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摘 要：互联网金融自身不具备增加风险的能力，传统金融具有的风险，互联网金融同样具有，只是在表现的形式和特征上不同，并且促使风险更加的复杂。互联网金融具有相通性，促使风险也能够通过互联网进行传播，促使风险传播的速度和范围扩大。同时互联网金融可以通过互联网技术对操作和信用风险进行精密化的管理，有效的降低风险的发生。风险是随着互联网金融出现的，相关管理机构采取有效的管理措施，对风险进行有效的控制。本文对互联网风险进行分析，并且对加强风险管理的措施进行阐述。
关键词：互联网金融；风险本质；风险管理；措施
一、互联网金融存在的风险类型分析
（一）非金融风险
互联网金融在运营和发展的过程中，存在一定的管理风险，不少的违法犯罪活动也瞄准了互联网金融产品，给互联网金融的风险管理带来一定的难度。
第一，战略风险。互联网金融产品的定位和发展的方向对互联网公司管理人员的决策有着直接的影响。因此，互联网金融产品的战略风险能够对企业的日常管理和运营产生较大的影响。随着互联网金融产品的普及，人们对互联网金融产品有了更高的要求，企业应当根据这一特点，结合人们对互联网金融产品的需求制定出完善的互联网产品规划，满足社会各个层次客户的需求，促进社会的进步和发展。同时企业的高层管理人员应当具备清晰的战略头脑，对互联网金融业务的成本和收益进行综合考虑，制定明确的实施计划，并且加强监督和管理工作，更好的进行战略风险的管理。
第二，声誉风险。在互联网金融企业发展的过程中，声誉风险具有重要的作用，是互联网企业立足的根本，也是其发展壮大的根基。如果互联网金融产品的需求定位不足或者工作人员引导不当就会给互联网金融企业带来负面的影响，给企业的发展带来严重的后果。相关的金融机构能够对传统的产品采取相应的保护措施，促使客户能够对金融产品的风险和盈利模式进行直观的了解，但是互联网金融产品需要进行信息的推广和传递，客户才能够对其产品的优缺点进行了解。因此，金融产品没有相应的入门限制，不少非法的企业利用互联网金融产品进行诈骗活动，给其他互联网企业带来负面的和影响，同时造成客户对互联网金融产品产生恐惧心理。
第三，信息技术风险。互联网金融产品的发展和信息技术有着密切的关系，并且互联网信息技术的发展对互联网金融产品的服务有着直接的影响，并且对客户的体验产生和影响。相关的调查数据表明，客户对于互联网信息安全的担忧远远超过对互联网其他方面的担忧。针对互联网金融产品来说，信息技术安全对金融产品的服务质量有着很大的影响。信息技术的风险主要有非法入侵回去互联网产品信息、客户隐私的 泄漏、病毒攻击造成系统的瘫痪以及系统自身设计问题，客户体验效果较差等。
第四，法律合规的风险。企业在发展的过程中，其业务不符合相关的法律规定、监管的规则和道德规范，造成盈利的水平和资本充足率下降。在传统的金融模式中，法律合规风险主要和业务模式、法律法规以及监管政策有关。互联网金融企业的法律合规风险同样和这些内容有着直接的关系，不过换联网金融的业务模式更加新颖，并不成熟，存在一定的法律风险。互联网金融企业的法律法规不够完善，其准入的标准、运作的方式、电子合同以及交易人员身份的验证缺少完善的法律依据，互联网金融企业的经营面临着复杂的法律风险。同时互联网金融企业在提供相应的服务时，也面临着信息披露以及消费者信息保护的问题，对消费者的权利和义务进行详细的说明，否则互联网金融企业可能面临着起诉风险。如果消费者的信息没有得到有效的保护，互联网金融企业会受到相关部门的惩罚，同时也会面临起诉的风险。
第五，操作风险。在互联网金融企业发展的过程中，操作风险也是一个主要的风险类型，主要包含有系统以及交易的安全，如数据的保密性、第三方进入的授权以及网站的正常运行等。在互联网金融业务开展的过程中，采取外包的方式 ，导致操作风险的发生。外包的方式能够有效的降低企业的成本，但是同时也降低了企业的控制能力，增加了操作的风险性。在互联网金融业务开展的过程中，对潜在客户预测存在不准确性是操作风险的一种类型，预测数量较少，难以满足客户的需求，预测的数目过多会增加企业的经营成本。因此，准确的进行预测潜在客户数目有利于风险管理的开展。
