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作为今年金融业的关键词之一，银行已经开始探路新一轮城镇化建设进程中的切入点。
进入4月后，农行在半个月之内已经火速与湖南、重庆、四川、云南三省一市签订城镇化建设与金融服务的合作备忘录，涉及不少于4100亿元意向性信用额度用于三省一市未来5年内的城镇化建设项目。
目前，除了国有大型银行之外，包括兴业银行、北京银行等中小股份制银行和城商行也纷纷介入城镇化进程。
根据相关数据预测，未来10年城镇化建设将拉动40万亿元投资。
新一轮城镇化建设大潮释放的大量信贷需求以及城镇化过程中给银行业带来的业务需求，吸引银行开始抢占城镇化业务优质项目。
农行成金融支持城镇化“急先锋”
根据国家《促进城镇化健康发展规划（2011-2020年）》预测，未来10年城镇化建设将拉动40万亿元投资。作为城镇化建设的重要融资渠道，面对城镇化建设中大量的信贷需求“富矿”，各家银行已经开始布局信贷支持城镇化，纷纷抢占城镇化优质信贷项目。
作为唯一一家在全国所有县市设有分支机构和网点的国有大型银行，农行的发展战略、优势与城镇化建设的契合度是四大行中最高的银行，也是当前布局城镇化力度最大的商业银行之一。
在4月2日到12日短短十天内，农行先后与湖南、重庆、四川、云南三省一市签署城镇化与金融服务的战略合作备忘录。
根据相关协议，未来5年农行将分别向湖南、重庆、四川和云南提供不少于800亿元、1000亿元、1500亿元和800亿元的意向性信用额度，总规模达到4100亿元。
此前2月20日，农行与湖北就城镇化建设与金融合作达成相关协议，未来5年农行将向湖北省城镇化建设及相关产业提供不少于1000亿元意向性信用额度。
根据各地城镇化建设进程不同，这些意向性信用额度大多用于当地的城镇基础设施建设、县域经济建设、农业现代化建设、城乡居民经营和消费升级、新农村建设项目等城镇化相关建设项目。
除了农行之外，其他银行亦已在城镇化信贷市场上展开较量。1998年开始四大行撤并县域网点，近年来国有大行又重返县域市场，加速扩张网点和分支机构，其中尤以建行为甚。而且三大行的网点铺设紧跟农行，其他中小银行也开始向三线城市扩张，围绕新型城镇化建设大做文章。
银行介入城镇化过程中所带来的业务需求增加是银行积极进入城镇化信贷市场的动力所在。
对此，在基层一线的农行诸城市支行行长张俊生深有体会。通过支持农业产业化，增加农民收入，从而提高农民对农行的支持度和信赖度，拉动各项业务的发展。“2011年以来诸城农行各项存款实现年均15亿元增幅，2013年一季度全行个人网银比年初增长动帐客户数6708户，个人电话银行增量9001户，个人短信通增量14435户，个人手机银行增量299户，个人转账电话有效客户数增量298户。”张俊生说。
此外，农行张家港分行副行长李颖认为，介入新一轮城镇化建设可以增强银行与政府间的合作关系，“能为农行进一步拓展政府的土地拍卖款、财政资金以及地方优质项目的合作等打下基础。”
对公业务领域：拉动项目贷款
银行对城镇化建设进行项目融资支持已是大势所趋。不过由于各地推进城镇化建设的方式、模式各不相同，银行介入城镇化建设的模式亦不相同。
“城镇化要破题并不容易，城镇化过程首先遇到人口问题，农村人口要向城市集中，政府要提供相应的教育、医疗、学校等各方面配套，这个过程会遇到资金问题。”江苏杨子江国际冶金工业园管委会副主任夏立新告诉记者。
