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摘 要：农业是国家发展基础行业，而农业经济也是我国经济的重要组成部分，发达稳定的农业经济才能够保证我国综合国力水平快速提高。但目前随着经济全球化的影响我国金融行业得到了快速的发展，由于农村金融体量不大，投资收益时间较长，受到天气政策等多方面的因素影响，所以金融市场往往对于农村金融并不看好。但实际上农业实体经济可以直接创造财富价值，是社会生产利益的集中表现，是改善人民生活，提高人民生活质量的有效保证，所以必须要加强农村金融服务质量。但目前我国农村金融服务行业仍然存在诸多问题，如何促使农村金融服务可以塔上当前经济发展的快车加强农村金融服务质量，成为了当前农村金融服务行业从业者所需要研究的主要问题。
关键词：农村金融;农业实体经济发展;金融服务
近年来，我国金融服务行业为我国实体经济带来了不可替代的促进作用，随着金融产品和金融行业的不断创新，金融体制的不断完善，金融服务行业的发展尤为重要。作为我国人民生活基础的组成，农业经济同样需求高质量的金融服务，可以为我国农业实体经济带来更多的发展机会，促使我国农业实体经济向集约化、专业化、品牌化及绿色、生态行业发展靠拢。农业产品在国际市场上也是重要的贸易商品，完善的农村金融服务可以有效提高我国农业产品的国际竞争力。所以，农村金融服务要切实以实体经济发展服务为原则，优化农村金融服务行业体系，不断创新金融服务项目，对农业实体经济带来新鲜的血液，促使农业经济和实体经济互利共赢。
一、制约我国农业金融服务行业发展存在的主要问题
农业是保证人民基础生活质量的重点行业，俗话说人以食为天，所以农业也是支撑其他经济行业的重要基础。我国改革开放40余年大力发展农村经济，粮食作物生产水平不断提高，务农人员农村人均收入普遍提高，农村经济的不断提高，成为了带动农村相关产业经济不断上升发展的源动力[1]。目前，我国已经初定了农村振兴战略，要将我国农村发展规划刀更高层次的农业发展，促使农业可以走向新的现代化发展道路，利用现代科技改善农业水平，利用现代经济化体系为农业的发展带来更多的机会，用现代化的经营理念推动农业发展。但如何转变农村实体经济发展理念，将这些科学有效的理念落实到农村金融实体经济中成为了目前所需要研究的主要问题。
（一）农村经济收益较差，收益无保证回馈时间长
为了稳定我国农作物市场价格，市场流通的农产品一般都在我国的严控管制之下，目前我国农业产品价格相对低迷，农村经济受到国家政策，天气气候，自然灾害，等多方面因素影响。再加上农作物生长周期较长，资本的回收时间也较长，所以，目前我国金融市场更加倾向于高端技术产业，服务行业，对于农业的倾向较差。因此，当前我国农业资金的吸引以及人才的引流和科学技术的发展都不足，而且，虽然，我国农村农业经济在随着我国的发展不断成长壮大，但是在我国经济总量的占比却逐年下降，农村经济越来越不被市场所看好。
（二）城市化的加快趋势，制约了农业产业链的发展
随着我国城市现代化建设的不断完善，务农所带来的经济收益已经无法满足农村人民的日常需求，所以大量农村务农人员向眼光看向了城市，越来越多的农村青壮年离开农村到城市中寻求更高的发展机会，所以，农村所剩下的劳动力大多以老人妇女儿童为主，这就导致农业综合生产劳动力的人口素质下降，从而也就降低了农业的综合生产水平。同时，我国当前的农业生产水平仍然较为落后，经营模式仍然以家庭为单位采用小农经济的方式生产为主，虽然，包产到户的生产方式可以基本解决农村人民的温饱问题，但是随着当前科学技术的不断进步城市人均收入水平不断上升，而农村人民仍然在温饱线上徘徊。而小农经济虽然让每一位农民都得到了个人的应有利益，但是却限制了土地资源的流转，也就导致土地的利用率不足，从而制约了农业的极体化发展，我国农业领域的相关企业较少，机械化生产无法达到普及农业的促进作用不强。
