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【摘 要】 本文以互联网金融的产生对中央银行制定的货币政策造成的影响以及相应的解决策略为切入点进行介绍与说明，首先，对互联网金融的基本概念以及深刻内涵进行简要的论述，然后，细致地分析互联网金融的产生对中央银行制定的货币政策所造成的具体影响，最后，针对上述影响提出一些具有可行性与建设性的应对策略。
【关键词】 互联网金融 中央银行 货币政策 重要影响 应对策略
互联网金融是我国经济发展到一定程度的必然产物，由于具备便于操作以及节省时间等诸多优势，人们对于互联网金融这一全新的金融产品也青睐有加，但是互联网金融自诞生之日起就对中央银行所制定的货币政策造成一定程度上的影响，应该及时采取一些有效的对策来化解这些影响，国家通过制定并发布财政政策和货币政策对经济进行宏观意义上调整与控制发展，这些政策对我国经济发展具有十分深远的影响，但是随着互联网发展速度日益加快，互联网，金融已经逐渐融入到人们的日常生活与工作之中，这也给中央银行制定的货币政策造成一定程度上的影响，为了有效应对并化解互联网金融所造成的影响，中央银行必须尽快对货币政策进行科学的调整与完善，使其可以充分发挥调解互联网金融的作用。这样一来互联网金融才能与中央银行所制定的货币政策保持协调并进的发展关系，从而推动我国经济发展达到更高的水平。并且应该将货币政策本身所具有的有效作用全面运用于互联网金融之中。通过不断调整与创新进而有效应对来自各方面的挑战。
一、互联网金融的概念和内涵
互联网金融，根据其字面意思我们可以理解为互联网与传统金融的有机结合，这是由于互联网发展速度日益加快，同时金融与人们的日常生活都具紧密的联系，因此二者有机结合所形成的产物迎合了大众的需求，同时互联网，金融还具有便于操作且方便快捷等诸多的优势，人们在传统银行办理各项业务时难免会遇到排队很久的情况，但是如果这些业务在互联网金融上进行操作将可以节省大量的时间，因此互联网金融在人们心中认可度与接受程度逐渐提升，此外网络的普及与发展也进入全新的阶段，人们只需要在手机商店中下载一个手机银行app就可以在线上完成各项业务的办理，人们对互联网金融的使用率不断提升。
在我国金融产业中，互联网金融发挥的独特作用不容忽视，目前人们使用率较高的一款潮流互联网金融模式就是余额宝，现在被人们广泛使用并且用户群体不断扩大的余额宝，其实自其产生至今并没有经历太长的时间，2013年，阿里巴巴公司推出这款可以实时查看个人存款收入的互联网金融自诞生之日起就受到人们的追捧。2009年，淘宝的诞生也将第三方支付引入了人们的日常生活，利用支付宝和网上银行可以在线上操作购买相关产品，随后京东等电商企业看到互联网金融所带来的巨大收益也纷纷加入其中，推动互联网金融向更加深入的层次发展。如今，传统金融在互联网金融的冲击下已经失去了往日的光彩，这也导致我们十分担忧传统金融未来的命运，随着互联网金融的应用范围逐步扩大，相应的资产变动量也大幅增加，金融活动也变得更为复杂。由于我国原有的金融体系存在诸多有待完善之处，互联网金融的产生并迅速融入对我国原有的金融体系带来一定的冲击，货币政策在制定与调研过程中所面临的难度加大。
