用担保就是将银行需要承担的风险转嫁到自己身上，凭借自身的风险控制管理化解风险的过程。这样的高风险行业，要想获得好的收益，对于风险预警和控制就是必不可少的。
（一）遵守职业道德
担保公司是集银行和被担保企业两边风险于一身的高风险行业，也是他们之间的桥梁，被担保企业因此可以得到更好的发展，而银行贷款业务也得到明显提升。信用良好优质的公司是不需要担保公司银行就会直接贷款的。多数被担保企业本身可能存在的不足，许多银行是不愿意直接贷款的，这是就需要担保公司作为中间的桥梁，因此担保公司本身就立足于这样“先天性不足”的企业去承担风险。
担保公司作为“保证人”，就需要拥有公正的态度和严谨的工作作风。如果担保公司自己都不能取得银行等机构的信任，那么就不可能为其担保。而现今就有许多公司存在公司信息缺失或者造假，财务虚报等等状况。担保公司首先要做到行业内的规范，诚信经营、保持良好的职业道德和素质，这才是能够开展业务的基础。
（二）风险预控轻重缓急
担保公司的风险预警和控制周期相较其他行业更长，需要从是否向被担保公司提供风险担保到最后全部还款完成，才能结束这次的风险预控，这其中的重点就在于对于被担保公司进行实时监控，使被担保公司要在不脱离监控的情况下运作，而这就更需要严密的风控机制和灵活的举措。
由于发生风险时间地点以及后果的不确定性，也十分考验担保公司在处理业务各个流程和环节方面的经验。风险公司要尽量做到对风险点的全方面监控，尽可能第一时间掌握风险的信息，以便可以提前做好应急预案。而担保公司也不仅仅是做风险预控的，还有许多其他的项目，所以需要合理分配放在风险预控上的精力，分清事情的轻重缓急，做好风险评估，将风险发生概率较高的时间段予以重点关注。
（三）遵循科学原则
风险预控不仅需要业务人员有更多的经验和知识积累，更需要先进的预测技术比如大数据等严谨的科学方法作为有效支撑点。为风险预控提供技术支持，根据这个风险发生概率的大小来策划更具针对性的方案。在担保业务的受理中，有些业务人员因为有比较多的经验，而通过惯性思维来对是否承接业务进行判断，而不是严格遵守科学的原则，这就致使风险法身的概率更大。所以，一定要用科学严谨的态度来判断，进行风险预控。
结语：
担保公司不是单个的经济个体，是需要在银行和被担保公司之间权衡利弊的。在有限的条件下，需要作出严谨的判断。在新形势下，担保公司面对各方带来的全新挑战，需要进行自身优化的同时，更需要升级公司业务的多方面发展。要致力于更加全面的控制投资担保中存在的潜在风险。所以，投资担保公司在之后的发展中，就需要积累更多经验进行归纳总结，更加细致的划分担保公司的业务流程，更加全面地进行风险控制预警。
参考文献：
[1]李雁.担保机构风险管理的财务预警问题研究[D].山西财经大学，2007.
[2]华东，江艳.浅析信用担保公司的风险及风险管理[J].理论导报，2009，（12）：23-24.
[3]张建光.投资担保公司风险管理问题浅析[J].合作经济与科技，2013（20）.
[4]李宝良.融资性担保公司：受限的盈利模式与放松的风险控制[J].福建江夏学院学报，2012（4）.