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【摘要】“联村联户、为民富民”是甘肃省委省政府实现科学发展、加快促进甘肃与全国同步进入小康社会的重大举措。为及时了解“双联”活动开展以来，金融支持“双联”工作的情况及取得的效果，近期我们对民乐县金融机构支持“双联”活动的情况及产生的效果进行了调研。
【关键词】金融支持 情况 调查
一、基本情况
民乐县地处祁连山北麓，辖6镇、4乡、1个城市社区管理委员会，172个行政村、6个社区居委会，有24.52万人，其中农业人口18.46万；全县有耕地90多万亩，草地70多万亩，林地100多万亩，荒地50多万亩；全县有贫困人口2.4万户、9.1万多人，55个贫困村，占农村总人口的42.5%，其中集中在沿山沿滩地带的有1.4万多户、5.8万人，贫困程度较深，占该区域总人口的75%。
2015末，全县金融机构人民币各项存款余额达50.34亿元，同比增长14.97%；各项贷款余额达53.79亿元，同比增长25.54%。其中法人金融机构各项贷款达26.03 亿元，占全金融机构各项贷款余额的48.39%.其中：发放农户小额信用贷款74871万元，累计发放妇女创业贷款6.3亿元。
二、金融机构在“双联”活动中制定的政策措施
（一）加强组织领导
为了扎实开展“联村联户、为民富民”行动，更好地落实结对帮扶工作，民乐县金融系统各单位均成立了“联村联户、为民富民”领导小组，初步制定了《帮扶贫困村发展的实施方案》，确保“联村联户、为民富民”行动不走形式、不走过场。根据我县双联工作立足“八个全覆盖”、“五件实事”的任务要求，提出中长期扶贫计划，全力实现小额信贷和融资担保全覆盖的目标，尽快帮助包扶对象脱贫致富，真正实现“广大干部受教育、人民群眾得实惠、三农发展上台阶、基层基础更牢固”的工作目标。
（二）扩大扶持范围，实现小额信贷全覆盖
一是扩大妇女小额担保贷款推行范围，确保妇女小额担保贷款新增近5亿元。将有创业愿望的农户信贷需求纳入妇女小额担保贷款计划，改进妇女小额担保贷款运行机制，利用妇女小额担保贷款全额贴息的优势，切实减轻农户经济负担，鼓励农户开展自主创业。
二是争取县委、县政府支持，各乡镇政府配合，积极争取财政扶贫资金，引导各贫困村组建扶贫互助协会，帮助协会开展帮扶工作。
三是改进服务方式，推行“阳光办贷”。根据实际情况因地制宜地设立“联村联户、为民富民”贷款业务专柜，延长营业时间，指定专人办理，实行限时办结，确保农户贷款随到随办、公开透明，同时进一步转变作风，深入开展信贷下乡到村到户服务活动，主动了解地方政府和广大农户在“联村联户、为民富民”行动中对金融的服务需求，真心实意的帮助农户做好产品选择与对接工作，为广大农户提供“一站式”服务。
四是加大自助设备和“三农”服务自助终端布放力度，切实解决空白机构乡镇农户结算难和金融服务难的问题。目前已成功开通南丰乡炒面庄村、丰乐乡白庙村、洪水镇刘总旗村等31个便民金融服务点。
（三）加快审批程序，提高农贷办理效率
对农户申请的贷款，实行“一次调查、一次审查、一次审批”，提高办贷效率。建立客户经理联村联户工作责任制，要求每个乡至少有一名熟悉村里情况的客户经理负责联系，进一步优化金融服务，保证农户生产生活顺利进行，切实满足农户各类资金需求。
三、“量身定做”支持“双联”活动的贷款新模式
一是推出多样化的农户金融产品。推出“助农贷”系列金融产品，并根据不同农户，下设“种植贷”“养殖贷”“农机具贷”“特色农业专项贷”“农副产品收购加工贷”等信贷产品，同时在全县范围内拓展和推广小额担保贷款业务。
