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[摘 要]近几年，我国经济发展突飞猛进，因此，银行业的现金物流管理工作也发生了很大变化。上世纪我国银行业出现了现金物流自营管理模式，21世纪又出现了第三方管理模式，如今我国银行业又出现了现金清分中心，我国银行业的现金物流管理得到了较快发展，极大程度方便了人们的生活。
[关键词]供应链；中国银行业；现金物流；管理模式
中图分类号：S211 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2018）20-0150-01
引言
如今，我国银行的种类不断增多，银行网点数量也持续增加，同时，网络支付等新型支付方式的兴起也对传统银行造成了较大冲击。现阶段，银行现金物流管理工作关系到银行的长久发展和相关业务的开展情况。因此，我国银行业应该对现金物流管理模式展开深入、细致的研究，进而提高银行的市场竞争力，为国家经济发展作出贡献。
1 传统银行现金物流的弊端
1.1现金物流管理成本高
受计划经济体制的影响，商业银行每新增设一家支行，都要配备金库、库管员、运钞车和押运人员，“大而全”的设置造成人员膨胀和成本增加。据调查，一些商业银行支行甚至有三分之一的员工从事和现金物流有关的工作。
1.2现金物流管理效率低
1.2.1现金券别结构失衡
现金流通过程中，经常出现中小面额的现金供不应求，严重时还会出现不等额兑换的情况，例如有的地区中小面额的现金数量非常少，进而导致中小面额现金与大面额现金的兑换比例不平等的情况。此外，我国部分地区的硬币流动存在障碍，半数以上的硬币都不在银行现金管理体系内，进而导致中小面额现金短缺。
1.2.2现金整洁度低
中国流通中的现金80%以上分布在城鄉居民手中，其中3/4左右在农村居民手中。由于农村的金融基础服务薄弱、交易环境卫生条件差和农村居民现金交易换手率高等因素，中国现金的残损率偏高，每年大约有四分之一的脏、残钞票需要清分销毁，即6000～7000亿元。此外，香港城市大学实验显示，单张人民币钞票含菌量达1718万个，是7个亚洲国家和地区中最高的，排名第二的是香港纸币，但一张香港纸币的细菌数量仅为1万多个，远远低于一张人民币的含菌量。
1.2.3交叉运输
地方商业银行在中央银行缴存破损的纸币后，又会从中央银行取出相同数量和面额的纸币，美联储称这种情况为交叉运输。据统计，我国地方商业银行每年以“交叉运输”方式支取中央银行现金的比例在50%左右，进而导致银行现金物流管理失控。
1.3现金物流管理风险大
据对银行业内人士的调查，金库和押运的安全管理长期困扰着银行和监管层，恶性案件防不胜防。各地银行金库盗窃案件暴露出来的问题表明中国银行业迫切需要改进现有的现金安全管理模式。造成这些问题的深层次原因是，在经济转轨的大背景下，尽管中国银行业市场化改革在若干方面取得了突破，但现金物流管理仍沿用计划经济体制下的思维和模式。计划经济体制的管理弊病还难以彻底根除：管理体制条块分割、法规体系尚未建立健全、基础设施有待完善、第三方物流发展滞后、物流服务水平低、物流标准化程度低等。
2 供应链下中国银行业现金物流管理模式
现金供应链是由中央银行、印钞造币厂、商业银行、ATM、第三方现金物流组织、企业和个人等节点构成的网络结构。由于存在货币投放和货币回笼导致的现金双向物流，所以现金供应链为闭环供应链，如图1所示。
供应链下的现金物流管理，是对现金实施一体化的物流管理，把现金供应整合成一个全程的、完整的和连续的动态运作过程，从而实现现金供应链整体最好，以及确保所有节点组织的核心竞争力得以提升。现金供应链框架下的现金物流管理模式应包括三个模块：第三方现金物流管理、现金物流战略联盟和现金物流风险管理。
2.1第三方现金物流管理
第三方现金物流管理是将外界物流机构引入银行业现金物流管理领域的管理方式。商业银行一般为了专心作好贷款、存款、资金业务等工作，而将现金的存储、管理、押运、清分和消毒等工作委托给第三方物流服务机构。在使用第三方现金物流服务机构时，银行会与其建立完善的信息沟通渠道，进而随时了解现金物流管理情况。第三方现金物流管理的目的是减少商业银行在现金物流管理方面的负担，使之更加关注于其核心业务的经营管理。