（三）农业科学技术应用水平较低，产业链发展空间不足
我国当前农村地区所种植的主要作物为传统的粮食为主，属于劳动密集型产业，操作往往依靠人力，机械化程度不高，在当前我国虽然农业科学技术已经达到了世界前端水平，但是由于科学技术得不到普务农工作人员仍然大量采用传统的农工技术，大量使用化肥农药，农产品质量不合格，无论是在国内和国际市场中都没有竞争力。并且，我国初级农产品产量过大，产量的不断增大供大于求市场价格不断下降。虽然，农业科技水平不断的提高但是却没有带动产业链的升级，农产品精加工和深加工缺乏技术支持以及资金，很难开拓更高的利益市场。
二、农村金融农村实体经济的发展
农村金融服务是促进农业经济发展的重要动力源泉，随着我国农业经济的不断发展，农村金融服务的规模也正在不断扩大，金融服务项目日益增多。但在农业金融服务的发展过程中仍然存在诸多问题，農村金融供给结构不完善不明确导致大量农业从业人员得不到农村金融服务，制约了相关产业链的发展。所以，当前我国农村金融服务行业急需创新调整。
（一）传统金融机构不看好农村实体经济
农村实体经济主要由粮食种植为主，在当前农业仍属于劳动密集型产业，总体收益不高，并且受到天气和相关政策等多方面影响，进一步降低了农村实体经济收益水平，所以大部分传统金融机构对于农村实体经济的发展并不看好，更加看重获利更快，更容易的高科技产业或者金融服务行业[2]。而当前已经参与到农村实体经济金融服务的机构也主要针对具有一定经济规模的农业企业，对于以个人生产为主体的家庭农村经济体系，很少为家庭经营体系提供信贷服务，所以普通家庭无法从正常的金融机构得到相关的金融服务。但实际上我国农村实体经济从业者仍然以家庭生产为主，金融机构的偏好性很大程度上制约了农村实体经济的发展。
（二）农村实体经济金融服务商业化严重
传统金融服务行业机构对于农村实体经济的偏好型不高，当前我国农村地区金融服务站网点较少，相关农业从业者想要办理金融服务并不方便，严重影响了金融服务的实效性。同时，由于农业实体经济从业者受教育水平普遍偏低，契约意识淡薄，信用意识较差，所以就增加了农村金融服务的违约风险。而普通商业金融服务机构对于农村的宣传力度不足，很多农村实体经济从业者并不了解相关金融服务概念和条款，也就无法促使农村实体经济从业者合理利用金融服务。 三、提高农村金融服务，促使农业实体经济不断发展的有效对策
在当前发展我国农村经济的战略要求下，必须要加大农村实体经济的扶持，所以金融服务必须要增加对于农村的覆盖面积，有效的改善农村实体经济格局，促使农村实体经济从业者可以合理理性的运用相关金融服务产品，促进农业实体经济的增长与发展，也为相关金融服务带来更多的投资回报，促使农村实体经济和金融服务行业共同发展，同时进步。
（一）金融机构带动农业龙头企业发展，农业龙头企业带动农业个体户发展
农业龙头企业的盈利基础建立在基础农业的发展之上，而农业龙头企业的发展，必须要得到广大农村实体经济从业者的支持，所以在农村实体经济金融服务中可以建立金融机构带动农业龙头企业发展。而农业龙头企业带动农业个体户发展的产业链机制，农业龙头企业在不断的市场竞争中已经形成了科学有效的管理机制和营业手段。农业龙头企业的发展需要更多的资金支持，此时为了促使农业实体经济从业者的整体发展，金融机构可以将农业龙头企业以及农业个体户的发展挂钩。银行信贷和相关政策优惠可以有效满足企业的发展需求，而企业为了快速得到金融服务则需要将企业以掌握的先进生产技术下放，促使农业个体户可以得到更加科学的养殖生产种植技术，不仅增加了科学技术的普及，还促使农业个体可以获得更高的利益[3]。而农业龙头企业也可以和农业个体户形成固定的供求关系，农业个体户为企业提供农作物，企业在运用自己的经营手段将农作物转变为利益，满足了企业的商品生产需求，同时提高了农业个体户的商品变现速度。以金融服务机构为主导，可以同时带动农业龙头企业和农业个体户的发展，对农村实体经济有明显的促进作用。
