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【摘要】2008年始于美国的金融危机席卷了整个世界，巴西是离美国最近的新兴经济体，一般认为，巴西理应受到金融危机最直接的冲击。 然而数位研究拉美的经济学家都一致认为，巴西受到的冲击并不严重，恰恰相反，巴西会成为国际投资者的优良避风港。我们要学习和借鉴巴西成功应对这次金融危机的做法和经验，尤其是面临复杂多变的国际金融形势，如何才做到独善其身，把损失减少到最低程度。
【关键词】金融危机 巴西银行业 发展策略
人们常常用活力四射、色彩斑斓这类词语来形容巴西，热情的桑巴军团不仅在国际足坛上纵横捭阖，所向披靡，其银行业在应对金融危机及后金融危机时代的发展中都显示出令人称赞的能力。面对这次波及范围广、影响程度深的全球金融危机，巴西则较晚的进入衰退并且有效地缓解了危机的负面影响，经济金融及时恢复并快速增长。就巴西自身情况来说，作为金砖国家，经济实力居拉美首位，在世界经济中也占有一席之地，是世界第八大经济体；其国内有着良好的金融环境和经济基础，近年来的经济增长一直保持较高水平。
一、巴西银行业在金融危机中的应对措施
巴西圣保罗大学的教授Hsia谈到：“巴西政府出台的政策最重要的不是对股市的干预，而是对金融市场，特别是外汇市场的干预，政府非常重视市场的流动性。”在巴西，谈到金融危机的影响，并没有导致政府出大量的钱来进行拯救银行体系。银行还是比较安全的。在危机当中，主要是通过银行的准备金要求降低，增加银行的流动性。包括降低存款准备金率，提前并增加农业发放贷款，拍卖美元给出口的企业提供外汇等措施，加大对基础设施建设的投资，维持长期贷款利率不变。根据以上巴西银行业的应对措施我们可以初步得知，虽然金融危机肆虐全球，引发了各种经济社会问题，而巴西却从容地应对危机，成为这场金融风暴中为数不多的绿洲，令其他国家地区刮目相看。
首先，在巴西银行业的发展中，“平民银行的”理念发挥了重要的作用，这个理念为巴西经济腾飞提供了强有力的金融支持。巴西社会贫富差距悬殊，两极分化较为严重，针对这个国情，巴西的众多银行大都以“平民银行”的理念为指导来经营运作发展。具体说来可以有以下三个方面：1、因地施策，针对巴西不同地方的实际经济发展状况，银行开展各种类型的小额贷款业务。比如说，巴西东北银行就是开展小额贷款业务的大户，它在贫困地区发放金额不等、规模各异的生产性小额贷款，帮助当地的贫困人口实现创业和再就业。2、“平民银行”服务面向居民社区，主要是针对没有主流银行城镇，为那里的居民提供相关的金融服务。这些银行网点分布广泛密集，以一些代收费业务和小额的现金交易为主，为中低收入的小城镇居民生活提供了较大便利。3、“平民银行”为居民提供方便的刷卡消费方式，大力推动了巴西信用卡的发展；发放与居民日常生活密切相关的各类消费贷款，强有力的刺激了国内消费，扩大内需，这在应对金融危机中发挥了关键作用。总之，“平民银行”服务大众，关心民生的策略定位在巴西经济发展和金融危机期间扮演着重要角色，大幅度减少了巴西的贫困人口，有利于维持社会的稳定、实现经济的持续健康发展。
其次，巴西银行业信息技术的广泛应用为金融风险监测和宏观决策提供了有利的技术支持。著名的信息技术咨询公司GARTNER研究报告显示，巴西银行业的信息技术应用水平已居国际金融业前列，这是电子技术与金融业发展完美结合的典型。除了全国统一的金融机构监控系统外，巴西央行还于2003年成立了新信用风险中心，可以有效的对信贷风险进行识别并加以监控。这一系统使得巴西各个银行机构能够较好地控制风险，为信用卡和消费贷款对平民的大量发放提供有利的支撑，保证银行的信贷安全，巴西银行体系2010年的不良贷款率维持在4%以下。同时，这个强大的信息分析功能使金融监管部门可以有效识别潜在的信用风险集中状况，减少损失的发生，也为决策者提供了重要的信息依据。正是因为银行业有强有力的信息技术支持，保证了危机期间巴西出台的一系列的宏观调控措施及时到位，有效缓冲了国内通胀压力。
二、后金融危机时代巴西银行的发展
