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本期家庭:
叶先生
年龄:45岁,某事业单位中层干部
朱太太
年龄:44岁,个体工商户
女儿
年龄:19岁,大学一年级学生
年收入:40万元。资产:叶先生家庭现有人民币现金5万元,存款50万元(定期存款30万元),基金25万元。在青羊区拥有1间面积60㎡的铺面,妻子朱太太利用该铺面经营烟酒生意。拥有2套住房,1套面积80㎡的早期集资房,目前作为自家仓库,未充分使用;自住1套120㎡的三居室。2011年购置的1辆25万元汽车。
家庭基本情况:
叶先生拥有单位为其购买的“四险一金”,朱太太按照城保人员每月缴费约700远,享受城镇职工基本医疗保险待遇,女儿在本市读大学,每月要给女儿支付生活费1500元。
理财目标:
1. 目前家庭投资渠道较为单一,希望扩大家庭资产收益;
2. 女儿还在读大学,毕业后希望为其购置一套房产;
3. 一处房产目前闲置,想充分利用为其带来收益。根据叶先生家庭情况,我们为其制作了一个简单 的资产负债表和收入支出表。
叶先生家庭财务状况分析:
叶先生家庭属于高收入的中产家庭,生活比较富裕,但家庭收入的主要来源是朱太太经营的烟酒生意,收入并不是非常稳定,加之正处于上有老下有小的夹心阶段,所以叶先生夫妇的压力和责任也比较大。从家庭的收入情况来分析,目前每年的家庭总收入约为57万元,支出11.7万元,结余比例为78%,说明叶先生家庭能够很好的控制开支,财富积累速度较快,美中不足的是收入来源比较单一,万一生意失败或者出现意外,将会给家庭产生重大影响。从资产负债表来看,叶先生家庭没有任何负债,财务状况非常健康,说明叶先生家庭可以适当增加负债,充分利用杠杆效应提高资产的整体收益。
叶先生和朱太太随着年龄不断增长,逐步进入中老年阶段,保险医疗的支出会逐渐增加,所以要注重整个家庭健康投资。
可怜天下父母心,叶先生家庭有为女儿购房的需求,需要额外考虑该笔投资。
叶先生家庭理财规划
现金规划:叶先生家庭拥有5万元现金,50万元存款,站到家庭总资产的13%。由于叶先生每个月有固定的工资收入,所以流动资产保有量一般保持在6个月消费支出额度,因此,建议叶先生保留6万元现金或存款即可。考虑到朱太太烟酒生意可能需要流动资金,建议申请信用卡,家庭每月生活费支出可以通过信用卡调节,从而为朱太太腾出更大的现金空间。
保险规划:朱太太作为家庭收入主要来源贡献者,只拥有城镇职工基本医疗保险是远远不够的。为了保证家庭生活持续稳定,可考虑购商业保险的方式来补偿风险。鉴于叶先生家庭现金结余比较高,每年可购买3万元的商业保险,保额在300万元,朱太太的风险保障应该放在首位,保额应覆盖朱太太的医疗、叶先生退休生活费、老人的赡养费。具体建议购买两全寿险+重大疾病保险+意外险
投资规划:我们理财的最终目的是通过合理的资产配置来实现资产的保值增值,让钱生钱。分析叶先生家庭的财产结构,增加固定收益类资产的比例是家庭资产配置的重点。实现投资产品的多元化组合。注重投资产品收益性、流动性和风险性的合理搭配,达到技能获得一定收益,又能有效规避风险的目的。
我们建议叶先生家庭采取股债恒定混合的投资策略,通过长期稳健投资来获得最佳收益。具体投资比例为50%股票型基金或者指数型基金+30%债券型基金+20%银行理财产品。对于闲置的那套住房,我们认为烟酒货品所占空间不大,没有必要将住房作为仓库使用,叶先生家庭可另找合适仓库,将住房用于出租获取租金收入,也可以等到放假平稳之后出售。
对于叶先生家庭为女儿购房的需求,我们认为叶先生要确认女儿毕业后是否选择在成都就业,如果不是,在成都为女儿购房就显得多余。此外,随着国家对房地产市场调控的不断深入,交易税增加,房产税呼之欲出,房地产市场的投资价值被削弱,我们建议叶先生在女儿就业志向明确后再做购房决定。
