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商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起，向公司、个人客户提供的综合化、个性化服务的一类产品。在国际上，个人理财业务一直是国际先进银行的重要业务组成部分，大部分外资银行40％以上的利润来自于以个人理财业务为代表的中间业务收费，而花旗银行更是高达70％。早在上个世纪90年代中期，我国商业银行开始尝试向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。