论文部分内容阅读
信用卡,到底是美味馅饼还是藏有危机四伏?如何用它聪明理财,享受免息贷款?套现炒股合理吗?如何轻松消费不变成卡奴?你的疑问通通给你答复。
让我欢喜
单身的小雨按揭给父母买了一套房,每月要还1800元房贷,再加上必不可少的日常开支,日子过得紧巴巴。朋友给她说了一个法子:办几张信用卡循环使用,就可以拆了东墙补西墙,不花一点利息,天天享受银行长达五十多天的小额免息贷款呢。
小雨好好咨询了一下银行,信用卡都有最短25天,最长55天的免息还款期。在账单日的第二天开始消费,这样就能享受最长的免息期。而如果手里有两张以上的信用卡,就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉长还款时间。
小雨申请了三张信用卡,招行信用卡的账单日是每月5日,建行信用卡的账单日在每月11日,兴业银行的则是每月月底。在每月6日到12日期间,她先刷招行的卡,得到最长的免息期,在12日到30日期间,则刷建行的卡,每月1日到5日,就刷兴业银行的信用卡,这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。
按照这样的办法,小雨就成功地将几笔大额消费,分解到将近三个月时间里,使当月的还款压力降低到最低。
专家点评:活用银行卡的最长免息期是使用信用卡最基本的“秘籍”。不过,卡一多,每张卡的记账日就容易搞混。最好制定一张明细表,把每张卡的账单日、还款日逐项列明,以免一旦忘记耽误了还款被罚息。
编辑观点:使用信用卡,花明天的钱办今天的事,不用交利息税,如果手头有点紧,还可以申请分期补交,也免去了借钱的烦恼。
让我忧
羽纱平时花钱比较理性,可是自从办了信用卡花起钱来没数,另外卡太多也不好保管,时常担心丢失了怎么办。最近才知道刷卡消费对银行是有好处的,他们可以从商家获得一定额度的“佣金”。我们每到商场刷一次卡,银行就可提5元钱。结果有一次羽纱买了东西想退,商家就说,银行收了钱,如果退货,银行收的钱得让顾客出。
专家点评:掌控信用卡的是我们自己,选择权在我们手中。对信用卡的选择,看看它带给你的好处到底有多大,风险有多大,你能不能承受。如果你能很好地控制消费,那它是一种理财的方式;如果不能,便会导致收支失调,羊毛出在羊身上的道理大家也都是明白的。
编辑观点:没有多少控制力又很喜欢购物的人会陷进透支消费中。万一信用卡上的钱还不上,那就糟了。银行会给你记上一笔不良纪录,以后贷款都难了。而且,如果逾期还不上钱,将会不断有电话催债,搞得人心烦意乱。
用信用卡炒股合理吗
当年大盘上4000点的时候,娟子认为牛市差不多到顶了,就将炒股的钱拿出来买了第二套房。谁知到年底,股市依然是不回头的牛。手痒痒却没钱,怎么办?突然想到了自己和老公都有信用卡,何不利用信用卡炒股呢?娟子算了一笔账,按去年他们在股市50%的收益来算,信用卡的高额取现利息,不算是什么。
可是,人生总是充满意外,大盘从5000点到6000点间,就一直在高位盘整。娟子从信用卡提出的5万元,不想正遇震荡,娟子追涨杀跌,忙进忙出,几个月下来,不仅没赚,反而亏了不少钱,加上信用卡透支利息,可谓“赔了夫人又折兵”。
娟子办信用卡的初衷是为了刷卡消费,不是用来取现。因为如果只是刷卡消费并接及时还款的话,是免息、免手续费的;但如果取现的话,银行除了要收手续费外,还享受不到免息期,从取现当日开始,银行每天都会按取现金额的万分之五收取利息,折合年利率高达18%,成本太高!
由于取现的利息高,就出现了不少刷卡套现人,如,刷卡购买手机充值卡,在充进话费后,又带上身份证,去营业厅销号并退出现金;或者刷卡买机票,而后在起飞前又借故到航空公司要求退票;再或者和朋友们一起去购物,全部刷自己的卡,然后再由朋友返还现金……还有不少人利用了信用卡制度上的小漏洞来套现炒股。
可是,尽管是无息贷款炒股,但仍需要偿还。一旦资金被套牢,到期还不上款,极有可能进入银行的“黑名单”,背上不良信用记录。负债本来就有风险,用负债的钱再去炒股,就是双重风险了。
专家的看法是,刷卡炒股是赌博的心态,拿负债和信用去玩票,必输!一个人如果要投资赚钱,都是一个长时间累积的经验,并且需要资金的跟进。比如说,假设你用信用卡的钱买了股票,如果股票跌了,你还能继续跟进追加吗?就算你的技巧高明,但遇上前几个月增加印花税那样厉害的政策性影响,非止损不可,你该怎么办?这个时候你将面对的不光是股市的亏损,还有信用卡高额的循环利息以及偿还压力。
持卡小提醒
△当心促销“陷阱”。银行和商场经常联手搞些优惠活动,比如积分换大礼、刷卡享受折扣等。不过,对于不理性的消费者来说,很容易为了换积分而买了并不需要的东西。
△定期整理账单。银行每月都会给你寄信用卡对账单,上面会逐笔列出消费的日期、商店及金额,不妨对它加以整理分析,慢慢培养理性消费的习惯。
△及时还款,以免被银行罚息。信用卡有一个账单日,有一个还款日,在还款日之前,把所有的欠款还清就可以享受免息。
△最好不要选择“最低还款额”。要提醒你的是,每个月的账单上会显示一个最低还款额,一旦选择按照最低还款额还款,就动用了信用卡的“循环信用”,银行将针对所有欠款从记账日起征收利息。