2.2现金物流战略联盟
战略联盟由美国DEC公司总裁霍普兰德和管理学家奈杰尔提出，近年来发展迅速。有调查显示，参与战略联盟的企业，其收益要比没有参与联盟的企业平均高出40%。现金物流战略联盟强调组织如何打造自己的核心竞争力，与其他组织建立战略合作关系，每一个组织都充分利用自己的资源优势，通过技术程序的重新设计和业务流程的重组再造，集中精力巩固和发展自己的核心业务。
3 现金物流风险管理
我国银行与第三方现金物流组织之间主要是保险契约和外包契约的关系，通过将传统银行现金物流管理的风险向第三方物流机构和保险公司转移，实现了银行现金物流风险由市场组织共同承担的目的。此外，在现代银行现金供应链模式下的物流管理工作会根据物流过程中的各个组织组建契约联盟，进而提高现金物流风险的可控性，避免一些不确定性因素可能带来的风险。
在对现金物流的各类风险进行管理时，还应特别重视对突发事件的危机管理。例如我国1998年的特大洪水、2003年的非典疫情、2008年的南方雪灾以及汶川特大地震，都在一定程度上对现金供应和物流造成困难。如果相关银行对这些突发事件处理不当，则可能诱发金融危机。因此，在现代现金物流管理工作中，相关人员需要做好对各种突发事件的事前预防、事中控制和事后处理的管理工作，以最大限度减少现金物流危机给中国的经济、社会和银行客户带来的损失。
结语
现阶段的银行现金物流管理可以充分借鉴现代供应链与物流管理的相关知识，进而有效解决传统银行现金物流管理模式中存在的各种问题，以满足银行客户现金业务的需求。同时，各银行也需要明确自身的职责与核心业务，进而朝着发展目标前进，最终提高核心竞争力。
参考文献
[1] 朱南，王龙.供应链下中国银行业现金物流管理的模式[J].金融理论与实践，2009（04）：34-39.
[2] 邵梅.城市商业银行库存现金控制研究[D].西南交通大学，2015.
[3] 钱先兵，陈余标，曹安俊，李晨来.供应链框架下银行现金物流管理模式比较[J].上海金融，2013（12）：145-146.
[4] 朱南，王龙.基于供应链的中国银行业现金物流管理探析[J].物流技术，2009，28（04）：102-105.
[关键词]供应链；中国银行业；现金物流；管理模式
中图分类号：S211 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2018）20-0150-01
引言
如今，我国银行的种类不断增多，银行网点数量也持续增加，同时，网络支付等新型支付方式的兴起也对传统银行造成了较大冲击。现阶段，银行现金物流管理工作关系到银行的长久发展和相关业务的开展情况。因此，我国银行业应该对现金物流管理模式展开深入、细致的研究，进而提高银行的市场竞争力，为国家经济发展作出贡献。
1 传统银行现金物流的弊端
1.1现金物流管理成本高
受计划经济体制的影响，商业银行每新增设一家支行，都要配备金库、库管员、运钞车和押运人员，“大而全”的设置造成人员膨胀和成本增加。据调查，一些商业银行支行甚至有三分之一的员工从事和现金物流有关的工作。
1.2现金物流管理效率低
1.2.1现金券别结构失衡
现金流通过程中，经常出现中小面额的现金供不应求，严重时还会出现不等额兑换的情况，例如有的地区中小面额的现金数量非常少，进而导致中小面额现金与大面额现金的兑换比例不平等的情况。此外，我国部分地区的硬币流动存在障碍，半数以上的硬币都不在银行现金管理体系内，进而导致中小面额现金短缺。
1.2.2现金整洁度低
中国流通中的现金80%以上分布在城鄉居民手中，其中3/4左右在农村居民手中。由于农村的金融基础服务薄弱、交易环境卫生条件差和农村居民现金交易换手率高等因素，中国现金的残损率偏高，每年大约有四分之一的脏、残钞票需要清分销毁，即6000～7000亿元。此外，香港城市大学实验显示，单张人民币钞票含菌量达1718万个，是7个亚洲国家和地区中最高的，排名第二的是香港纸币，但一张香港纸币的细菌数量仅为1万多个，远远低于一张人民币的含菌量。
