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日前，平安大华基金公司联合全球著名市场调查机构益普索(IPSOS)发布了首份《中国家庭理财调查报告》，选取了我国社会日渐崛起的中等收入家庭为主要研究对象，针对家庭理财中所涉及的各类金融产品，对其家庭收入、投资目标、投资品种、理财观念和行为习惯等方面进行了多维度的深入分析，揭示出了中国家庭的理财“秘密”。
1、近60％的家庭有理财经历，23％家庭拒绝理财。近60％的家庭有理财经历，但仍有约23％的家庭拒绝理财。在本次调查的中等收入家庭中，59％家庭正在或者曾经进行投资理财：18％的家庭从未进行投资理财，但未来半年会考虑进行投资理财：同时有23％的家庭会拒绝理财，这些家庭从未进行过投资理财，并且在未来半年内也不会考虑进行投资理财。在有理财经历的家庭中，45％的家庭的理财行为未有明确的目标，随机性较强，21％家庭有比较明确的理财目标，更有15％的家庭已将理财视为生活的乐趣。
2、48％家庭投资有盈利，22％家庭投资出现亏损。
在2010年中国A股市场持续震荡，沪深300指数全年下跌12.51％，房地产市场前景不明朗的情况下，投资有收益的家庭整体仍然达到48％，多数盈利在20％以内，基本持平家庭为30％，出现投资亏损的家庭比例为22％，亏损幅度多在20％以内。
从调查中发现，盈利者最显著特征是2010年选择投资房产的人数占比更高。在投资方式上，盈利者更喜欢借助专业人士的力量，并且更倾向于使用止盈点控制风险、锁定收益。同时相比亏损者，盈利者更看重通过长期投资获得长期收益，而亏损者则更倾向于追求高风险下的高收益。
结合受访者在2010年的家庭理财盈亏状况，我们发现：尽管在盈利可能性方面差别不大，但在亏损可能性方面，越热衷理财、理财目标越明确，亏损的可能性会越小。
3、提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老是理财主要原因。
在对中等收入家庭理财动机进行研究后发现，主要动因集中在提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老三方面。投资品种以股票、基金和投资型保险作为其首选三个品种。在追求投资乐趣的家庭中，投资股票的比例相对较多：注重筹划未来的家庭中，选择投资型保险比较多。但即使投资目的各有不同，都有超过40％的家庭会选择投资基金。
4、借助专业人士力量，获得盈利的可能性更高
调查数据显示，在理财方式上，借助专业人士进行投资理财的家庭，其盈利的可能性会略高于自己掌控进行投资理财的家庭。
同时，比较不同工作繁忙程度的受访者，工作繁忙的人与不繁忙的人盈利可能性均为51％，并没有出现明显的差异，在亏损可能性方面也没有因为工作繁忙而提高。
5、过往投资盈亏“经验”将会极大影响未来投资决策
过往投资盈亏的经验将会极大影响未来投资决策。选择某—种理财产品的理由往往是过往投资盈亏“经验”，这一点在中等收入家庭的理财决策过程中尤为明显。如果过往没有实现盈利，未来的投资决策会明显表现为减持：如果过往投资盈利，则会根据对于不同品种的预期，部分人会选择落袋为安，部分人会选择继续增加投资。这些都是中等收入家庭在具体投资行为上表现出的明显特点。
6、中等收入家庭理财呈现六种不同风格通过综合分析受访者在家庭理财中，风险承受、投资期限、产品品种、投资方式等各种因素，我们将家庭理财风格分为六种类型。从风险取向可分出保守、稳健和激进型：其余人群根据投资期限取向、操作取向还可分成积极跟随型、长线操作型和短期型：每种类型的占比比较接近，从15－22％不等。家庭收入状况对是否理财有着显著的影响，收入越低，越少进行投资理财，收入越高，越倾向于进行投资理财。不同年龄段的理财意愿也不相同，伴随年龄的增长投资理财的意愿也逐步增长。