巴西现行的金融体系形成于20世纪60年代，在巴西，银行业的垄断程度极高，包括巴西银行在内的八大银行拥有的分支机构占全国商业银行机构总数一半以上。商业银行以综合性银行为主，中小银行的地位极为有限。60年代至90年代中期，外资银行依据对等原则进入巴西市场。随着金融危机的爆发，巴西的银行业也在寻求新的出路，面对复杂多变的金融市场和激烈的国际竞争，国际化已成为其发展的必然趋势。
抓住机遇抄底海外同行。这场金融危机令全球无数银行面临经营困难甚至倒闭的境地，而巴西的银行业却几乎毫发未损，反而乘机大举进军海外市场。《泰晤士报》指出，巴西伊塔乌银行考虑购买次贷危机期间受到英国政府资金援救的英国银行业者股份，并称在英国政府出手苏格兰皇家银行和劳埃德银行股份时伊塔乌银行可能出价收购，而英国政府目前持有这两家银行的股份分别为84%和43%。
大力发展与新兴市场的合作。金融全球化带来金融国际化合作的深入发展，各国开展国际银行业务时也越来越多的把目光投向新兴市场。近年来，中国经济的强劲增长吸引了众多的国外金融机构，加上中巴经贸关系快速积极发展，同作为金砖国家的交流日益密切，使得中国市场成为巴西众多金融机构的合作目标。目前，巴西多家银行准备或已经在中国开设业务部，主要为中巴企业在双边外贸、投资方面提供相关金融咨询服务。桑托斯银行于2004年1月1日率先在巴西成立了中国业务部，9月1日，又在中国设立了代表处，成为第一家在中国设立代表处的巴西私有银行，不仅为中巴企业开展双边贸易提供帮助，尤其是为有意进入巴西市场的中国企业提供金融、经济、法律和政策等咨询服务。
鼓励国内私有金融机构的发展。上世纪80年代开始，巴西政府逐渐放松了金融管制，重点清除了金融市场中不同领域的壁垒，从此巴西的金融机构正式走上了混业经营的发展道路。同时加强对中小金融机构的监管，大力在欠发达地区建立开发银行，正是由于政府对落后地区的重视和经济开发，并采用得力的方法，加快了落后地区的经济增长步伐，缩小了和发达地区的差异。 后金融危机时代，在其他国家地区愁于如何恢复国内经济的同时，巴西却被称为“机遇新大陆”，而且不容忽视的是，巴西将会面临一个前所未有的新时期：首都里约热内卢获得了承办2014年足球世界杯和2016年奥运会的资格。这个机遇也将给巴西金融及整个经济的发展注入新的血液。
三、巴西银行发展的借鉴和启示
首先，金融全球化是21世纪国际金融业发展的主流趋势。金融危机周期性发生，后金融危机时代，如何应对金融风波，如何在复杂多变的金融市场中求生存，成为世界各国金融机构所要面对和解决的问题。作为发展中国家，在世界金融并购重组的浪潮面前，我们更应该抓住机遇，健全和完善本国金融体制，积极进行本国金融业的并购重组，增强自身抵御风险的能力。
其次，明确政府在金融业并购重组中的主导作用。发展中国家金融体制普遍不完善、金融监管不到位、信息透明度较低，所以在强调市场的同时，必须明确政府对银行重组的指导和支持，加强监管。有步骤、有计划地向外资银行开放本国市场，并进行适度的引导和干预。在保障本国金融机构利益的前提下，积极发挥外资在银行业并购重组中的作用，通过竞争机制提高本国金融机构的经营管理和服务水平。
最后，加快推进银行业信息技术的应用。从巴西金融业先进的信息技术系统中，我们必须认识到，加强对信息数据的整理分析和汇总，有利于对风险的监测和分析、增强金融机构决策的准确性和及时性。因此，我国要加大对银行领域信息技术的投资，大力推进银行也的信息化建设，提高决策的前瞻性和敏感性。
参考文献
[1] 蔡恩泽. 巴西银行的国际“定位球”[J].现代企业文化，2010（11）：25-26.
[2] 闻涛. 巴西金融发展研讨会在京举行[N].证券时报，2006.
[3] 曹芳. 巴西应对金融危机的经验与借鉴[J].西部金融，2012（03）：71-72，80.
[4] 刘新伟. 巴西应对金融危机的措施及其效果[J].当代世界，2010（10）：65-67.
[5] 董玮. 巴西如何引入外资银行[J].银行家，2006（04）：105-109，.
