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摘 要：金融行业作为国民经济运行的核心，为国民经济的不断发展做出了巨大的贡献，纵观其发展现状，主要存在两方面问题，首先是货币总量在不断扩张，但是大量的货币并未流通到实体企业中，反而在金融行业内部形成自循环；另一方面，金融行业的资源未得到有效的配置，呈现对重型、回报率低企业供给过量，对高新企业供给匮乏的现象，因此，本文从供给侧金融结构改革的现状出发，分析其存在的问题，并提出对应的解决对策。
關键词：供给侧改革；金融结构优化；解决对策
引言
金融行业作为国民经济运行的核心，为国民经济的不断发展做出了巨大的贡献，其服务范围相当广泛，从大型的房地产行业、重工业钢铁煤炭行业、到小型的高新技术企业的融资贷款，但随其不断发展、创新的过程中，存在很多问题，本文从供给侧金融结构改革的现状出发，分析其存在的问题，并提出对应的解决对策，从而提高金融结构的资源优化配置，实现我国经济的快速、稳定、健康发展。
一、金融行业结构的现状分析
当前金融行业发展的现状主要存在两方面问题[1]，一方面是货币总量在不断扩张，但是大量的货币并未流通到实体企业中，反而在金融行业内部形成自循环，从而使实体企业资金匮乏，严重阻碍了其发展、创新的步伐；另一方面，金融行业的资源未得到有效的配置，呈现出大型国有企业、房地产、煤炭钢铁等重工业占有大部分的资金贷款流，而小型企业的贷款门槛较高，金融行业的资源未得到有效的配置，呈现对重型、回报率低企业供给过量，对高新企业供给匮乏的现象。
1.货币总量不断提高，但是大中小型企业资金仍然相对匮乏
国家为了刺激经济增长，从之前的稳健的货币模式逐渐向适度宽松的货币模式倾斜，导致市场流通的货币量增多，出现了明显的过量现象，而且大量的货币都在金融业内部进行循环，如股票、证券、基金等金融产品吸收了金融市场上的大量资金，而关系国家命脉的实体行业、高新技术企业的资金量严重匮乏，使资金不能得到有效利用，呈现出货币总量在不断提高，但是大中小型企业资金仍然相对匮乏的现状。
2.资金配置不够科学、合理
金融行业的资源未得到有效的配置，银行贷款的主要客户是电力、能源、钢铁、煤炭、交通、航空航天等大型国有企业，其还占有着大部分的资金流，诸如此类的重型企业资金需求量大，周期长，短时间资金回收率低，资金的可重复利用率也呈现下降的趋势，使资金在市场上的流通周期变长，流通率变低。而对比高新技术企业，其具有资金占用量小、循环周期短、收益快等特点，但因其贷款门槛较高，使得金融市场上的资金流并未有效的流入诸如此类的高新技术企业，从而呈现出大型国有企业、房地产、煤炭钢铁等重工业占有大部分的资金贷款流，而小型企业的贷款门槛较高、审批慢，金融行业的资源未得到有效的配置，呈现对重型、回报率低企业供给过量，对高新企业供给匮乏的现象，资金配置不够科学、合理。
3.传统的金融业务，不能满足多层次企业的借贷、融资需求
随着科技的日新月异，人们的生产生活方方面面都离不开互联网，对于互联网行业与金融行业来说，实现跨行业的融合和创新是时代发展的必然趋势，因此互联网金融在科技发展、跨行业融合的大背景下应运而生，现阶段企业对其的广泛应用方式主要体现在三个方面，首先是第三方支付模式微信支付、支付宝、财付通等等，其次是小额度的借贷关系，芝麻信用、花呗、蚂蚁借呗等，最后就是大数据背景下的金融投资，故互联网金融模式的出现，彻底打破了中小型高新技术企业融资难的现状，从而满足多层次企业的借贷、融资需求。
二、金融结构优化的对策
1.建立金融市场监管制度，从而保证金融市场的秩序[2]
针对金融市场的不规范性，需要建立金融市场监管制度，从而保证金融市场的秩序，首先国家需要建立专门的部门来管理金融市场，比如金融供给安全风险评估部门、金融供给借贷监管部门等，制定完善的金融供给安全法律法规，同时，可以参考美国等发达国家制定的一系列金融供给的政策法规，充分结合本国自金融供给市场的特点，制定符合中国国情的金融供给法律法规，另一方面，国家应该加强对金融供给借贷机构的审查和监管，建立健全公民的征信系统，将借贷信用也纳入到个人征信系统中，从个人信用的角度规范人们的金融借贷行为。
