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【摘要】随着医疗保险制度的改革，我国的医疗保险体系也逐步完善，大学生也被纳入城镇居民基本医疗体系。本文通过多对陕西省在校大学生医疗保险参保意愿的实地调研，并对进一步完善大学生医疗保险提出相关对策建议。
【关键词】大学生 医疗保险 现状分析
一、大学生医疗保险发展现状
2008年10月25日，国务院办公厅发布了《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》（以下简称《意见》），各高校大学生按照学校的归属地，通过个人缴费和政府补助来筹集基金，支付大学生在门诊和住院就医时产生的医疗费用，用以减轻因疾病而给大学生带来的经济负担。大学生医保缴费时间为每年的9月份，保障期限从当年的9月1日开始至次年的8月31日为止。杨凌区大学生医保缴费标准如表1所示：
表1 缴费标准
二、大学生医疗保险存在的问题
（一）大学生医疗保险的宣传力度不够
学校对医疗保险的宣传不够，大部分学生只知道自己通过学校组织，缴纳了保费，参加了医疗保险，而对于大学生医疗保险的实施方法、保障范围、报销比例等内容均不清楚。
表2 大学生对医保了解程度
（二）大学生医疗保险不具有强制性
大学生医疗保险推行比较成熟的国家，大都通过制定相关法律或制度规定在校大学生必须参加医疗保险。而我国的大学生医疗保险采取自愿投保的形式，参保率相对较低达不到分散风险的目的。
1.缴费金额单一，缺乏灵活性。2012年杨凌区大学生医保筹集标准为每人每年270元，其中个人缴纳20元，财政补助250元。缴费标准的单一性，造成学生在投保时没有自主选择的权力，不能根据自身的经济条件和身体状况选择合适的医疗保险。
2.制度不完善，导致道德风险。为避免道德风险，社会医疗保险一般不允许重复购买。大学生医疗保险属于社会保险范畴，但是一部分农村同学已经参加了新型农村合作医疗，而这一部分同学在同时又在学校所在地参加了大学生医疗保险，这就产生了重复购买社会医疗保险的行为。如果审查不严格，这部分同学在就医后，医疗费可能会重复报销，因而导致道德风险的产生。
3.参保学生对医疗保险的利用不高，报销人数少。调研数据显示，在生病需就诊时，有45.5%的同学选择非正规医院进行就诊，只有54.5%的同学选择到正规医院就诊。而选择到正规医院就医同时又通过大学生医疗保险报销医疗费用的同学仅为12.3%。由此可见参保学生对于大学生医疗保险的利用并不高。
4.大学生医疗保险的保障范围有限。大学生医疗保险报销时，按照生病类型和就诊医院等级，报销比例一般在50%～90%之间，也就是说大学生本身要承担10%～50%的医疗费有些药品和检查项目被排除在报销范围之外，这部分药品和检查项目所产生的医疗费用也需要学生自己负担。而且，学生往返医院的乘车费用及住院期间的膳食费也需要全部自费。
三、完善大学生医疗保险的建议
（一）加大对大学生医疗保险的宣传力度
大学生对于医疗保险的了解程度是影响其参保的重要因素，学校应加強对大学生医疗保险的宣传，可通过相应主题报告会、宣传单、宣传栏等方式普及大学生医疗保险的相关知识。其次，应对高校各年级辅导员进行有关大学生医疗保险方面的知识培训，使辅导员熟悉相应内容、规则及流程，因为辅导员在日常生活中与大学生接触较多，当学生遇到有关医疗保险方面的问题时，辅导员可给予积极正确的引导。
（二）提高校医院的医疗水平和医疗人员的服务质量，降低校医院收费标准