另外，业主们可以根据自身需要对手机银行中的资金进行周转和使用，在手机银行中存取款十分灵活并且便于操作。当下十分火爆并且使用率较高的互联网金融产品就是余额宝，人们在使用余额宝后的普遍感受是存钱十分方便，而且可以根据自身意愿随时取款和进行支付，同时还可以获得较银行更高的存款利息。所以说，目前我国互联网金融发展前景一片大好，在一定程度上对我国中央银行所制定的货币政策造成影响，货币政策的调研与制定所面临的难度也日益加大。所以，互联网金融已经进入全新的发展机遇期，目前使用率较高并且令人瞩目的互联网金融产品支付宝，不仅在线上完成支付和存取款业务，而且可以获得较银行更高的存款收益，还可以根据个人意愿随时进行支付与取款，因此。互联网金融给传统金融以及中央银行所制定的货币政策均带来一定程度上的影响。
二、互联网金融对中央银行货币政策所带来的重要影响
具体而言，互联网，金融的产生对中央银行所制定的货币政策造成的影响大致有以下几点：
第一，对市场上现有的货币量进行计算存在一定的难度。在互联网金融这一全新的金融模式尚未产生之前，中央银行在制定货币政策时可以很好地把握市场上存在的货币数量的总和，但是随着互联网金融的产生并逐步发展，资金的流通范围也不再受到限制，而且流动量也与日俱增，每天都在发生巨额的资金流入或者流出，这在无形中加大了统计市场中现有的货币总量的难度。特别是资金的周转也不需要以往复杂的操作。因此，中央银行在制定货币政策的过程中受到了互联网金融所带来的冲击与影响，难以对市场中现有的货币总量有一个清晰准确的统计，这就导致中央银行无法对货币政策进行科学的调整与完善。
第二，互聯网金融的产生使贴现率等相关政策所发挥的作用逐渐减弱。传统中央银行在开展贴现率的过程中，从侧面反映出商业银行需要向中央银行申请一定数额的借贷资金，这样一来中央银行的实力变得更加雄厚，而且推动了各个银行的发展，每个银行对于中央银行贴现率具有很强的依赖，但是互联网金融产生后金融市场的融资的途径也不再单一，这就致使许多金融机构面临资金供应不足的困境时，将会选取其他的融资途径来获取需要的资金，这在一定程度上弱化了中央银行所制定的贴现率政策原有的影响和作用。
第三，致使经济主体对公开市场的依赖程度大大加深。公开市场业务是中央银行为有效控制货币量所推行的管理工具，但是随着互联网金融的产生，是原本较为单一的信贷方式以及融资渠道朝着多元化的方向发展，受到广大市民群体的青睐与关注。互联网金融凭借其较高的收益率对金融市场带来一定的冲击与影响。长此以往，就会造成中央银行对货币供应量的原有影响逐步减弱。政府主要是从市场业务入手来实现对金融市场的有效管理，这就致使经济主体对公开市场的依赖程度大大加深。 第四，存款准备金本应发挥的作用不断下降。为了确保金融市场可以按照一定的秩序正常运行，这就需要准备相应的存款准备金加以保障，但是随着互联网发展速度日益加快导致金融机构原有的地位受到冲击，同时资金的流动也变得更加频繁。如果中央银行决定重新确立法定准备率的相关标准，就会造成银行准备金逐步累积。但是实际上银行准备金所发挥的作用已经大不如前，也就导致中央银行无法根据市场真实的金融需求对货币政策加以补充与完善，中央银行本应发挥的作用逐步减弱。
三、应对冲击的有效策略
中央银行制定的货币政策面对互联网金融所带来的冲击与影响应及时采取有效的措施加以处理，具体来说，可以从以下几点入手来进行探索：
第一，一定要按照相关标准使货币供应量具有统一的统计口令。随着互联网，金融发展速度日益加快，中央银行在制定与推行货币政策的过程中一定要立足于市场，制定出可以适用于金融市场以及互联网金融的一致的统计口令，这样一来金融领域所覆盖的客户群体将不断扩大，并且这也符合目前金融行业总体的发展方向。
