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摘要：金融创新覆盖了广泛的内容，涉及诸多行业和领域，因此，在当下国内外对其概念尚未统一。从本质意义来说，金融工程创新的目的，就是让衍生出的新型交易工程，以最小的成本投入换却最大的利润回报，它在具体设计和实施过程中所产生的风险，即为金融工程创新风险。在经济全球化的发展背景下，互联网大数据技术有效融入于金融领域中，这也为金融行业引向创新的浪潮，在此背景下，智慧金融、科技金融等新型金融工程应运而生，在带动社会发展进步的同时，其金融创新风险也衍生出一系列不良后果，如行业泡沫、金融监管职能被弱化、金融创新法律环境不够完善等等。因此，分析金融工程创新现状、探究金融创新风险成因及改进措施，也是时下金融行业所重要研究的课题方向。
关键词：金融工程创新;创新风险;风险管理
金融经济是我国国民经济和市场经济的重要组成部分，其在众多行业和企业中都有一定的涉及，金融经济的良好发展直接影响着我国经济的稳定。金融工程创新对深化金融行业的改革、加快当下市场经济体制建设步伐、推动现代化社会经济发展都具有不容忽视的作用。但是，金融工程创新也是利弊共存的，其在推动社会发展和进步的同时，其背后也隐藏着金融风险。基于此，文章从多个角度出发，论述金融工程创新与风险管理，意在为相关人员提供理论性参考。
1金融工程创新现状
1.1市场需求带动金融创新
金融创新，是对传统金融交易方式的一种改进和优化。具体指的是对金融资源予以多行业、多角度、多方面的整合，并对金融交易方式予以深入调整，使得金融行业能够为社会发展、经济建设发挥出实际应有职能。推理得知，金融工程创新就是金融创新体制下所衍生出的新型金融工程，例如，外汇、金融期货、有价证券等等，相比于传统金融交易方式而言，他们交易方式更加快捷和灵活，可以以互联网为载体买卖市场价格的动态波动，且支付手段也趋向于多元。在20世纪80年代，金属工程创新在国际金融市场中取得突出、活跃的表现，一些金融衍生工程也逐步呈现于金融工程创新活动中，这些新型金融衍生工程构成了当下多远国际金融市场的重要组成分支，对于拓展金融业职能、推动金融行业发展等等都具有不容忽视的作用。
1.2科技发展引领金融创新
在社会、经济、科技高速发展的推动下，人工智能技术应运而生，并且信息网也充分覆盖和包围了当下社会时代，这也极大程度上改变和创新了社会生产模式，在此背景下，任何领域、业务的开展都需要强大的数据分析作为支持，人们的生产生活方式也需要依赖所获数据的指导和帮助。在这样的背景下，如何应对复杂繁琐的信息、提升数据处理的便捷性和灵活性，是摆在当下科技发展所要面对的重要课题方向。由此可见，在科学技术不断优化和提升的背景下，金融行业也需要清晰认识到科学发展对金融创新的积极效用，并且逐步强化大数据技术、人工智能等金融科技技术资源的引进力度，以此来推动金融创新步伐的加快，同时也使得金融行业的创新空间得到进一步提升。
1.3时代发展推动金融创新
在信息化背景下，为了有效拓展金融业务模式，优化和改进传统金融水平，满足人们多元化的金融需求，一系列金融新型工程应运而生，如“微金融”“蚂蚁花呗”等等。这些新型工程一定程度上帮助社会大众解决了短期内的经济压力，同时也给一些中小企业的融资、贷款提供了一个有利的条件。近年来，在互联网技术的推动下，智能手机、手机金融软件的普及，给金融工程创新提供了一个良好的环境，同时也有效满足了社会各方面的金融业务需求，对于稳定社会发展、提升人们的经济水平等提供了有效支持。
2金融工程创新风险的产生原因及后果
金融创新是一把“双刃剑”，在提升经济增长动力，推动社会发展和进步的同时，也带来一系列的金融风险。金融工程创新风险具有极强的多样性和系统性，涉及操作风险、交易风险以及法律法规风险等等，基于此，分析金融工程创新风险的产生原因，挖掘隐藏于金融背后的风险尤为重要。下文从以下几个方面阐述金融工程创新风险的产生原因及后果：
2.1过度创新极易引发行业泡沫