2.调整资金的配置模式，提高资金的配置效率
针对资金配置不够科学、合理的问题，一方面国家应该对金融机构的借贷业务进行改革[2]，并且加大对此类业务的监督和审查，加大对诸如房地产、钢铁、煤炭等大重型企业贷款的审查力度，防止资金未进入企业内部而在金融市场上进行二次流通，缩短对互联网等高新技术企业贷款业务的审批周期，放松对其贷款额度的限制，加强对实体企业贷款成效的评估考核，对其实时监督，对不合法、不合理的贷款业务做到及时终止，同时，对高新中小企业的金融业务进行必要的扶持，给予一定的优惠政策，为其设立专门的业务办理平台，提高资金在中小企业流通的效率。另一方面，除了发展传统的诸如银行类的金融供给机构，还应该大力发展与互联网相关金融机构[3]，建立能够满足各类中小企业需求的多层次融资平台，从而拓宽中小企业借贷、融资渠道。
3.借助互联网金融技术，解决中小型企业融资难问题
互联网金融模式的出现，彻底打破了中小型高新技术企业融资难的现状，其与传统金融借贷模式相比，具有以下几方面的优势，首先是交易的便捷化，中小型企业可以借助互联网平台申请贷款，金融机构也可以通过此平台对贷款业务的风险进行评估；其次是信息共享，有效降低投资风险，用户借助金融互联网的大平台，对贷款企业进行全面审查和评估，降低信息时差导致的决策失误；然后是贷款的智能化，银行卡与支付宝、微信绑定，实时收款、转账，极大地节省了用户的时间成本；最后操作的简洁化，一部智能手机，便捷的操作指引，即可完成贷款额度的全程审批、拨款，最大限度的降低了中小企业贷款的门槛，使其操作更加简洁化、透明化。 传统的银行借贷模式，需要严格的审查、评估，并且需要复杂的审批程序，一般周期较长、额度限制、审批程序较为复杂，对于需要额度较小的用户来说，互联网金融发展下的网络借贷模式正好满足了他们的需求，芝麻信用、花呗、蚂蚁借呗等借贷方式具有周期短、审批快，利率低的特点，能够快速的解决他们的燃眉之急，成为其重要的的资金来源，从根本上解决其融资难的现状。
4.拓展网络金融业务，不断创新，树立网络金融品牌意识
目前，我国网络金融的表现形式还比较单一，主要表现在两个方面，即传统金融模式借助互联网技术的智能化开发方面和互联网技术支撑的投资理财方面，新型的金融网络业务还有待开发，所以对于网络金融企业来说，需要大力研发网络金融新产品，首先要提供优厚的条件吸引大批优秀的金融、互联网方面的优秀研发人员入驻企业，例如，提供安家费、学区房、住房补贴、交通补贴等等，鼓励研发人员不断研发新的基于网络的金融产品，在企业内部，建立严格的人才激励、选拔制度，对引进的优秀金融人才严格把关，并提供完善的研发环境，鼓励其不断创新，同时，应该多开设网络金融方面的培训课程，鼓励研发人员结合我国网络金融的特点，研发智能化的网络金融产品，树立企业的网络金融品牌，从而提高金融结构的资源优化配置，实现我国经济的快速、稳定、健康发展。
总结
金融行业作为国民经济运行的核心，为国民经济的不断发展做出了巨大的贡献，纵观其发展现状，主要存在两方面问题，首先是货币总量在不断扩张，但是大量的货币并未流通到实体企业中，反而在金融行业内部形成自循环；另一方面，金融行业的资源未得到有效的配置，呈现对重型、回报率低企业供给过量，对高新企业供给匮乏的现象，因此国家首先需要加强金融市场监管制度，从而保证金融市场的秩序，其次调整资金的配置模式，提高资金的配置效率；同时，需要借助互联网金融技术，解决中小型企业融资难问题，在拓展网络金融业务的同时，不断创新，从而提高金融结构的资源优化配置，实现我国经济的快速、稳定、健康发展。
参考文献
[1]乔海曙，杨蕾.论金融供给侧改革的思路与对策[J].金融论坛，201625（9）：14-20.