二是创新“三农”贷款模式。针对农户贷款，将原来单一的抵押、质押担保方式升级为专门支持农户的七大类贷款模式，即按照“一户一卡，一村一策、一企一记”逐户制订金融服务方案，在授信额度、授信方式、信贷产品组合、贷款期限、利率、贷后管理方式等七个方面为客户提供“量身定做”式服务。
三是制定适宜农贷业务的贷款期限、额度、还款方式、利率政策等。在双联工程进程中，将“联村联户、为民富民”的基础信贷需求纳入农户小额信用贷款计划，并将评级授信白金户最高授信5万元提高到10万元、黄金户最高授信3万元提高到5万元，优秀户最高授信2万元提高到3万元、良好户最高授信1.5万元提高到2万元、一般户最高授信2000元提高到5000元，授信总额达到19亿元，户均授信3万元。对沿山沿滩的55个贫困村授信面提高到95%以上，授信总额达4.5亿元。进一步扩大授信范围，提高授信额度，并将贫困户和特困户纳入评级授信范围，积极给予信贷支持。近年来，在县政府和人民银行的支持和引导下，启动了以“三信”（信用乡镇、信用村、信用户）评定为基础的农村信用体系建设工作，着力打造农村信用工程，优化城乡信用环境，创新金融产品和金融服务。目前与农商行建立信贷关系的农户达54900户，占总农户的99.96%。目前采集农户信用档案5.49万户，占全县农户总数的99%以上；已对5.49万户进行信用评定，评为“信用户”4.61万户；建设完成1个信用乡镇、50个信用村；累计为信用户提供信贷资金34.73亿元。同时，建立差异化、个性化利率执行体系。按照“分类指导、区别对待、互惠共赢、让利于民”的原则，合理确定农户贷款利率的浮动区间，对以农户小额信用贷款形式发放的农户传统养殖、种植、外出务工、危旧房改造等生产生活贷款降低利率上浮幅度，按现行上浮幅度的基础上幅动幅度下降20%，同时对特困户贷款执行基准利率不上浮，切实做到让利于民。
四、取得的效果
一是畜牧业得到了长足的发展。截止目前已建成规模养殖小区63个，发展专业养殖村45个，规模养殖户达到7380户。牛、猪、羊、鸡饲养量分别达到了4.3万头、16万头、25.7万只和56.38万只，与去年同期相比分别增长了14.8%、5.9%、16.4%和2.4%；出栏量分别达到了5220头、16.73万头、13万只和55.68万只，同比分别增长了30.4%、7.8%、61%和2.7%；肉、蛋、奶总产量分别达到了1.5万吨、1691吨和1.14万吨，同比分别增长了10%、20.3%和145.2%。特别是肉羊养殖长足发展，饲养量和出栏量同比增长率分别达到了16.4%和61%，被评为全省“肉羊产业大县”，成为民乐县畜牧养殖业的特色和品牌。
二是拓宽了妇女创业资金来源渠道，推动了妇女创业的积极性。截至目前共累计发放贷款6.3亿元，帮助12068户妇女从事规模种植业生产；共发放贷款8838万元，帮助1752户妇女从事规模养殖；共发放贷款3820万元，帮助712户妇女从事农副产品加工销售；发放贷款5160万元，帮助1032户妇女从事理发、餐饮、旅游服务等个体经营。在妇女创业的推动下，六大特色农产品基地规模进一步扩张，种植面积达70.5万亩。设施农业加快发展，新建红提葡萄日光温室439座、蔬菜日光温室284座、钢架大棚450座，新安装温室卷帘机230套、滴灌设施100套。发展规模养殖村21个、规模养殖户6020户，全县畜禽饲养量达182.9万头只、肉蛋奶总产量达2.13万吨。
三是依托种植、养殖产业的大力发展，扶持农民专业合作社和家庭农场的发展。截止统计日，民乐县在工商局注册登记的农民专业合作社已达1152个，注册资金达1.76亿元，带动农户达6.1万户，金融支持资金近3亿元，并且合作社的组织方式、组织结构、服务功能等方面都有了较快发展。全县共成立各类家庭农场32个，经营耕地总面积达15137亩，家庭农场劳动力总数达160人。金融机构注入资金2800万元，家庭农场的专业化生产和规模化经营，促进了农业生产的分工，拓宽了农民的就业渠道，促进农民持续增收，同时提高了土地产出效率，加快了新农村建设和美丽乡村建设步伐。