第二，要不断探索并寻找新的信息传播途径，使服务质量在原有基础上得以提升。互联网金融的发展未来金融业发展的必然趋势，因此中央银行在制定并推行货币政策时，一方面要不断拓宽信息传播的途径，同时通过创新设计出更多的金融产品，使金融行业的服务质量在原有基础上大幅提升，从而获得丰富的客户资源，另一方面，应对金融行业的提供的金融服务加以完善，切实提升金融服务质量，使传统金融机构在金融市场中具备一定的地位和优势，将互联网金融给金融业带来的冲击降低到最小范围内。
第三，要不断加大监督力度，保证中央银行所开展的各项工作在透明的状态下进行。在互联网金融的冲击下，中央银行在制定并推行货币政策时必须遵循公平公开的准则，在强化金融市场监督的前提下对货币政策进行补充与完善。同时根据目前金融市场的整体发展情况，在充分调研后制定出科学合理的货币政策，在科学合理的货币政策的指导下金融市场将获得更快的发展。
四、结语
互联网金融的产生使人们对于网络的依赖程度大大加深，对银行的货币政策业也产生的极大的影响。一方面对市场上现有的货币总量进行统计将面临更大的难度，而且在一定程度上弱化了贴现率政策原有的作用，而且使金融机构对金融市场的依赖程度大幅提升，同时也导致存款准备金无法有效发挥原有的作用。因此要积极调整并适应互联网金融的发展趋势，制定具有可行性与合理性的货币政策，使货币供应量具有一致的统计口令，采取有效措施使原有的信息渠道不断扩大，对进行市场的服务质量进行全面深入的优化，不断加大监督力度，保证银行的各项工作在透明的状态下有序运行，在中央银行所制定并推行的货币政策充分发挥宏观调控的作用，使我国金融业发展达到较高的水平。
【參考文献】
[1] 殷章明. 互联网金融对中央银行货币政策的影响分析[J]. 财经界， 2016（23）.
[2] 赵刚. 谈互联网金融对中央银行货币政策的影响及应对措施[J]. 时代金融， 2017（21）：31-31.
[3] 李朝阳. 互联网金融对中央银行货币政策的影响与应对[J]. 现代商业， 2015（7）：190-191.
[4] 陈韶韵. 互联网金融对央行货币政策传导的影响及政策建议[J]. 信息系统工程， 2018（5）.
【关键词】 互联网金融 中央银行 货币政策 重要影响 应对策略
互联网金融是我国经济发展到一定程度的必然产物，由于具备便于操作以及节省时间等诸多优势，人们对于互联网金融这一全新的金融产品也青睐有加，但是互联网金融自诞生之日起就对中央银行所制定的货币政策造成一定程度上的影响，应该及时采取一些有效的对策来化解这些影响，国家通过制定并发布财政政策和货币政策对经济进行宏观意义上调整与控制发展，这些政策对我国经济发展具有十分深远的影响，但是随着互联网发展速度日益加快，互联网，金融已经逐渐融入到人们的日常生活与工作之中，这也给中央银行制定的货币政策造成一定程度上的影响，为了有效应对并化解互联网金融所造成的影响，中央银行必须尽快对货币政策进行科学的调整与完善，使其可以充分发挥调解互联网金融的作用。这样一来互联网金融才能与中央银行所制定的货币政策保持协调并进的发展关系，从而推动我国经济发展达到更高的水平。并且应该将货币政策本身所具有的有效作用全面运用于互联网金融之中。通过不断调整与创新进而有效应对来自各方面的挑战。
一、互联网金融的概念和内涵
互联网金融，根据其字面意思我们可以理解为互联网与传统金融的有机结合，这是由于互联网发展速度日益加快，同时金融与人们的日常生活都具紧密的联系，因此二者有机结合所形成的产物迎合了大众的需求，同时互联网，金融还具有便于操作且方便快捷等诸多的优势，人们在传统银行办理各项业务时难免会遇到排队很久的情况，但是如果这些业务在互联网金融上进行操作将可以节省大量的时间，因此互联网金融在人们心中认可度与接受程度逐渐提升，此外网络的普及与发展也进入全新的阶段，人们只需要在手机商店中下载一个手机银行app就可以在线上完成各项业务的办理，人们对互联网金融的使用率不断提升。
