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摘 要：结合实际，针对浙江省中小微企业金融扶持政策进行了评估。
关键词：中小微企业；金融扶持政策；感知
1 浙江省中小微企业金融扶持政策概述
中小微企业是指除大型企业外其它类型企业的总称，具有涉及面广、数量多的特点，对于解决就业、经济增长等问题负有重要作用。浙江省中小微型科技创新型企业数量大、密集度高，各地级市经济大多形成“一乡一品”的经济形态，这也奠定了浙江省中小微企业大省的地位，大约98%的企业单位为中小微企业。相对于大企业以及上市公司，中小微企业在资金、人力、财税等方面都不具备优势，市场经济的波动发展对于中小微企业的冲击很大。
根据当前中小微企业发展态势，中小微企业在发展过程中最大的桎梏是金融方面。在现有的银行体系中，中小微企业等小规模经济体能够得到的资金支持是十分有限的。为了解决筹融资等金融问题，中央政府及各地方政府都依据相应的情况，颁布了相关的条例使得中小微企业解决融资等问题更加地便捷化和有效化。例如2014年中央各部门以及浙江省各相关部门连续颁布多项文件，如《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2014〕52号）、《国务院办公厅关于多措并举降低企业融资成本的指导意见》（国办发〔2014〕39号）、《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号）以及浙江省《支持小微企业上规升级金融服务战略合作协议》、《浙江省科技型中小企业专项贷款保证保险合作协议》等等，这些措施的颁布都是各级政府为了中小微企业能够更好地解决金融问题。
浙江省各级政府每年颁布的金融扶持政策种类多、涉及面广，但是政府发布的相关金融扶持政策，能否切实解决各中小微企业的“融资难”问题？解决这一问题不仅能提高政策实用度，更能对浙江省中小微企业的发展有良好的促进作用。
2 浙江省中小微企业金融扶持政策的感知评估调查样本说明
针对检验各级政府发布的中小微企业金融扶持政策能否解决企业“融资难”问题，评估浙江省中小微企业对于政府金融扶持政策的认同感以及感知情况等需要。我们对浙江省11个地级市（杭州、宁波、温州、嘉兴、湖州、绍兴、金华、衢州、舟山、台州、丽水）的共1885964家（截止2015年1季度）中小微企业进行了抽样调查。根据多元分析下的分层抽样以及在1：3000的最优比例下，得出1262份的总样本数量以及各地级市的分样本数量；实际共调查浙江省11个地级市共600家企业，共发放问卷1300余份。在进行抽样调查以及实地考察的基础上，对数据采用了统计分析，对浙江省中小微企业对于金融政策的感知评估的多项因素进行了定性以及定量分析，并提出了相关意见和建议。
本次调查中，企业类型、企业规模和种类以及企业的管理阶层分布均匀，企业选择上三大产业的中小微企业均有涉及；在调查者处于公司的管理层次方面，基层员工、中层以及高层领导比例均匀，能够从不同角度阐释对扶持政策的理解。本次调查面向的范围比较广泛，问卷代表性强，设计人群能够较好的反应实际情况。
3 浙江省中小微企业金融扶持政策的感知评估
3.1 中小微企业金融扶持政策的基本感知
3.1.1 政策重要性感知
由图1可以直观表明出政府金融扶持政策的积极意义，大部分（56.1%）的企业者表示政府的金融扶持政策较为重要，能够缓解企业所遇到的金融问题，较好地扶持了中小微企业的成长。在5分法评价中，积极度均值为2.81，即被调查企业人员普遍认为政府的金融扶持政策对于中小微企业有积极作用。
3.1.2 预期效果感知
图2 中小微企业金融扶持政策效应
在问卷调查过程中，“政府对于中小微企业的金融扶持政策是否能较好的达到预期目标”这一问题，感知为一般（43.58%）、较好以及上（48.02%）的被访问企业人员共计占比达92.5%，即绝大部分企业人员认为政府所出台的中小微企业金融扶持政策有一定的政策效应，能够较好程度地缓解金融问题。