（二）农村金融服务支持农产品深加工，提高农产品的经济利益
农村金融服务需要根据当地农业产品的特色来制定相关深加工产品种植规模，引进相关销售企业来扩宽市场，扶持小企业对于相关产品的深加工，将价格较低的农业初级产品升级，可以快速出使当地经济的有效发展，但需要注意的是特定产品的深加工只能够小范围小数量的进行，特色的农产品受众较少，如果不断地加大生产加大投资力度，会逐渐导致市场供过于求农产品价格降低切勿盲目发展。
（三）促进农业和市场龙头企业相结合，提高产业链整合程度
市场龙头企业在进行生产经营中，需要对农副产品进行收集加工，而在市场中的产品收集过程难免会出现中间商，这就导致企业增大的营业成本降低了相关产品的利益。农村实体经济金融服务可以促进农业和市场龙头企业进行合作运行，农村实体经济直接为企业提供农副产品原料，降低了企业的运营成本，而农村实体经济从业人员的农业产品也得到了可靠的销售渠道，带动了农业实体经济的发展。
（四）加快互联网新金融体系的融入
互联网金融主要在互联网上完成借贷交易，所有操作在手机上和电脑上就可以完成大大降低了，在农村建立营业网点的成本，所以，相关政府职能部门需要建立有效的优惠政策，鼓励互联网金融体系向农村发展。政府需要做好农村实体经济从业人员的培训工作，增强人民群众的信誉意识建立信用档案，降低违约风险，促使互联网金融可以在农村实体经济中得到有效的发展。
农村实体经济是我国经济的重要组成部分，金融服务必须要深入农村实体经济中，引导资金流入农村实体经济，促使农村实体经济可持续发展为金融服务机构、市场、企业和农村实体经济从业人员带来更多的经济收益。
参考文献：
[1]陈颖桐.浅谈农村金融如何能更好地为农业实体经济发展服务[J].现代农业研究，2019（09）：43-44.
[2]姚长林.制度约束下的农村金融发展与农业经济增长[J].山西农经，2019（01）：78-79.
[3]劉畅.我国农村金融发展与农民收入增长[J].西部皮革，2019，41（06）：93.
关键词：农村金融;农业实体经济发展;金融服务
近年来，我国金融服务行业为我国实体经济带来了不可替代的促进作用，随着金融产品和金融行业的不断创新，金融体制的不断完善，金融服务行业的发展尤为重要。作为我国人民生活基础的组成，农业经济同样需求高质量的金融服务，可以为我国农业实体经济带来更多的发展机会，促使我国农业实体经济向集约化、专业化、品牌化及绿色、生态行业发展靠拢。农业产品在国际市场上也是重要的贸易商品，完善的农村金融服务可以有效提高我国农业产品的国际竞争力。所以，农村金融服务要切实以实体经济发展服务为原则，优化农村金融服务行业体系，不断创新金融服务项目，对农业实体经济带来新鲜的血液，促使农业经济和实体经济互利共赢。
一、制约我国农业金融服务行业发展存在的主要问题
农业是保证人民基础生活质量的重点行业，俗话说人以食为天，所以农业也是支撑其他经济行业的重要基础。我国改革开放40余年大力发展农村经济，粮食作物生产水平不断提高，务农人员农村人均收入普遍提高，农村经济的不断提高，成为了带动农村相关产业经济不断上升发展的源动力[1]。目前，我国已经初定了农村振兴战略，要将我国农村发展规划刀更高层次的农业发展，促使农业可以走向新的现代化发展道路，利用现代科技改善农业水平，利用现代经济化体系为农业的发展带来更多的机会，用现代化的经营理念推动农业发展。但如何转变农村实体经济发展理念，将这些科学有效的理念落实到农村金融实体经济中成为了目前所需要研究的主要问题。