校医院是大学校园中最为方便正规的医疗诊所，但是很多大学生对于高校校医院的医疗水平和服务质量的评价不高，因而在生病时不选择到校医院就诊。提高校医院的医疗水平和医疗人员的服务质量同时降低校医院收费标准，不仅能够保证生病学生在第一时间接受专业正规的诊疗，而且可以提高学生对校医院的评价和信任度。
（三）提供可选择的多层次缴费水平，增加大学生医疗保险的灵活性
各高校应根据学生自身的经济条件和身体健康水平，提供多层次的缴费水平，增加大学生医疗保险的灵活性及可选择性，使学生根据自己的实际情况选择符合自身条件保障水平，将提高大学生对医疗保险的满意度，进而提高大学生的参保积极性。
（四）以法律或制度形式规定在校大学生必须参加医疗保险
大学生医疗保险属于社会保险的范畴，应该强制参保，但是我国则规定大学生自愿参加医疗保险。无法保证大学生医疗保险的覆盖率，不能起到分散风险的作用。政府应出台相应的法律或规定，强制参保，对于一部分家庭比较贫困的大学生，应予以减免保险费或提供补助金，确保每人名学生都参与到大学生医疗保险中，享受同等待遇。
（五）扩大大学生医疗保险的保障范围
大学生因重大疾病住院就诊的概率较小，一般选择校外小型门诊进行感冒、发烧等小病的治疗，考虑到目前大学生的就医现状，政府应作出相应调整，增加对于小型门诊就医的报销比例。即使在正规医院就诊，住院期间的饮食费用和往返医院的车费及部分药品和检查的费用也不包括在大学生医疗保险的报销范围之内，政府应建立专项基金，对家庭贫困学生的这一部分花费进行补助，保障其得到及时的治疗。
参考文献
[1]彭美华，朱才华.关于大学生医疗保险制度的现状分析与对策思考——基于成都市六所高校的实证研究[J].中国卫生事业管理，2010，（02）.
[2]赵莹，刘旋.大学生医疗保险的现状、问题与对策——以四川大学为例[J].政经视点，2012，（05）.
[3]盛昌琴.高校大学生医疗保险现状及对策[J].时代金融，2010，（07）.
作者简介：肖营营（1990-），女，汉族，山东济宁人，硕士，主要从事社会保障研究。
【关键词】大学生 医疗保险 现状分析
一、大学生医疗保险发展现状
2008年10月25日，国务院办公厅发布了《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》（以下简称《意见》），各高校大学生按照学校的归属地，通过个人缴费和政府补助来筹集基金，支付大学生在门诊和住院就医时产生的医疗费用，用以减轻因疾病而给大学生带来的经济负担。大学生医保缴费时间为每年的9月份，保障期限从当年的9月1日开始至次年的8月31日为止。杨凌区大学生医保缴费标准如表1所示：
表1 缴费标准
二、大学生医疗保险存在的问题
（一）大学生医疗保险的宣传力度不够
学校对医疗保险的宣传不够，大部分学生只知道自己通过学校组织，缴纳了保费，参加了医疗保险，而对于大学生医疗保险的实施方法、保障范围、报销比例等内容均不清楚。
表2 大学生对医保了解程度
（二）大学生医疗保险不具有强制性
大学生医疗保险推行比较成熟的国家，大都通过制定相关法律或制度规定在校大学生必须参加医疗保险。而我国的大学生医疗保险采取自愿投保的形式，参保率相对较低达不到分散风险的目的。
1.缴费金额单一，缺乏灵活性。2012年杨凌区大学生医保筹集标准为每人每年270元，其中个人缴纳20元，财政补助250元。缴费标准的单一性，造成学生在投保时没有自主选择的权力，不能根据自身的经济条件和身体状况选择合适的医疗保险。
