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【摘 要】 《粤港澳大湾区发展规划纲要》实施以来，湾区建设明显加快，“融合”和“创新”成为湾区建设两大重要发展趋势。湾区一体化背景下，澳门政府提出特色金融发展战略，对澳门银行业而言，既是巨大的历史性机遇，也是完成自我升级的极大挑战。本文分析了澳门银行业的发展定位及推进建议，以期与业界同仁共同探讨。
【关键词】 融合 创新 特色金融
《粤港澳大湾区发展规划纲要》（下称《规划纲要》）实施以来，粤港澳大湾区建设全面驶入快车道，经济一体化程度不断提升，居民生活各方面不断融合。澳门积极打造“一中心一平台”，并不断探索与邻近地区错位发展的金融定位，特色金融发展成效显现。银行作为澳门金融业最重要的成员，是推动湾区发展不可忽视的力量;同时，银行自身亦需在湾区一体化背景下找准发展定位与方向。
一 、发展思路和定位
“融合”和“创新”已成为湾区建设两大明显趋势，作为地处澳门、适应历史进程的现代化银行，应当：立足大湾区，抢占湾区金融创新试点先机，创造性开展跨境业务;借助澳门葡语系国家商贸平台建设，把握“走出去”及“一带一路”业务机遇;把握湾区生活一体化脉动，围绕跨境生活场景创新和完善产品体系;紧跟新型市场平台创建步伐，大力发展货币市场和资本市场新产品，助力澳门特色金融发展。
二、发展重点和推进建议
（一）立足大湾区，服务公司跨境金融需求
抓住粤港澳大湾区建设发展及澳门地区“融入国家发展大局，促进经济多元化发展”的历史机遇，以客户为中心，以创新为驱动，提升大湾区金融服务整体水平。
1.以跨境创新为“加速器”，积极探索创新发展。创新是发展推动器，湾区跨境金融业务应依托创新“内核”，不断优化产品和路径，从实现金融体系升级：一是提升銀行业金融科技力量，积极对接各类新兴市场及业务需求，如澳门智慧城市政务服务平台、证券市场交易平台等;二是积极跟进大湾区金融直贷、两地抵押品估值互认等制度创新，提升对湾区内客户需求的服务能力;三是在取得金融监管正面意见后，积极尝试和推动大湾区产品创新和业务创新。
2.关注区域与行业优势，提升重点客户服务能力。湾区是我国经济发展前沿，湾区各市亦有着不同的产业格局和发展规划，澳门的银行业应立足澳门产业发展，同时辐射湾区他地，努力提升服务重点客户的能力：一是重点服务本地优势产业和蓝筹客户;二是积极支持湾区内先进装备、智能制造、5G和移动互联网、生物医药等先进制造业;三是对接大湾区重要城市市政基础设施和公共服务设施建设项目、综合交通运输体系建设、澳门机场改扩建及合作开发横琴等项目等。
3.依托“中葡平台”及“一带一路”战略，提供跨境综合服务。一是发挥中葡商贸服务平台带动作用，推动促进与葡语国家的多币种交易，开展与中葡基金、中葡合作论坛等机构的合作，亦为 “走出去”客户及“一带一路”建设与葡语系国家合作提供综合金融服务。二是把握澳门金融市场发展机遇，服务公司客户金融市场业务、融资租赁等相关需求。三是提升综合化跨境金融服务能力，创新发展交易性业务，包括资本市场交易性业务及账务交易性业务等。四是针对境外投资企业，提升并购融资、境外发债、资金交易、资产证券化等整体服务水平。
（二）围绕居民生活场景，提升零售服务水平
银行业应始终以客户为中心，在融合背景下围绕本地居民和跨境客户金融服务需求，提供完善的金融服务尤为重要。
1.提升个人跨境客群服务。一是服务好“南下”客户，针对来澳门旅游、留学、务工、移民等不同客群特点量身定制特色化的综合服务方案;二是紧密追踪“北上”客户金融服务需求，为客户提供包括内房按揭贷款等在内的一系列服务。今年6月，中国人民银行发布公告，将连同香港金融管理局、澳门金融管理局在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点。澳门特区政府第一时间回应，对粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点表示欢迎;澳门金管局将跟进后续各项相关的准备工作。这一重大突破将极大丰富跨境零售业务的产品体系，也意味着财富管理发展迈出一大步。
