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熊聪茹2007年6月,中国银行业监督管理委员会宣布,包括大泉湾信用社在内的哈密市4家农村信用社,因特大经济案件造成资产严重损失,无法支付到期债务,经国务院批准,决定依法予以撤销｡这是全国首例县级金融机构被行政撤销的事件｡目前,在监管部门和地方政府的艰苦努力下,哈密市农信社撤销后的收购兑付行将完成,一场或许引发地方金融危机终被消除,对60余名涉案人员正受到司法追究,但事件给人们留下太多的思考……
“拿住几只耗子,发现了耗子窝”
记者采访中,人们用“拿住几只耗子,发现了耗子窝”来形容哈密市农信社系列大案相继浮出水面的过程｡
2004年9月7日,哈密市农村信用社新西分社曝出金融大案,司法调查显示,会计王凤霞出纳尉萍等人,从2000年起即以储蓄款不入账方式,进行账外资金循环｡累计账外吸收存款1.89亿余元,账外支付5900多万元,涉嫌侵占､挪用资金高达1.45亿元｡“9.7”大案案发后,哈密市农信社正常经营难以为继｡调查人员惊讶地发现,截至2007年3月末,哈密市农信社主要经营指标严重恶化:不良贷款有5.53亿元,占比高达92%;投融资7900万元,损失已成定局;各项存款5.63亿元,借入人民银行再贷款累计达2.54亿元;从新疆其他农村信用社拆入资金1.27亿元,累计亏损6915万元,案件损失1.45亿元……
一名调查人员说:“自治区政府曾经想出手援救,但清查结果表明,实在是救无可救!”
随着调查的不断深入,公安､金融监管部门先后在哈密农信社查出非法吸收公众存款､利用职务之便侵占挪用客户资金､故意销毁会计凭证､收储收贷不入账､私藏使用存单等20余起案件,累计金额过亿元｡
调查显示,哈密农信社200多名员工中,涉案者达60余人,其中包括10余名高管人员｡其中,跃进分社总共7名员工中就有5人被依法起诉｡
风险处置“如履薄冰”
“被撤销的4家哈密农信社,仅个人债权数量就高达7万多户,这意味着善后工作不能有一点闪失,否则肯定会影响哈密地区的经济社会稳定”,一名参与撤销哈密农村信用社的工作人员说,他用“如履薄冰”来形容参与风险处置工作的感受｡
6月4日凌晨3时,撤销工作领导小组巡视哈密市农村信用社各网点,中国银监会新疆监管局､自治区农村信用联社人员,共118人连夜赶往至哈密市｡
上午,哈密地委四套领导班子召开会议,对撤销农村信用社工作提出具体要求｡撤销工作领导小组当日召开4次大会,包括工作组全体人员动员大会､被撤信用社全体职工大会､被撤农村信用社开户企事业单位主要负责人大会､哈密地区各家金融机构主要负责人会议｡
下午,经监管部门系统培训过的130多名工作组成员,分成22个工作小组,进驻各撤销网点开始各项清理接收工作｡
晚上,自治区农村信用联社召开临时清算组当日的第三次会议……
截至2008年2月,对4家被撤销农信社的总体收购兑付已进入收尾阶段｡自2007年7月至今,共到位收购资金61088万元,累计兑付金额58452万元,共41944笔,分别占应收购兑付金额和笔数的94%和59%｡哈密地区行署动员地区各级政府力量,在90天时间里累计清收被撤信用社各项贷款12180万元,占清收任务总额的19%左右｡
记者近日走访被撤销的哈密市农信社网点看到,它们已经“易帜”为哈密市城市信用社股份有限公司的网点｡哈密地区行署有关负责人表示,哈密市城市信用社股份有限公司这些新网点,将于3月5日前开始营业,“绝对不敢误了农民的春耕生产”｡
大案反思
1997年,哈密市农村信用社曾作为新疆管理水平最高､效益最好的农信社在全新疆被广为宣扬｡但10年之后,这家农信社却创造了因大案而被行政撤销的“全国纪录”,不能不令人叹息和思考:
反思一:内控制度不落实,金融风险越积越大｡
一名哈密农信社员工伤心地说:“制度在我们单位不如领导的一句话｡”
信贷管理制度要求,发放贷款信贷人员务必首先对借款人的借款用途､偿还能力等进行调查,但在哈密农信社的实际工作中,信贷人员还没对借款人进行调查,农信社主任就已下达了发放贷款的命令,如果不执行,就会被调离信贷岗位｡
反思二:负责人任人唯亲,人事管理越管越乱｡
在哈密市农村信用社职工中,有亲属关系的员工多达60多人,员工把领导叫伯父､叔叔､哥哥的比比皆是｡密不可破的裙带关系构建起复杂的关系网:违法违纪事件无人举报,即使发现了违规违纪行为,被处理的也寥寥无几｡人员素质普遍较低,一点金融知识都没有的人竟然可以当主任､当会计｡要害岗位从不轮岗｡有的主任､信贷员､会计或出纳在一个岗位上一干就是十几年､甚至几十年,印､押､证､章保管及钱账管理不分的状况比比皆是｡
反思三:层层监管形同虚设,违法行为愈演愈烈｡
2000年至2004年,哈密农信社新西分社几名员工通过并不高明的手段挪用资金21130万元｡在长达4年多时间里,旬报､月报､半年报､年报等大量报表从农信社监管部门眼前流过,竟无一人对前后矛盾的数据产生质疑,也没有针对数据异常变化进行核实,农信社系统内部监管体制形同虚设｡
据调查,哈密市农信联社稽核股仅有2人,加之人员综合素质不高,对计算机知识掌握甚少,对信用社业务的检查只停留在账表核对上,只看结果而不管过程,以致不能及时发现所属单位的资金漏洞｡
“拿住几只耗子,发现了耗子窝”
记者采访中,人们用“拿住几只耗子,发现了耗子窝”来形容哈密市农信社系列大案相继浮出水面的过程｡
2004年9月7日,哈密市农村信用社新西分社曝出金融大案,司法调查显示,会计王凤霞出纳尉萍等人,从2000年起即以储蓄款不入账方式,进行账外资金循环｡累计账外吸收存款1.89亿余元,账外支付5900多万元,涉嫌侵占､挪用资金高达1.45亿元｡“9.7”大案案发后,哈密市农信社正常经营难以为继｡调查人员惊讶地发现,截至2007年3月末,哈密市农信社主要经营指标严重恶化:不良贷款有5.53亿元,占比高达92%;投融资7900万元,损失已成定局;各项存款5.63亿元,借入人民银行再贷款累计达2.54亿元;从新疆其他农村信用社拆入资金1.27亿元,累计亏损6915万元,案件损失1.45亿元……
一名调查人员说:“自治区政府曾经想出手援救,但清查结果表明,实在是救无可救!”
