论文部分内容阅读
一直笼罩着理财光环的外资银行，也从上半年火爆的银行理财中抢得足够的市场。投资者看重外资银行的产品，无非是出于品牌效应和身份吸引力，但最终还是要回到产品收益上。银率网的数据显示，外资银行在产品数量上，虽难与中资行匹敌，但同比增幅最为明显，外资行上半年产品发行了699款，同比增长267.9%，市场份额由去年同期的4.5%增至7.5%。
收益上去了，在信息披露和产品开发环节，外资行也逐步得到了投资者认可。花旗银行凭借其较强的运行产品信息披露力度而保持较高位次。陈瀛淼介绍说，花旗致力于向客户提供更多的产品表现信息，对于购买产品的客户，其产品表现可以通过花旗网站、24小时花旗热线以及直接联络产品经理获得。代客境外理财产品的最新净值均在每月月结单中体现，确保客户获得及时更新。对于代客境外理财产品中的结构性产品，所有到期产品的到期收益率、现存产品收益率通过花旗网站即可查询。持有花旗TOP10结构性票据和海外基金的客户，还按季度提供月度表现报告。
产品风控严格全面
一直以来，在本地政策以及监管环境成熟化的大背景下，花旗集团内部对风险控制也精益求精地不断全面化，对理财产品的风控越来越合理。陈瀛淼介绍，花旗银行产品发行有着严格审慎的批复流程。“以基金产品举例，推出基金产品前，首先筛选基金公司，包括书面和实地尽职调查，然后才挑选具体产品。而每期新产品都在遵循银监会要求的发行人及投资标的的前提下，经过总行合规部和法律部的严格审查，并在有必要的条件下征求亚太区合规部相关意见，然后才能由合规部向总行及各分行所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构报告。”
产品发行以后，花旗银行会对发行人的信用评级，主要标的的表现等重要指标进行监控，并在每月的财富管理委员会会议中进行讨论。该会议每月举行，由财富管理部门发起，内容包括产品表现、集中度、对手方信用表现、主要市场回顾和展望及销售行为分析等多方面内容。同时，设立预警机制，对于表现不佳的产品及时寻找原因。
从理财产品销售角度来讲，由投资需求因个人的年龄、职业、资产、收入、投资目标、投资期限及风险承受能力不同而不同，花旗建立了一套完善的风险投资评估制度，对每个客户的风险承受能力均在产品销售前完成，记录在案，并要求每年重新评估。“在评估中采取低位线原则锁定客户的风险等级，即最保守的选项决定最后的风险评级。同时，销售人员不能给客户推荐任何高于投资风险等级的产品，严格执行将适合的产品卖给适合的客户这一原则。”陈瀛淼说。
强调两个财管理念
财富理财不仅仅是简单的出售理财产品，而是持续长久和客户沟通并提供合适产品的过程。“具体来讲，财富管理为一种过程，是帮助客户积累、投资与管理金融资产并获得潜在回报的长远关系。”陈瀛淼解释说。
资产配置
资产配置是将资金分散投资到不同的资产类别，经长期持有及持续投资来降低风险，以达到预设报酬的一种投资组合策略。资产配置是一种长期规划，并不为短期市场波动而改变。
销售合适的产品给合适的客户
在销售任何理财产品前，销售人员必须先了解客户的风险承受能力。客户的风险投资评估能力每年更新，以确保及时了解客户在资产配置、投资目标、投资期限、风险承受能力以及投资经验方面的变化。
注重与客户及时沟通
在普益财富发布的2011年第二季度银行理财产品信息披露规范性排名中，花旗银行排名第12位，位居外资行第二。陈瀛淼表示，在花旗发行的产品说明书中，每个产品的风险一定会列明，并需要客户在产品说明书及申购表中多次反复确认。
花旗银行拓展华南分支
