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摘要：随着十九大提出了实行村落振兴战略，为落实行动，讨论乡村振兴所面临的困难点，并合理利用多方面政策与优势，想办法创造出更多的机会来为乡村谋求更好的发展，实现乡村振兴。
关键词：乡村振兴；普惠金融；三权分置
一、泸州市乡村振兴的短板与困难
（一）农业收入单一、见效慢、风险大
泸州市的农村普遍收入多来自自己的特色产业，但多为第一产业，收入不高且很容易受到气候的影响，例如，泸州的护国镇，特产之一的特早茶，种植茶树到采摘茶叶至少需要三年，等到茶树种植达十年以后才進入了茶树的盛产期，而形成完整的采茶制茶产业一条线，要建厂购买烘干茶叶炒茶制茶的机器，都需要资金投入，普遍村民无力负担如此高昂的初期投入，也无抵押物向银行借如此多的贷款，所以现在很多都还是自家小作坊制茶，采摘和制茶手艺都还大量依赖人工，虽有个别成功人士回乡投资建厂，但产值多在几百万到一两千万，无法形成有规模的产业集群，没有大的品牌和规模，故护国镇的茶叶虽品质优秀，但在市场上受限没有一个好的局面。政府之前也对这些农户有帮扶，例如有一至三万的信用贷款额度，但这都只能解决少数贫困户，对于稍大一点的资金需求，还需要结合目前正在推进的农村产权制度改革来解决，也需要更多的政策与制度帮扶。
（二）互联网金融快速发展，农户不知资金如何安全获取
近两年，跟着互联网金融的不竭发展，城市与传统农村思维的不竭碰撞，也呈现了农村P2P、电商金融、农业产业链金融、公益理财助农等互联网金融模式，成为传统金融的有用弥补，但在西南地区大部分非发达地区的农村青壮年大量流出到江浙广东沿海一带打工就业，剩下在农村的便是老年人，青少年，少部分青壮年，这几个人群，老人是有心无力，跟不上现在时期的发展速度与布局，偏远地区的老人多不会使用电脑和智能手机，也不知道如何使用互联网这个大平台为本身筹资；而青少年大多不重视这些政策与事情；剩下的少部分青壮年很多不知如何选择那些平台筹资，小额借贷，一有不慎则掉入了网络诈骗或高额借贷的陷阱。如何让农户合理的运用互联网资源也存在很大的问题。
（三）银行对农户信用体系建设不完善、无抵押物
我国对农村人口的征信系统建设不完善，现有信用系统对农村人口的覆盖率低，而农村人口无固定收益，收益受天气等其他因素影响，金融机构难以对其进行征信评定，故不好对其发放贷款，且贷款额度可能很低，达不到农户的要求。农村劳动人口缺乏标准化抵押物，金融机构不敢冒着巨大风险给农户贷款。
二、对泸州市乡村振兴战略的意见
（一）引导社会资本投入，打造绿色宜居乡村
之所以要求发展乡村振兴，则是希望建设一个秀美的乡村。当局更应该联系实际，借助泸州本地特色的地方，如：茶山基地，柚子基地，特色酒乡等资本，带领农业向可持续成长化、低碳化转型成长的标的目的，从而引导社会资本向绿色生态游览、绿色种养殖业、加工业等活动，推动农业、林业与游览、康养、文化等财产深度融会，增进农业生产由寻求高产，而向高产高效、资本节俭、生态环保改变，改良农村生态，动员农村变美的方向发展。
近年来，泸州市护国镇积极响应号召，落实招商项目85个，现实到位资金49.57亿元，进一步加快高速路沿线一带新型工业核心区、绿色食品产业区、特色农业创新区、冷链物流园区建设项目的招商，促进温氏集团总部、丰辉冷链物流建设等建成落地，力争引进农产品加工、新型建材、机械加工等企业20个以上入驻，不断壮大经济实力实体，做活商贸物流产业，建设特色农产品交易市场和商品中转市场；新建客运中心和物流商贸中心，完善市场体系建设，着力培养专业市场，加速发展商贸物流业。大力推进10万亩“特早茶”、8万亩护国柚产业基地建设，积极引导土地合法有序流转，努力打造特色产业带。实行立体种植，茶间套种杜鹃、桂花等，打造生态茶园示范园区，做到提升当地经济的情况下，也力求做到保护环境，响应习总书记的“绿水青山就是金山银山”。