2.依托金融科技打造智慧银行。未来的银行，将是高度发达的智慧银行，内地银行业已经在该领域积累了更为丰富的经验：一是大力发展电子和自助服务渠道，全面实现24小时不间断银行服务;二是大力发展移动支付，通过与强势移动支付平台合作或自建平台，掌握未来个人支付主要通道;三是充分运用大数据工具，为客户精准画像，快速、准确地获取数据，提供精确匹配的金融产品及服务。
（三）紧跟特色金融发展布局，助力新兴市场发展
根据澳门金融发展定位，政府确立了在确保金融体系安全稳定的前提下，重点发展债券市场、财富管理、融资租赁及中葡人民币清算业务领域。2019年，澳门成立了债券市场基金推进工作组，债券业务得到长足发展;同时澳门政府当局不断打造“葡语国家人民币清算中心”，并于2019年与中国人民银行在原有合作基础上再签订了《货币互换协议》。澳门特色金融发展不断推进，银行业亦须紧跟步伐不断前行。
1.着眼澳门特色金融发展重点，提升资本市场业务能力。一是依托本地债券市场的不断壮大，发展债券业务，包括债券承销、债券交易、债券托管等。二是参与面向大湾区和“一带一路”沿线国家的股票、基金、债券等金融证券产品的发行和转让交易。三是关注澳门证券市场的建立动向，银证合作共促特色金融发展。
2.紧盯新兴市场业务机遇，促进跨境及离岸人民币业务发展。一是按照大湾区发展规划，共同推动建立人民币清算中心，落实国家人民币跨境结算、人民币跨境融资等一系列人民币国际化举措，推广人民币为结算币种的金融产品;二是助力湾区内金融资本开展跨境投资、跨境并购等，配合人民币“走出去”的渠道拓宽。
【参考文献】
[1] 童友堂.依据在大湾区的定位发展澳门特色金融[J].九鼎，2019，（4）：10-16
[2] 贾旭.金融赋能 大湾区居民融合[N].建设银行报，2019-05-21（03版）
[3] 澳门金融管理局.年报[R].澳门：澳门金融管理局研究与统计，2019
[4] 刘锋.区内金融服务的互联互通是粤港澳大湾区优势发展的关键[R].北京：刘锋公众号文章，2020
【关键词】 融合 创新 特色金融
《粤港澳大湾区发展规划纲要》（下称《规划纲要》）实施以来，粤港澳大湾区建设全面驶入快车道，经济一体化程度不断提升，居民生活各方面不断融合。澳门积极打造“一中心一平台”，并不断探索与邻近地区错位发展的金融定位，特色金融发展成效显现。银行作为澳门金融业最重要的成员，是推动湾区发展不可忽视的力量;同时，银行自身亦需在湾区一体化背景下找准发展定位与方向。
一 、发展思路和定位
“融合”和“创新”已成为湾区建设两大明显趋势，作为地处澳门、适应历史进程的现代化银行，应当：立足大湾区，抢占湾区金融创新试点先机，创造性开展跨境业务;借助澳门葡语系国家商贸平台建设，把握“走出去”及“一带一路”业务机遇;把握湾区生活一体化脉动，围绕跨境生活场景创新和完善产品体系;紧跟新型市场平台创建步伐，大力发展货币市场和资本市场新产品，助力澳门特色金融发展。
二、发展重点和推进建议
（一）立足大湾区，服务公司跨境金融需求
抓住粤港澳大湾区建设发展及澳门地区“融入国家发展大局，促进经济多元化发展”的历史机遇，以客户为中心，以创新为驱动，提升大湾区金融服务整体水平。
1.以跨境创新为“加速器”，积极探索创新发展。创新是发展推动器，湾区跨境金融业务应依托创新“内核”，不断优化产品和路径，从实现金融体系升级：一是提升銀行业金融科技力量，积极对接各类新兴市场及业务需求，如澳门智慧城市政务服务平台、证券市场交易平台等;二是积极跟进大湾区金融直贷、两地抵押品估值互认等制度创新，提升对湾区内客户需求的服务能力;三是在取得金融监管正面意见后，积极尝试和推动大湾区产品创新和业务创新。