稳健型：中等风险中等收益，会分散投资，会把一些财产交给专业人打理，有一定操作纪律，不会经常操作，会止损股票，基金都较多，购买寿险相对较少。男性多，担心工作不稳定和家庭开支增大。
保守型：看重低风险，缺少操作纪律，投入之后较少关注和打理。涉入的投资品种不多。女性偏多，学历较高，但收入略低，日常结余较少，理财目标不明确。
短期型：机会主义者，看重资金流动性和低风险。喜欢跟随有经验的人。低收益的品种会交给专业人士，自己专注在高风险品种。持有投资品种数量相对少，基金略多。人群学历相对较低，高中以下较多。
长线操作型：看重可长期投资和低风险。有明确理财目标，喜欢分散投资，不太看重自己操作。保险购买较多。年龄较低，大专学历较多，家庭成员工作较稳定。
跟随型：看重理财乐趣，容易被周围人和专家的话影响，所持基金较少：女性较多，学历较高，工作生活不忙碌。
激进型：特别看重高风险高收益品种，热衷理财，喜欢自己去操作，特别偏好股票，购买寿险相对较少。年龄较集中在35－44岁，工作生活较忙碌，多套房产。
7、稳健、长线操作型风格获得收益更高，承担风险更低
超过1600个家庭的数据真实证明，稳健型、长线操作型投资风格在家庭理财取得了更好的投资回报，并且投资中面临的风险更小。同时通过专业人士的帮助，可以在一定程度上提高盈利的可能性。
根据受访家庭在2010年的投资状况，我们比较了不同投资风格家庭所承受的风险和获取的收益后发现：稳健型、长线操作型投资风格，在承受同等风险的情况下，能够获得更高的收益率：短期型和激进型投资风格，在获得同等收益的情况下，需要承受更高的风险：跟随型和保守型风险收益配比较为平衡。
8、投资者重视提高自身理财技巧和了解产品资讯
从未来希望获取的理财知识与资讯的数据看，投资者在未来更加希望获得：理财技巧、新产品介绍和投资理论知识。尽管投资者也提及了产品排行、专家点评、金融机构资讯、宏观经济评论等，但从本次调查可以看出，相较于参考专业机构、专业人士的意见，投资者更加期望提高自身理财知识水平与技巧。
1、近60％的家庭有理财经历，23％家庭拒绝理财。近60％的家庭有理财经历，但仍有约23％的家庭拒绝理财。在本次调查的中等收入家庭中，59％家庭正在或者曾经进行投资理财：18％的家庭从未进行投资理财，但未来半年会考虑进行投资理财：同时有23％的家庭会拒绝理财，这些家庭从未进行过投资理财，并且在未来半年内也不会考虑进行投资理财。在有理财经历的家庭中，45％的家庭的理财行为未有明确的目标，随机性较强，21％家庭有比较明确的理财目标，更有15％的家庭已将理财视为生活的乐趣。
2、48％家庭投资有盈利，22％家庭投资出现亏损。
在2010年中国A股市场持续震荡，沪深300指数全年下跌12.51％，房地产市场前景不明朗的情况下，投资有收益的家庭整体仍然达到48％，多数盈利在20％以内，基本持平家庭为30％，出现投资亏损的家庭比例为22％，亏损幅度多在20％以内。
从调查中发现，盈利者最显著特征是2010年选择投资房产的人数占比更高。在投资方式上，盈利者更喜欢借助专业人士的力量，并且更倾向于使用止盈点控制风险、锁定收益。同时相比亏损者，盈利者更看重通过长期投资获得长期收益，而亏损者则更倾向于追求高风险下的高收益。
结合受访者在2010年的家庭理财盈亏状况，我们发现：尽管在盈利可能性方面差别不大，但在亏损可能性方面，越热衷理财、理财目标越明确，亏损的可能性会越小。
3、提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老是理财主要原因。