（二）发展普惠金融，使农户借贷安全便利
实现乡村振兴是为了让乡村也能拥有与城市一样便捷快速安全的金融服务。长久以来，我们国家欠发达地区的农村金融市场成长不平衡，金融供求配比不平衡，与发达地区的金融办事相比农村可获得的金融办事安全性、便捷性，两者差距仍很大。
泸州市发展普惠金融体系，引导和鼓励银行业机构向县域、乡镇、社区等基层延生，鼓励设立社区银行、普惠制支行、特色支行、小微支行等，使农户的借贷安全便利。
（三）合理运用实施政策，解决农户资金问题
2013年，习总书记提出将土地所有权、承包权、经营权三权分隔。同年末，实行了把农民地盘承包经营权分为承包权和经营权，实现了承包权好经营权的分置并行。这使不可市场化的土地使用权和承包权与可市场化的经营权相结合，使土地使用权和经营权物化，变成可到银行抵押贷款的东西，可加大农户到银行贷款的额度。对此，在2016年，泸州市加快推进农村“两权”抵押贷款试点工作，累计发放农民住房财产权抵押贷款7笔，累计发放金额225万元。推动纳溪区农村土地流转收益保证贷款试点工作，全年共发放26笔，累计发放金额1.56亿元。2016年末，全市涉农贷款余额575.37亿元，较年初新增67.14亿元，增长13.21%。
对于愿意在家务农耕作的人群，也对应出台了相关政策扶持—泸州市惠民惠农财政补贴资金“一卡通”，以强有力的政策支撑起了农村的务农群众，使耕地不被荒废，被有效利用起来的同时也会因为农作为农民带来更多的可观收益。
参考文献
[1]王迅《金融支持黑龙江省乡村振兴战略的探索与思考》
[2]丁杰.互联网金融与普惠金融的理论及现实悖论[J].财经科学，2015-06-01.
[3]G20数字普惠金融高级原则[R].中国普惠国际金融论坛，2016.
作者简介：喻静一（1998.11—），女，四川省泸州人，成都信息工程大学金融工程专业 本科生。
（作者单位：成都信息工程大学）
关键词：乡村振兴；普惠金融；三权分置
一、泸州市乡村振兴的短板与困难
（一）农业收入单一、见效慢、风险大
泸州市的农村普遍收入多来自自己的特色产业，但多为第一产业，收入不高且很容易受到气候的影响，例如，泸州的护国镇，特产之一的特早茶，种植茶树到采摘茶叶至少需要三年，等到茶树种植达十年以后才進入了茶树的盛产期，而形成完整的采茶制茶产业一条线，要建厂购买烘干茶叶炒茶制茶的机器，都需要资金投入，普遍村民无力负担如此高昂的初期投入，也无抵押物向银行借如此多的贷款，所以现在很多都还是自家小作坊制茶，采摘和制茶手艺都还大量依赖人工，虽有个别成功人士回乡投资建厂，但产值多在几百万到一两千万，无法形成有规模的产业集群，没有大的品牌和规模，故护国镇的茶叶虽品质优秀，但在市场上受限没有一个好的局面。政府之前也对这些农户有帮扶，例如有一至三万的信用贷款额度，但这都只能解决少数贫困户，对于稍大一点的资金需求，还需要结合目前正在推进的农村产权制度改革来解决，也需要更多的政策与制度帮扶。
（二）互联网金融快速发展，农户不知资金如何安全获取
近两年，跟着互联网金融的不竭发展，城市与传统农村思维的不竭碰撞，也呈现了农村P2P、电商金融、农业产业链金融、公益理财助农等互联网金融模式，成为传统金融的有用弥补，但在西南地区大部分非发达地区的农村青壮年大量流出到江浙广东沿海一带打工就业，剩下在农村的便是老年人，青少年，少部分青壮年，这几个人群，老人是有心无力，跟不上现在时期的发展速度与布局，偏远地区的老人多不会使用电脑和智能手机，也不知道如何使用互联网这个大平台为本身筹资；而青少年大多不重视这些政策与事情；剩下的少部分青壮年很多不知如何选择那些平台筹资，小额借贷，一有不慎则掉入了网络诈骗或高额借贷的陷阱。如何让农户合理的运用互联网资源也存在很大的问题。