2.关注区域与行业优势，提升重点客户服务能力。湾区是我国经济发展前沿，湾区各市亦有着不同的产业格局和发展规划，澳门的银行业应立足澳门产业发展，同时辐射湾区他地，努力提升服务重点客户的能力：一是重点服务本地优势产业和蓝筹客户;二是积极支持湾区内先进装备、智能制造、5G和移动互联网、生物医药等先进制造业;三是对接大湾区重要城市市政基础设施和公共服务设施建设项目、综合交通运输体系建设、澳门机场改扩建及合作开发横琴等项目等。
3.依托“中葡平台”及“一带一路”战略，提供跨境综合服务。一是发挥中葡商贸服务平台带动作用，推动促进与葡语国家的多币种交易，开展与中葡基金、中葡合作论坛等机构的合作，亦为 “走出去”客户及“一带一路”建设与葡语系国家合作提供综合金融服务。二是把握澳门金融市场发展机遇，服务公司客户金融市场业务、融资租赁等相关需求。三是提升综合化跨境金融服务能力，创新发展交易性业务，包括资本市场交易性业务及账务交易性业务等。四是针对境外投资企业，提升并购融资、境外发债、资金交易、资产证券化等整体服务水平。
（二）围绕居民生活场景，提升零售服务水平
银行业应始终以客户为中心，在融合背景下围绕本地居民和跨境客户金融服务需求，提供完善的金融服务尤为重要。
1.提升个人跨境客群服务。一是服务好“南下”客户，针对来澳门旅游、留学、务工、移民等不同客群特点量身定制特色化的综合服务方案;二是紧密追踪“北上”客户金融服务需求，为客户提供包括内房按揭贷款等在内的一系列服务。今年6月，中国人民银行发布公告，将连同香港金融管理局、澳门金融管理局在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点。澳门特区政府第一时间回应，对粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点表示欢迎;澳门金管局将跟进后续各项相关的准备工作。这一重大突破将极大丰富跨境零售业务的产品体系，也意味着财富管理发展迈出一大步。
2.依托金融科技打造智慧银行。未来的银行，将是高度发达的智慧银行，内地银行业已经在该领域积累了更为丰富的经验：一是大力发展电子和自助服务渠道，全面实现24小时不间断银行服务;二是大力发展移动支付，通过与强势移动支付平台合作或自建平台，掌握未来个人支付主要通道;三是充分运用大数据工具，为客户精准画像，快速、准确地获取数据，提供精确匹配的金融产品及服务。
（三）紧跟特色金融发展布局，助力新兴市场发展
根据澳门金融发展定位，政府确立了在确保金融体系安全稳定的前提下，重点发展债券市场、财富管理、融资租赁及中葡人民币清算业务领域。2019年，澳门成立了债券市场基金推进工作组，债券业务得到长足发展;同时澳门政府当局不断打造“葡语国家人民币清算中心”，并于2019年与中国人民银行在原有合作基础上再签订了《货币互换协议》。澳门特色金融发展不断推进，银行业亦须紧跟步伐不断前行。
1.着眼澳门特色金融发展重点，提升资本市场业务能力。一是依托本地债券市场的不断壮大，发展债券业务，包括债券承销、债券交易、债券托管等。二是参与面向大湾区和“一带一路”沿线国家的股票、基金、债券等金融证券产品的发行和转让交易。三是关注澳门证券市场的建立动向，银证合作共促特色金融发展。
2.紧盯新兴市场业务机遇，促进跨境及离岸人民币业务发展。一是按照大湾区发展规划，共同推动建立人民币清算中心，落实国家人民币跨境结算、人民币跨境融资等一系列人民币国际化举措，推广人民币为结算币种的金融产品;二是助力湾区内金融资本开展跨境投资、跨境并购等，配合人民币“走出去”的渠道拓宽。
【参考文献】
[1] 童友堂.依据在大湾区的定位发展澳门特色金融[J].九鼎，2019，（4）：10-16
[2] 贾旭.金融赋能 大湾区居民融合[N].建设银行报，2019-05-21（03版）
[3] 澳门金融管理局.年报[R].澳门：澳门金融管理局研究与统计，2019
[4] 刘锋.区内金融服务的互联互通是粤港澳大湾区优势发展的关键[R].北京：刘锋公众号文章，2020