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摘 要：中小企融资始终是困扰国内外各大企业的难题，自从十一届三中全会的召开，小规模企业逐渐成为支撑我国经济的中坚力量，在企业数量占有绝对优势，在我国经济增长、业务拓展、增加就业等方面都起到至关重要的作用，可是融资困境依然是丞待解决的难题。即使政府及相关部门在政策上给予一定程度的照顾，但依然存在诸多障碍。本文将分析与论证分析相融合，从三个层面对中小企融资难的困境展开了研究。
关键词：中小企;融资;困境
一、研究背景及意义
20世纪70年代以来，中国的经济构成出现了巨大的改变，其形式也从单纯变成了复杂。2010年，银监会发布了 “两个不低于”的要求，也就是关于中小公司的借贷困境，其贷款增加幅度高于借款总数的增加幅度和上一年的借款增加效率。由于中小企业的自身缺陷和宏观经济的局限性，融资仍是其发展路上最大的现实阻碍。对中小企业来说，银行信贷的覆盖是不够的。银行的信用评级、技术实力、企业规模等都要求很高，许多中小企业无法达到这一门槛。
二、我国中小企业的界定
2011年6月18日工信部等4个机构出台了《中小企业划型标准规定》：
资料表明，发展到2015年，中国注册中小公司超过了5000个，个人经营与集体经营的公司数目分别是1100和3600家。不管是在市场经济发展较好的地区还是在不断推进改革的欠发达地区，中小公司在国家经济发展中都发挥了不可替代的作用，推动中小公司的进步，能够促进国家的经济进步，保持国民经济稳定增长。具体体现在以下几个方面：
（1）中小公司在市场经济占据着重要地位，是国家发展的主要动力;
（2）中小公司能够提高人们的就业率，维持社会稳定;
（3）中小企业是促进农村农业经济发展并且提高了地方的财政经济收入;
（4）中小公司的发展推动了科技的革新;
（5）中小企业为市场活跃提供了明确的方向;
（6）中小企业可以使地方性的资源优势得到更加合理有效的利用;
（7）中小公司应该加大对自身体制的改革力度。
三、中小企业的融资困境
3.1 我国中小企业融资困难的内部原因
（1）中小企业自身规模不大
成立小规模企业的标准低，因此企业素质方面不尽人意，信用状况方面相对而言也比较值得考虑。在中国，许多中小企业因为是城乡企业，在企业素质和信用程度方面都有所欠缺，同時，由于水平不够，能力不够，资金缺乏，对外开放程度不够，企业的创新能力相对而言是一个弱项的存在，同时竞争力也不足以与其他企业进行对抗，若选择合作，市场的风险极大。这种情况就令许多金融机构不得不考虑发放贷款的安全性。同时中小企业许多都是私营企业与合伙企业，这种企业也存在一系列困境，比如管理方式大大落后以及管理水平的低下，信用度低导致投资安全性减弱，财务方面的不透明更使得许多金融机构驻足不前。
（2）中小企业缺乏担保物
不管是大型企业还是中小企业，只要涉及到贷款担保的困境，就必须有担保物，而担保物的存在就是金融机构为了保证自身融资的安全性索要的一个保证。而担保物形式，物品不一，可以是土地，房产证以及某些设备，中小企业在贷款时，由于规模的困境便会使抵押产品的价值不能最大化实现。
（3）中小企业人才匮乏
在我国，大部分的中小企业都是以私营企业的模式存在的，而私营企业的管理阶层的整体素质有所欠缺，一个企业的长足发展与管理阶层的管理方式与领导执行力有着莫大的关系，企业高层必须有着长远的见识与敏锐的市场洞察力，同时能够做出合理的融资规划，进一步促进企业的发展，至少解决企业在资金上的困窘。
3.2我国中小企业融资困难外部的原因
政府与社会因素。我们国家的社会性质决定了国有经济的重要地位，因此，国有企业在政府心目中也有些不可替代的地位。因着我们国家始终把经济支持重心放在大企业上，对于中小企业始终保持着一个不温不火的态度，甚至出现了忽略的情况，因为政府的不重视导致中小企业得发展异常艰难，尤其是融资的困境，简直是难上加难，雪上加霜。大企业在政府的支持下以及自身在技术管理等方面的优势，获得资金的用途和来源的资源都要比中小企业宽阔太多，而中小企业需要付出巨大的代价百能到达融资的门槛。银行方面因素。中小企业若想要顺利完成融资，必定离不开各种金融机构，而金融机构的内部机制会在不同程度制约其发展。随着金融危机影响的不断深入，各个银行金融机构都不同程度地采取缩小规模的措施，对中小企业的融资显得更为吝啬。小银行不敢冒风险与中小企业合作，而大银行为了节约成本不愿与中小企业合作，因此，即使有部分银行愿意对其投以援手，但是规模远远不够中小企业的的需求，最终中小企业的发展遭到扼制。
四、我国中小企业融资内部困境解决对策