（一）农村经济收益较差，收益无保证回馈时间长
为了稳定我国农作物市场价格，市场流通的农产品一般都在我国的严控管制之下，目前我国农业产品价格相对低迷，农村经济受到国家政策，天气气候，自然灾害，等多方面因素影响。再加上农作物生长周期较长，资本的回收时间也较长，所以，目前我国金融市场更加倾向于高端技术产业，服务行业，对于农业的倾向较差。因此，当前我国农业资金的吸引以及人才的引流和科学技术的发展都不足，而且，虽然，我国农村农业经济在随着我国的发展不断成长壮大，但是在我国经济总量的占比却逐年下降，农村经济越来越不被市场所看好。
（二）城市化的加快趋势，制约了农业产业链的发展
随着我国城市现代化建设的不断完善，务农所带来的经济收益已经无法满足农村人民的日常需求，所以大量农村务农人员向眼光看向了城市，越来越多的农村青壮年离开农村到城市中寻求更高的发展机会，所以，农村所剩下的劳动力大多以老人妇女儿童为主，这就导致农业综合生产劳动力的人口素质下降，从而也就降低了农业的综合生产水平。同时，我国当前的农业生产水平仍然较为落后，经营模式仍然以家庭为单位采用小农经济的方式生产为主，虽然，包产到户的生产方式可以基本解决农村人民的温饱问题，但是随着当前科学技术的不断进步城市人均收入水平不断上升，而农村人民仍然在温饱线上徘徊。而小农经济虽然让每一位农民都得到了个人的应有利益，但是却限制了土地资源的流转，也就导致土地的利用率不足，从而制约了农业的极体化发展，我国农业领域的相关企业较少，机械化生产无法达到普及农业的促进作用不强。
（三）农业科学技术应用水平较低，产业链发展空间不足
我国当前农村地区所种植的主要作物为传统的粮食为主，属于劳动密集型产业，操作往往依靠人力，机械化程度不高，在当前我国虽然农业科学技术已经达到了世界前端水平，但是由于科学技术得不到普务农工作人员仍然大量采用传统的农工技术，大量使用化肥农药，农产品质量不合格，无论是在国内和国际市场中都没有竞争力。并且，我国初级农产品产量过大，产量的不断增大供大于求市场价格不断下降。虽然，农业科技水平不断的提高但是却没有带动产业链的升级，农产品精加工和深加工缺乏技术支持以及资金，很难开拓更高的利益市场。
二、农村金融农村实体经济的发展
农村金融服务是促进农业经济发展的重要动力源泉，随着我国农业经济的不断发展，农村金融服务的规模也正在不断扩大，金融服务项目日益增多。但在农业金融服务的发展过程中仍然存在诸多问题，農村金融供给结构不完善不明确导致大量农业从业人员得不到农村金融服务，制约了相关产业链的发展。所以，当前我国农村金融服务行业急需创新调整。
（一）传统金融机构不看好农村实体经济
农村实体经济主要由粮食种植为主，在当前农业仍属于劳动密集型产业，总体收益不高，并且受到天气和相关政策等多方面影响，进一步降低了农村实体经济收益水平，所以大部分传统金融机构对于农村实体经济的发展并不看好，更加看重获利更快，更容易的高科技产业或者金融服务行业[2]。而当前已经参与到农村实体经济金融服务的机构也主要针对具有一定经济规模的农业企业，对于以个人生产为主体的家庭农村经济体系，很少为家庭经营体系提供信贷服务，所以普通家庭无法从正常的金融机构得到相关的金融服务。但实际上我国农村实体经济从业者仍然以家庭生产为主，金融机构的偏好性很大程度上制约了农村实体经济的发展。
（二）农村实体经济金融服务商业化严重
传统金融服务行业机构对于农村实体经济的偏好型不高，当前我国农村地区金融服务站网点较少，相关农业从业者想要办理金融服务并不方便，严重影响了金融服务的实效性。同时，由于农业实体经济从业者受教育水平普遍偏低，契约意识淡薄，信用意识较差，所以就增加了农村金融服务的违约风险。而普通商业金融服务机构对于农村的宣传力度不足，很多农村实体经济从业者并不了解相关金融服务概念和条款，也就无法促使农村实体经济从业者合理利用金融服务。 三、提高农村金融服务，促使农业实体经济不断发展的有效对策