在对中等收入家庭理财动机进行研究后发现，主要动因集中在提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老三方面。投资品种以股票、基金和投资型保险作为其首选三个品种。在追求投资乐趣的家庭中，投资股票的比例相对较多：注重筹划未来的家庭中，选择投资型保险比较多。但即使投资目的各有不同，都有超过40％的家庭会选择投资基金。
4、借助专业人士力量，获得盈利的可能性更高
调查数据显示，在理财方式上，借助专业人士进行投资理财的家庭，其盈利的可能性会略高于自己掌控进行投资理财的家庭。
同时，比较不同工作繁忙程度的受访者，工作繁忙的人与不繁忙的人盈利可能性均为51％，并没有出现明显的差异，在亏损可能性方面也没有因为工作繁忙而提高。
5、过往投资盈亏“经验”将会极大影响未来投资决策
过往投资盈亏的经验将会极大影响未来投资决策。选择某—种理财产品的理由往往是过往投资盈亏“经验”，这一点在中等收入家庭的理财决策过程中尤为明显。如果过往没有实现盈利，未来的投资决策会明显表现为减持：如果过往投资盈利，则会根据对于不同品种的预期，部分人会选择落袋为安，部分人会选择继续增加投资。这些都是中等收入家庭在具体投资行为上表现出的明显特点。
6、中等收入家庭理财呈现六种不同风格通过综合分析受访者在家庭理财中，风险承受、投资期限、产品品种、投资方式等各种因素，我们将家庭理财风格分为六种类型。从风险取向可分出保守、稳健和激进型：其余人群根据投资期限取向、操作取向还可分成积极跟随型、长线操作型和短期型：每种类型的占比比较接近，从15－22％不等。家庭收入状况对是否理财有着显著的影响，收入越低，越少进行投资理财，收入越高，越倾向于进行投资理财。不同年龄段的理财意愿也不相同，伴随年龄的增长投资理财的意愿也逐步增长。
稳健型：中等风险中等收益，会分散投资，会把一些财产交给专业人打理，有一定操作纪律，不会经常操作，会止损股票，基金都较多，购买寿险相对较少。男性多，担心工作不稳定和家庭开支增大。
保守型：看重低风险，缺少操作纪律，投入之后较少关注和打理。涉入的投资品种不多。女性偏多，学历较高，但收入略低，日常结余较少，理财目标不明确。
短期型：机会主义者，看重资金流动性和低风险。喜欢跟随有经验的人。低收益的品种会交给专业人士，自己专注在高风险品种。持有投资品种数量相对少，基金略多。人群学历相对较低，高中以下较多。
长线操作型：看重可长期投资和低风险。有明确理财目标，喜欢分散投资，不太看重自己操作。保险购买较多。年龄较低，大专学历较多，家庭成员工作较稳定。
跟随型：看重理财乐趣，容易被周围人和专家的话影响，所持基金较少：女性较多，学历较高，工作生活不忙碌。
激进型：特别看重高风险高收益品种，热衷理财，喜欢自己去操作，特别偏好股票，购买寿险相对较少。年龄较集中在35－44岁，工作生活较忙碌，多套房产。
7、稳健、长线操作型风格获得收益更高，承担风险更低
超过1600个家庭的数据真实证明，稳健型、长线操作型投资风格在家庭理财取得了更好的投资回报，并且投资中面临的风险更小。同时通过专业人士的帮助，可以在一定程度上提高盈利的可能性。
根据受访家庭在2010年的投资状况，我们比较了不同投资风格家庭所承受的风险和获取的收益后发现：稳健型、长线操作型投资风格，在承受同等风险的情况下，能够获得更高的收益率：短期型和激进型投资风格，在获得同等收益的情况下，需要承受更高的风险：跟随型和保守型风险收益配比较为平衡。
8、投资者重视提高自身理财技巧和了解产品资讯
从未来希望获取的理财知识与资讯的数据看，投资者在未来更加希望获得：理财技巧、新产品介绍和投资理论知识。尽管投资者也提及了产品排行、专家点评、金融机构资讯、宏观经济评论等，但从本次调查可以看出，相较于参考专业机构、专业人士的意见，投资者更加期望提高自身理财知识水平与技巧。