（二）金融风险
第一，信用风险。在传统金融产品中，信用风险是常见的一种风险，也是金融机构面对的主要问题质疑。信用风险通常是指借款人不能够按照合同履行责任产生的风险。针对传统的金融产品来说，信用风险主要是信息的调查和更新不够及时引起的，借贷人对信息进行有意的隐瞒和谎报；另外，相关调查人员的调查态度不端正，工作缺乏责任心。针对互联网金融产品来说，企业通过互联网和客户建立相应的服务管理，缺少经营人员和客户的接触环节，给借贷人信息的调查带来更多的困难，客户的真诚度对金融企业产品的经营情况产生直接的影响。同时，互联网金融企业在对抵押物进行核实以及安全协议进行完善的过程中面临挑战。加强互联网金融企业的信贷管理工作，促使管理层人员能够识别信贷风险，对信用文化进行理解，保证信贷风险的政策以及实践能够有效的实施。
第二，市场风险。互联网金融企业面临着和创痛金融产品本质一致的市场风险。互联网金融产品的市场风险具有较低的交易成本，在金融产品的利率以及资产的价格出现市场波动时，客户可以借助互联网进行及时的调整，有效的避免市场风险带来较大的损失。同时，互联网金融产品也会随着商业周期的变化产生不同的效益，对金融产品的价值产生影响，并且对互联网金融企业的盈利水平产生影响。
第三，流动性风险。此种类型的风险主要是指具备偿还能力，但是由于资金暂时无法满足偿还的风险。在传统的金融领域，流动性的风险主要是存款和贷款的期限错配、大量的不良贷款、大额的保险理赔支出、市场原因造成的大规模集中提取和赎回等等。互联网金融企业的流动性风险和传统金融风险具有相似性。并且互联网具有更高的传播效率，其负面影响会快速扩散，同时借助官方渠道进行谣言和负面的平息也快于传统金融。
二、互联网金融的风险管理和有效防范措施
（一）大数据挖掘技术的有效利用。在对互联网金融风险进行管理和防范的过程中，借助大数据挖掘技术能够很大程度上促使企业信用风险管理能力的提高。在传统的金融业物中主要是通过人为的对借款人和存款人进行信息的识别和检查，消耗大量的人力物力，同时出现错误的几率比较大。互联网金融模式能够有效的避免这些问题的发生。借助互联网金融模式，金融结构能够根据贷款人的社交网络以及电子商务平台等数据的分析制定出相应的贷款方案。同时金融结构能够准确的获取最新的数据，并且对数据进行实时的监控，有效的降低信用风险的发生。
（二）促进相关法律体系的建设和完善。在互联网金融风险管理和防范控制的过程中，需要对相关的法律进行建设和完善，对互联网金融体系的行业门槛、交易者的权利和交易的行为规范等进行明确，同时加强网络贷款以及第三方支付的监督管理和制约，有效的减少法律风险。构建完善的金融管理法规，促使互联网金融体系能够有章可循、有法可依。
（三）促进信息技术的快速发展。促进自主知识产权的信息技术的发展，能够有效的满足互联网金融风险管理的需求。现阶段，我国的互联网加密技术虽然得到快速的发展，但是依然比较落后，给互联网金融的进步和发展带来技术和安全上的风险。因此，应当加強互联网技术的发展，有效的降低互联网金融风险中的技术风险，促进金融风险管理水平的提高，加强互联网金融风险的防范工作。
三、结语
世界经济的快速发展，促进互联网金融的不断发展，但是同时也带来了一定的风险。互联网金融改变了传统金融的运行方式，但是其运行过程中的风险依然存在。因此，应当对互联网费金融的风险本质进行认知，并且采取有效的风险管理和防范措施，加强法律体系的完善，促进互联网的快速发展等有效的降低互联网金融的封信，促进互联网金融的健康发展。
参考文献：
[1]毛歆媛.浅谈互联网金融的风险本质与风险管理[J].全国流通经济，2017，（02）：112.