[2]董俊杰.供给侧改革对商业银行的影响及其对策思考[J].上海农村金融，2016，28（4）：20-22.
[3]蔡則祥，武学强.金融资源与实体经济优化配置研究[J].经济问题，2016，18（5）：16-25.
（作者单位：南开大学经济学院）
關键词：供给侧改革；金融结构优化；解决对策
引言
金融行业作为国民经济运行的核心，为国民经济的不断发展做出了巨大的贡献，其服务范围相当广泛，从大型的房地产行业、重工业钢铁煤炭行业、到小型的高新技术企业的融资贷款，但随其不断发展、创新的过程中，存在很多问题，本文从供给侧金融结构改革的现状出发，分析其存在的问题，并提出对应的解决对策，从而提高金融结构的资源优化配置，实现我国经济的快速、稳定、健康发展。
一、金融行业结构的现状分析
当前金融行业发展的现状主要存在两方面问题[1]，一方面是货币总量在不断扩张，但是大量的货币并未流通到实体企业中，反而在金融行业内部形成自循环，从而使实体企业资金匮乏，严重阻碍了其发展、创新的步伐；另一方面，金融行业的资源未得到有效的配置，呈现出大型国有企业、房地产、煤炭钢铁等重工业占有大部分的资金贷款流，而小型企业的贷款门槛较高，金融行业的资源未得到有效的配置，呈现对重型、回报率低企业供给过量，对高新企业供给匮乏的现象。
1.货币总量不断提高，但是大中小型企业资金仍然相对匮乏
国家为了刺激经济增长，从之前的稳健的货币模式逐渐向适度宽松的货币模式倾斜，导致市场流通的货币量增多，出现了明显的过量现象，而且大量的货币都在金融业内部进行循环，如股票、证券、基金等金融产品吸收了金融市场上的大量资金，而关系国家命脉的实体行业、高新技术企业的资金量严重匮乏，使资金不能得到有效利用，呈现出货币总量在不断提高，但是大中小型企业资金仍然相对匮乏的现状。
2.资金配置不够科学、合理
金融行业的资源未得到有效的配置，银行贷款的主要客户是电力、能源、钢铁、煤炭、交通、航空航天等大型国有企业，其还占有着大部分的资金流，诸如此类的重型企业资金需求量大，周期长，短时间资金回收率低，资金的可重复利用率也呈现下降的趋势，使资金在市场上的流通周期变长，流通率变低。而对比高新技术企业，其具有资金占用量小、循环周期短、收益快等特点，但因其贷款门槛较高，使得金融市场上的资金流并未有效的流入诸如此类的高新技术企业，从而呈现出大型国有企业、房地产、煤炭钢铁等重工业占有大部分的资金贷款流，而小型企业的贷款门槛较高、审批慢，金融行业的资源未得到有效的配置，呈现对重型、回报率低企业供给过量，对高新企业供给匮乏的现象，资金配置不够科学、合理。
3.传统的金融业务，不能满足多层次企业的借贷、融资需求
随着科技的日新月异，人们的生产生活方方面面都离不开互联网，对于互联网行业与金融行业来说，实现跨行业的融合和创新是时代发展的必然趋势，因此互联网金融在科技发展、跨行业融合的大背景下应运而生，现阶段企业对其的广泛应用方式主要体现在三个方面，首先是第三方支付模式微信支付、支付宝、财付通等等，其次是小额度的借贷关系，芝麻信用、花呗、蚂蚁借呗等，最后就是大数据背景下的金融投资，故互联网金融模式的出现，彻底打破了中小型高新技术企业融资难的现状，从而满足多层次企业的借贷、融资需求。
二、金融结构优化的对策
1.建立金融市场监管制度，从而保证金融市场的秩序[2]
针对金融市场的不规范性，需要建立金融市场监管制度，从而保证金融市场的秩序，首先国家需要建立专门的部门来管理金融市场，比如金融供给安全风险评估部门、金融供给借贷监管部门等，制定完善的金融供给安全法律法规，同时，可以参考美国等发达国家制定的一系列金融供给的政策法规，充分结合本国自金融供给市场的特点，制定符合中国国情的金融供给法律法规，另一方面，国家应该加强对金融供给借贷机构的审查和监管，建立健全公民的征信系统，将借贷信用也纳入到个人征信系统中，从个人信用的角度规范人们的金融借贷行为。
2.调整资金的配置模式，提高资金的配置效率