由夏立新所在的江苏杨子江国际冶金工业园投资发展有限公司和锦丰镇资产经营公司投资成立的项目公司——张家港市锦丰城乡开发投资有限公司，在运作锦丰镇冶金工业园城乡一体化项目时就遇到资金问题。
据了解，目前冶金工业园（锦丰镇）城乡一体化项目主要资金来源中，80%～90%的资金来源于银行和BT方式，其余来自政府投入。“其中银行和BT方式各占一半左右。”夏立新说。
发现该城乡一体化项目存在融资需求后，农行张家港分行开始主动出击。“银行主动对接而不是被动接受，因为在主动对接过程中银行可以掌握主动权，有利于银行选择合适项目。”农行苏州分行公司业务部副总经理朱军告诉记者，锦丰镇背靠当地龙头企业沙钢，沙钢在扩张生产基地过程中遇到用地需求，因此基于工业、产业发展推动了当地城乡一体化和城镇化建设，在这个过程中涉及到当地土地整理、拆迁、农户安置、路网设施配套建设等各个方面，但并不是所有环节都适合银行资金参与。
经过前期调研后，农行张家港分行开始为冶金工业园（锦丰镇）悦来村村庄实施土地整理和农民集中安置提供相应的项目贷款。在这个项目中，实施拆迁范围总占地面积约468亩，涉及拆迁农户552户。拆迁农户在悦来花苑西区安置，小区总建筑面积17.6万平方米，用于农户安置面积16.6万平方米。该项目总投资5.6亿元，农行张家港分行申报了3.4亿元项目贷款。
实际上，农行张家港分行围绕工业和骨干企业推动城镇化建设所提供的金融支持，只是农行江苏省分行参与城镇化的六大主打服务之一。围绕古镇、产业园区、特色市场、骨干企业和产业、生态宜居、城郊卫星六大方面带动城镇化建设，农行江苏省分行不断扩大城镇化金融服务半径。
据了解，今年农行江苏省分行将加大向资源、城镇化业务倾斜，新增信贷计划重点用于支持城镇化建设，单独安排城镇化专项贷款计划，优先满足城镇化贷款业务发展。
对私业务领域：撬动住房贷款
实际上，银行介入城镇化建设除了项目贷款这一主要对公银行业务之外，银行还关注农民进城所需的住房按揭贷款，换言之，在对公业务、对私业务领域都有银行资金可切入之处。
“围绕人口集中、居住集中、产业集中，银行介入城镇化大有文章可做。比如农村人口集中到一个区域面临解决基础设施配套问题，涉及到基础设施项目贷款；如果农村人口集中后实现了居住集中后要解决住房问题，涉及到银行个人按揭贷款等业务。”农行江苏省分行农村产业金融部经理林燕媚说。
以山东寿光市古城街道农村社区的老城拆迁为例，近年来寿光市利用“城乡建设用地增减挂钩”的政策机遇，启动住宅楼房化的农村社区建设。旧村拆迁与新房建设是农村社区建设的两大关键环节，农民旧房拆迁后按照一定分配条件可以以优惠价格选购公寓楼住房。
“目前10个村中已经启动了7个村的社区化建设，但在建设过程中遇到了资金问题。”寿光市古城街办副主任丁培亮如是说。除了楼房建设资金外，同时在拆迁后符合购楼条件的农户用拆迁补偿费可以抵顶部分购房款，剩余购房款仍需由农户分期缴纳。
为了减轻农户建房资金压力，农行山东省分行推出专门贷款期限为3年、额度为10万元的“新居贷”支持农村住房建设。2012年11月，农行寿光市支行对“新居贷”进行“变通”优化：一是贷款期限从3年提高到5年，减轻农民负担；二是贷款限额从10万元提高到20万元；三是采取每半年进行一次等额本息还款方式，使“新居贷”变成农村住房“按揭”贷款。
“当地有金融同业的农村住房贷款金额最高10万元、期限最长3年且还款方式为一次性还本按月还息，贷款利率甚至最高能上浮到基准利率的80%左右，而我们只是上浮20%。”山东寿光市支行行长王会堂说。