[2]王绍峰.关于互联网金融的风险本质与风险管理[J].企业改革与管理，2015，（24）：36.
作者简介：
罗晓春，北京华夏鑫宇投资管理有限公司。
关键词：互联网金融；风险本质；风险管理；措施
一、互联网金融存在的风险类型分析
（一）非金融风险
互联网金融在运营和发展的过程中，存在一定的管理风险，不少的违法犯罪活动也瞄准了互联网金融产品，给互联网金融的风险管理带来一定的难度。
第一，战略风险。互联网金融产品的定位和发展的方向对互联网公司管理人员的决策有着直接的影响。因此，互联网金融产品的战略风险能够对企业的日常管理和运营产生较大的影响。随着互联网金融产品的普及，人们对互联网金融产品有了更高的要求，企业应当根据这一特点，结合人们对互联网金融产品的需求制定出完善的互联网产品规划，满足社会各个层次客户的需求，促进社会的进步和发展。同时企业的高层管理人员应当具备清晰的战略头脑，对互联网金融业务的成本和收益进行综合考虑，制定明确的实施计划，并且加强监督和管理工作，更好的进行战略风险的管理。
第二，声誉风险。在互联网金融企业发展的过程中，声誉风险具有重要的作用，是互联网企业立足的根本，也是其发展壮大的根基。如果互联网金融产品的需求定位不足或者工作人员引导不当就会给互联网金融企业带来负面的影响，给企业的发展带来严重的后果。相关的金融机构能够对传统的产品采取相应的保护措施，促使客户能够对金融产品的风险和盈利模式进行直观的了解，但是互联网金融产品需要进行信息的推广和传递，客户才能够对其产品的优缺点进行了解。因此，金融产品没有相应的入门限制，不少非法的企业利用互联网金融产品进行诈骗活动，给其他互联网企业带来负面的和影响，同时造成客户对互联网金融产品产生恐惧心理。
第三，信息技术风险。互联网金融产品的发展和信息技术有着密切的关系，并且互联网信息技术的发展对互联网金融产品的服务有着直接的影响，并且对客户的体验产生和影响。相关的调查数据表明，客户对于互联网信息安全的担忧远远超过对互联网其他方面的担忧。针对互联网金融产品来说，信息技术安全对金融产品的服务质量有着很大的影响。信息技术的风险主要有非法入侵回去互联网产品信息、客户隐私的 泄漏、病毒攻击造成系统的瘫痪以及系统自身设计问题，客户体验效果较差等。
第四，法律合规的风险。企业在发展的过程中，其业务不符合相关的法律规定、监管的规则和道德规范，造成盈利的水平和资本充足率下降。在传统的金融模式中，法律合规风险主要和业务模式、法律法规以及监管政策有关。互联网金融企业的法律合规风险同样和这些内容有着直接的关系，不过换联网金融的业务模式更加新颖，并不成熟，存在一定的法律风险。互联网金融企业的法律法规不够完善，其准入的标准、运作的方式、电子合同以及交易人员身份的验证缺少完善的法律依据，互联网金融企业的经营面临着复杂的法律风险。同时互联网金融企业在提供相应的服务时，也面临着信息披露以及消费者信息保护的问题，对消费者的权利和义务进行详细的说明，否则互联网金融企业可能面临着起诉风险。如果消费者的信息没有得到有效的保护，互联网金融企业会受到相关部门的惩罚，同时也会面临起诉的风险。
第五，操作风险。在互联网金融企业发展的过程中，操作风险也是一个主要的风险类型，主要包含有系统以及交易的安全，如数据的保密性、第三方进入的授权以及网站的正常运行等。在互联网金融业务开展的过程中，采取外包的方式 ，导致操作风险的发生。外包的方式能够有效的降低企业的成本，但是同时也降低了企业的控制能力，增加了操作的风险性。在互联网金融业务开展的过程中，对潜在客户预测存在不准确性是操作风险的一种类型，预测数量较少，难以满足客户的需求，预测的数目过多会增加企业的经营成本。因此，准确的进行预测潜在客户数目有利于风险管理的开展。
（二）金融风险
