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摘要：随着经济的快速发展，城市的空间结构发生了翻天覆地的变化，银行网点也面临着重新规划布局的客观要求，而网点布局的成果也将直接关系到银行未来的发展。所以本文从银行网点布局的原则出发，探究影响银行网点布局的因素，为未来银行网点的合理布局奠定理论基础。
关键词：银行；网点布局；影响因素
一、引言
近年来，互联网技术在各个行业都获得了飞速的应用和不断的更新，在这种趋势下，手机银行与网上银行能够极大的提升客户交易的便捷程度，银行网点相比之下显得似乎不太重要。然而事实上，银行网点的定位和布局依然对于商业银行提升自身竞争力具有举足轻重的作用。一方面，能够决定商业银行基层网点市场定位的是该网点所在的地域的经济发展程度以及所拥有客户的分布特征。银行必须结合自身所拥有客户的特征和当地经济发展水平，在细致分析现有客户群基础上研究当前潜在的金融需求，并据此对该物理网点进行市场定位；其次，银行不能只盯着自己，还要分析同业竞争对手的实力和市场策略，根据双方市场占有情况制定网点布局策略。但是随着利率市场化对商业银行经营带来了较大的影响，银行传统同质化的竞争方式将不得不改变，因此走差异化的道路，构建特色经营网点，找到适合自己的、行之有效的发展之路，是现阶段银行网点发展的必由之路。
二、银行网点布局的原则
2.1费用最小原则
区位选择经典思想即从费用角度出发来进行区位选择。区位论中工业区位论的理论核心是追求费用最低，韦伯把费用归纳为三种：运输费、劳动费以及集聚和分散所带来的费用变化，三者结合的最低费用点即为最佳区位点。作为服务行业的银行业，它的成本费用包括银行网点的硬件设施费用、场地租金、员工的工资等，因此在其他条件相同的情况下，银行网点布局时力求费用最小。
2.2效益最大化原则
银行业与其他的产业一样，它的收入与市场大小有着密切的关系。现代银行网点布局往往不是接近费用最低点，而是主要设立在接近地价高、经济规模大的地区。金融机构数量和质量与人口数量和经济收入一般成正比。这也正验证了金融界的诺思分布理论：一个地区的经济发展水平与金融机构密度间存在严格的正相关关系。
2.3供给与需求的原则
在进行银行网点布局时一个重要的原则就是供给和需求的原则。过去对银行网点的需求主要是从人口及其收入差异的角度来考虑，而供给主要表现为网点的个数和规模上。这种方法随着时代的发展，越来越不满足现实的需要，我们运用经济学中供求平衡原理，提出“需求能力”和“服务能力”。“需求能力”是对某一区域内客户所需企业服务多少的度量，某一区域内“需求能力”的大小是该区域内经济、人口、企业、交通、通讯、商业等的总和。“需求能力”高的区域一定是经济发达、商业繁荣、交通便利。而“服务能力”则是银行网点给客户提供服务能力的度量，它与银行网点的规模和形象等有关。当某个区内的银行网点供大于求时，很显然要考虑合并或撤消，反之，就应该考虑增设网点或扩大已有的网点规模。
2.4其他原则
在银行网点的布局过程中，并不完全按照经济人的行为，追求费用最小、效益最大化，有的时候一些非经济因子（如决策者的行为、区位政策、城市总体规划）反而起着关键的作用，因此在銀行网点的选择过程中，往往追求的并不是利润最大化，而是最大的满意度、最大的稳定性等。
三、银行网点布局的影响因素
商业银行网点布局的影响因素非常繁多、涉及面广，而且不同影响因素之间关系复杂，但是进本可以分为地理因素、人文因素、经济因素、城市规划等四个方面。
3.1地理因素
地理环境因素是基于网点选址理论基础而产生的考量因素，网点所在位置直接影响网点的效益，影响银行服务定位和经营策略等方面，是银行网点选址的重要依据。地理环境主要描述网点范围内经营规模，从区域地理位置、交通条件角度，测量顾客流量和集散状况，分析潜在顾客总量和客流规律及网点的地理辐射力。其中网点附近区域的交通通达情况是影响银行网点分布的主要地理环境因素。交通通达情况会影响客户到达银行网店的便利性，因此成为网点布局的重要因素。
3.2人文因素
影响网点分布的人文因素，是指网点所在区域人口环境、文化环境等情况。人口环境是影响城市银行个人银行业务的主要因素。人口环境主要内容包括人口数量、自然构成、增长速度、地理分布、受教育程度、收入状况、就业率等。文化环境包含价值观念、信仰、兴趣、行为方式等内容，由于文化环境直接影响人的生活方式，进一步印象了消费者的消费模式、对金融产品的接受能力、生活方式、价值观念，而这些因素对用于网点市场的规模、资金流向和营销策略等都具有重要的印象作用。
3.3经济因素
所在地区经济发展状况也是银行网点布局时需要考虑的因素之一，当经济处于繁荣发展地区时，人们的收入水平提高，可用于金融产品的能力提高，从而对金融产品的需求增加；若经济处于经济不发达地区，人们的收入水平下降，对金融产品的需求相对减少。
3.4城市规划
城市规划的任务是根据一定时期城市的经济和社会发展目标，确定城市性质、规模和发展方向，合理利用城市土地，协调城市空间功能布局及进行各项建设的综合部署和全面安排。在银行网点选址时，不仅要考虑目前的相关因素，同时要考虑银行的未来发展状况以及城市的未来发展状况。
参考文献：
[1]莫媛，周月书，张雪萍.县域银行网点布局的空间效应——理解农村金融资源不平衡的一个视角[J].农业技术经济，2019（05）：123-136.
[2]张俊娥.中国县域商业网点总量布局的统计评价[J].统计与决策，2018，34（20）：90-94.
