信用卡套现，就是指信用卡持卡人不通过ATM机或柜台等正常渠道提取现金，通过变相方式取现，以达到资金到现钞的转换。但这种方式存在较大风险，一旦无法及时还款，就会导致个人信用记录的污点。上了银行的“黑名单”后，就会连房屋贷款都难以审批成功。
　　
　　随着信用卡使用的日益普及，其所具有的功能—刷卡消
　　费代替现金支付、短期的免息贷款透支、付息现金透支取现、刷卡消费积分返利—改变了国人长期以来的现金消费习惯，给持卡人的生活带来了无限的便利与乐趣。目前，一些利用信用卡套现的方式在网上迅速传播，使许多投资者“欲罢不能”。
　　从5月底至今，中国银监会两度提示信用卡套现活跃风险。而当前一些地区的信用卡套现依然“蓬勃开展”。银行发行信用卡的本意是促进消费，并不鼓励从中取出现金，因此如果持卡人直接从信用卡取现，银行就会收取他们较高的手续费和利息。但是，持卡人使用信用卡消费购物或者利用网上商店自助套现就不需要交手续费，而且一般在接近两个月内都不用付利息。于是，这就成了信用卡套现的主要空子。
　　
　　自助套现
　　信用卡套现，就是指信用卡持卡人不通过ATM机或柜台等正常渠道提取现金，通过变相方式取现，以达到资金到现钞的转换。只要用信用卡在网上店铺刷上笔虚拟交易，就能从信用卡中透支现金，还不用支付一分钱利息。而直接用信用卡从ATM机上取现，要支付高额手续费和利息。现在，许多投资者对这种“自助套现”的方式青睐有加。但因为缺少法律监管，目前这种自助套现还存在诸多风险。
　　上个月，在北京一家公司上班的王建看上了一台7000元的戴尔笔记本电脑，可手头紧拿不出钱。听同事说网上的电子交易平台可以套现，小王按照网络论坛里一篇帖子，开始了自己的自助套现之旅。
　　小王先用朋友的身份证在淘宝网上免费开了一家网上店铺，并在店铺里出售一套沙发，价格6000元。等到前期工作准备好，小王用自己的信用卡在网上买下了家具，并把信用卡里的7000元打到了淘宝网的电子交易平台“支付宝”账户中。经过卖家发货、买家确认收货的程序后，小王店铺的账号里当时就多了7000元。
　　小王对自己首次套现成功的经历十分满意。“这套程序不用花一分钱，就能从银行‘借’到钱，而且熟练之后，只需要几分钟就能实现套现。套出的这些钱可以免息使用一个月，如果有两张以上的信用卡，还能以卡养卡，延长免息期。”
　　小王说，如果直接在ATM机上取现金，需要支付1%、最低10元的手续费和每天万分之五的利息。因而这种无息的自助套现方式具有很强的吸引力。许多“卡族”经常在淘宝网、易趣网等网上购物平台套现，这些平台支持多家银行信用卡交易。为省利息，不仅许多“卡族”在网上虚假消费、小额套现，甚至有的股民还用套现的资金进行炒股。
　　
　　网上套现隐藏风险
　　不花一分钱，就能顺利从银行借到一笔无息贷款。这种行为到底合不合法？有没有风险？记者在采访中发现，虽然业内人士对该行为是否合法争论不一，但由于缺乏法律监管，网上套现隐藏着不小的风险。
　　“网上套现凸现法律空白。”某法律事务所律师张先生告诉记者，目前法律对网上套现没有明确的界定，它属于法律监管的“真空”地带。现在很多人用这种方式进行资金循环流动，但其隐藏的风险要谨慎考虑，一旦信用卡无法及时还款，将要面临高息偿还的风险。招商银行西安分行有关人士也表示：“对于套现，银行监管起来很困难，我们只能告诉客户套现并不理智，存在一定的金融风险。”
