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【摘 要】银行信贷是目前社会发展进程中出现的一个必要的资金解决渠道，许多人会利用银行信贷来弥补暂时的资金缺口，是目前很方便的一种资金贷款渠道，并且能够有所保障，但是在银行实施信贷的过程中往往还会出现许多的问题，这些问题迫切需要被解决。
【关键词】银行信贷；管理；理论问题
一、前言
在银行信贷过程中，银行是作为中介参与的，在信贷过程中银行会得到相应的利息，目前银行信贷已经成为社会中一项必不可少的贷款方式，但是有些关于银行信贷管理的理论还不太明确，因此急需改进。本文将从4个方面简单分析关于银行信贷管理的若干理论问题。
二、银行信贷基本概念
目前在许多人的心目中，银行的信贷能够快速解决自己的资金难题，并且由于银行的特殊性，在银行进行信用贷款还能够得到强有力的基本保障，因此在这种情况之下，许多个人、公司在缺乏资金或者资金出现周转困难时都会选择银行信贷。银行信贷就是指，银行作为一个贷款中介，将别的用户在银行中的存款用来给别的用户进行贷款，并且要求贷款方在一定期限内归还相应的本金和利息，银行作为中介，可以收取相应的利息。目前银行信贷是盈利的一个基本方式。银行信贷中，贷款放出的钱财主要是其他用户在银行的存款，这种存款可以分为两种类型，一种是普通存款，还有一种是外汇存款。贷款方在向银行申请贷款时，所需的手续是非常麻烦的，中期、短期贷款和长期贷款对申请贷款的用户要求都是不同的，需要根据申请贷款用户申请的不同种类的贷款来进行相应的资格审查。目前信用贷款主要的放出银行是商业银行，然而银行贷款的类型远远不止这几种。
三、银行信贷与商业银行的主要关系
1.银行信贷与商业银行经营管理
商业银行是一种具有盈利性质的金融企业，而银行信贷就属于商业银行经营的一项基本项目，银行信贷能够帮助商业银行进行更好的管理，同样的，完整的商业银行管理制度能够有效促进银行信贷的发展。这是一个双向的模式。但是实际上在运行的過程中，银行信贷与商业银行经营管理却是两个相互独立的模块，两者所专心研究的范围是不同的，商业银行最主要的研究范围还是在于商业银行本身的经营，例如如何经营才能将效益最大化，如何经营能够快速获得相应的利益。而银行信贷在研究范围上来讲就更加广范，研究银行信贷人群、为相应的人群定制不同的规范，在这种基础之上为商业银行带来一定的经济效益，但是对于银行信贷本身来说，主要的研究范围却是与信贷有关的人群及其市场。此二者相互独立，但是却又相辅相成，构成了一条独特的银行产业链。
2.银行信贷管理的主要意义
目前的社会发展太过于迅速，生活节奏太快，许多人的生活压力都太大，背负着买房买车的压力，在这种情况下，面临的资金压力也是相当大的，在这种情况下，银行贷款无疑是一种比较好的选择。个人可以选择的贷款种类比较多，对于企业、单位来说，一般在贷款时会选择信用贷款。信用贷款对于申请贷款的企业等有着比较严格的要求。但是信贷存在着不能及时或者不能收回贷款的风险，在这种情况下，对银行信贷进行管理就有着重要的意义。银行所贷款出去的钱也是其他存户的存款，如果不能够收回贷款，那么相应的损失就需要银行来进行承担，虽然信贷对于银行来说有着一定的风险，可是相应的，信贷也能带来一定的收益。对于企业而言，信用贷款可以作为一种及时补救的资金，帮助企业继续运营，解决企业资金问题，信用贷款从一定程度上能够促进社会的继续发展，帮助企业、帮助城市创造一定的经济效益。对银行信贷进行管理能够有效的实现双赢的目的。
四、在银行信贷管理中出现的理论问题
1.贷款流动性差