2.制度不完善，导致道德风险。为避免道德风险，社会医疗保险一般不允许重复购买。大学生医疗保险属于社会保险范畴，但是一部分农村同学已经参加了新型农村合作医疗，而这一部分同学在同时又在学校所在地参加了大学生医疗保险，这就产生了重复购买社会医疗保险的行为。如果审查不严格，这部分同学在就医后，医疗费可能会重复报销，因而导致道德风险的产生。
3.参保学生对医疗保险的利用不高，报销人数少。调研数据显示，在生病需就诊时，有45.5%的同学选择非正规医院进行就诊，只有54.5%的同学选择到正规医院就诊。而选择到正规医院就医同时又通过大学生医疗保险报销医疗费用的同学仅为12.3%。由此可见参保学生对于大学生医疗保险的利用并不高。
4.大学生医疗保险的保障范围有限。大学生医疗保险报销时，按照生病类型和就诊医院等级，报销比例一般在50%～90%之间，也就是说大学生本身要承担10%～50%的医疗费有些药品和检查项目被排除在报销范围之外，这部分药品和检查项目所产生的医疗费用也需要学生自己负担。而且，学生往返医院的乘车费用及住院期间的膳食费也需要全部自费。
三、完善大学生医疗保险的建议
（一）加大对大学生医疗保险的宣传力度
大学生对于医疗保险的了解程度是影响其参保的重要因素，学校应加強对大学生医疗保险的宣传，可通过相应主题报告会、宣传单、宣传栏等方式普及大学生医疗保险的相关知识。其次，应对高校各年级辅导员进行有关大学生医疗保险方面的知识培训，使辅导员熟悉相应内容、规则及流程，因为辅导员在日常生活中与大学生接触较多，当学生遇到有关医疗保险方面的问题时，辅导员可给予积极正确的引导。
（二）提高校医院的医疗水平和医疗人员的服务质量，降低校医院收费标准
校医院是大学校园中最为方便正规的医疗诊所，但是很多大学生对于高校校医院的医疗水平和服务质量的评价不高，因而在生病时不选择到校医院就诊。提高校医院的医疗水平和医疗人员的服务质量同时降低校医院收费标准，不仅能够保证生病学生在第一时间接受专业正规的诊疗，而且可以提高学生对校医院的评价和信任度。
（三）提供可选择的多层次缴费水平，增加大学生医疗保险的灵活性
各高校应根据学生自身的经济条件和身体健康水平，提供多层次的缴费水平，增加大学生医疗保险的灵活性及可选择性，使学生根据自己的实际情况选择符合自身条件保障水平，将提高大学生对医疗保险的满意度，进而提高大学生的参保积极性。
（四）以法律或制度形式规定在校大学生必须参加医疗保险
大学生医疗保险属于社会保险的范畴，应该强制参保，但是我国则规定大学生自愿参加医疗保险。无法保证大学生医疗保险的覆盖率，不能起到分散风险的作用。政府应出台相应的法律或规定，强制参保，对于一部分家庭比较贫困的大学生，应予以减免保险费或提供补助金，确保每人名学生都参与到大学生医疗保险中，享受同等待遇。
（五）扩大大学生医疗保险的保障范围
大学生因重大疾病住院就诊的概率较小，一般选择校外小型门诊进行感冒、发烧等小病的治疗，考虑到目前大学生的就医现状，政府应作出相应调整，增加对于小型门诊就医的报销比例。即使在正规医院就诊，住院期间的饮食费用和往返医院的车费及部分药品和检查的费用也不包括在大学生医疗保险的报销范围之内，政府应建立专项基金，对家庭贫困学生的这一部分花费进行补助，保障其得到及时的治疗。
参考文献
[1]彭美华，朱才华.关于大学生医疗保险制度的现状分析与对策思考——基于成都市六所高校的实证研究[J].中国卫生事业管理，2010，（02）.
[2]赵莹，刘旋.大学生医疗保险的现状、问题与对策——以四川大学为例[J].政经视点，2012，（05）.
[3]盛昌琴.高校大学生医疗保险现状及对策[J].时代金融，2010，（07）.
作者简介：肖营营（1990-），女，汉族，山东济宁人，硕士，主要从事社会保障研究。