第一，信用风险。在传统金融产品中，信用风险是常见的一种风险，也是金融机构面对的主要问题质疑。信用风险通常是指借款人不能够按照合同履行责任产生的风险。针对传统的金融产品来说，信用风险主要是信息的调查和更新不够及时引起的，借贷人对信息进行有意的隐瞒和谎报；另外，相关调查人员的调查态度不端正，工作缺乏责任心。针对互联网金融产品来说，企业通过互联网和客户建立相应的服务管理，缺少经营人员和客户的接触环节，给借贷人信息的调查带来更多的困难，客户的真诚度对金融企业产品的经营情况产生直接的影响。同时，互联网金融企业在对抵押物进行核实以及安全协议进行完善的过程中面临挑战。加强互联网金融企业的信贷管理工作，促使管理层人员能够识别信贷风险，对信用文化进行理解，保证信贷风险的政策以及实践能够有效的实施。
第二，市场风险。互联网金融企业面临着和创痛金融产品本质一致的市场风险。互联网金融产品的市场风险具有较低的交易成本，在金融产品的利率以及资产的价格出现市场波动时，客户可以借助互联网进行及时的调整，有效的避免市场风险带来较大的损失。同时，互联网金融产品也会随着商业周期的变化产生不同的效益，对金融产品的价值产生影响，并且对互联网金融企业的盈利水平产生影响。
第三，流动性风险。此种类型的风险主要是指具备偿还能力，但是由于资金暂时无法满足偿还的风险。在传统的金融领域，流动性的风险主要是存款和贷款的期限错配、大量的不良贷款、大额的保险理赔支出、市场原因造成的大规模集中提取和赎回等等。互联网金融企业的流动性风险和传统金融风险具有相似性。并且互联网具有更高的传播效率，其负面影响会快速扩散，同时借助官方渠道进行谣言和负面的平息也快于传统金融。
二、互联网金融的风险管理和有效防范措施
（一）大数据挖掘技术的有效利用。在对互联网金融风险进行管理和防范的过程中，借助大数据挖掘技术能够很大程度上促使企业信用风险管理能力的提高。在传统的金融业物中主要是通过人为的对借款人和存款人进行信息的识别和检查，消耗大量的人力物力，同时出现错误的几率比较大。互联网金融模式能够有效的避免这些问题的发生。借助互联网金融模式，金融结构能够根据贷款人的社交网络以及电子商务平台等数据的分析制定出相应的贷款方案。同时金融结构能够准确的获取最新的数据，并且对数据进行实时的监控，有效的降低信用风险的发生。
（二）促进相关法律体系的建设和完善。在互联网金融风险管理和防范控制的过程中，需要对相关的法律进行建设和完善，对互联网金融体系的行业门槛、交易者的权利和交易的行为规范等进行明确，同时加强网络贷款以及第三方支付的监督管理和制约，有效的减少法律风险。构建完善的金融管理法规，促使互联网金融体系能够有章可循、有法可依。
（三）促进信息技术的快速发展。促进自主知识产权的信息技术的发展，能够有效的满足互联网金融风险管理的需求。现阶段，我国的互联网加密技术虽然得到快速的发展，但是依然比较落后，给互联网金融的进步和发展带来技术和安全上的风险。因此，应当加強互联网技术的发展，有效的降低互联网金融风险中的技术风险，促进金融风险管理水平的提高，加强互联网金融风险的防范工作。
三、结语
世界经济的快速发展，促进互联网金融的不断发展，但是同时也带来了一定的风险。互联网金融改变了传统金融的运行方式，但是其运行过程中的风险依然存在。因此，应当对互联网费金融的风险本质进行认知，并且采取有效的风险管理和防范措施，加强法律体系的完善，促进互联网的快速发展等有效的降低互联网金融的封信，促进互联网金融的健康发展。
参考文献：
[1]毛歆媛.浅谈互联网金融的风险本质与风险管理[J].全国流通经济，2017，（02）：112.
[2]王绍峰.关于互联网金融的风险本质与风险管理[J].企业改革与管理，2015，（24）：36.
作者简介：
罗晓春，北京华夏鑫宇投资管理有限公司。