在金融工程创新的推动下，一系列金融创新理念如智能化金融理念、大数据金融理念、物联网金融理念等应运而生，多种新型金融工程更是如雨后春笋般涌现在当下的金融体系中，这也极大程度上改变和优化了传统金融体制，使得金融服务也由传统人工服务逐步过渡到人工智能，促进金融运作效率的进一步提升和优化，同时也推动传统金融行业逐步朝着智能化、科技化方向发展。但是，创新是一把双刃剑，金融创新在方便、快捷人们的生活、为人们创造巨大收益的同时，也带来一些不可避免的金融风险，如近年来一些不法的外汇金融平台，一些不合乎制度运用规律的电子盘现货平台等等，这些都是金融工程创新的产物，在给投资者带来了极大经济财产损失的同时，也引发了严重的金融风险问题，人们稍有不慎就会陷入金融创新的陷阱里，对金融过渡创新，也势必会引发行业泡沫等一系列问题。
2.2金融创新弱化金融监管有效性
当下社会是信息技术不断发展的时代，信息技术的发展推动社会资源的优化整合、调整社会产业链配置、提升产业生产效率等等发挥着良好的促进作用，将其引入到金融行业中，也会对金融创新活动的有序开展奠定坚实基础。在此背景下，“互联网+”金融工程层出不穷，以互联网为载体的电子盘交易平台更是泛滥，这也极大程度上增加了金融创新风险，使得金融监管的有效性被逐步弱化。一方面表现于;金融创新行为和金融监管存在着严重的时间差冲突，具体为金融创新行为要在金融监管行为之前，两者之间难以共同开展、同步进行;其次，在金融创新中引入新型技术，也会极大程度上拓宽金融监管的业务属性和职能范圍，这也增加了金融监管工作的难度，从而降低了金融监管的有效性。
2.3金融创新法律环境有待完善
金融创新，是对现有金融体制和金融工具予以变更，以此来拓展现有体制的利润空间，其主要目的是为了对金融环境、金融业务方式、金融制度予以有效改革，实现金融产业的进一步发展和变革。但是，无论是任何金融创新需要严格遵循相应的法律法规制度，不可以脱离法律法规的监督和管理。首先，金融创新涉及广泛的对象，以及繁杂的业务种类，业务的持续拓宽和扩大，也给相应法律法规的管理带来一定的挑战。其次，在金融业务中应用新技术，也使得在金融创新中如何合法地应用管控技术成为法律法规体系新的研究领域。基于此，金融创新需要对其相应的法律法规制度予以不断完善，以此来有效改善相应的法律环境。 2.4影响金融经济创新发展的政治制度
当前，我国的政治制度体系和相关的经济业务的开展是息息相关的，由于我国一些制度和规定的制约，使得金融业务的发展被限制固定在一定的范围内，造成金融经济的一些业务难以得到开展，无形之中造成了整个经济市场的损失。同时，对于我国的金融经济体系而言，国有控股银行始终居于经济体系的主导地位，间接地引起了金融过强造成的垄断问题。还有相关制度不具备保障措施，以至于在地方性和民营性的金融经济体系中自己才是金融风险的主要承担者，且对金融风险的分散能力十分有限。与此同时，金融领域的经济发展还受到利率制度的限制和管辖，利率的过度浮动都有可能增加金融经济发展面临的风险，不利于其发展和创新，严重者可能会阻碍和限制其发展。再加上国家宏观调控对市场产生的作用，以至于金融经济的创新发展作用在市场经济的推动中得不到极致的发挥。因此，在进行金融经济创新发展工作过程中，应该在政治制度改革的背景下强化对金融领域的监管工作。
3金融风险防控对策
3.1内部管控，系统化做好创新风险管理
为了对金融工程创新风险予以科学控制及有效防范，需要金融行业各个机构对内部管控予以不断强化，推动创新风险管理能够高效、系统开展。首先，金融行业各个机构需要积极改善内部环境，构建健全的风险评估和防范体系，然后可以从控制活动、信息与沟通出发，来对风险管理机制予以不断强化，以此来有效防范因创新过度而产生的行业泡沫现象。其次，金融行业需要充分发挥互联网金融、智慧金融的实际效能，要与多个行业建立合作机制，使得金融创新活动能够有效引入到各个领域和行业中，以此来有效规避可能出现的金融创新风险。
3.2加强监管，进一步完善金融创新环境
首先，对金融监管的法律体系予以不断完善。金融监管的正常有序开展离不开完善的金融法律体系的支持，除了需要对主体法律体系予以不断完善之外，还需要细化该法律的实施流程和实施准则，可以将过渡性的暂行条例引入到立法环境尚不成熟的相关金融行业中去。其次，制定一套严格的市场准入监管制度。市场准入监管是对金融创新风险予以有效防范的保证。监管当局需要严格地审核准备上市的金融创新工程和工具，还需要对交易所会员及经纪人资格的批准等都要严格审查。再次，基于金融工程创新会衍生较多的交易品种，而且交易过程也会增加一定的繁琐性，这也导致监管部门难以全面监管所有的交易过程。因此，监管当局应该采取各种行之有效的措施，充分调动市场交易主体自律管理的积极性。最后，不断深化各个监管机构之间的交流和合作，对各类金融信息披露制度不断完善，在条件成熟时建立金融监管信息中心，以此来达到提高金融监管效率的目的。