作者简介：
臧娜（1986—），山东理工大学硕士研究生，主要研究方向：战略管理。
（作者单位：山东理工大学）
关键词：银行；网点布局；影响因素
一、引言
近年来，互联网技术在各个行业都获得了飞速的应用和不断的更新，在这种趋势下，手机银行与网上银行能够极大的提升客户交易的便捷程度，银行网点相比之下显得似乎不太重要。然而事实上，银行网点的定位和布局依然对于商业银行提升自身竞争力具有举足轻重的作用。一方面，能够决定商业银行基层网点市场定位的是该网点所在的地域的经济发展程度以及所拥有客户的分布特征。银行必须结合自身所拥有客户的特征和当地经济发展水平，在细致分析现有客户群基础上研究当前潜在的金融需求，并据此对该物理网点进行市场定位；其次，银行不能只盯着自己，还要分析同业竞争对手的实力和市场策略，根据双方市场占有情况制定网点布局策略。但是随着利率市场化对商业银行经营带来了较大的影响，银行传统同质化的竞争方式将不得不改变，因此走差异化的道路，构建特色经营网点，找到适合自己的、行之有效的发展之路，是现阶段银行网点发展的必由之路。
二、银行网点布局的原则
2.1费用最小原则
区位选择经典思想即从费用角度出发来进行区位选择。区位论中工业区位论的理论核心是追求费用最低，韦伯把费用归纳为三种：运输费、劳动费以及集聚和分散所带来的费用变化，三者结合的最低费用点即为最佳区位点。作为服务行业的银行业，它的成本费用包括银行网点的硬件设施费用、场地租金、员工的工资等，因此在其他条件相同的情况下，银行网点布局时力求费用最小。
2.2效益最大化原则
银行业与其他的产业一样，它的收入与市场大小有着密切的关系。现代银行网点布局往往不是接近费用最低点，而是主要设立在接近地价高、经济规模大的地区。金融机构数量和质量与人口数量和经济收入一般成正比。这也正验证了金融界的诺思分布理论：一个地区的经济发展水平与金融机构密度间存在严格的正相关关系。
2.3供给与需求的原则
在进行银行网点布局时一个重要的原则就是供给和需求的原则。过去对银行网点的需求主要是从人口及其收入差异的角度来考虑，而供给主要表现为网点的个数和规模上。这种方法随着时代的发展，越来越不满足现实的需要，我们运用经济学中供求平衡原理，提出“需求能力”和“服务能力”。“需求能力”是对某一区域内客户所需企业服务多少的度量，某一区域内“需求能力”的大小是该区域内经济、人口、企业、交通、通讯、商业等的总和。“需求能力”高的区域一定是经济发达、商业繁荣、交通便利。而“服务能力”则是银行网点给客户提供服务能力的度量，它与银行网点的规模和形象等有关。当某个区内的银行网点供大于求时，很显然要考虑合并或撤消，反之，就应该考虑增设网点或扩大已有的网点规模。
2.4其他原则
在银行网点的布局过程中，并不完全按照经济人的行为，追求费用最小、效益最大化，有的时候一些非经济因子（如决策者的行为、区位政策、城市总体规划）反而起着关键的作用，因此在銀行网点的选择过程中，往往追求的并不是利润最大化，而是最大的满意度、最大的稳定性等。
三、银行网点布局的影响因素
商业银行网点布局的影响因素非常繁多、涉及面广，而且不同影响因素之间关系复杂，但是进本可以分为地理因素、人文因素、经济因素、城市规划等四个方面。
3.1地理因素
地理环境因素是基于网点选址理论基础而产生的考量因素，网点所在位置直接影响网点的效益，影响银行服务定位和经营策略等方面，是银行网点选址的重要依据。地理环境主要描述网点范围内经营规模，从区域地理位置、交通条件角度，测量顾客流量和集散状况，分析潜在顾客总量和客流规律及网点的地理辐射力。其中网点附近区域的交通通达情况是影响银行网点分布的主要地理环境因素。交通通达情况会影响客户到达银行网店的便利性，因此成为网点布局的重要因素。
3.2人文因素
影响网点分布的人文因素，是指网点所在区域人口环境、文化环境等情况。人口环境是影响城市银行个人银行业务的主要因素。人口环境主要内容包括人口数量、自然构成、增长速度、地理分布、受教育程度、收入状况、就业率等。文化环境包含价值观念、信仰、兴趣、行为方式等内容，由于文化环境直接影响人的生活方式，进一步印象了消费者的消费模式、对金融产品的接受能力、生活方式、价值观念，而这些因素对用于网点市场的规模、资金流向和营销策略等都具有重要的印象作用。
3.3经济因素
所在地区经济发展状况也是银行网点布局时需要考虑的因素之一，当经济处于繁荣发展地区时，人们的收入水平提高，可用于金融产品的能力提高，从而对金融产品的需求增加；若经济处于经济不发达地区，人们的收入水平下降，对金融产品的需求相对减少。
3.4城市规划
城市规划的任务是根据一定时期城市的经济和社会发展目标，确定城市性质、规模和发展方向，合理利用城市土地，协调城市空间功能布局及进行各项建设的综合部署和全面安排。在银行网点选址时，不仅要考虑目前的相关因素，同时要考虑银行的未来发展状况以及城市的未来发展状况。
参考文献：
[1]莫媛，周月书，张雪萍.县域银行网点布局的空间效应——理解农村金融资源不平衡的一个视角[J].农业技术经济，2019（05）：123-136.
[2]张俊娥.中国县域商业网点总量布局的统计评价[J].统计与决策，2018，34（20）：90-94.
作者简介：
臧娜（1986—），山东理工大学硕士研究生，主要研究方向：战略管理。
（作者单位：山东理工大学）