[6]范香梅.发展中国家（地区）中小金融机构发展的比较研究[T].湖南大学，2008.
作者简介：李丹（1989-），女，首都经济贸易大学金融学院金融学硕士，研究方向：资本市场。
（责任编辑：刘晶晶）
【关键词】金融危机 巴西银行业 发展策略
人们常常用活力四射、色彩斑斓这类词语来形容巴西，热情的桑巴军团不仅在国际足坛上纵横捭阖，所向披靡，其银行业在应对金融危机及后金融危机时代的发展中都显示出令人称赞的能力。面对这次波及范围广、影响程度深的全球金融危机，巴西则较晚的进入衰退并且有效地缓解了危机的负面影响，经济金融及时恢复并快速增长。就巴西自身情况来说，作为金砖国家，经济实力居拉美首位，在世界经济中也占有一席之地，是世界第八大经济体；其国内有着良好的金融环境和经济基础，近年来的经济增长一直保持较高水平。
一、巴西银行业在金融危机中的应对措施
巴西圣保罗大学的教授Hsia谈到：“巴西政府出台的政策最重要的不是对股市的干预，而是对金融市场，特别是外汇市场的干预，政府非常重视市场的流动性。”在巴西，谈到金融危机的影响，并没有导致政府出大量的钱来进行拯救银行体系。银行还是比较安全的。在危机当中，主要是通过银行的准备金要求降低，增加银行的流动性。包括降低存款准备金率，提前并增加农业发放贷款，拍卖美元给出口的企业提供外汇等措施，加大对基础设施建设的投资，维持长期贷款利率不变。根据以上巴西银行业的应对措施我们可以初步得知，虽然金融危机肆虐全球，引发了各种经济社会问题，而巴西却从容地应对危机，成为这场金融风暴中为数不多的绿洲，令其他国家地区刮目相看。
首先，在巴西银行业的发展中，“平民银行的”理念发挥了重要的作用，这个理念为巴西经济腾飞提供了强有力的金融支持。巴西社会贫富差距悬殊，两极分化较为严重，针对这个国情，巴西的众多银行大都以“平民银行”的理念为指导来经营运作发展。具体说来可以有以下三个方面：1、因地施策，针对巴西不同地方的实际经济发展状况，银行开展各种类型的小额贷款业务。比如说，巴西东北银行就是开展小额贷款业务的大户，它在贫困地区发放金额不等、规模各异的生产性小额贷款，帮助当地的贫困人口实现创业和再就业。2、“平民银行”服务面向居民社区，主要是针对没有主流银行城镇，为那里的居民提供相关的金融服务。这些银行网点分布广泛密集，以一些代收费业务和小额的现金交易为主，为中低收入的小城镇居民生活提供了较大便利。3、“平民银行”为居民提供方便的刷卡消费方式，大力推动了巴西信用卡的发展；发放与居民日常生活密切相关的各类消费贷款，强有力的刺激了国内消费，扩大内需，这在应对金融危机中发挥了关键作用。总之，“平民银行”服务大众，关心民生的策略定位在巴西经济发展和金融危机期间扮演着重要角色，大幅度减少了巴西的贫困人口，有利于维持社会的稳定、实现经济的持续健康发展。
其次，巴西银行业信息技术的广泛应用为金融风险监测和宏观决策提供了有利的技术支持。著名的信息技术咨询公司GARTNER研究报告显示，巴西银行业的信息技术应用水平已居国际金融业前列，这是电子技术与金融业发展完美结合的典型。除了全国统一的金融机构监控系统外，巴西央行还于2003年成立了新信用风险中心，可以有效的对信贷风险进行识别并加以监控。这一系统使得巴西各个银行机构能够较好地控制风险，为信用卡和消费贷款对平民的大量发放提供有利的支撑，保证银行的信贷安全，巴西银行体系2010年的不良贷款率维持在4%以下。同时，这个强大的信息分析功能使金融监管部门可以有效识别潜在的信用风险集中状况，减少损失的发生，也为决策者提供了重要的信息依据。正是因为银行业有强有力的信息技术支持，保证了危机期间巴西出台的一系列的宏观调控措施及时到位，有效缓冲了国内通胀压力。
二、后金融危机时代巴西银行的发展
巴西现行的金融体系形成于20世纪60年代，在巴西，银行业的垄断程度极高，包括巴西银行在内的八大银行拥有的分支机构占全国商业银行机构总数一半以上。商业银行以综合性银行为主，中小银行的地位极为有限。60年代至90年代中期，外资银行依据对等原则进入巴西市场。随着金融危机的爆发，巴西的银行业也在寻求新的出路，面对复杂多变的金融市场和激烈的国际竞争，国际化已成为其发展的必然趋势。