在当前发展我国农村经济的战略要求下，必须要加大农村实体经济的扶持，所以金融服务必须要增加对于农村的覆盖面积，有效的改善农村实体经济格局，促使农村实体经济从业者可以合理理性的运用相关金融服务产品，促进农业实体经济的增长与发展，也为相关金融服务带来更多的投资回报，促使农村实体经济和金融服务行业共同发展，同时进步。
（一）金融机构带动农业龙头企业发展，农业龙头企业带动农业个体户发展
农业龙头企业的盈利基础建立在基础农业的发展之上，而农业龙头企业的发展，必须要得到广大农村实体经济从业者的支持，所以在农村实体经济金融服务中可以建立金融机构带动农业龙头企业发展。而农业龙头企业带动农业个体户发展的产业链机制，农业龙头企业在不断的市场竞争中已经形成了科学有效的管理机制和营业手段。农业龙头企业的发展需要更多的资金支持，此时为了促使农业实体经济从业者的整体发展，金融机构可以将农业龙头企业以及农业个体户的发展挂钩。银行信贷和相关政策优惠可以有效满足企业的发展需求，而企业为了快速得到金融服务则需要将企业以掌握的先进生产技术下放，促使农业个体户可以得到更加科学的养殖生产种植技术，不仅增加了科学技术的普及，还促使农业个体可以获得更高的利益[3]。而农业龙头企业也可以和农业个体户形成固定的供求关系，农业个体户为企业提供农作物，企业在运用自己的经营手段将农作物转变为利益，满足了企业的商品生产需求，同时提高了农业个体户的商品变现速度。以金融服务机构为主导，可以同时带动农业龙头企业和农业个体户的发展，对农村实体经济有明显的促进作用。
（二）农村金融服务支持农产品深加工，提高农产品的经济利益
农村金融服务需要根据当地农业产品的特色来制定相关深加工产品种植规模，引进相关销售企业来扩宽市场，扶持小企业对于相关产品的深加工，将价格较低的农业初级产品升级，可以快速出使当地经济的有效发展，但需要注意的是特定产品的深加工只能够小范围小数量的进行，特色的农产品受众较少，如果不断地加大生产加大投资力度，会逐渐导致市场供过于求农产品价格降低切勿盲目发展。
（三）促进农业和市场龙头企业相结合，提高产业链整合程度
市场龙头企业在进行生产经营中，需要对农副产品进行收集加工，而在市场中的产品收集过程难免会出现中间商，这就导致企业增大的营业成本降低了相关产品的利益。农村实体经济金融服务可以促进农业和市场龙头企业进行合作运行，农村实体经济直接为企业提供农副产品原料，降低了企业的运营成本，而农村实体经济从业人员的农业产品也得到了可靠的销售渠道，带动了农业实体经济的发展。
（四）加快互联网新金融体系的融入
互联网金融主要在互联网上完成借贷交易，所有操作在手机上和电脑上就可以完成大大降低了，在农村建立营业网点的成本，所以，相关政府职能部门需要建立有效的优惠政策，鼓励互联网金融体系向农村发展。政府需要做好农村实体经济从业人员的培训工作，增强人民群众的信誉意识建立信用档案，降低违约风险，促使互联网金融可以在农村实体经济中得到有效的发展。
农村实体经济是我国经济的重要组成部分，金融服务必须要深入农村实体经济中，引导资金流入农村实体经济，促使农村实体经济可持续发展为金融服务机构、市场、企业和农村实体经济从业人员带来更多的经济收益。
参考文献：
[1]陈颖桐.浅谈农村金融如何能更好地为农业实体经济发展服务[J].现代农业研究，2019（09）：43-44.
[2]姚长林.制度约束下的农村金融发展与农业经济增长[J].山西农经，2019（01）：78-79.
[3]劉畅.我国农村金融发展与农民收入增长[J].西部皮革，2019，41（06）：93.