沾了“双十一”的光，退运险在迅速“走红”，但险种的热卖，是否就如大家想象的那样，赚得也多？
　　双十一”刚到，支付宝交易额55秒破亿元，6分钟10亿元，1小时67亿元，“双十一”全天24小时，支付宝交易额更是高达350.19亿元。伴随电商们在网上的厮杀，双11当天所产生的约1.8亿件快递物流量，持续火热的还有逾1.5亿笔运费险投保订单。越来越多的险企正加入这场退运险的混战之中。
　　受热捧的退运险
　　网友雷女士在“双11”当天购买了一套保暖内衣，商家赠送了其退运险。在收到内衣后，雷小姐发现该内衣材质稀薄，便在次日发快递退货给商家，从购物当天到退运险的赔付，经历前后近半个月时间。
　　实际上，买家都对退运险持欢迎态度。而在登陆淘宝网卖退货运费险前，华泰保险曾有过长达半年的调研分析。而在2010年11月，目前在淘宝网推出退货运费险的华泰财险针对买、卖双方两个版本。当买家在淘宝网购买商品时选择投保退货运费险时，当发生退货时，在交易结束后72小时内， 保险公司将按约定对买家的退货运费进行赔付。
　　而卖方版退运险在收到买卖双方产生退货请求时，保险公司会对由于退货产生的单程运费提供保险服务。不过，退货运费险只针对参加了7天无理由退换货的商家。不管是买方版还是卖方版，当退货发生时买卖双方的退货成本将转嫁给保险公司，从而达到节省快递费用的目的。
　　目前，买家在淘宝网网购时只需购买几角或几元钱的退运险，符合保险公司相关保险条款72小时内就可获得相关理赔款。电商的崛起，退运险商机的日渐凸显，已让多家保险公司觊觎到这块大蛋糕。就在华泰财险首推退货险后，人保财险和国寿财险也相继中标京东商城“退换货运费险”，希望从中分到一杯羹。
　　人保国寿参与搅局
　　与华泰保险在淘宝网“路数”所不同的是，人保财险和国寿财险目前在京东商城所推的退换货运费险仅有卖家版保险产品一种。对此，京东客服表示，目前针对京东开放平台卖家商品推出的退换货运费保险服务，是当用户完成退换货时，保险公司将对用户将商品寄回卖家的运费进行赔付。据了解，该款保险与华泰保险在淘宝网所推的退货险有所不同。理赔范围有所扩大，理赔时限有所延长。淘宝网目前业内退货运费险理赔失效通常为7天，但京东推出的退换货运费险7天内可退换货，15天内可换货。
　　根据产品设计，预计国寿财险退货运费险的赔付率在80%至85%。率先推出卖家版保险，这样无论网络购物的消费者是真假退换货，保险公司的风险都将被摊薄；同时，由于京东商城有自己的物流公司，因此卖家和物流公司联手骗保的现象将得到较好的遏制。此外，保险公司会建立黑名单，对那些恶意骗保的客户将采取限制购买等措施。
　　目前为何仅推出卖家版退换货运费险？对此，人保财险北京分公司相关负责人坦言，这是因为卖家会根据自身情况来选择是否购买退换货运费险，并不是所有卖家都愿意提供退换货保险的服务。不过，未来肯定会推出买家版退换货运费险。据了解，在费率方面，人保财险和国寿财险相关保险产品基础费率和调整系数均有所不同。人保财险北京分公司相关负责人还表示，针对不同类别的商品，保费也会有所不同。例如，像服装类商品退货率较高，保费亦会高于其他类别的商品。而今后将推出的买家版保险产品，会根据买家的消费习惯、退货频率等因素来综合分析，对于退货较多的买家，退换货运费险的定价也会高于其他买家。理想很丰满，现实很残酷。一边是退货险持续的热销。另一边，退货险亏损经营已是不争的事实。
　　自华泰保险2010年涉水淘宝网退运险以来，退运险的赔付率一直居高不下。公开数据显示，退运险直接赔付率在90%以上，最高赔付率高达100%，仅去年就已亏损1400万元。业内人士坦言，高赔付率决定了退运险盈利的艰难。退运险卖得多，未必就如大家想象的那样赚得多。首都经济贸易大学劳动经济专业教授庹国柱表示，由于网购过程中的风险保障需要保险介入到网购市场已是大势所趋。但是，保费、赔付额较小，而赔付几率较大的现状，说明保险公司的险种设计还存在一定问题。需要保险公司在评估时，着重维系保护消费者权益和抑制道德风险之间的平衡，在保险体验、险种设计方面下一番工夫。