抓住机遇抄底海外同行。这场金融危机令全球无数银行面临经营困难甚至倒闭的境地，而巴西的银行业却几乎毫发未损，反而乘机大举进军海外市场。《泰晤士报》指出，巴西伊塔乌银行考虑购买次贷危机期间受到英国政府资金援救的英国银行业者股份，并称在英国政府出手苏格兰皇家银行和劳埃德银行股份时伊塔乌银行可能出价收购，而英国政府目前持有这两家银行的股份分别为84%和43%。
大力发展与新兴市场的合作。金融全球化带来金融国际化合作的深入发展，各国开展国际银行业务时也越来越多的把目光投向新兴市场。近年来，中国经济的强劲增长吸引了众多的国外金融机构，加上中巴经贸关系快速积极发展，同作为金砖国家的交流日益密切，使得中国市场成为巴西众多金融机构的合作目标。目前，巴西多家银行准备或已经在中国开设业务部，主要为中巴企业在双边外贸、投资方面提供相关金融咨询服务。桑托斯银行于2004年1月1日率先在巴西成立了中国业务部，9月1日，又在中国设立了代表处，成为第一家在中国设立代表处的巴西私有银行，不仅为中巴企业开展双边贸易提供帮助，尤其是为有意进入巴西市场的中国企业提供金融、经济、法律和政策等咨询服务。
鼓励国内私有金融机构的发展。上世纪80年代开始，巴西政府逐渐放松了金融管制，重点清除了金融市场中不同领域的壁垒，从此巴西的金融机构正式走上了混业经营的发展道路。同时加强对中小金融机构的监管，大力在欠发达地区建立开发银行，正是由于政府对落后地区的重视和经济开发，并采用得力的方法，加快了落后地区的经济增长步伐，缩小了和发达地区的差异。 后金融危机时代，在其他国家地区愁于如何恢复国内经济的同时，巴西却被称为“机遇新大陆”，而且不容忽视的是，巴西将会面临一个前所未有的新时期：首都里约热内卢获得了承办2014年足球世界杯和2016年奥运会的资格。这个机遇也将给巴西金融及整个经济的发展注入新的血液。
三、巴西银行发展的借鉴和启示
首先，金融全球化是21世纪国际金融业发展的主流趋势。金融危机周期性发生，后金融危机时代，如何应对金融风波，如何在复杂多变的金融市场中求生存，成为世界各国金融机构所要面对和解决的问题。作为发展中国家，在世界金融并购重组的浪潮面前，我们更应该抓住机遇，健全和完善本国金融体制，积极进行本国金融业的并购重组，增强自身抵御风险的能力。
其次，明确政府在金融业并购重组中的主导作用。发展中国家金融体制普遍不完善、金融监管不到位、信息透明度较低，所以在强调市场的同时，必须明确政府对银行重组的指导和支持，加强监管。有步骤、有计划地向外资银行开放本国市场，并进行适度的引导和干预。在保障本国金融机构利益的前提下，积极发挥外资在银行业并购重组中的作用，通过竞争机制提高本国金融机构的经营管理和服务水平。
最后，加快推进银行业信息技术的应用。从巴西金融业先进的信息技术系统中，我们必须认识到，加强对信息数据的整理分析和汇总，有利于对风险的监测和分析、增强金融机构决策的准确性和及时性。因此，我国要加大对银行领域信息技术的投资，大力推进银行也的信息化建设，提高决策的前瞻性和敏感性。
参考文献
[1] 蔡恩泽. 巴西银行的国际“定位球”[J].现代企业文化，2010（11）：25-26.
[2] 闻涛. 巴西金融发展研讨会在京举行[N].证券时报，2006.
[3] 曹芳. 巴西应对金融危机的经验与借鉴[J].西部金融，2012（03）：71-72，80.
[4] 刘新伟. 巴西应对金融危机的措施及其效果[J].当代世界，2010（10）：65-67.
[5] 董玮. 巴西如何引入外资银行[J].银行家，2006（04）：105-109，.
[6]范香梅.发展中国家（地区）中小金融机构发展的比较研究[T].湖南大学，2008.
作者简介：李丹（1989-），女，首都经济贸易大学金融学院金融学硕士，研究方向：资本市场。
（责任编辑：刘晶晶）