叶先生
年龄:45岁,某事业单位中层干部
朱太太
年龄:44岁,个体工商户
女儿
年龄:19岁,大学一年级学生
年收入:40万元。资产:叶先生家庭现有人民币现金5万元,存款50万元(定期存款30万元),基金25万元。在青羊区拥有1间面积60㎡的铺面,妻子朱太太利用该铺面经营烟酒生意。拥有2套住房,1套面积80㎡的早期集资房,目前作为自家仓库,未充分使用;自住1套120㎡的三居室。2011年购置的1辆25万元汽车。
家庭基本情况:
叶先生拥有单位为其购买的“四险一金”,朱太太按照城保人员每月缴费约700远,享受城镇职工基本医疗保险待遇,女儿在本市读大学,每月要给女儿支付生活费1500元。
理财目标:
1. 目前家庭投资渠道较为单一,希望扩大家庭资产收益;
2. 女儿还在读大学,毕业后希望为其购置一套房产;
3. 一处房产目前闲置,想充分利用为其带来收益。根据叶先生家庭情况,我们为其制作了一个简单 的资产负债表和收入支出表。
叶先生家庭财务状况分析:
叶先生家庭属于高收入的中产家庭,生活比较富裕,但家庭收入的主要来源是朱太太经营的烟酒生意,收入并不是非常稳定,加之正处于上有老下有小的夹心阶段,所以叶先生夫妇的压力和责任也比较大。从家庭的收入情况来分析,目前每年的家庭总收入约为57万元,支出11.7万元,结余比例为78%,说明叶先生家庭能够很好的控制开支,财富积累速度较快,美中不足的是收入来源比较单一,万一生意失败或者出现意外,将会给家庭产生重大影响。从资产负债表来看,叶先生家庭没有任何负债,财务状况非常健康,说明叶先生家庭可以适当增加负债,充分利用杠杆效应提高资产的整体收益。
叶先生和朱太太随着年龄不断增长,逐步进入中老年阶段,保险医疗的支出会逐渐增加,所以要注重整个家庭健康投资。
可怜天下父母心,叶先生家庭有为女儿购房的需求,需要额外考虑该笔投资。
叶先生家庭理财规划
现金规划:叶先生家庭拥有5万元现金,50万元存款,站到家庭总资产的13%。由于叶先生每个月有固定的工资收入,所以流动资产保有量一般保持在6个月消费支出额度,因此,建议叶先生保留6万元现金或存款即可。考虑到朱太太烟酒生意可能需要流动资金,建议申请信用卡,家庭每月生活费支出可以通过信用卡调节,从而为朱太太腾出更大的现金空间。
保险规划:朱太太作为家庭收入主要来源贡献者,只拥有城镇职工基本医疗保险是远远不够的。为了保证家庭生活持续稳定,可考虑购商业保险的方式来补偿风险。鉴于叶先生家庭现金结余比较高,每年可购买3万元的商业保险,保额在300万元,朱太太的风险保障应该放在首位,保额应覆盖朱太太的医疗、叶先生退休生活费、老人的赡养费。具体建议购买两全寿险+重大疾病保险+意外险
投资规划:我们理财的最终目的是通过合理的资产配置来实现资产的保值增值,让钱生钱。分析叶先生家庭的财产结构,增加固定收益类资产的比例是家庭资产配置的重点。实现投资产品的多元化组合。注重投资产品收益性、流动性和风险性的合理搭配,达到技能获得一定收益,又能有效规避风险的目的。
我们建议叶先生家庭采取股债恒定混合的投资策略,通过长期稳健投资来获得最佳收益。具体投资比例为50%股票型基金或者指数型基金+30%债券型基金+20%银行理财产品。对于闲置的那套住房,我们认为烟酒货品所占空间不大,没有必要将住房作为仓库使用,叶先生家庭可另找合适仓库,将住房用于出租获取租金收入,也可以等到放假平稳之后出售。
对于叶先生家庭为女儿购房的需求,我们认为叶先生要确认女儿毕业后是否选择在成都就业,如果不是,在成都为女儿购房就显得多余。此外,随着国家对房地产市场调控的不断深入,交易税增加,房产税呼之欲出,房地产市场的投资价值被削弱,我们建议叶先生在女儿就业志向明确后再做购房决定。