随着调查的不断深入,公安､金融监管部门先后在哈密农信社查出非法吸收公众存款､利用职务之便侵占挪用客户资金､故意销毁会计凭证､收储收贷不入账､私藏使用存单等20余起案件,累计金额过亿元｡
调查显示,哈密农信社200多名员工中,涉案者达60余人,其中包括10余名高管人员｡其中,跃进分社总共7名员工中就有5人被依法起诉｡
风险处置“如履薄冰”
“被撤销的4家哈密农信社,仅个人债权数量就高达7万多户,这意味着善后工作不能有一点闪失,否则肯定会影响哈密地区的经济社会稳定”,一名参与撤销哈密农村信用社的工作人员说,他用“如履薄冰”来形容参与风险处置工作的感受｡
6月4日凌晨3时,撤销工作领导小组巡视哈密市农村信用社各网点,中国银监会新疆监管局､自治区农村信用联社人员,共118人连夜赶往至哈密市｡
上午,哈密地委四套领导班子召开会议,对撤销农村信用社工作提出具体要求｡撤销工作领导小组当日召开4次大会,包括工作组全体人员动员大会､被撤信用社全体职工大会､被撤农村信用社开户企事业单位主要负责人大会､哈密地区各家金融机构主要负责人会议｡
下午,经监管部门系统培训过的130多名工作组成员,分成22个工作小组,进驻各撤销网点开始各项清理接收工作｡
晚上,自治区农村信用联社召开临时清算组当日的第三次会议……
截至2008年2月,对4家被撤销农信社的总体收购兑付已进入收尾阶段｡自2007年7月至今,共到位收购资金61088万元,累计兑付金额58452万元,共41944笔,分别占应收购兑付金额和笔数的94%和59%｡哈密地区行署动员地区各级政府力量,在90天时间里累计清收被撤信用社各项贷款12180万元,占清收任务总额的19%左右｡
记者近日走访被撤销的哈密市农信社网点看到,它们已经“易帜”为哈密市城市信用社股份有限公司的网点｡哈密地区行署有关负责人表示,哈密市城市信用社股份有限公司这些新网点,将于3月5日前开始营业,“绝对不敢误了农民的春耕生产”｡
大案反思
1997年,哈密市农村信用社曾作为新疆管理水平最高､效益最好的农信社在全新疆被广为宣扬｡但10年之后,这家农信社却创造了因大案而被行政撤销的“全国纪录”,不能不令人叹息和思考:
反思一:内控制度不落实,金融风险越积越大｡
一名哈密农信社员工伤心地说:“制度在我们单位不如领导的一句话｡”
信贷管理制度要求,发放贷款信贷人员务必首先对借款人的借款用途､偿还能力等进行调查,但在哈密农信社的实际工作中,信贷人员还没对借款人进行调查,农信社主任就已下达了发放贷款的命令,如果不执行,就会被调离信贷岗位｡
反思二:负责人任人唯亲,人事管理越管越乱｡
在哈密市农村信用社职工中,有亲属关系的员工多达60多人,员工把领导叫伯父､叔叔､哥哥的比比皆是｡密不可破的裙带关系构建起复杂的关系网:违法违纪事件无人举报,即使发现了违规违纪行为,被处理的也寥寥无几｡人员素质普遍较低,一点金融知识都没有的人竟然可以当主任､当会计｡要害岗位从不轮岗｡有的主任､信贷员､会计或出纳在一个岗位上一干就是十几年､甚至几十年,印､押､证､章保管及钱账管理不分的状况比比皆是｡
反思三:层层监管形同虚设,违法行为愈演愈烈｡
2000年至2004年,哈密农信社新西分社几名员工通过并不高明的手段挪用资金21130万元｡在长达4年多时间里,旬报､月报､半年报､年报等大量报表从农信社监管部门眼前流过,竟无一人对前后矛盾的数据产生质疑,也没有针对数据异常变化进行核实,农信社系统内部监管体制形同虚设｡
据调查,哈密市农信联社稽核股仅有2人,加之人员综合素质不高,对计算机知识掌握甚少,对信用社业务的检查只停留在账表核对上,只看结果而不管过程,以致不能及时发现所属单位的资金漏洞｡