3.3完善律法，健全金融创新法律体系
金融创新覆盖了较多的行业、涉及较广的领域，由此可见，金融创新风险也具有跨界性、不可控性等特点，推理可知，金融创新风险管理，是一个集复杂性与系统性于一体的工程。金融行业需要在深化金融创新机制、完善内容管控机制的基础上，还需要具备健全的法律法规作为监督和管理。为了对金融创新行为进行有效监督和管理，首先，需要充分发挥现有法律法规的监管职能，要将已出台的法律法规严格落实到当下金融机制中，并不断强化其执法力度，使之做到有法可依、有法必依。其次，需要及时补充和完善当下尚缺、法律不明确、监管制度不到位的个别条款，同时还需要及时修订现有法律法规不完善的地方，以满足金融创新稳定、持续发展要求。最后，还需要对当下风险控制法规予以不断创新，以此来稳定金融体制，保障投资者的权益，且金融机构也必须转變理念，重新找准法律框架内的定位。
结束语
总而言之，在金融工程创新过程中，金融创新风险管理是一项集系统性与繁琐性于一体的工程，不仅要求金融行业各个部门对自身内部风险防护以及评价体系予以不断完善，还需要健全外部法律法规体系，充分发挥金融监管机构的实际职能。创新是推动社会发展的重要驱动力，但是在创新中切不可以单单重视收益，还需要构建系统的风险防范体系，需要对金融工程的盈利性和风险性予以有效平衡，以此来助力金融行业健康、稳定的发展。
参考文献：
[1]胡震.创新金融工程在电力企业价格风险管理中的运用[J].金融经济，2015（12）：168-170.
[2]尹露.基于全面风险管理框架的金融工程创新关键风险研究[J].商场现代化，2015（04）：242-243.
[3]盛淑妮.新时期金融创新条件下的金融风险管理研究[J].商，2014（14）：81.
作者简介：
谷德欣（2000.02.24），女，汉族，内蒙古赤峰市，本科在读，研究方向：金融学
刘扬（1999.04.16），女，汉族，甘肃省庆阳市，本科在读，研究方向：金融学
普琪涵（2000.11.04），女，彝族，云南省玉溪市，本科在读，研究方向：金融学
辽宁对外经贸学院 辽宁大连 116000
关键词：金融工程创新;创新风险;风险管理
金融经济是我国国民经济和市场经济的重要组成部分，其在众多行业和企业中都有一定的涉及，金融经济的良好发展直接影响着我国经济的稳定。金融工程创新对深化金融行业的改革、加快当下市场经济体制建设步伐、推动现代化社会经济发展都具有不容忽视的作用。但是，金融工程创新也是利弊共存的，其在推动社会发展和进步的同时，其背后也隐藏着金融风险。基于此，文章从多个角度出发，论述金融工程创新与风险管理，意在为相关人员提供理论性参考。
1金融工程创新现状
1.1市场需求带动金融创新
金融创新，是对传统金融交易方式的一种改进和优化。具体指的是对金融资源予以多行业、多角度、多方面的整合，并对金融交易方式予以深入调整，使得金融行业能够为社会发展、经济建设发挥出实际应有职能。推理得知，金融工程创新就是金融创新体制下所衍生出的新型金融工程，例如，外汇、金融期货、有价证券等等，相比于传统金融交易方式而言，他们交易方式更加快捷和灵活，可以以互联网为载体买卖市场价格的动态波动，且支付手段也趋向于多元。在20世纪80年代，金属工程创新在国际金融市场中取得突出、活跃的表现，一些金融衍生工程也逐步呈现于金融工程创新活动中，这些新型金融衍生工程构成了当下多远国际金融市场的重要组成分支，对于拓展金融业职能、推动金融行业发展等等都具有不容忽视的作用。
1.2科技发展引领金融创新