　　建设银行有关人士表达了另一种观点：“信用卡套现是一种违规行为，银行针对这一情况有自己的预警机制，用户每次刷卡都会保留记录；如果同一时期发现频繁交易取现，预警系统会自动报警。”这位人士说，客户应该正确使用信用卡，一旦发现套现，银行会立即停止与客户的合作关系，冻结客户资金，客户会上信用黑名单，对以后的贷款、融资造成影响。
　　
　　刷卡套现
　　“股市不断地跌，我的股票缩水一大半了，更惨的是，我炒股的钱都是从信用卡里‘套’出来的。”一位利用“信用卡套现”取钱的投资者“诉苦”道，由于去年上半年股市火爆，她在朋友的怂恿之下通过信用卡套现“低成本地”拿到很多的钱，然后将钱都投入到股市中；在大牛市中赚到钱后，除掉套现的成本，盈利依然丰厚。
　　然而，自去年10月以来，股市沪指跌幅超过了55%，大多数股民损失惨重，而利用信用卡套现的投资者还面临偿还贷款的困境，因此他们的“炒股资金链”绷得很紧。
　　针对这些需求，网络上出现了很多可以帮助投资者进行刷卡套现的“中介”机构。目前，信用卡套现已经扩大到很多大中商场，交易金额大，一些地方甚至俨然发展成了一个“产业”。
　　信用卡贩子小贾向记者抖出了信用卡套现的具体程序：首先，卡贩子会私自编造一个某某公司名称或是盗用某某单位的名称，接着会在办假证的窝点，私刻一枚公司公章，然后收集身份证的复印件。这时，卡贩子一般会以各种理由向亲戚、朋友、同学借取身份证，最后，造一个假证明盖上私刻的公章，就可以到各专业银行办理信用卡了。
　　小贾告诉记者，因各银行都有办卡的“任务”，因此办卡的审查不是很严，有时一个身份证上盖一个假公章就可以办8到10张不同银行的信用卡，而这些信用卡根据银行自己的判断，会划定透支额度，信用卡的透支额度高的有5万元，最少的也有3000元。
　　最后一步就是套现了，卡贩子会购买一台银联卡机（POS机），然后在银行申请一账号，自己用这些卡在POS机上刷卡，回头再去账号上取现金。一些吸毒、赌博的人，他们去骗取他人的身份证复印件办卡，用办来的卡在POS机上刷款，然后卡贩子会按刷款额度的70%-80%付给这些人现金，其中的差额就到了卡贩子的口袋。
　　小贾告诉记者，这些卡贩子每人手里一般都持有几十张或几百张信用卡，他们分别记清刷卡日期和金额，然后用A卡补B卡，用B卡补C卡，再用C卡补D卡，用这种拆东墙补西墙的方式进行循环还贷。
　　
　　中介的利润空间
　　根据央行统计，截至2007年底，中国信用卡发卡量为9026万张，较2006年同期增长82%。中国银行卡发卡总量为15亿张，较2006年同期增长32.6%。如此庞大的信用卡用户群，给了信用卡中介充足的生存空间。
　　“我们来帮你从信用卡套现，要比你在银行直接取现划算很多。”一位套现中介刘先生向记者表示，如果要刷卡套现5万元，所需交纳的手续费率是2.5%，即1250元。而一位自称在北京黄庄的套现中介陈女士向记者表示，其手续费率是2.8%。还有一位中介表示，套现5万元的手续费率是5%，即2500元；而套现2万元以下的手续费率却高达6%。这些百分比大小不等的数字，就是信用卡套现的生存空间。
　　记者加入了名为“深圳套现贷款XX群”的QQ群，询问找谁做信用卡套现最好时，群中不少网友都推荐找一个网名叫“杀手”的中介。记者联系上“杀手”后，他表示套现5万元只需1.5%的手续费，也就是750元。此外，在记者电话采访的过程中，有部分深圳的中介表示5万元的手续费是1.2%，还有部分人表示，1.5万元以下是1%再加20元，1.5万元以上则是1%。