8月17日，花旗银行（中国）有限公司（以下简称“花旗中国”） 在广州新开设一家支行，并于该周内在深圳也再开一家支行。这是继8月11日花旗在上海新开一家智能银行网点之后，花旗延续其在中国网点扩张的强劲势头。新的广州万国广场支行是花旗在广州的第3家支行，也是一家智能银行零售网点，旨在为客户提供卓越的银行服务体验。
与花旗银行中国其他的零售网点一样，新网点提供花旗睿智理财服务和花旗贵宾理财服务。花旗睿智理财服务只需客户综合账户总额日平均余额达人民币8万元（或等值外币），即可享受一系列全方位的财富管理服务，包括储蓄、存款、各类投资产品（包括优利账户 、结构性投资账户和代客境外理财产品）、保险、ATM服务和借记卡服务。也可通过多功能电子渠道获得银行服务，诸如网上银行、手机银行、全天候的电话银行和传真银行服务。
花旗贵宾客户也能尊享花旗贵宾全球认可、全球花旗贵宾中心、海外账户开立推荐、高达1万美元的海外应急现金、海外花旗贵宾优惠外汇利率和费用、全球免费服务热线和花旗贵宾国际 SOS 医疗保健服务等。
花旗银行广州万国广场支行具有以下为客户量身定制的服务：
花旗电子浏览器——行内配备多台触屏电脑，提供方便互动，只需手“触”就能轻松浏览花旗银行最新产品和服务信息，相关花旗银行新闻以及其他最新资讯。掌上浏览器提供详细介绍花旗银行产品、服务、市场前景、新闻评论、音频和视频等信息。这些设备避免了使用纸质材料，有助于网点的环保；
花旗操作平台——方便上网浏览，了解花旗中国新一代网上银行服务，享受优化的网络安全和便捷的在线支付和转账功能。“花旗全球账户通”使客户能在多个国家登录花旗账户，通过友好的用户界面，享受全套短信提醒银行服务，现代化外观的服务平台提供全新用户体验；
花旗助手——“花旗助手”互动式视频会议服务使客户能通过视频电话，获得花旗银行专家远程提供的意见与咨询 ；
无线耳机——网点为员工配备无线耳机，方便员工随时随地与客户联系和沟通；
互联网端点——提供免费先进的电脑设备，方便客户浏览外部网站。
收益上去了，在信息披露和产品开发环节，外资行也逐步得到了投资者认可。花旗银行凭借其较强的运行产品信息披露力度而保持较高位次。陈瀛淼介绍说，花旗致力于向客户提供更多的产品表现信息，对于购买产品的客户，其产品表现可以通过花旗网站、24小时花旗热线以及直接联络产品经理获得。代客境外理财产品的最新净值均在每月月结单中体现，确保客户获得及时更新。对于代客境外理财产品中的结构性产品，所有到期产品的到期收益率、现存产品收益率通过花旗网站即可查询。持有花旗TOP10结构性票据和海外基金的客户，还按季度提供月度表现报告。
产品风控严格全面
一直以来，在本地政策以及监管环境成熟化的大背景下，花旗集团内部对风险控制也精益求精地不断全面化，对理财产品的风控越来越合理。陈瀛淼介绍，花旗银行产品发行有着严格审慎的批复流程。“以基金产品举例，推出基金产品前，首先筛选基金公司，包括书面和实地尽职调查，然后才挑选具体产品。而每期新产品都在遵循银监会要求的发行人及投资标的的前提下，经过总行合规部和法律部的严格审查，并在有必要的条件下征求亚太区合规部相关意见，然后才能由合规部向总行及各分行所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构报告。”
产品发行以后，花旗银行会对发行人的信用评级，主要标的的表现等重要指标进行监控，并在每月的财富管理委员会会议中进行讨论。该会议每月举行，由财富管理部门发起，内容包括产品表现、集中度、对手方信用表现、主要市场回顾和展望及销售行为分析等多方面内容。同时，设立预警机制，对于表现不佳的产品及时寻找原因。