在社会、经济、科技高速发展的推动下，人工智能技术应运而生，并且信息网也充分覆盖和包围了当下社会时代，这也极大程度上改变和创新了社会生产模式，在此背景下，任何领域、业务的开展都需要强大的数据分析作为支持，人们的生产生活方式也需要依赖所获数据的指导和帮助。在这样的背景下，如何应对复杂繁琐的信息、提升数据处理的便捷性和灵活性，是摆在当下科技发展所要面对的重要课题方向。由此可见，在科学技术不断优化和提升的背景下，金融行业也需要清晰认识到科学发展对金融创新的积极效用，并且逐步强化大数据技术、人工智能等金融科技技术资源的引进力度，以此来推动金融创新步伐的加快，同时也使得金融行业的创新空间得到进一步提升。
1.3时代发展推动金融创新
在信息化背景下，为了有效拓展金融业务模式，优化和改进传统金融水平，满足人们多元化的金融需求，一系列金融新型工程应运而生，如“微金融”“蚂蚁花呗”等等。这些新型工程一定程度上帮助社会大众解决了短期内的经济压力，同时也给一些中小企业的融资、贷款提供了一个有利的条件。近年来，在互联网技术的推动下，智能手机、手机金融软件的普及，给金融工程创新提供了一个良好的环境，同时也有效满足了社会各方面的金融业务需求，对于稳定社会发展、提升人们的经济水平等提供了有效支持。
2金融工程创新风险的产生原因及后果
金融创新是一把“双刃剑”，在提升经济增长动力，推动社会发展和进步的同时，也带来一系列的金融风险。金融工程创新风险具有极强的多样性和系统性，涉及操作风险、交易风险以及法律法规风险等等，基于此，分析金融工程创新风险的产生原因，挖掘隐藏于金融背后的风险尤为重要。下文从以下几个方面阐述金融工程创新风险的产生原因及后果：
2.1过度创新极易引发行业泡沫
在金融工程创新的推动下，一系列金融创新理念如智能化金融理念、大数据金融理念、物联网金融理念等应运而生，多种新型金融工程更是如雨后春笋般涌现在当下的金融体系中，这也极大程度上改变和优化了传统金融体制，使得金融服务也由传统人工服务逐步过渡到人工智能，促进金融运作效率的进一步提升和优化，同时也推动传统金融行业逐步朝着智能化、科技化方向发展。但是，创新是一把双刃剑，金融创新在方便、快捷人们的生活、为人们创造巨大收益的同时，也带来一些不可避免的金融风险，如近年来一些不法的外汇金融平台，一些不合乎制度运用规律的电子盘现货平台等等，这些都是金融工程创新的产物，在给投资者带来了极大经济财产损失的同时，也引发了严重的金融风险问题，人们稍有不慎就会陷入金融创新的陷阱里，对金融过渡创新，也势必会引发行业泡沫等一系列问题。
2.2金融创新弱化金融监管有效性
当下社会是信息技术不断发展的时代，信息技术的发展推动社会资源的优化整合、调整社会产业链配置、提升产业生产效率等等发挥着良好的促进作用，将其引入到金融行业中，也会对金融创新活动的有序开展奠定坚实基础。在此背景下，“互联网+”金融工程层出不穷，以互联网为载体的电子盘交易平台更是泛滥，这也极大程度上增加了金融创新风险，使得金融监管的有效性被逐步弱化。一方面表现于;金融创新行为和金融监管存在着严重的时间差冲突，具体为金融创新行为要在金融监管行为之前，两者之间难以共同开展、同步进行;其次，在金融创新中引入新型技术，也会极大程度上拓宽金融监管的业务属性和职能范圍，这也增加了金融监管工作的难度，从而降低了金融监管的有效性。
2.3金融创新法律环境有待完善
金融创新，是对现有金融体制和金融工具予以变更，以此来拓展现有体制的利润空间，其主要目的是为了对金融环境、金融业务方式、金融制度予以有效改革，实现金融产业的进一步发展和变革。但是，无论是任何金融创新需要严格遵循相应的法律法规制度，不可以脱离法律法规的监督和管理。首先，金融创新涉及广泛的对象，以及繁杂的业务种类，业务的持续拓宽和扩大，也给相应法律法规的管理带来一定的挑战。其次，在金融业务中应用新技术，也使得在金融创新中如何合法地应用管控技术成为法律法规体系新的研究领域。基于此，金融创新需要对其相应的法律法规制度予以不断完善，以此来有效改善相应的法律环境。 2.4影响金融经济创新发展的政治制度