贷款流动性差的风险在短时间内是不能够体现出来的，需要经过长时间的不断积累之后，才能逐渐的显现出来。银行信用贷款流动性差的主要原因其实归根结底还是在于银行本身，有些商业银行为了收获更大的利益，会加大对外信用贷款的数量，我们都知道，信用贷款是有一定的还款期限的，但是有些为了获得更大效益的商业银行经常忽视还款期限，在上一笔信用贷款还没有偿还清除的情况下就放出下一笔贷款，少数的几个这样的信用贷款问题不大，但是如果商业银行不断的继续这种操作，放出更多的这样的信用贷款，就会导致商业银行的信用贷款流动性变得越来越差，大大的增加商业银行所需要承担的风险，这种情况我们是不愿意看到的。
2.管理制度存在漏洞
信用贷款是商业银行的一项基本业务，但是在信用贷款这方面，如果银行都未能建立起一个完善的制度，或者是建立的制度还存在着一定的漏洞，这种漏洞的存在会大大加强银行的风险。许多申请贷款者会利用银行没有注意到的漏洞，之后大做文章，这样一来，不仅会使银行的利益受到损失，还会使负责信用贷款的工作人员受挫。商业银行的信用贷款漏洞目前已经在逐渐的被修复，但是事实上，漏洞的修复需要一个先发现再解决的过程，因此在这个过程之中，发现就已经是一件比较困难的事情了，想出相应的解决办法也是需要有一定的难度的。管理制度的漏洞最影响其实还是银行本身，管理制度不完善意味着商业银行的某些制度可能不完善，从某种程度上来讲是会影响到商业银行的发展前景的。
3.贷款回收不及时
贷款回收不及时也是商业银行信用贷款中一个比较致命的问题。商业银行信用贷款是在研究银行自身之后，指出了3个明确的目的——盈利性、安全性和流动性。贷款回收不及时的问题可以一次性的影响到这3个目的。商业银行的信用贷款是有一定的还款期限的，但是有些时候贷款的公司、企业不能够及时的归还贷款，这样就进一步恶化了银行信用贷款的流动性差的影响因素。贷款回收的不及时还会导致其他用户丧失对银行的信心，觉得银行失去了相应的有力保障，在下一次进行存储时就会进行别的选择的考虑。而盈利性就更加显而易见了，贷款的企业、公司在还款的时候，还需要归还商业银行一部分的利息，这部分的利息是银行放出信用贷款所得的主要盈利，如果不能及时收回贷款，就会影响到商业银行的盈利。给银行造成损失。 五、关于银行信贷管理中出现的理论问题的解决方法
1.对贷款条件进行一定的限制
对于银行自身来说，还是十分想获得盈利的，但是贷款流动性差的问题又不能够不解决，如果要解决，就得从根本上解决，从根本上解决的方式方法就是对贷款的条件进行一定的限制，在信用贷款达到一定数量的时候，就不再允许银行继续放出贷款，直到收到一部分还款之后再继续进行贷款。除了对银行提出相应的要求来限制以外，还需要对申请贷款的用户进行一定的限制，减少申请贷款的用户数量，制定一个完整的、合理的贷款限制条件，强有力的对贷款条件进行约束和管控，降低商业银行在放出信用贷款时所要承担的相应的风险。
2.完善贷款制度
为了减少银行信贷管理的漏洞，就需要银行建立起完善的貸款制度。上文中也提到，银行信贷与商业银行经营管理在运行时是两个独立的方面，但是实际上两者是密不可分的，建立完善的贷款制度能够保证银行的发展前景不受到影响，不会有有心之徒利用相关的银行漏洞，从而使得银行的利益遭到损失，完善的贷款制度就能够有效避免这种情况。
3.建立社会信用联系，设立贷款回收条件
贷款回收不及时对银行来说是违背了当初建立信用贷款的三个基本目的的，为了解决贷款回收不及时的问题，银行需要建立相应的社会信用联系，在进行贷款之前对相关的企业、公司进行资质的考察，避免出现相应的公司和企业进行信用造假的情况。另外，设立相关的贷款回收条件，督促相应的公司、企业定期进行还款，减少银行的损失，增加银行获得的利益。
六、结语
银行信贷在目前的社会中是必不可少的，对银行信贷进行管理也是迫于社会发展所做出的改变。本文从4个方面简单分析了有关银行信贷管理的若干理论问题，首先从银行信贷讲起；其次分析了信贷与商业银行间的基本关系和存在意义；最后分析了银行信贷管理中的有关问题，并且就相应的问题提出了解决对策。
参考文献：
[1] 张千.关于银行信贷管理的若干理论问题[J].中国投资，2013（S1）：130.