至今不到半年时间，农行寿光市支行已向当地16个社区606个农户提供了建房资金支持，共投放“新居贷”7522万元。
进入4月后，农行在半个月之内已经火速与湖南、重庆、四川、云南三省一市签订城镇化建设与金融服务的合作备忘录，涉及不少于4100亿元意向性信用额度用于三省一市未来5年内的城镇化建设项目。
目前，除了国有大型银行之外，包括兴业银行、北京银行等中小股份制银行和城商行也纷纷介入城镇化进程。
根据相关数据预测，未来10年城镇化建设将拉动40万亿元投资。
新一轮城镇化建设大潮释放的大量信贷需求以及城镇化过程中给银行业带来的业务需求，吸引银行开始抢占城镇化业务优质项目。
农行成金融支持城镇化“急先锋”
根据国家《促进城镇化健康发展规划（2011-2020年）》预测，未来10年城镇化建设将拉动40万亿元投资。作为城镇化建设的重要融资渠道，面对城镇化建设中大量的信贷需求“富矿”，各家银行已经开始布局信贷支持城镇化，纷纷抢占城镇化优质信贷项目。
作为唯一一家在全国所有县市设有分支机构和网点的国有大型银行，农行的发展战略、优势与城镇化建设的契合度是四大行中最高的银行，也是当前布局城镇化力度最大的商业银行之一。
在4月2日到12日短短十天内，农行先后与湖南、重庆、四川、云南三省一市签署城镇化与金融服务的战略合作备忘录。
根据相关协议，未来5年农行将分别向湖南、重庆、四川和云南提供不少于800亿元、1000亿元、1500亿元和800亿元的意向性信用额度，总规模达到4100亿元。
此前2月20日，农行与湖北就城镇化建设与金融合作达成相关协议，未来5年农行将向湖北省城镇化建设及相关产业提供不少于1000亿元意向性信用额度。
根据各地城镇化建设进程不同，这些意向性信用额度大多用于当地的城镇基础设施建设、县域经济建设、农业现代化建设、城乡居民经营和消费升级、新农村建设项目等城镇化相关建设项目。
除了农行之外，其他银行亦已在城镇化信贷市场上展开较量。1998年开始四大行撤并县域网点，近年来国有大行又重返县域市场，加速扩张网点和分支机构，其中尤以建行为甚。而且三大行的网点铺设紧跟农行，其他中小银行也开始向三线城市扩张，围绕新型城镇化建设大做文章。
银行介入城镇化过程中所带来的业务需求增加是银行积极进入城镇化信贷市场的动力所在。
对此，在基层一线的农行诸城市支行行长张俊生深有体会。通过支持农业产业化，增加农民收入，从而提高农民对农行的支持度和信赖度，拉动各项业务的发展。“2011年以来诸城农行各项存款实现年均15亿元增幅，2013年一季度全行个人网银比年初增长动帐客户数6708户，个人电话银行增量9001户，个人短信通增量14435户，个人手机银行增量299户，个人转账电话有效客户数增量298户。”张俊生说。
此外，农行张家港分行副行长李颖认为，介入新一轮城镇化建设可以增强银行与政府间的合作关系，“能为农行进一步拓展政府的土地拍卖款、财政资金以及地方优质项目的合作等打下基础。”
对公业务领域：拉动项目贷款
银行对城镇化建设进行项目融资支持已是大势所趋。不过由于各地推进城镇化建设的方式、模式各不相同，银行介入城镇化建设的模式亦不相同。
“城镇化要破题并不容易，城镇化过程首先遇到人口问题，农村人口要向城市集中，政府要提供相应的教育、医疗、学校等各方面配套，这个过程会遇到资金问题。”江苏杨子江国际冶金工业园管委会副主任夏立新告诉记者。
由夏立新所在的江苏杨子江国际冶金工业园投资发展有限公司和锦丰镇资产经营公司投资成立的项目公司——张家港市锦丰城乡开发投资有限公司，在运作锦丰镇冶金工业园城乡一体化项目时就遇到资金问题。