当前，我国的政治制度体系和相关的经济业务的开展是息息相关的，由于我国一些制度和规定的制约，使得金融业务的发展被限制固定在一定的范围内，造成金融经济的一些业务难以得到开展，无形之中造成了整个经济市场的损失。同时，对于我国的金融经济体系而言，国有控股银行始终居于经济体系的主导地位，间接地引起了金融过强造成的垄断问题。还有相关制度不具备保障措施，以至于在地方性和民营性的金融经济体系中自己才是金融风险的主要承担者，且对金融风险的分散能力十分有限。与此同时，金融领域的经济发展还受到利率制度的限制和管辖，利率的过度浮动都有可能增加金融经济发展面临的风险，不利于其发展和创新，严重者可能会阻碍和限制其发展。再加上国家宏观调控对市场产生的作用，以至于金融经济的创新发展作用在市场经济的推动中得不到极致的发挥。因此，在进行金融经济创新发展工作过程中，应该在政治制度改革的背景下强化对金融领域的监管工作。
3金融风险防控对策
3.1内部管控，系统化做好创新风险管理
为了对金融工程创新风险予以科学控制及有效防范，需要金融行业各个机构对内部管控予以不断强化，推动创新风险管理能够高效、系统开展。首先，金融行业各个机构需要积极改善内部环境，构建健全的风险评估和防范体系，然后可以从控制活动、信息与沟通出发，来对风险管理机制予以不断强化，以此来有效防范因创新过度而产生的行业泡沫现象。其次，金融行业需要充分发挥互联网金融、智慧金融的实际效能，要与多个行业建立合作机制，使得金融创新活动能够有效引入到各个领域和行业中，以此来有效规避可能出现的金融创新风险。
3.2加强监管，进一步完善金融创新环境
首先，对金融监管的法律体系予以不断完善。金融监管的正常有序开展离不开完善的金融法律体系的支持，除了需要对主体法律体系予以不断完善之外，还需要细化该法律的实施流程和实施准则，可以将过渡性的暂行条例引入到立法环境尚不成熟的相关金融行业中去。其次，制定一套严格的市场准入监管制度。市场准入监管是对金融创新风险予以有效防范的保证。监管当局需要严格地审核准备上市的金融创新工程和工具，还需要对交易所会员及经纪人资格的批准等都要严格审查。再次，基于金融工程创新会衍生较多的交易品种，而且交易过程也会增加一定的繁琐性，这也导致监管部门难以全面监管所有的交易过程。因此，监管当局应该采取各种行之有效的措施，充分调动市场交易主体自律管理的积极性。最后，不断深化各个监管机构之间的交流和合作，对各类金融信息披露制度不断完善，在条件成熟时建立金融监管信息中心，以此来达到提高金融监管效率的目的。
3.3完善律法，健全金融创新法律体系
金融创新覆盖了较多的行业、涉及较广的领域，由此可见，金融创新风险也具有跨界性、不可控性等特点，推理可知，金融创新风险管理，是一个集复杂性与系统性于一体的工程。金融行业需要在深化金融创新机制、完善内容管控机制的基础上，还需要具备健全的法律法规作为监督和管理。为了对金融创新行为进行有效监督和管理，首先，需要充分发挥现有法律法规的监管职能，要将已出台的法律法规严格落实到当下金融机制中，并不断强化其执法力度，使之做到有法可依、有法必依。其次，需要及时补充和完善当下尚缺、法律不明确、监管制度不到位的个别条款，同时还需要及时修订现有法律法规不完善的地方，以满足金融创新稳定、持续发展要求。最后，还需要对当下风险控制法规予以不断创新，以此来稳定金融体制，保障投资者的权益，且金融机构也必须转變理念，重新找准法律框架内的定位。
结束语
总而言之，在金融工程创新过程中，金融创新风险管理是一项集系统性与繁琐性于一体的工程，不仅要求金融行业各个部门对自身内部风险防护以及评价体系予以不断完善，还需要健全外部法律法规体系，充分发挥金融监管机构的实际职能。创新是推动社会发展的重要驱动力，但是在创新中切不可以单单重视收益，还需要构建系统的风险防范体系，需要对金融工程的盈利性和风险性予以有效平衡，以此来助力金融行业健康、稳定的发展。
参考文献：
[1]胡震.创新金融工程在电力企业价格风险管理中的运用[J].金融经济，2015（12）：168-170.
[2]尹露.基于全面风险管理框架的金融工程创新关键风险研究[J].商场现代化，2015（04）：242-243.
[3]盛淑妮.新时期金融创新条件下的金融风险管理研究[J].商，2014（14）：81.
作者简介：
谷德欣（2000.02.24），女，汉族，内蒙古赤峰市，本科在读，研究方向：金融学
刘扬（1999.04.16），女，汉族，甘肃省庆阳市，本科在读，研究方向：金融学
普琪涵（2000.11.04），女，彝族，云南省玉溪市，本科在读，研究方向：金融学
辽宁对外经贸学院 辽宁大连 116000