针对资金配置不够科学、合理的问题，一方面国家应该对金融机构的借贷业务进行改革[2]，并且加大对此类业务的监督和审查，加大对诸如房地产、钢铁、煤炭等大重型企业贷款的审查力度，防止资金未进入企业内部而在金融市场上进行二次流通，缩短对互联网等高新技术企业贷款业务的审批周期，放松对其贷款额度的限制，加强对实体企业贷款成效的评估考核，对其实时监督，对不合法、不合理的贷款业务做到及时终止，同时，对高新中小企业的金融业务进行必要的扶持，给予一定的优惠政策，为其设立专门的业务办理平台，提高资金在中小企业流通的效率。另一方面，除了发展传统的诸如银行类的金融供给机构，还应该大力发展与互联网相关金融机构[3]，建立能够满足各类中小企业需求的多层次融资平台，从而拓宽中小企业借贷、融资渠道。
3.借助互联网金融技术，解决中小型企业融资难问题
互联网金融模式的出现，彻底打破了中小型高新技术企业融资难的现状，其与传统金融借贷模式相比，具有以下几方面的优势，首先是交易的便捷化，中小型企业可以借助互联网平台申请贷款，金融机构也可以通过此平台对贷款业务的风险进行评估；其次是信息共享，有效降低投资风险，用户借助金融互联网的大平台，对贷款企业进行全面审查和评估，降低信息时差导致的决策失误；然后是贷款的智能化，银行卡与支付宝、微信绑定，实时收款、转账，极大地节省了用户的时间成本；最后操作的简洁化，一部智能手机，便捷的操作指引，即可完成贷款额度的全程审批、拨款，最大限度的降低了中小企业贷款的门槛，使其操作更加简洁化、透明化。 传统的银行借贷模式，需要严格的审查、评估，并且需要复杂的审批程序，一般周期较长、额度限制、审批程序较为复杂，对于需要额度较小的用户来说，互联网金融发展下的网络借贷模式正好满足了他们的需求，芝麻信用、花呗、蚂蚁借呗等借贷方式具有周期短、审批快，利率低的特点，能够快速的解决他们的燃眉之急，成为其重要的的资金来源，从根本上解决其融资难的现状。
4.拓展网络金融业务，不断创新，树立网络金融品牌意识
目前，我国网络金融的表现形式还比较单一，主要表现在两个方面，即传统金融模式借助互联网技术的智能化开发方面和互联网技术支撑的投资理财方面，新型的金融网络业务还有待开发，所以对于网络金融企业来说，需要大力研发网络金融新产品，首先要提供优厚的条件吸引大批优秀的金融、互联网方面的优秀研发人员入驻企业，例如，提供安家费、学区房、住房补贴、交通补贴等等，鼓励研发人员不断研发新的基于网络的金融产品，在企业内部，建立严格的人才激励、选拔制度，对引进的优秀金融人才严格把关，并提供完善的研发环境，鼓励其不断创新，同时，应该多开设网络金融方面的培训课程，鼓励研发人员结合我国网络金融的特点，研发智能化的网络金融产品，树立企业的网络金融品牌，从而提高金融结构的资源优化配置，实现我国经济的快速、稳定、健康发展。
总结
金融行业作为国民经济运行的核心，为国民经济的不断发展做出了巨大的贡献，纵观其发展现状，主要存在两方面问题，首先是货币总量在不断扩张，但是大量的货币并未流通到实体企业中，反而在金融行业内部形成自循环；另一方面，金融行业的资源未得到有效的配置，呈现对重型、回报率低企业供给过量，对高新企业供给匮乏的现象，因此国家首先需要加强金融市场监管制度，从而保证金融市场的秩序，其次调整资金的配置模式，提高资金的配置效率；同时，需要借助互联网金融技术，解决中小型企业融资难问题，在拓展网络金融业务的同时，不断创新，从而提高金融结构的资源优化配置，实现我国经济的快速、稳定、健康发展。
参考文献
[1]乔海曙，杨蕾.论金融供给侧改革的思路与对策[J].金融论坛，201625（9）：14-20.
[2]董俊杰.供给侧改革对商业银行的影响及其对策思考[J].上海农村金融，2016，28（4）：20-22.
[3]蔡則祥，武学强.金融资源与实体经济优化配置研究[J].经济问题，2016，18（5）：16-25.
（作者单位：南开大学经济学院）