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结婚后有多少实际问题需要考虑，钱归谁管？重开源还是重节流？又该如何解决？
理财案例>>
张先生和小李是一对新婚夫妇，生活在西安。张先生今年30岁，在一家私营企业工作，月收入5000元；小李今年25岁，在某事业单位工作，月收入1800元。夫妇俩婚后暂时与张先生退休的父母同住；每月日常消费支出2000元，计划明年要小孩。
二人有1套50平米的住房，现出租，租金600元/月。夫妇俩现有银行存款10万元；住房公积金10万元；股票投资30万元，现市值11万元。张先生每年有过节费6000元；住房公积金3.5万元；车为单位所有，张先生只有驾驶权。两人所在单位都为其投保了社会保险；张先生单位为其投保了一份终身福寿增值保险，估计到60岁后可以拿到60万元保险金；张先生自己投保了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁；小李没有购买商业保险。
理财目标>>
1、一次性付款购买一套60万元商品房，其中自己出10万元，向父母借50万元。
2、计划3-5年后买1辆10万元左右的车。
3、为小李投保一份医疗保险。
理财规划建议>>
张先生和妻子都很年轻，赚钱的能力正处在一个持续上升的阶段。从计划来看，任务是购房、买车、作父亲。根据“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的理财目标，张先生一家应构建好以下3个理财体系：
第一，构建与生存阶段、生活成本、收入和资产、消费预期相匹配的日常生活消费体系。考虑到张先生和小李与父母同住，两口子将生育孩子，以及西安的生活成本等因素，日常生活消费这一块应适度提高。与此同时，在即期消费中，还应加入一些现代的消费元素，诸如健美、旅游等。
第二，构建与生存阶段、消费预期相匹配的避险体系。首先要规避房贷利率可能上调对家庭经济形成的压力。同时，保持家庭经济的弹性，保持适量的现金流，将紧急备用金维持在一个合理、适度的范围。还要规避人身意外伤害对家庭经济的影响，可适当投保商业养老保险。这类保险最好在36岁以前开始投保，交费年期选择20年。至于重大疾病类健康保险，若无家族病史，可在40岁左右时开始投保。
第三，构建与生存阶段、消费预期、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系。虽然目前股票投资大幅缩水，但不应放弃投资。在私人理财的策略上，仍然应持进攻型策略。
消费规划建议>>
1、日常生活支出。张先生和小李是一对新婚伉俪，可适当提高生活消费支出。
2、健美消费。小李不妨找一家专业的美容机构，每月花上400元左右，每周作一次肌肤护理。
3、旅游消费。现代年轻家庭应适当安排外出旅行，张先生夫妇此项支出每年可安排5000元，日后可随时进行调整。
4、汽车使用费用。年安排1.5万元，处在一个中等消费水平。应特别注意的是，法定的机动车辆第三者责任保险必须按期购买。
5、紧急备用金。张先生将作父亲，孩子的降临会增加一些临时性支出。另外，虽然目前房贷利率下调，但未来走向不明，要随时应对房贷利率的提高。在生活中，计划总是不如变化快，家庭应增强一些经济弹性和润滑的成份。
6、意外保障。通过保险这个避险工具来规避和转嫁经济生活中的风险，是现代人理财的明智选择。夫妻俩每年分别花560元投保国寿意外险，即可获得20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。
7、保险投入。继续维持现有保单的效力，“将革命进行到底”，不要随意退保。小李40岁左右时，可投保重大疾病保险。利率水平正常或较高时，夫妻俩可分别购买一些养老保险，理财规划应予调整。
8、证券投资。张先生30万元的股票现被深度套牢，投入资本缩水，但不可放弃，应继续持有。证券市场是一个周期性很强的市场，它总是循着萧条——复苏——高潮——萧条这样一个轨迹循环往复，作为投资者，要记住这样两句颇有辩证精神的话：“物极贱，则极贵；物极贵，则极贱”，“行情在希望中破灭，在绝望中诞生”。
因此，在投资策略上，应有长期作战的思想。不过，应认真审视一下所持有股票的价值，择优汰劣，待时获利。