【关键词】金融支持 情况 调查
一、基本情况
民乐县地处祁连山北麓，辖6镇、4乡、1个城市社区管理委员会，172个行政村、6个社区居委会，有24.52万人，其中农业人口18.46万；全县有耕地90多万亩，草地70多万亩，林地100多万亩，荒地50多万亩；全县有贫困人口2.4万户、9.1万多人，55个贫困村，占农村总人口的42.5%，其中集中在沿山沿滩地带的有1.4万多户、5.8万人，贫困程度较深，占该区域总人口的75%。
2015末，全县金融机构人民币各项存款余额达50.34亿元，同比增长14.97%；各项贷款余额达53.79亿元，同比增长25.54%。其中法人金融机构各项贷款达26.03 亿元，占全金融机构各项贷款余额的48.39%.其中：发放农户小额信用贷款74871万元，累计发放妇女创业贷款6.3亿元。
二、金融机构在“双联”活动中制定的政策措施
（一）加强组织领导
为了扎实开展“联村联户、为民富民”行动，更好地落实结对帮扶工作，民乐县金融系统各单位均成立了“联村联户、为民富民”领导小组，初步制定了《帮扶贫困村发展的实施方案》，确保“联村联户、为民富民”行动不走形式、不走过场。根据我县双联工作立足“八个全覆盖”、“五件实事”的任务要求，提出中长期扶贫计划，全力实现小额信贷和融资担保全覆盖的目标，尽快帮助包扶对象脱贫致富，真正实现“广大干部受教育、人民群眾得实惠、三农发展上台阶、基层基础更牢固”的工作目标。
（二）扩大扶持范围，实现小额信贷全覆盖
一是扩大妇女小额担保贷款推行范围，确保妇女小额担保贷款新增近5亿元。将有创业愿望的农户信贷需求纳入妇女小额担保贷款计划，改进妇女小额担保贷款运行机制，利用妇女小额担保贷款全额贴息的优势，切实减轻农户经济负担，鼓励农户开展自主创业。
二是争取县委、县政府支持，各乡镇政府配合，积极争取财政扶贫资金，引导各贫困村组建扶贫互助协会，帮助协会开展帮扶工作。
三是改进服务方式，推行“阳光办贷”。根据实际情况因地制宜地设立“联村联户、为民富民”贷款业务专柜，延长营业时间，指定专人办理，实行限时办结，确保农户贷款随到随办、公开透明，同时进一步转变作风，深入开展信贷下乡到村到户服务活动，主动了解地方政府和广大农户在“联村联户、为民富民”行动中对金融的服务需求，真心实意的帮助农户做好产品选择与对接工作，为广大农户提供“一站式”服务。
四是加大自助设备和“三农”服务自助终端布放力度，切实解决空白机构乡镇农户结算难和金融服务难的问题。目前已成功开通南丰乡炒面庄村、丰乐乡白庙村、洪水镇刘总旗村等31个便民金融服务点。
（三）加快审批程序，提高农贷办理效率
对农户申请的贷款，实行“一次调查、一次审查、一次审批”，提高办贷效率。建立客户经理联村联户工作责任制，要求每个乡至少有一名熟悉村里情况的客户经理负责联系，进一步优化金融服务，保证农户生产生活顺利进行，切实满足农户各类资金需求。
三、“量身定做”支持“双联”活动的贷款新模式
一是推出多样化的农户金融产品。推出“助农贷”系列金融产品，并根据不同农户，下设“种植贷”“养殖贷”“农机具贷”“特色农业专项贷”“农副产品收购加工贷”等信贷产品，同时在全县范围内拓展和推广小额担保贷款业务。
二是创新“三农”贷款模式。针对农户贷款，将原来单一的抵押、质押担保方式升级为专门支持农户的七大类贷款模式，即按照“一户一卡，一村一策、一企一记”逐户制订金融服务方案，在授信额度、授信方式、信贷产品组合、贷款期限、利率、贷后管理方式等七个方面为客户提供“量身定做”式服务。