3.1.3 配套设施连贯性感知
政府出台的金融扶持政策也需要相应的配套设施，比如贷款政策，就需要银行的支持，需要一系列审核、批准、下放贷款等过程，所以配套设施的连贯性程度和完善程度一定程度上也影响了扶持政策的开展和施行。在调查中发现只有极少部分企业认为政府的配套设施存在较差的现象。即被调查人群在政策连贯性方面，总体上呈满意态势。
3.1.4 宣传力度情况
中小微企业种类复杂，涉及面广、数量多，政府对于政策的宣传力度也会影响到企业的经营和政策的实行。在分析中，我们采用5分法，由1至5分别表示好、较好、一般、较差、差5个层次。在数据分析时，我们可以发现该调查的均值为3.28，即为在一般和较差之间，简单来说即较多企业人员认为政府对于政策的宣传不够及时到位。且如图3所示，相关调查者对于金融政策的了解程度也不容乐观，不太了解（31.93%）及以下（9.75%）的人员数共计占到了总人数的41.68%。部分专业名词太过晦涩，对于那些未经过系统学习的企业者来说不方便理解。且调查人员在列举相关政策种类如金融债券政策和二板市场政策时鲜有人知。说明政策的主客体的信息没有充分匹配，不了解政策也就表明政策的实用性较差。
3.1.5 信息公开情况感知
图4 中小微企业金融扶持政策的公开性
信息公开指的是政府公开对中小微企业在金融扶持政策力度以及方式手段上等信息的公开。不仅有助于政府廉洁工作的开展也有助于企业主进行监督和进一步了解政策内容。在此次调研中，认为政府公开信息做的一般（39.46%）、较好（44.74%）及以上（4.52%）的企业人员所占比例达到88.72%，绝大部分被调查者认为企业在信息公开方面的工作成效良好。且在5分法的评价中，分数到达2.59分，说明企业主及企业工作人员对于政府公开信息表示信任和支持。 3.2 中小微企业金融扶持政策的需求分析
3.2.1 中小微企业所需的外部环境
图 5中小微企业所需外部环境
在经济竞争中，影响中小微企业发展的还有外部环境，例如信息的畅通度、行业的公平程度都会影响中小微企业发展。在调查中“政府宏观指导和支持”占比最大（28.59%），“完善的政策法规”的占比也达到19.76%，即被调查企业人员希望政府对经济进行调控，通过颁布文件和完善政策法规等措施来解决中小微企业在发展过程中遇到的困难，促进发展。
3.2.2 中小微企业所面临的发展问题
中小微企业在发展过程中遇到的问题是多样的，比如资金缺乏、市场需求等。不同的问题会引导政府扶持政策方向的改变，在调查中可以看到“资金缺乏”这一问题所占比例是21.79%，在序列中排在第二位；第一位是“人才不足”，约占25.5%；第三位是市场需求不足，所占比例为19.5%。由此可见，企业对于资金的要求非常迫切，政府金融政策必要性极强，中小微企业在资金扶持上的需求十分强烈。金融政策中应多偏向于扩大市场需求、提供补助或是投资资金。
3.2.3 中小微企业所需的金融扶持
图7 中小微企业所需金融扶持
资金作为企业的“血液”，为企业发展提供活力，但在现阶段融资成为了阻碍中小微企业发展的关键性因素。如图7所示，被询问者中表示需要“增加融资渠道和提供临时周转资金”的人数较多（占比49.1%）是近一半的比例，可见需求的强烈程度。其它项金融政策如“提供临时周转资金”，“国家银行对中小企业开放贷款”所占的比例也非常大。上三项政策都是关于直接融资的政策诉求，也间接表明融资对于中小企业发展的重要性。
4 对策与建议
在对数据总结分析的基础上，我们发现了扶持政策在实际实施中的一些问题，我们提出以下对策与建议。
4.1 对“政府智囊团”的建议
4.1.1 宣传力度、角度、方式的改进
由数据分析第二部分“扶持政策的基本感知”第三小点“宣传力度”的分析结果可知政府对于扶持政策的宣传力度不足，导致近半数调查者对于扶持政策表示不了解或者不太了解，对于一些专有名词甚至从未听过，所以政府首要的就是要加大扶持政策的宣传力度，以更好地惠及多方企业。