　　不过，无论是网上的0.8-1.5%手续费率，还是其他人报出的2.5-6%手续费率，都比直接从银行取现的手续费要低。尽管目前有部分银行开始免收信用卡取现的手续费，但多数银行都是要收所提取的现金总额1-3%不等的手续费，而且取现不能免息，几乎所有银行都会收取所取金额的每天0.05%利息。
　　按此计算，如果从信用卡取现5万元的手续费是500元-1500元，而且银行按照循环利率计算，每天还必须支付25元的利息，50天算下来利息就达1250元。总的算来，直接在银行从信用卡取现5万元使用50天的成本是1750元-2750元，而信用卡套现的平均成本介于750元-1250元，后者大约比前者少一半。
　　同时，信用卡一般不允许在银行全额取现，最多只能提出透支额度的50%。还有，若在银行取现，到期一般都要全额还款，而通过套现被确认为“消费”的话，则可以选择最低额度还款。这些特点都增加了“灰色”套现的吸引力，为信用卡套现提供了一个“利润江湖”。
　　对于套现中介而言，在给持卡人“套”出来的现金中收取1.2%-5%不等的手续费中，除去银联和银行的1%左右的刷卡扣率外，套现中介还能赚取0.2%-4%的收益。
　　
　　空卡套现
　　围绕信用卡的业务并不仅仅是信用卡套现，很多中介还在其网站上打出了“信用卡还款服务、支票换现金服务、信用卡空卡提现、翻倍套现”的服务招牌。“使用招商、民生、中信3家银行的信用卡，分期付款的话，套现的金额还会是你本身额度的1.5-2.5倍，这个要看各家银行的规定。而且这样做，即便你的额度都没有了，一样可以做到。”
　　要实施多倍套现，只需要和中介的人一起到可以实施分期付款的大卖场，申请分期付款购买电器后，根据各家银行规定的不同，1万元信用额度可以购买到1.5万-2.5万元的产品。然后再以8.8折的价格卖给中介套现。
　　此外，有些公司还可以帮助持卡人代刷额度。只需要不停地在POS机上刷卡，然后还款以获取循环信用，用不了多久持卡人的信用额度就会上升。更有甚者，中介公司还可以提供各种证明以帮助持卡人申请高额度信用卡。
　　“我们还有业务，就是代还款。如果你上个月消费过多，到期没有足够的钱还款，我们可以代为还款，只收取和套现差不多的手续费就可以了。”
　　此外，更有甚者，如果需要大量套现，部分机构可以为客户办理部分商业银行的金卡或者白金卡。深圳有中介机构称，其可以通过白金卡为客户套现最高50万元。
　　随着信用卡套现衍生出来的是“代还款”业务。当持卡人的信用卡额度使用完后，银行急催还款，此时，这些中介机构替持卡人还款后，再通过POS机实现“刷卡消费”。这样银行就不再催促客户还款，中介机构将之美其名曰“养卡”，即让客户保持信用纪录良好。在记者的采访过程中得知，代还款的手续费一般是还款金额的3%-4%。
　　这种代还款让不少股民深陷融资的陷阱而不能自拔。随着股市大跌，套现一次又一次，不能及时还款，就会陷入到无止境的“代还款”恶性循环。
　　
　　还款噩梦
　　“我用套现的钱炒股，股票亏了，钱也还不上。然后只好让中介代为还款，每个月付他们更多的还款费用。一个月拖一个月，现在手续费都已经累计了不少了。”记者联系一名在网上发帖诉苦的市民，他这样告诉记者。
　　记者采访了建行、招行多家银行，他们均表示，银行肯定是不支持这种行为的，这对银行，还有持卡者个人都会带来很大的信用风险。而银行更会加大对消费的监管力度，争取让套现中介没有空子可以钻。