三是制定适宜农贷业务的贷款期限、额度、还款方式、利率政策等。在双联工程进程中，将“联村联户、为民富民”的基础信贷需求纳入农户小额信用贷款计划，并将评级授信白金户最高授信5万元提高到10万元、黄金户最高授信3万元提高到5万元，优秀户最高授信2万元提高到3万元、良好户最高授信1.5万元提高到2万元、一般户最高授信2000元提高到5000元，授信总额达到19亿元，户均授信3万元。对沿山沿滩的55个贫困村授信面提高到95%以上，授信总额达4.5亿元。进一步扩大授信范围，提高授信额度，并将贫困户和特困户纳入评级授信范围，积极给予信贷支持。近年来，在县政府和人民银行的支持和引导下，启动了以“三信”（信用乡镇、信用村、信用户）评定为基础的农村信用体系建设工作，着力打造农村信用工程，优化城乡信用环境，创新金融产品和金融服务。目前与农商行建立信贷关系的农户达54900户，占总农户的99.96%。目前采集农户信用档案5.49万户，占全县农户总数的99%以上；已对5.49万户进行信用评定，评为“信用户”4.61万户；建设完成1个信用乡镇、50个信用村；累计为信用户提供信贷资金34.73亿元。同时，建立差异化、个性化利率执行体系。按照“分类指导、区别对待、互惠共赢、让利于民”的原则，合理确定农户贷款利率的浮动区间，对以农户小额信用贷款形式发放的农户传统养殖、种植、外出务工、危旧房改造等生产生活贷款降低利率上浮幅度，按现行上浮幅度的基础上幅动幅度下降20%，同时对特困户贷款执行基准利率不上浮，切实做到让利于民。
四、取得的效果
一是畜牧业得到了长足的发展。截止目前已建成规模养殖小区63个，发展专业养殖村45个，规模养殖户达到7380户。牛、猪、羊、鸡饲养量分别达到了4.3万头、16万头、25.7万只和56.38万只，与去年同期相比分别增长了14.8%、5.9%、16.4%和2.4%；出栏量分别达到了5220头、16.73万头、13万只和55.68万只，同比分别增长了30.4%、7.8%、61%和2.7%；肉、蛋、奶总产量分别达到了1.5万吨、1691吨和1.14万吨，同比分别增长了10%、20.3%和145.2%。特别是肉羊养殖长足发展，饲养量和出栏量同比增长率分别达到了16.4%和61%，被评为全省“肉羊产业大县”，成为民乐县畜牧养殖业的特色和品牌。
二是拓宽了妇女创业资金来源渠道，推动了妇女创业的积极性。截至目前共累计发放贷款6.3亿元，帮助12068户妇女从事规模种植业生产；共发放贷款8838万元，帮助1752户妇女从事规模养殖；共发放贷款3820万元，帮助712户妇女从事农副产品加工销售；发放贷款5160万元，帮助1032户妇女从事理发、餐饮、旅游服务等个体经营。在妇女创业的推动下，六大特色农产品基地规模进一步扩张，种植面积达70.5万亩。设施农业加快发展，新建红提葡萄日光温室439座、蔬菜日光温室284座、钢架大棚450座，新安装温室卷帘机230套、滴灌设施100套。发展规模养殖村21个、规模养殖户6020户，全县畜禽饲养量达182.9万头只、肉蛋奶总产量达2.13万吨。
三是依托种植、养殖产业的大力发展，扶持农民专业合作社和家庭农场的发展。截止统计日，民乐县在工商局注册登记的农民专业合作社已达1152个，注册资金达1.76亿元，带动农户达6.1万户，金融支持资金近3亿元，并且合作社的组织方式、组织结构、服务功能等方面都有了较快发展。全县共成立各类家庭农场32个，经营耕地总面积达15137亩，家庭农场劳动力总数达160人。金融机构注入资金2800万元，家庭农场的专业化生产和规模化经营，促进了农业生产的分工，拓宽了农民的就业渠道，促进农民持续增收，同时提高了土地产出效率，加快了新农村建设和美丽乡村建设步伐。