4.1.2 颁布政策类型的改进
在实地问卷调研过程中，经过与被调查的交谈以及查阅的文献，发现政府对于中小微企业的扶持政策有效性集中在信息技术产业，而对于其它产业的扶持有效性不高。所以政府在出台扶持政策时，需要考虑到扶持政策对于各种企业的针对性，有的放矢，根据不同企业规模和性质，出台不同的政策。
4.1.3 深化金融创新改革
随着互联网金融的兴起，各类P2P融资模式应运而生，所以政府应该借助这个金融创新的黄金期，深化金融体制改革和增加新的金融工具，从根本上拓宽对中小微企业金融扶持的途径。但也要加强对各类P2P融资平台的管控力度，杜绝非法集资等违法行为的产生。
4.2 给中小微企业自身建议
4.2.1 更加积极地寻求政策援助
在问卷调查过程中，调查员很明显的感受得出企业主以及金融财政主管对政府相关扶持政策的陌生。受力是相互的，这种现状产生的原因也是相互的，既有政府组织宣传不到位的原因，也有企业信息人员信息收集不完全的因素存在。因此企业应该更加积极主动地收集政府的扶持政策，以寻求更好的政策援助。
4.2.2 反“反馈机制”的建立
相关企业在接受政府扶持政策以后，应该及时向有关部门反馈政策的实施成果，这一相互的反馈机制是双向收益的。一方面企业能够很好地发现政策实施过程中对于自身的利弊，更好地趋利避害；政府部门也能够在广集意见和建议的基础上制定出更切合不同性质企业的政策。■
参考文献
[1]晏妮娜，孙宝文.面向小微企业的互联网金融模式创新与决策优化[J].科技进步与对策，2014.4：74-78.
[2]郑庆民.互联网金融下我国小微企业融资风险探讨[J].时代金融，2014.5：191-192.
[3]徐洁，隗斌贤，揭筱纹.互联网金融与小微企业融资模式创新研究[J].商业经济与管理，2014第4期：92-96.
[4]李俊英，彭浪.基于信息透明程度的中小企业融资环境改善对策[J].财会通讯，2013第四期.
关键词：中小微企业；金融扶持政策；感知
1 浙江省中小微企业金融扶持政策概述
中小微企业是指除大型企业外其它类型企业的总称，具有涉及面广、数量多的特点，对于解决就业、经济增长等问题负有重要作用。浙江省中小微型科技创新型企业数量大、密集度高，各地级市经济大多形成“一乡一品”的经济形态，这也奠定了浙江省中小微企业大省的地位，大约98%的企业单位为中小微企业。相对于大企业以及上市公司，中小微企业在资金、人力、财税等方面都不具备优势，市场经济的波动发展对于中小微企业的冲击很大。
根据当前中小微企业发展态势，中小微企业在发展过程中最大的桎梏是金融方面。在现有的银行体系中，中小微企业等小规模经济体能够得到的资金支持是十分有限的。为了解决筹融资等金融问题，中央政府及各地方政府都依据相应的情况，颁布了相关的条例使得中小微企业解决融资等问题更加地便捷化和有效化。例如2014年中央各部门以及浙江省各相关部门连续颁布多项文件，如《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2014〕52号）、《国务院办公厅关于多措并举降低企业融资成本的指导意见》（国办发〔2014〕39号）、《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号）以及浙江省《支持小微企业上规升级金融服务战略合作协议》、《浙江省科技型中小企业专项贷款保证保险合作协议》等等，这些措施的颁布都是各级政府为了中小微企业能够更好地解决金融问题。
浙江省各级政府每年颁布的金融扶持政策种类多、涉及面广，但是政府发布的相关金融扶持政策，能否切实解决各中小微企业的“融资难”问题？解决这一问题不仅能提高政策实用度，更能对浙江省中小微企业的发展有良好的促进作用。
2 浙江省中小微企业金融扶持政策的感知评估调查样本说明