从理财产品销售角度来讲，由投资需求因个人的年龄、职业、资产、收入、投资目标、投资期限及风险承受能力不同而不同，花旗建立了一套完善的风险投资评估制度，对每个客户的风险承受能力均在产品销售前完成，记录在案，并要求每年重新评估。“在评估中采取低位线原则锁定客户的风险等级，即最保守的选项决定最后的风险评级。同时，销售人员不能给客户推荐任何高于投资风险等级的产品，严格执行将适合的产品卖给适合的客户这一原则。”陈瀛淼说。
强调两个财管理念
财富理财不仅仅是简单的出售理财产品，而是持续长久和客户沟通并提供合适产品的过程。“具体来讲，财富管理为一种过程，是帮助客户积累、投资与管理金融资产并获得潜在回报的长远关系。”陈瀛淼解释说。
资产配置
资产配置是将资金分散投资到不同的资产类别，经长期持有及持续投资来降低风险，以达到预设报酬的一种投资组合策略。资产配置是一种长期规划，并不为短期市场波动而改变。
销售合适的产品给合适的客户
在销售任何理财产品前，销售人员必须先了解客户的风险承受能力。客户的风险投资评估能力每年更新，以确保及时了解客户在资产配置、投资目标、投资期限、风险承受能力以及投资经验方面的变化。
注重与客户及时沟通
在普益财富发布的2011年第二季度银行理财产品信息披露规范性排名中，花旗银行排名第12位，位居外资行第二。陈瀛淼表示，在花旗发行的产品说明书中，每个产品的风险一定会列明，并需要客户在产品说明书及申购表中多次反复确认。
花旗银行拓展华南分支
8月17日，花旗银行（中国）有限公司（以下简称“花旗中国”） 在广州新开设一家支行，并于该周内在深圳也再开一家支行。这是继8月11日花旗在上海新开一家智能银行网点之后，花旗延续其在中国网点扩张的强劲势头。新的广州万国广场支行是花旗在广州的第3家支行，也是一家智能银行零售网点，旨在为客户提供卓越的银行服务体验。
与花旗银行中国其他的零售网点一样，新网点提供花旗睿智理财服务和花旗贵宾理财服务。花旗睿智理财服务只需客户综合账户总额日平均余额达人民币8万元（或等值外币），即可享受一系列全方位的财富管理服务，包括储蓄、存款、各类投资产品（包括优利账户 、结构性投资账户和代客境外理财产品）、保险、ATM服务和借记卡服务。也可通过多功能电子渠道获得银行服务，诸如网上银行、手机银行、全天候的电话银行和传真银行服务。
花旗贵宾客户也能尊享花旗贵宾全球认可、全球花旗贵宾中心、海外账户开立推荐、高达1万美元的海外应急现金、海外花旗贵宾优惠外汇利率和费用、全球免费服务热线和花旗贵宾国际 SOS 医疗保健服务等。
花旗银行广州万国广场支行具有以下为客户量身定制的服务：
花旗电子浏览器——行内配备多台触屏电脑，提供方便互动，只需手“触”就能轻松浏览花旗银行最新产品和服务信息，相关花旗银行新闻以及其他最新资讯。掌上浏览器提供详细介绍花旗银行产品、服务、市场前景、新闻评论、音频和视频等信息。这些设备避免了使用纸质材料，有助于网点的环保；
花旗操作平台——方便上网浏览，了解花旗中国新一代网上银行服务，享受优化的网络安全和便捷的在线支付和转账功能。“花旗全球账户通”使客户能在多个国家登录花旗账户，通过友好的用户界面，享受全套短信提醒银行服务，现代化外观的服务平台提供全新用户体验；
花旗助手——“花旗助手”互动式视频会议服务使客户能通过视频电话，获得花旗银行专家远程提供的意见与咨询 ；
无线耳机——网点为员工配备无线耳机，方便员工随时随地与客户联系和沟通；
互联网端点——提供免费先进的电脑设备，方便客户浏览外部网站。