提高企业自身实力。小规模企业需构建起合理的治理系统。为了缓解公司的贷款压力，中小公司应该提升自己的实力。促进中小企业制度的多元化及社会化已然刻不容缓，否则治理结构合理化将仅止于空谈。伴随着现代化进程的不断加深，中小企业如要持续健康的发展则资本社会化是必然趋势，过去传统的以家族为管理核心的方式已不可取，如何在企业制度及管理制度上迅速脱离陈旧转型现代化成为重中之重。健全中小企业信用担保机制。中小企业之所以很难贷到资金，是因为没有合适的贷款。因此要处理私企信贷不顺畅的关键一步是健全规模在中等以下公司的信贷保障体系。提高金融机构对中小企业融资的支持力度。很多金融体系通常不会选择中小公司开展交易，在激励大规模银行系统与中小公司合作的过程中，还可以提高小规模银行体系对于中小公司的扶持。完善中小企业融资的相关法律法规。最后，我国相关机构应该制定一套完善健全的针对规模中等以下的公司长久运行的法律法规，用相关条文明确该等规模的公司的合法地位，尊重保障规模中等一下公司的相关规定，彻底铲除公司运行中存在的法律条文不完善的现况，价全公司集资的法律内容，确保该等公司集资方便。健全多层次的资本市场体制。市场的内外部环境共同建立起金字塔形的多层次的市场资金体制。各个层次之间互相适应、完善为小规模企业供给全面的的资金服务。小规模企业在成长过程中，能够首先利用市场外的条件，比如风险投资市场、金融借贷市场来满足自身的资金需要，一旦公司发展的更快更好，为了获得更多的资金，能够在其他市场上寻求投资，扩大集资范围。
五、结 论
随着经济整改的不断加强上和经济市场的运作的管理，规模不大的公司促进市场经济、提高人民生活水平、刺激产业结构改革等方面有着不可替代的影响，规模相对不大的公司资金融合同样存在着相当多的难题，在我们看来，伴随不同行业的部门对国内规模中等一下公司的帮扶援助，该等规模的公司集资困难的现象很快就的得到解决，并为社会的进步贡献更大的力量，创造更优秀的未来。
参考文献：
[1]彭凯，向宇.我国银行开展小微企业贷款的困难和对策[J].西南金融，2010（06）：59-61.
[2]叶中正. 中小企业融资现状分析及解决方案研究[D].云南财经大学，2017.01-58
[3]朱晓宁. 中小企业融资难背景下我国贷款保证保险发展研究[D].广西大学，2017.01-54
[4]袁剑. 我国中小企业融资优化困境研究[D].吉林大学，2017.01-51
[5]喻占元.如何化解中小企业融资难[J].武汉工业学院学报，2005（02）：84-87.
[6]陈乐远.我国中小企业融资难困境研究[J].时代金融，2014（09）：93-94.
[7]胡援成.中小企业融资的调查与思考[J].管理世界，2004（04）：149-150.
作者简介：
英单纯（1995年-），女，四川省，研究生在读。
关键词：中小企;融资;困境
一、研究背景及意义
20世纪70年代以来，中国的经济构成出现了巨大的改变，其形式也从单纯变成了复杂。2010年，银监会发布了 “两个不低于”的要求，也就是关于中小公司的借贷困境，其贷款增加幅度高于借款总数的增加幅度和上一年的借款增加效率。由于中小企业的自身缺陷和宏观经济的局限性，融资仍是其发展路上最大的现实阻碍。对中小企业来说，银行信贷的覆盖是不够的。银行的信用评级、技术实力、企业规模等都要求很高，许多中小企业无法达到这一门槛。
二、我国中小企业的界定
2011年6月18日工信部等4个机构出台了《中小企业划型标准规定》：
资料表明，发展到2015年，中国注册中小公司超过了5000个，个人经营与集体经营的公司数目分别是1100和3600家。不管是在市场经济发展较好的地区还是在不断推进改革的欠发达地区，中小公司在国家经济发展中都发挥了不可替代的作用，推动中小公司的进步，能够促进国家的经济进步，保持国民经济稳定增长。具体体现在以下几个方面：
（1）中小公司在市场经济占据着重要地位，是国家发展的主要动力;
（2）中小公司能够提高人们的就业率，维持社会稳定;
（3）中小企业是促进农村农业经济发展并且提高了地方的财政经济收入;
（4）中小公司的发展推动了科技的革新;
（5）中小企业为市场活跃提供了明确的方向;
（6）中小企业可以使地方性的资源优势得到更加合理有效的利用;
（7）中小公司应该加大对自身体制的改革力度。
三、中小企业的融资困境
3.1 我国中小企业融资困难的内部原因
（1）中小企业自身规模不大
成立小规模企业的标准低，因此企业素质方面不尽人意，信用状况方面相对而言也比较值得考虑。在中国，许多中小企业因为是城乡企业，在企业素质和信用程度方面都有所欠缺，同時，由于水平不够，能力不够，资金缺乏，对外开放程度不够，企业的创新能力相对而言是一个弱项的存在，同时竞争力也不足以与其他企业进行对抗，若选择合作，市场的风险极大。这种情况就令许多金融机构不得不考虑发放贷款的安全性。同时中小企业许多都是私营企业与合伙企业，这种企业也存在一系列困境，比如管理方式大大落后以及管理水平的低下，信用度低导致投资安全性减弱，财务方面的不透明更使得许多金融机构驻足不前。