（三）银行对农户信用体系建设不完善、无抵押物
我国对农村人口的征信系统建设不完善，现有信用系统对农村人口的覆盖率低，而农村人口无固定收益，收益受天气等其他因素影响，金融机构难以对其进行征信评定，故不好对其发放贷款，且贷款额度可能很低，达不到农户的要求。农村劳动人口缺乏标准化抵押物，金融机构不敢冒着巨大风险给农户贷款。
二、对泸州市乡村振兴战略的意见
（一）引导社会资本投入，打造绿色宜居乡村
之所以要求发展乡村振兴，则是希望建设一个秀美的乡村。当局更应该联系实际，借助泸州本地特色的地方，如：茶山基地，柚子基地，特色酒乡等资本，带领农业向可持续成长化、低碳化转型成长的标的目的，从而引导社会资本向绿色生态游览、绿色种养殖业、加工业等活动，推动农业、林业与游览、康养、文化等财产深度融会，增进农业生产由寻求高产，而向高产高效、资本节俭、生态环保改变，改良农村生态，动员农村变美的方向发展。
近年来，泸州市护国镇积极响应号召，落实招商项目85个，现实到位资金49.57亿元，进一步加快高速路沿线一带新型工业核心区、绿色食品产业区、特色农业创新区、冷链物流园区建设项目的招商，促进温氏集团总部、丰辉冷链物流建设等建成落地，力争引进农产品加工、新型建材、机械加工等企业20个以上入驻，不断壮大经济实力实体，做活商贸物流产业，建设特色农产品交易市场和商品中转市场；新建客运中心和物流商贸中心，完善市场体系建设，着力培养专业市场，加速发展商贸物流业。大力推进10万亩“特早茶”、8万亩护国柚产业基地建设，积极引导土地合法有序流转，努力打造特色产业带。实行立体种植，茶间套种杜鹃、桂花等，打造生态茶园示范园区，做到提升当地经济的情况下，也力求做到保护环境，响应习总书记的“绿水青山就是金山银山”。
（二）发展普惠金融，使农户借贷安全便利
实现乡村振兴是为了让乡村也能拥有与城市一样便捷快速安全的金融服务。长久以来，我们国家欠发达地区的农村金融市场成长不平衡，金融供求配比不平衡，与发达地区的金融办事相比农村可获得的金融办事安全性、便捷性，两者差距仍很大。
泸州市发展普惠金融体系，引导和鼓励银行业机构向县域、乡镇、社区等基层延生，鼓励设立社区银行、普惠制支行、特色支行、小微支行等，使农户的借贷安全便利。
（三）合理运用实施政策，解决农户资金问题
2013年，习总书记提出将土地所有权、承包权、经营权三权分隔。同年末，实行了把农民地盘承包经营权分为承包权和经营权，实现了承包权好经营权的分置并行。这使不可市场化的土地使用权和承包权与可市场化的经营权相结合，使土地使用权和经营权物化，变成可到银行抵押贷款的东西，可加大农户到银行贷款的额度。对此，在2016年，泸州市加快推进农村“两权”抵押贷款试点工作，累计发放农民住房财产权抵押贷款7笔，累计发放金额225万元。推动纳溪区农村土地流转收益保证贷款试点工作，全年共发放26笔，累计发放金额1.56亿元。2016年末，全市涉农贷款余额575.37亿元，较年初新增67.14亿元，增长13.21%。
对于愿意在家务农耕作的人群，也对应出台了相关政策扶持—泸州市惠民惠农财政补贴资金“一卡通”，以强有力的政策支撑起了农村的务农群众，使耕地不被荒废，被有效利用起来的同时也会因为农作为农民带来更多的可观收益。
参考文献
[1]王迅《金融支持黑龙江省乡村振兴战略的探索与思考》
[2]丁杰.互联网金融与普惠金融的理论及现实悖论[J].财经科学，2015-06-01.
[3]G20数字普惠金融高级原则[R].中国普惠国际金融论坛，2016.
作者简介：喻静一（1998.11—），女，四川省泸州人，成都信息工程大学金融工程专业 本科生。
（作者单位：成都信息工程大学）