在我国金融产业中，互联网金融发挥的独特作用不容忽视，目前人们使用率较高的一款潮流互联网金融模式就是余额宝，现在被人们广泛使用并且用户群体不断扩大的余额宝，其实自其产生至今并没有经历太长的时间，2013年，阿里巴巴公司推出这款可以实时查看个人存款收入的互联网金融自诞生之日起就受到人们的追捧。2009年，淘宝的诞生也将第三方支付引入了人们的日常生活，利用支付宝和网上银行可以在线上操作购买相关产品，随后京东等电商企业看到互联网金融所带来的巨大收益也纷纷加入其中，推动互联网金融向更加深入的层次发展。如今，传统金融在互联网金融的冲击下已经失去了往日的光彩，这也导致我们十分担忧传统金融未来的命运，随着互联网金融的应用范围逐步扩大，相应的资产变动量也大幅增加，金融活动也变得更为复杂。由于我国原有的金融体系存在诸多有待完善之处，互联网金融的产生并迅速融入对我国原有的金融体系带来一定的冲击，货币政策在制定与调研过程中所面临的难度加大。
另外，业主们可以根据自身需要对手机银行中的资金进行周转和使用，在手机银行中存取款十分灵活并且便于操作。当下十分火爆并且使用率较高的互联网金融产品就是余额宝，人们在使用余额宝后的普遍感受是存钱十分方便，而且可以根据自身意愿随时取款和进行支付，同时还可以获得较银行更高的存款利息。所以说，目前我国互联网金融发展前景一片大好，在一定程度上对我国中央银行所制定的货币政策造成影响，货币政策的调研与制定所面临的难度也日益加大。所以，互联网金融已经进入全新的发展机遇期，目前使用率较高并且令人瞩目的互联网金融产品支付宝，不仅在线上完成支付和存取款业务，而且可以获得较银行更高的存款收益，还可以根据个人意愿随时进行支付与取款，因此。互联网金融给传统金融以及中央银行所制定的货币政策均带来一定程度上的影响。
二、互联网金融对中央银行货币政策所带来的重要影响
具体而言，互联网，金融的产生对中央银行所制定的货币政策造成的影响大致有以下几点：
第一，对市场上现有的货币量进行计算存在一定的难度。在互联网金融这一全新的金融模式尚未产生之前，中央银行在制定货币政策时可以很好地把握市场上存在的货币数量的总和，但是随着互联网金融的产生并逐步发展，资金的流通范围也不再受到限制，而且流动量也与日俱增，每天都在发生巨额的资金流入或者流出，这在无形中加大了统计市场中现有的货币总量的难度。特别是资金的周转也不需要以往复杂的操作。因此，中央银行在制定货币政策的过程中受到了互联网金融所带来的冲击与影响，难以对市场中现有的货币总量有一个清晰准确的统计，这就导致中央银行无法对货币政策进行科学的调整与完善。
第二，互聯网金融的产生使贴现率等相关政策所发挥的作用逐渐减弱。传统中央银行在开展贴现率的过程中，从侧面反映出商业银行需要向中央银行申请一定数额的借贷资金，这样一来中央银行的实力变得更加雄厚，而且推动了各个银行的发展，每个银行对于中央银行贴现率具有很强的依赖，但是互联网金融产生后金融市场的融资的途径也不再单一，这就致使许多金融机构面临资金供应不足的困境时，将会选取其他的融资途径来获取需要的资金，这在一定程度上弱化了中央银行所制定的贴现率政策原有的影响和作用。