1.2.3交叉运输
地方商业银行在中央银行缴存破损的纸币后，又会从中央银行取出相同数量和面额的纸币，美联储称这种情况为交叉运输。据统计，我国地方商业银行每年以“交叉运输”方式支取中央银行现金的比例在50%左右，进而导致银行现金物流管理失控。
1.3现金物流管理风险大
据对银行业内人士的调查，金库和押运的安全管理长期困扰着银行和监管层，恶性案件防不胜防。各地银行金库盗窃案件暴露出来的问题表明中国银行业迫切需要改进现有的现金安全管理模式。造成这些问题的深层次原因是，在经济转轨的大背景下，尽管中国银行业市场化改革在若干方面取得了突破，但现金物流管理仍沿用计划经济体制下的思维和模式。计划经济体制的管理弊病还难以彻底根除：管理体制条块分割、法规体系尚未建立健全、基础设施有待完善、第三方物流发展滞后、物流服务水平低、物流标准化程度低等。
2 供应链下中国银行业现金物流管理模式
现金供应链是由中央银行、印钞造币厂、商业银行、ATM、第三方现金物流组织、企业和个人等节点构成的网络结构。由于存在货币投放和货币回笼导致的现金双向物流，所以现金供应链为闭环供应链，如图1所示。
供应链下的现金物流管理，是对现金实施一体化的物流管理，把现金供应整合成一个全程的、完整的和连续的动态运作过程，从而实现现金供应链整体最好，以及确保所有节点组织的核心竞争力得以提升。现金供应链框架下的现金物流管理模式应包括三个模块：第三方现金物流管理、现金物流战略联盟和现金物流风险管理。
2.1第三方现金物流管理
第三方现金物流管理是将外界物流机构引入银行业现金物流管理领域的管理方式。商业银行一般为了专心作好贷款、存款、资金业务等工作，而将现金的存储、管理、押运、清分和消毒等工作委托给第三方物流服务机构。在使用第三方现金物流服务机构时，银行会与其建立完善的信息沟通渠道，进而随时了解现金物流管理情况。第三方现金物流管理的目的是减少商业银行在现金物流管理方面的负担，使之更加关注于其核心业务的经营管理。
2.2现金物流战略联盟
战略联盟由美国DEC公司总裁霍普兰德和管理学家奈杰尔提出，近年来发展迅速。有调查显示，参与战略联盟的企业，其收益要比没有参与联盟的企业平均高出40%。现金物流战略联盟强调组织如何打造自己的核心竞争力，与其他组织建立战略合作关系，每一个组织都充分利用自己的资源优势，通过技术程序的重新设计和业务流程的重组再造，集中精力巩固和发展自己的核心业务。
3 现金物流风险管理
我国银行与第三方现金物流组织之间主要是保险契约和外包契约的关系，通过将传统银行现金物流管理的风险向第三方物流机构和保险公司转移，实现了银行现金物流风险由市场组织共同承担的目的。此外，在现代银行现金供应链模式下的物流管理工作会根据物流过程中的各个组织组建契约联盟，进而提高现金物流风险的可控性，避免一些不确定性因素可能带来的风险。
在对现金物流的各类风险进行管理时，还应特别重视对突发事件的危机管理。例如我国1998年的特大洪水、2003年的非典疫情、2008年的南方雪灾以及汶川特大地震，都在一定程度上对现金供应和物流造成困难。如果相关银行对这些突发事件处理不当，则可能诱发金融危机。因此，在现代现金物流管理工作中，相关人员需要做好对各种突发事件的事前预防、事中控制和事后处理的管理工作，以最大限度减少现金物流危机给中国的经济、社会和银行客户带来的损失。
结语
现阶段的银行现金物流管理可以充分借鉴现代供应链与物流管理的相关知识，进而有效解决传统银行现金物流管理模式中存在的各种问题，以满足银行客户现金业务的需求。同时，各银行也需要明确自身的职责与核心业务，进而朝着发展目标前进，最终提高核心竞争力。
参考文献
[1] 朱南，王龙.供应链下中国银行业现金物流管理的模式[J].金融理论与实践，2009（04）：34-39.
[2] 邵梅.城市商业银行库存现金控制研究[D].西南交通大学，2015.
[3] 钱先兵，陈余标，曹安俊，李晨来.供应链框架下银行现金物流管理模式比较[J].上海金融，2013（12）：145-146.
[4] 朱南，王龙.基于供应链的中国银行业现金物流管理探析[J].物流技术，2009，28（04）：102-105.