9、购买住房。张先生购房计划不错，但向父母借50万元的想法不妥。张先生已30岁，父母也已退休，他们赚钱的能力和赚钱的再生能力日渐走低，而医疗保健方面的刚性支出则大幅上扬。哪怕他们享有社会医疗保障，但根本不足以抵御高昂的医疗费用。
张先生可办理贷款买房，将每年积攒的3.5万元住房公积金列抵房贷本息，以盘活已缴存和还将继续缴存的住房公积金（包括单位和个人缴存部分），降低房贷利率成本。
10、国债投资。鉴于3—5年购买一辆私家车的计划，在财务的安排上，应作一些渐进式、积累式的投资，可选择3年期的短期国债。
新婚家庭和平理财五原则
①理财方式慢慢磨合
结婚成家后，理财就成为夫妻双方的共同责任。新婚夫妇由于没有共同生活的经历，所以一定要做好消费习惯不尽相同的思想准备。在新婚后的一段时间内，应该充分尊重对方的用钱习惯，即使你觉得对方过于节俭或过度消费，也不要太多干预，只能在共同生活中循序渐进地适应、磨合。对于重要的财务收支，要共同商量，免得引起不快。
②不要冲动消费
新婚家庭的经济基础一般都不强，所以不要超越经济承受力，讲排场、冲动消费。要避免买很多不必要的物品，在遇到对方提出不必要的购物提议或要求时，不妨坦陈自己的意见和理由。
③双方财务要透明
夫妻双方的收支情况采用透明的方式比较好，最好也不要设“小金库”。对于日常生活开支，在不浪费的前提下，双方自由支配收入，但应该将节余资金进行有长期计划的投资，通过精心运作，使家庭资金达到满意的收益。
④及早计划未来
对于刚建立家庭的年轻夫妇来讲，有许多目标需要去实现，如养育子女、购买住房、添置家用设备等，同时还有可能出现预料之外的事情，也要花费钱财。因此，夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早做出长远计划，制订具体的收支安排，做到有计划地消费，量入为出，每年有一定的节余。
⑤建立家庭账本
不妨设立一本记账本，通过记账的方法，使夫妻双方掌握每月的财务收支情况，对家庭的经济收支做到心中有数。同时，通过经济分析，不断提高自身的投资理财水平，使家庭的有限资金发挥出更大的效益，以共同努力建设一个美满幸福的家庭。
理财案例>>
张先生和小李是一对新婚夫妇，生活在西安。张先生今年30岁，在一家私营企业工作，月收入5000元；小李今年25岁，在某事业单位工作，月收入1800元。夫妇俩婚后暂时与张先生退休的父母同住；每月日常消费支出2000元，计划明年要小孩。
二人有1套50平米的住房，现出租，租金600元/月。夫妇俩现有银行存款10万元；住房公积金10万元；股票投资30万元，现市值11万元。张先生每年有过节费6000元；住房公积金3.5万元；车为单位所有，张先生只有驾驶权。两人所在单位都为其投保了社会保险；张先生单位为其投保了一份终身福寿增值保险，估计到60岁后可以拿到60万元保险金；张先生自己投保了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁；小李没有购买商业保险。
理财目标>>
1、一次性付款购买一套60万元商品房，其中自己出10万元，向父母借50万元。
2、计划3-5年后买1辆10万元左右的车。
3、为小李投保一份医疗保险。
理财规划建议>>
张先生和妻子都很年轻，赚钱的能力正处在一个持续上升的阶段。从计划来看，任务是购房、买车、作父亲。根据“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的理财目标，张先生一家应构建好以下3个理财体系：
第一，构建与生存阶段、生活成本、收入和资产、消费预期相匹配的日常生活消费体系。考虑到张先生和小李与父母同住，两口子将生育孩子，以及西安的生活成本等因素，日常生活消费这一块应适度提高。与此同时，在即期消费中，还应加入一些现代的消费元素，诸如健美、旅游等。
第二，构建与生存阶段、消费预期相匹配的避险体系。首先要规避房贷利率可能上调对家庭经济形成的压力。同时，保持家庭经济的弹性，保持适量的现金流，将紧急备用金维持在一个合理、适度的范围。还要规避人身意外伤害对家庭经济的影响，可适当投保商业养老保险。这类保险最好在36岁以前开始投保，交费年期选择20年。至于重大疾病类健康保险，若无家族病史，可在40岁左右时开始投保。