第三，致使经济主体对公开市场的依赖程度大大加深。公开市场业务是中央银行为有效控制货币量所推行的管理工具，但是随着互联网金融的产生，是原本较为单一的信贷方式以及融资渠道朝着多元化的方向发展，受到广大市民群体的青睐与关注。互联网金融凭借其较高的收益率对金融市场带来一定的冲击与影响。长此以往，就会造成中央银行对货币供应量的原有影响逐步减弱。政府主要是从市场业务入手来实现对金融市场的有效管理，这就致使经济主体对公开市场的依赖程度大大加深。 第四，存款准备金本应发挥的作用不断下降。为了确保金融市场可以按照一定的秩序正常运行，这就需要准备相应的存款准备金加以保障，但是随着互联网发展速度日益加快导致金融机构原有的地位受到冲击，同时资金的流动也变得更加频繁。如果中央银行决定重新确立法定准备率的相关标准，就会造成银行准备金逐步累积。但是实际上银行准备金所发挥的作用已经大不如前，也就导致中央银行无法根据市场真实的金融需求对货币政策加以补充与完善，中央银行本应发挥的作用逐步减弱。
三、应对冲击的有效策略
中央银行制定的货币政策面对互联网金融所带来的冲击与影响应及时采取有效的措施加以处理，具体来说，可以从以下几点入手来进行探索：
第一，一定要按照相关标准使货币供应量具有统一的统计口令。随着互联网，金融发展速度日益加快，中央银行在制定与推行货币政策的过程中一定要立足于市场，制定出可以适用于金融市场以及互联网金融的一致的统计口令，这样一来金融领域所覆盖的客户群体将不断扩大，并且这也符合目前金融行业总体的发展方向。
第二，要不断探索并寻找新的信息传播途径，使服务质量在原有基础上得以提升。互联网金融的发展未来金融业发展的必然趋势，因此中央银行在制定并推行货币政策时，一方面要不断拓宽信息传播的途径，同时通过创新设计出更多的金融产品，使金融行业的服务质量在原有基础上大幅提升，从而获得丰富的客户资源，另一方面，应对金融行业的提供的金融服务加以完善，切实提升金融服务质量，使传统金融机构在金融市场中具备一定的地位和优势，将互联网金融给金融业带来的冲击降低到最小范围内。
第三，要不断加大监督力度，保证中央银行所开展的各项工作在透明的状态下进行。在互联网金融的冲击下，中央银行在制定并推行货币政策时必须遵循公平公开的准则，在强化金融市场监督的前提下对货币政策进行补充与完善。同时根据目前金融市场的整体发展情况，在充分调研后制定出科学合理的货币政策，在科学合理的货币政策的指导下金融市场将获得更快的发展。
四、结语
互联网金融的产生使人们对于网络的依赖程度大大加深，对银行的货币政策业也产生的极大的影响。一方面对市场上现有的货币总量进行统计将面临更大的难度，而且在一定程度上弱化了贴现率政策原有的作用，而且使金融机构对金融市场的依赖程度大幅提升，同时也导致存款准备金无法有效发挥原有的作用。因此要积极调整并适应互联网金融的发展趋势，制定具有可行性与合理性的货币政策，使货币供应量具有一致的统计口令，采取有效措施使原有的信息渠道不断扩大，对进行市场的服务质量进行全面深入的优化，不断加大监督力度，保证银行的各项工作在透明的状态下有序运行，在中央银行所制定并推行的货币政策充分发挥宏观调控的作用，使我国金融业发展达到较高的水平。
【參考文献】
[1] 殷章明. 互联网金融对中央银行货币政策的影响分析[J]. 财经界， 2016（23）.
[2] 赵刚. 谈互联网金融对中央银行货币政策的影响及应对措施[J]. 时代金融， 2017（21）：31-31.
[3] 李朝阳. 互联网金融对中央银行货币政策的影响与应对[J]. 现代商业， 2015（7）：190-191.
[4] 陈韶韵. 互联网金融对央行货币政策传导的影响及政策建议[J]. 信息系统工程， 2018（5）.