针对检验各级政府发布的中小微企业金融扶持政策能否解决企业“融资难”问题，评估浙江省中小微企业对于政府金融扶持政策的认同感以及感知情况等需要。我们对浙江省11个地级市（杭州、宁波、温州、嘉兴、湖州、绍兴、金华、衢州、舟山、台州、丽水）的共1885964家（截止2015年1季度）中小微企业进行了抽样调查。根据多元分析下的分层抽样以及在1：3000的最优比例下，得出1262份的总样本数量以及各地级市的分样本数量；实际共调查浙江省11个地级市共600家企业，共发放问卷1300余份。在进行抽样调查以及实地考察的基础上，对数据采用了统计分析，对浙江省中小微企业对于金融政策的感知评估的多项因素进行了定性以及定量分析，并提出了相关意见和建议。
本次调查中，企业类型、企业规模和种类以及企业的管理阶层分布均匀，企业选择上三大产业的中小微企业均有涉及；在调查者处于公司的管理层次方面，基层员工、中层以及高层领导比例均匀，能够从不同角度阐释对扶持政策的理解。本次调查面向的范围比较广泛，问卷代表性强，设计人群能够较好的反应实际情况。
3 浙江省中小微企业金融扶持政策的感知评估
3.1 中小微企业金融扶持政策的基本感知
3.1.1 政策重要性感知
由图1可以直观表明出政府金融扶持政策的积极意义，大部分（56.1%）的企业者表示政府的金融扶持政策较为重要，能够缓解企业所遇到的金融问题，较好地扶持了中小微企业的成长。在5分法评价中，积极度均值为2.81，即被调查企业人员普遍认为政府的金融扶持政策对于中小微企业有积极作用。
3.1.2 预期效果感知
图2 中小微企业金融扶持政策效应
在问卷调查过程中，“政府对于中小微企业的金融扶持政策是否能较好的达到预期目标”这一问题，感知为一般（43.58%）、较好以及上（48.02%）的被访问企业人员共计占比达92.5%，即绝大部分企业人员认为政府所出台的中小微企业金融扶持政策有一定的政策效应，能够较好程度地缓解金融问题。
3.1.3 配套设施连贯性感知
政府出台的金融扶持政策也需要相应的配套设施，比如贷款政策，就需要银行的支持，需要一系列审核、批准、下放贷款等过程，所以配套设施的连贯性程度和完善程度一定程度上也影响了扶持政策的开展和施行。在调查中发现只有极少部分企业认为政府的配套设施存在较差的现象。即被调查人群在政策连贯性方面，总体上呈满意态势。
3.1.4 宣传力度情况
中小微企业种类复杂，涉及面广、数量多，政府对于政策的宣传力度也会影响到企业的经营和政策的实行。在分析中，我们采用5分法，由1至5分别表示好、较好、一般、较差、差5个层次。在数据分析时，我们可以发现该调查的均值为3.28，即为在一般和较差之间，简单来说即较多企业人员认为政府对于政策的宣传不够及时到位。且如图3所示，相关调查者对于金融政策的了解程度也不容乐观，不太了解（31.93%）及以下（9.75%）的人员数共计占到了总人数的41.68%。部分专业名词太过晦涩，对于那些未经过系统学习的企业者来说不方便理解。且调查人员在列举相关政策种类如金融债券政策和二板市场政策时鲜有人知。说明政策的主客体的信息没有充分匹配，不了解政策也就表明政策的实用性较差。
3.1.5 信息公开情况感知
图4 中小微企业金融扶持政策的公开性
信息公开指的是政府公开对中小微企业在金融扶持政策力度以及方式手段上等信息的公开。不仅有助于政府廉洁工作的开展也有助于企业主进行监督和进一步了解政策内容。在此次调研中，认为政府公开信息做的一般（39.46%）、较好（44.74%）及以上（4.52%）的企业人员所占比例达到88.72%，绝大部分被调查者认为企业在信息公开方面的工作成效良好。且在5分法的评价中，分数到达2.59分，说明企业主及企业工作人员对于政府公开信息表示信任和支持。 3.2 中小微企业金融扶持政策的需求分析
3.2.1 中小微企业所需的外部环境
图 5中小微企业所需外部环境
