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随着近年来中国电子商务的快速成长,互联网领域与金融领域这两者相互交融,由此而派生出来的互联网金融行业也进一步发展壮大,成为一种新的潮流,逐步改变着现有金融体系的运行模式以及市场结构。互联网金融发展过程中给消费者、银行业乃至整个金融体系都带来了巨大的收获,节约了人力、物力资源,金融服务趋于低成本化等。同时也产生一系列风险及隐私等问题,互联网金融的发展是一个渐进的过程需要合理利用,控制风险才能更好的促进互联网金融更加健康的发展。
一、互联网金融发展现状
在国家战略层面上,两年前《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》正式对外公布,意见里我们观察到在针对普惠金融的部分,明确要引导互联网金融向着健康趋势去发展、支持有金融牌照的机构与互联网企业依法推进网络形式的证券、借贷、保险以及互联网基金销售等四大业务。众所周知,作为“互联网+”的一个重要部分的互联网金融,在其中不断得带发展以及升级,最终成为我国未来非常重要的战略,影响着未来国家在国际竞争中所处的地位。
但是,正式由于如此快速的发展,而监管或制度并未能及时跟进,导致互联网的风险事件层出不穷。其中不乏有非法吸储跑路、行业制度不完善导致制度擦边球等等风险事件,造成的后果也越来越严重,完善监管和制度已是刻不容缓。
二、互联网金融发展存在的问题
(一)监管体制和法律约束不完善
目前我国互联网金融行业一个很大的问题,行业飞速发展的同时,缺乏较好的管理,多方面的竞争无疑给互联网金融发展带来了威胁。目前,互联网金融许多业务在法律法规方面的规定有一定漏洞尚且不完善,资金和利息的监管方法等也存在一部分问题,这些仍处于灰色地带的法律条例容易让不法分子钻了空子。为了能让金融市场更好的发展,有关部门出台了一些法律法规,但是成效并没有很显著,因此国家在这方面的监管力度远远不够的。
(二)缺乏准入门槛和行业规范
我国金融市场上无论是合法的还是不合规的各种网贷平台参差不齐,上海市政协常委屠海鸣曾经说过 :“开设一家网贷平台,不需要申请任何牌照,只需办理一般的工商登记手续,花十多万元购买一套网上交易系统,就可以在互联网上接受公众的投资。”由此课件,这类产业的准入门槛得有多低,市场机制多么不规范,只要简单的手续人人都可以申请,完全没有一点技术含量,也正是因为如此,网贷公司接受公众投资之后跑路现象屡屡发生,既然这样我们作为消费者又如何能够放心的投资呢?
(三)存在系统性风险,集资手段不标准,征信体系不完整,存在非法集资风险
因为缺乏准入门槛,所以用户在使用途中存在系统性风险,部分经营初衷不善的企业和个人以此作为牟利的工具,进行非法集资。由于投资者缺乏投资经验,看到高收益等字眼就放下戒心,完全忽视了其中的风险,最后才让不法分子有机可趁。
(四)网络安全风险得不到保障,用户隐私易泄露
无论何种金融产品在购买使用时都需要实名制,添加银行卡、身份证等个人私密信息。正因为如此,在使用时用户更需要谨慎。一些非法机构可能会将客户信息进行多次买卖,小则骚扰电话,大则威胁人身财产安全,这样一来隐私遭到泄露,酿成悲剧。
(五)网络金融产品风险披露相对不足,宣传过度
诸多的互联网金融平台在推广宣传自家产品时,花重金高调营销,甚至高价请一些当红明星为之“代言”。羊毛出在羊身上这不过就是一种噱头,商家营销的一个手段罢了。褪去这些外在的包装,消费者在消费的同时所需要注意的应该是产品本身的内涵,投资这类理财产品时更需要注意这点。盲目的宣传美化对投资者来说其实是一种欺骗行为,这应当引起重视而不是任其在市场上泛滥。在短期之内受到追捧并不保证长期的繁荣,互联网的金融领域的许多创新事务的风险仍然需要被改善。
三、对策结论
在信息发达年代,互联网技术作为沟通媒介有着不可或缺的地位,逐渐影响大众的生活。今后人们的将更加习惯这种传统金融和互联网金融融合的生活方式,这样的发展情况必然会成为时代的风向标。但是传统金融并不会消失,只有更好的完善互联网发展过程中的弊端,互联网金融才能具有生命力,继续壮大。传统的商业银行想要在如今的环境下生产,必须要加强自己的创新能力,推出更多有竞争力的產品,创新是一个企业进入金融领域的保障。如此才能扩大受众面,提升互联网金融的市场占有量,与普惠金融政策更加契合。这需要国家和消费者共同的努力,国家把控互联网金融发展的大方向,消费者提升自我修养积极配合,金融市场才可以迸发生机,创造更好的发展前景。这一举措发展到今天这个阶段是人类智慧的体现,是经济领域上一次重要的转折点。(作者单位为沈阳师范大学国际商学院)