（2）中小企业缺乏担保物
不管是大型企业还是中小企业，只要涉及到贷款担保的困境，就必须有担保物，而担保物的存在就是金融机构为了保证自身融资的安全性索要的一个保证。而担保物形式，物品不一，可以是土地，房产证以及某些设备，中小企业在贷款时，由于规模的困境便会使抵押产品的价值不能最大化实现。
（3）中小企业人才匮乏
在我国，大部分的中小企业都是以私营企业的模式存在的，而私营企业的管理阶层的整体素质有所欠缺，一个企业的长足发展与管理阶层的管理方式与领导执行力有着莫大的关系，企业高层必须有着长远的见识与敏锐的市场洞察力，同时能够做出合理的融资规划，进一步促进企业的发展，至少解决企业在资金上的困窘。
3.2我国中小企业融资困难外部的原因
政府与社会因素。我们国家的社会性质决定了国有经济的重要地位，因此，国有企业在政府心目中也有些不可替代的地位。因着我们国家始终把经济支持重心放在大企业上，对于中小企业始终保持着一个不温不火的态度，甚至出现了忽略的情况，因为政府的不重视导致中小企业得发展异常艰难，尤其是融资的困境，简直是难上加难，雪上加霜。大企业在政府的支持下以及自身在技术管理等方面的优势，获得资金的用途和来源的资源都要比中小企业宽阔太多，而中小企业需要付出巨大的代价百能到达融资的门槛。银行方面因素。中小企业若想要顺利完成融资，必定离不开各种金融机构，而金融机构的内部机制会在不同程度制约其发展。随着金融危机影响的不断深入，各个银行金融机构都不同程度地采取缩小规模的措施，对中小企业的融资显得更为吝啬。小银行不敢冒风险与中小企业合作，而大银行为了节约成本不愿与中小企业合作，因此，即使有部分银行愿意对其投以援手，但是规模远远不够中小企业的的需求，最终中小企业的发展遭到扼制。
四、我国中小企业融资内部困境解决对策
提高企业自身实力。小规模企业需构建起合理的治理系统。为了缓解公司的贷款压力，中小公司应该提升自己的实力。促进中小企业制度的多元化及社会化已然刻不容缓，否则治理结构合理化将仅止于空谈。伴随着现代化进程的不断加深，中小企业如要持续健康的发展则资本社会化是必然趋势，过去传统的以家族为管理核心的方式已不可取，如何在企业制度及管理制度上迅速脱离陈旧转型现代化成为重中之重。健全中小企业信用担保机制。中小企业之所以很难贷到资金，是因为没有合适的贷款。因此要处理私企信贷不顺畅的关键一步是健全规模在中等以下公司的信贷保障体系。提高金融机构对中小企业融资的支持力度。很多金融体系通常不会选择中小公司开展交易，在激励大规模银行系统与中小公司合作的过程中，还可以提高小规模银行体系对于中小公司的扶持。完善中小企业融资的相关法律法规。最后，我国相关机构应该制定一套完善健全的针对规模中等以下的公司长久运行的法律法规，用相关条文明确该等规模的公司的合法地位，尊重保障规模中等一下公司的相关规定，彻底铲除公司运行中存在的法律条文不完善的现况，价全公司集资的法律内容，确保该等公司集资方便。健全多层次的资本市场体制。市场的内外部环境共同建立起金字塔形的多层次的市场资金体制。各个层次之间互相适应、完善为小规模企业供给全面的的资金服务。小规模企业在成长过程中，能够首先利用市场外的条件，比如风险投资市场、金融借贷市场来满足自身的资金需要，一旦公司发展的更快更好，为了获得更多的资金，能够在其他市场上寻求投资，扩大集资范围。
五、结 论
随着经济整改的不断加强上和经济市场的运作的管理，规模不大的公司促进市场经济、提高人民生活水平、刺激产业结构改革等方面有着不可替代的影响，规模相对不大的公司资金融合同样存在着相当多的难题，在我们看来，伴随不同行业的部门对国内规模中等一下公司的帮扶援助，该等规模的公司集资困难的现象很快就的得到解决，并为社会的进步贡献更大的力量，创造更优秀的未来。
参考文献：
[1]彭凯，向宇.我国银行开展小微企业贷款的困难和对策[J].西南金融，2010（06）：59-61.
[2]叶中正. 中小企业融资现状分析及解决方案研究[D].云南财经大学，2017.01-58
[3]朱晓宁. 中小企业融资难背景下我国贷款保证保险发展研究[D].广西大学，2017.01-54
[4]袁剑. 我国中小企业融资优化困境研究[D].吉林大学，2017.01-51
[5]喻占元.如何化解中小企业融资难[J].武汉工业学院学报，2005（02）：84-87.
[6]陈乐远.我国中小企业融资难困境研究[J].时代金融，2014（09）：93-94.
[7]胡援成.中小企业融资的调查与思考[J].管理世界，2004（04）：149-150.
作者简介：
英单纯（1995年-），女，四川省，研究生在读。