在经济竞争中，影响中小微企业发展的还有外部环境，例如信息的畅通度、行业的公平程度都会影响中小微企业发展。在调查中“政府宏观指导和支持”占比最大（28.59%），“完善的政策法规”的占比也达到19.76%，即被调查企业人员希望政府对经济进行调控，通过颁布文件和完善政策法规等措施来解决中小微企业在发展过程中遇到的困难，促进发展。
3.2.2 中小微企业所面临的发展问题
中小微企业在发展过程中遇到的问题是多样的，比如资金缺乏、市场需求等。不同的问题会引导政府扶持政策方向的改变，在调查中可以看到“资金缺乏”这一问题所占比例是21.79%，在序列中排在第二位；第一位是“人才不足”，约占25.5%；第三位是市场需求不足，所占比例为19.5%。由此可见，企业对于资金的要求非常迫切，政府金融政策必要性极强，中小微企业在资金扶持上的需求十分强烈。金融政策中应多偏向于扩大市场需求、提供补助或是投资资金。
3.2.3 中小微企业所需的金融扶持
图7 中小微企业所需金融扶持
资金作为企业的“血液”，为企业发展提供活力，但在现阶段融资成为了阻碍中小微企业发展的关键性因素。如图7所示，被询问者中表示需要“增加融资渠道和提供临时周转资金”的人数较多（占比49.1%）是近一半的比例，可见需求的强烈程度。其它项金融政策如“提供临时周转资金”，“国家银行对中小企业开放贷款”所占的比例也非常大。上三项政策都是关于直接融资的政策诉求，也间接表明融资对于中小企业发展的重要性。
4 对策与建议
在对数据总结分析的基础上，我们发现了扶持政策在实际实施中的一些问题，我们提出以下对策与建议。
4.1 对“政府智囊团”的建议
4.1.1 宣传力度、角度、方式的改进
由数据分析第二部分“扶持政策的基本感知”第三小点“宣传力度”的分析结果可知政府对于扶持政策的宣传力度不足，导致近半数调查者对于扶持政策表示不了解或者不太了解，对于一些专有名词甚至从未听过，所以政府首要的就是要加大扶持政策的宣传力度，以更好地惠及多方企业。
4.1.2 颁布政策类型的改进
在实地问卷调研过程中，经过与被调查的交谈以及查阅的文献，发现政府对于中小微企业的扶持政策有效性集中在信息技术产业，而对于其它产业的扶持有效性不高。所以政府在出台扶持政策时，需要考虑到扶持政策对于各种企业的针对性，有的放矢，根据不同企业规模和性质，出台不同的政策。
4.1.3 深化金融创新改革
随着互联网金融的兴起，各类P2P融资模式应运而生，所以政府应该借助这个金融创新的黄金期，深化金融体制改革和增加新的金融工具，从根本上拓宽对中小微企业金融扶持的途径。但也要加强对各类P2P融资平台的管控力度，杜绝非法集资等违法行为的产生。
4.2 给中小微企业自身建议
4.2.1 更加积极地寻求政策援助
在问卷调查过程中，调查员很明显的感受得出企业主以及金融财政主管对政府相关扶持政策的陌生。受力是相互的，这种现状产生的原因也是相互的，既有政府组织宣传不到位的原因，也有企业信息人员信息收集不完全的因素存在。因此企业应该更加积极主动地收集政府的扶持政策，以寻求更好的政策援助。
4.2.2 反“反馈机制”的建立
相关企业在接受政府扶持政策以后，应该及时向有关部门反馈政策的实施成果，这一相互的反馈机制是双向收益的。一方面企业能够很好地发现政策实施过程中对于自身的利弊，更好地趋利避害；政府部门也能够在广集意见和建议的基础上制定出更切合不同性质企业的政策。■
参考文献
[1]晏妮娜，孙宝文.面向小微企业的互联网金融模式创新与决策优化[J].科技进步与对策，2014.4：74-78.
[2]郑庆民.互联网金融下我国小微企业融资风险探讨[J].时代金融，2014.5：191-192.
[3]徐洁，隗斌贤，揭筱纹.互联网金融与小微企业融资模式创新研究[J].商业经济与管理，2014第4期：92-96.
[4]李俊英，彭浪.基于信息透明程度的中小企业融资环境改善对策[J].财会通讯，2013第四期.