一、互联网金融发展现状
在国家战略层面上,两年前《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》正式对外公布,意见里我们观察到在针对普惠金融的部分,明确要引导互联网金融向着健康趋势去发展、支持有金融牌照的机构与互联网企业依法推进网络形式的证券、借贷、保险以及互联网基金销售等四大业务。众所周知,作为“互联网+”的一个重要部分的互联网金融,在其中不断得带发展以及升级,最终成为我国未来非常重要的战略,影响着未来国家在国际竞争中所处的地位。
但是,正式由于如此快速的发展,而监管或制度并未能及时跟进,导致互联网的风险事件层出不穷。其中不乏有非法吸储跑路、行业制度不完善导致制度擦边球等等风险事件,造成的后果也越来越严重,完善监管和制度已是刻不容缓。
二、互联网金融发展存在的问题
(一)监管体制和法律约束不完善
目前我国互联网金融行业一个很大的问题,行业飞速发展的同时,缺乏较好的管理,多方面的竞争无疑给互联网金融发展带来了威胁。目前,互联网金融许多业务在法律法规方面的规定有一定漏洞尚且不完善,资金和利息的监管方法等也存在一部分问题,这些仍处于灰色地带的法律条例容易让不法分子钻了空子。为了能让金融市场更好的发展,有关部门出台了一些法律法规,但是成效并没有很显著,因此国家在这方面的监管力度远远不够的。
(二)缺乏准入门槛和行业规范
我国金融市场上无论是合法的还是不合规的各种网贷平台参差不齐,上海市政协常委屠海鸣曾经说过 :“开设一家网贷平台,不需要申请任何牌照,只需办理一般的工商登记手续,花十多万元购买一套网上交易系统,就可以在互联网上接受公众的投资。”由此课件,这类产业的准入门槛得有多低,市场机制多么不规范,只要简单的手续人人都可以申请,完全没有一点技术含量,也正是因为如此,网贷公司接受公众投资之后跑路现象屡屡发生,既然这样我们作为消费者又如何能够放心的投资呢?
(三)存在系统性风险,集资手段不标准,征信体系不完整,存在非法集资风险
因为缺乏准入门槛,所以用户在使用途中存在系统性风险,部分经营初衷不善的企业和个人以此作为牟利的工具,进行非法集资。由于投资者缺乏投资经验,看到高收益等字眼就放下戒心,完全忽视了其中的风险,最后才让不法分子有机可趁。
(四)网络安全风险得不到保障,用户隐私易泄露
无论何种金融产品在购买使用时都需要实名制,添加银行卡、身份证等个人私密信息。正因为如此,在使用时用户更需要谨慎。一些非法机构可能会将客户信息进行多次买卖,小则骚扰电话,大则威胁人身财产安全,这样一来隐私遭到泄露,酿成悲剧。
(五)网络金融产品风险披露相对不足,宣传过度
诸多的互联网金融平台在推广宣传自家产品时,花重金高调营销,甚至高价请一些当红明星为之“代言”。羊毛出在羊身上这不过就是一种噱头,商家营销的一个手段罢了。褪去这些外在的包装,消费者在消费的同时所需要注意的应该是产品本身的内涵,投资这类理财产品时更需要注意这点。盲目的宣传美化对投资者来说其实是一种欺骗行为,这应当引起重视而不是任其在市场上泛滥。在短期之内受到追捧并不保证长期的繁荣,互联网的金融领域的许多创新事务的风险仍然需要被改善。
三、对策结论
在信息发达年代,互联网技术作为沟通媒介有着不可或缺的地位,逐渐影响大众的生活。今后人们的将更加习惯这种传统金融和互联网金融融合的生活方式,这样的发展情况必然会成为时代的风向标。但是传统金融并不会消失,只有更好的完善互联网发展过程中的弊端,互联网金融才能具有生命力,继续壮大。传统的商业银行想要在如今的环境下生产,必须要加强自己的创新能力,推出更多有竞争力的產品,创新是一个企业进入金融领域的保障。如此才能扩大受众面,提升互联网金融的市场占有量,与普惠金融政策更加契合。这需要国家和消费者共同的努力,国家把控互联网金融发展的大方向,消费者提升自我修养积极配合,金融市场才可以迸发生机,创造更好的发展前景。这一举措发展到今天这个阶段是人类智慧的体现,是经济领域上一次重要的转折点。(作者单位为沈阳师范大学国际商学院)