据了解，目前冶金工业园（锦丰镇）城乡一体化项目主要资金来源中，80%～90%的资金来源于银行和BT方式，其余来自政府投入。“其中银行和BT方式各占一半左右。”夏立新说。
发现该城乡一体化项目存在融资需求后，农行张家港分行开始主动出击。“银行主动对接而不是被动接受，因为在主动对接过程中银行可以掌握主动权，有利于银行选择合适项目。”农行苏州分行公司业务部副总经理朱军告诉记者，锦丰镇背靠当地龙头企业沙钢，沙钢在扩张生产基地过程中遇到用地需求，因此基于工业、产业发展推动了当地城乡一体化和城镇化建设，在这个过程中涉及到当地土地整理、拆迁、农户安置、路网设施配套建设等各个方面，但并不是所有环节都适合银行资金参与。
经过前期调研后，农行张家港分行开始为冶金工业园（锦丰镇）悦来村村庄实施土地整理和农民集中安置提供相应的项目贷款。在这个项目中，实施拆迁范围总占地面积约468亩，涉及拆迁农户552户。拆迁农户在悦来花苑西区安置，小区总建筑面积17.6万平方米，用于农户安置面积16.6万平方米。该项目总投资5.6亿元，农行张家港分行申报了3.4亿元项目贷款。
实际上，农行张家港分行围绕工业和骨干企业推动城镇化建设所提供的金融支持，只是农行江苏省分行参与城镇化的六大主打服务之一。围绕古镇、产业园区、特色市场、骨干企业和产业、生态宜居、城郊卫星六大方面带动城镇化建设，农行江苏省分行不断扩大城镇化金融服务半径。
据了解，今年农行江苏省分行将加大向资源、城镇化业务倾斜，新增信贷计划重点用于支持城镇化建设，单独安排城镇化专项贷款计划，优先满足城镇化贷款业务发展。
对私业务领域：撬动住房贷款
实际上，银行介入城镇化建设除了项目贷款这一主要对公银行业务之外，银行还关注农民进城所需的住房按揭贷款，换言之，在对公业务、对私业务领域都有银行资金可切入之处。
“围绕人口集中、居住集中、产业集中，银行介入城镇化大有文章可做。比如农村人口集中到一个区域面临解决基础设施配套问题，涉及到基础设施项目贷款；如果农村人口集中后实现了居住集中后要解决住房问题，涉及到银行个人按揭贷款等业务。”农行江苏省分行农村产业金融部经理林燕媚说。
以山东寿光市古城街道农村社区的老城拆迁为例，近年来寿光市利用“城乡建设用地增减挂钩”的政策机遇，启动住宅楼房化的农村社区建设。旧村拆迁与新房建设是农村社区建设的两大关键环节，农民旧房拆迁后按照一定分配条件可以以优惠价格选购公寓楼住房。
“目前10个村中已经启动了7个村的社区化建设，但在建设过程中遇到了资金问题。”寿光市古城街办副主任丁培亮如是说。除了楼房建设资金外，同时在拆迁后符合购楼条件的农户用拆迁补偿费可以抵顶部分购房款，剩余购房款仍需由农户分期缴纳。
为了减轻农户建房资金压力，农行山东省分行推出专门贷款期限为3年、额度为10万元的“新居贷”支持农村住房建设。2012年11月，农行寿光市支行对“新居贷”进行“变通”优化：一是贷款期限从3年提高到5年，减轻农民负担；二是贷款限额从10万元提高到20万元；三是采取每半年进行一次等额本息还款方式，使“新居贷”变成农村住房“按揭”贷款。
“当地有金融同业的农村住房贷款金额最高10万元、期限最长3年且还款方式为一次性还本按月还息，贷款利率甚至最高能上浮到基准利率的80%左右，而我们只是上浮20%。”山东寿光市支行行长王会堂说。
至今不到半年时间，农行寿光市支行已向当地16个社区606个农户提供了建房资金支持，共投放“新居贷”7522万元。