△信用卡存钱和取现不划算。在信用卡中存钱不仅没有利息,而且取现还要收取手续费,透支还要征收万分之五的日息。
让我欢喜
单身的小雨按揭给父母买了一套房,每月要还1800元房贷,再加上必不可少的日常开支,日子过得紧巴巴。朋友给她说了一个法子:办几张信用卡循环使用,就可以拆了东墙补西墙,不花一点利息,天天享受银行长达五十多天的小额免息贷款呢。
小雨好好咨询了一下银行,信用卡都有最短25天,最长55天的免息还款期。在账单日的第二天开始消费,这样就能享受最长的免息期。而如果手里有两张以上的信用卡,就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉长还款时间。
小雨申请了三张信用卡,招行信用卡的账单日是每月5日,建行信用卡的账单日在每月11日,兴业银行的则是每月月底。在每月6日到12日期间,她先刷招行的卡,得到最长的免息期,在12日到30日期间,则刷建行的卡,每月1日到5日,就刷兴业银行的信用卡,这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。
按照这样的办法,小雨就成功地将几笔大额消费,分解到将近三个月时间里,使当月的还款压力降低到最低。
专家点评:活用银行卡的最长免息期是使用信用卡最基本的“秘籍”。不过,卡一多,每张卡的记账日就容易搞混。最好制定一张明细表,把每张卡的账单日、还款日逐项列明,以免一旦忘记耽误了还款被罚息。
编辑观点:使用信用卡,花明天的钱办今天的事,不用交利息税,如果手头有点紧,还可以申请分期补交,也免去了借钱的烦恼。
让我忧
羽纱平时花钱比较理性,可是自从办了信用卡花起钱来没数,另外卡太多也不好保管,时常担心丢失了怎么办。最近才知道刷卡消费对银行是有好处的,他们可以从商家获得一定额度的“佣金”。我们每到商场刷一次卡,银行就可提5元钱。结果有一次羽纱买了东西想退,商家就说,银行收了钱,如果退货,银行收的钱得让顾客出。
专家点评:掌控信用卡的是我们自己,选择权在我们手中。对信用卡的选择,看看它带给你的好处到底有多大,风险有多大,你能不能承受。如果你能很好地控制消费,那它是一种理财的方式;如果不能,便会导致收支失调,羊毛出在羊身上的道理大家也都是明白的。
编辑观点:没有多少控制力又很喜欢购物的人会陷进透支消费中。万一信用卡上的钱还不上,那就糟了。银行会给你记上一笔不良纪录,以后贷款都难了。而且,如果逾期还不上钱,将会不断有电话催债,搞得人心烦意乱。
用信用卡炒股合理吗
当年大盘上4000点的时候,娟子认为牛市差不多到顶了,就将炒股的钱拿出来买了第二套房。谁知到年底,股市依然是不回头的牛。手痒痒却没钱,怎么办?突然想到了自己和老公都有信用卡,何不利用信用卡炒股呢?娟子算了一笔账,按去年他们在股市50%的收益来算,信用卡的高额取现利息,不算是什么。
可是,人生总是充满意外,大盘从5000点到6000点间,就一直在高位盘整。娟子从信用卡提出的5万元,不想正遇震荡,娟子追涨杀跌,忙进忙出,几个月下来,不仅没赚,反而亏了不少钱,加上信用卡透支利息,可谓“赔了夫人又折兵”。
娟子办信用卡的初衷是为了刷卡消费,不是用来取现。因为如果只是刷卡消费并接及时还款的话,是免息、免手续费的;但如果取现的话,银行除了要收手续费外,还享受不到免息期,从取现当日开始,银行每天都会按取现金额的万分之五收取利息,折合年利率高达18%,成本太高!
由于取现的利息高,就出现了不少刷卡套现人,如,刷卡购买手机充值卡,在充进话费后,又带上身份证,去营业厅销号并退出现金;或者刷卡买机票,而后在起飞前又借故到航空公司要求退票;再或者和朋友们一起去购物,全部刷自己的卡,然后再由朋友返还现金……还有不少人利用了信用卡制度上的小漏洞来套现炒股。
可是,尽管是无息贷款炒股,但仍需要偿还。一旦资金被套牢,到期还不上款,极有可能进入银行的“黑名单”,背上不良信用记录。负债本来就有风险,用负债的钱再去炒股,就是双重风险了。
专家的看法是,刷卡炒股是赌博的心态,拿负债和信用去玩票,必输!一个人如果要投资赚钱,都是一个长时间累积的经验,并且需要资金的跟进。比如说,假设你用信用卡的钱买了股票,如果股票跌了,你还能继续跟进追加吗?就算你的技巧高明,但遇上前几个月增加印花税那样厉害的政策性影响,非止损不可,你该怎么办?这个时候你将面对的不光是股市的亏损,还有信用卡高额的循环利息以及偿还压力。
持卡小提醒
△当心促销“陷阱”。银行和商场经常联手搞些优惠活动,比如积分换大礼、刷卡享受折扣等。不过,对于不理性的消费者来说,很容易为了换积分而买了并不需要的东西。
△定期整理账单。银行每月都会给你寄信用卡对账单,上面会逐笔列出消费的日期、商店及金额,不妨对它加以整理分析,慢慢培养理性消费的习惯。
△及时还款,以免被银行罚息。信用卡有一个账单日,有一个还款日,在还款日之前,把所有的欠款还清就可以享受免息。
△最好不要选择“最低还款额”。要提醒你的是,每个月的账单上会显示一个最低还款额,一旦选择按照最低还款额还款,就动用了信用卡的“循环信用”,银行将针对所有欠款从记账日起征收利息。
△信用卡存钱和取现不划算。在信用卡中存钱不仅没有利息,而且取现还要收取手续费,透支还要征收万分之五的日息。