第三，构建与生存阶段、消费预期、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系。虽然目前股票投资大幅缩水，但不应放弃投资。在私人理财的策略上，仍然应持进攻型策略。
消费规划建议>>
1、日常生活支出。张先生和小李是一对新婚伉俪，可适当提高生活消费支出。
2、健美消费。小李不妨找一家专业的美容机构，每月花上400元左右，每周作一次肌肤护理。
3、旅游消费。现代年轻家庭应适当安排外出旅行，张先生夫妇此项支出每年可安排5000元，日后可随时进行调整。
4、汽车使用费用。年安排1.5万元，处在一个中等消费水平。应特别注意的是，法定的机动车辆第三者责任保险必须按期购买。
5、紧急备用金。张先生将作父亲，孩子的降临会增加一些临时性支出。另外，虽然目前房贷利率下调，但未来走向不明，要随时应对房贷利率的提高。在生活中，计划总是不如变化快，家庭应增强一些经济弹性和润滑的成份。
6、意外保障。通过保险这个避险工具来规避和转嫁经济生活中的风险，是现代人理财的明智选择。夫妻俩每年分别花560元投保国寿意外险，即可获得20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。
7、保险投入。继续维持现有保单的效力，“将革命进行到底”，不要随意退保。小李40岁左右时，可投保重大疾病保险。利率水平正常或较高时，夫妻俩可分别购买一些养老保险，理财规划应予调整。
8、证券投资。张先生30万元的股票现被深度套牢，投入资本缩水，但不可放弃，应继续持有。证券市场是一个周期性很强的市场，它总是循着萧条——复苏——高潮——萧条这样一个轨迹循环往复，作为投资者，要记住这样两句颇有辩证精神的话：“物极贱，则极贵；物极贵，则极贱”，“行情在希望中破灭，在绝望中诞生”。
因此，在投资策略上，应有长期作战的思想。不过，应认真审视一下所持有股票的价值，择优汰劣，待时获利。
9、购买住房。张先生购房计划不错，但向父母借50万元的想法不妥。张先生已30岁，父母也已退休，他们赚钱的能力和赚钱的再生能力日渐走低，而医疗保健方面的刚性支出则大幅上扬。哪怕他们享有社会医疗保障，但根本不足以抵御高昂的医疗费用。
张先生可办理贷款买房，将每年积攒的3.5万元住房公积金列抵房贷本息，以盘活已缴存和还将继续缴存的住房公积金（包括单位和个人缴存部分），降低房贷利率成本。
10、国债投资。鉴于3—5年购买一辆私家车的计划，在财务的安排上，应作一些渐进式、积累式的投资，可选择3年期的短期国债。
新婚家庭和平理财五原则
①理财方式慢慢磨合
结婚成家后，理财就成为夫妻双方的共同责任。新婚夫妇由于没有共同生活的经历，所以一定要做好消费习惯不尽相同的思想准备。在新婚后的一段时间内，应该充分尊重对方的用钱习惯，即使你觉得对方过于节俭或过度消费，也不要太多干预，只能在共同生活中循序渐进地适应、磨合。对于重要的财务收支，要共同商量，免得引起不快。
②不要冲动消费
新婚家庭的经济基础一般都不强，所以不要超越经济承受力，讲排场、冲动消费。要避免买很多不必要的物品，在遇到对方提出不必要的购物提议或要求时，不妨坦陈自己的意见和理由。
③双方财务要透明
夫妻双方的收支情况采用透明的方式比较好，最好也不要设“小金库”。对于日常生活开支，在不浪费的前提下，双方自由支配收入，但应该将节余资金进行有长期计划的投资，通过精心运作，使家庭资金达到满意的收益。
④及早计划未来
对于刚建立家庭的年轻夫妇来讲，有许多目标需要去实现，如养育子女、购买住房、添置家用设备等，同时还有可能出现预料之外的事情，也要花费钱财。因此，夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早做出长远计划，制订具体的收支安排，做到有计划地消费，量入为出，每年有一定的节余。
⑤建立家庭账本
不妨设立一本记账本，通过记账的方法，使夫妻双方掌握每月的财务收支情况，对家庭的经济收支做到心中有数。同时，通过经济分析，不断提高自身的投资理财水平，使家庭的有限资金发挥出更大的效益，以共同努力建设一个美满幸福的家庭。