[2] 陈程.我国商业银行信贷管理现状及对策分析[J].商情，2017（39）.
[3] 黄燕玲.银行信贷管理目标与风险控制研究[J].环渤海经济瞭，2017（7）：39.
【关键词】银行信贷；管理；理论问题
一、前言
在银行信贷过程中，银行是作为中介参与的，在信贷过程中银行会得到相应的利息，目前银行信贷已经成为社会中一项必不可少的贷款方式，但是有些关于银行信贷管理的理论还不太明确，因此急需改进。本文将从4个方面简单分析关于银行信贷管理的若干理论问题。
二、银行信贷基本概念
目前在许多人的心目中，银行的信贷能够快速解决自己的资金难题，并且由于银行的特殊性，在银行进行信用贷款还能够得到强有力的基本保障，因此在这种情况之下，许多个人、公司在缺乏资金或者资金出现周转困难时都会选择银行信贷。银行信贷就是指，银行作为一个贷款中介，将别的用户在银行中的存款用来给别的用户进行贷款，并且要求贷款方在一定期限内归还相应的本金和利息，银行作为中介，可以收取相应的利息。目前银行信贷是盈利的一个基本方式。银行信贷中，贷款放出的钱财主要是其他用户在银行的存款，这种存款可以分为两种类型，一种是普通存款，还有一种是外汇存款。贷款方在向银行申请贷款时，所需的手续是非常麻烦的，中期、短期贷款和长期贷款对申请贷款的用户要求都是不同的，需要根据申请贷款用户申请的不同种类的贷款来进行相应的资格审查。目前信用贷款主要的放出银行是商业银行，然而银行贷款的类型远远不止这几种。
三、银行信贷与商业银行的主要关系
1.银行信贷与商业银行经营管理
商业银行是一种具有盈利性质的金融企业，而银行信贷就属于商业银行经营的一项基本项目，银行信贷能够帮助商业银行进行更好的管理，同样的，完整的商业银行管理制度能够有效促进银行信贷的发展。这是一个双向的模式。但是实际上在运行的過程中，银行信贷与商业银行经营管理却是两个相互独立的模块，两者所专心研究的范围是不同的，商业银行最主要的研究范围还是在于商业银行本身的经营，例如如何经营才能将效益最大化，如何经营能够快速获得相应的利益。而银行信贷在研究范围上来讲就更加广范，研究银行信贷人群、为相应的人群定制不同的规范，在这种基础之上为商业银行带来一定的经济效益，但是对于银行信贷本身来说，主要的研究范围却是与信贷有关的人群及其市场。此二者相互独立，但是却又相辅相成，构成了一条独特的银行产业链。
2.银行信贷管理的主要意义
目前的社会发展太过于迅速，生活节奏太快，许多人的生活压力都太大，背负着买房买车的压力，在这种情况下，面临的资金压力也是相当大的，在这种情况下，银行贷款无疑是一种比较好的选择。个人可以选择的贷款种类比较多，对于企业、单位来说，一般在贷款时会选择信用贷款。信用贷款对于申请贷款的企业等有着比较严格的要求。但是信贷存在着不能及时或者不能收回贷款的风险，在这种情况下，对银行信贷进行管理就有着重要的意义。银行所贷款出去的钱也是其他存户的存款，如果不能够收回贷款，那么相应的损失就需要银行来进行承担，虽然信贷对于银行来说有着一定的风险，可是相应的，信贷也能带来一定的收益。对于企业而言，信用贷款可以作为一种及时补救的资金，帮助企业继续运营，解决企业资金问题，信用贷款从一定程度上能够促进社会的继续发展，帮助企业、帮助城市创造一定的经济效益。对银行信贷进行管理能够有效的实现双赢的目的。
四、在银行信贷管理中出现的理论问题
1.贷款流动性差
贷款流动性差的风险在短时间内是不能够体现出来的，需要经过长时间的不断积累之后，才能逐渐的显现出来。银行信用贷款流动性差的主要原因其实归根结底还是在于银行本身，有些商业银行为了收获更大的利益，会加大对外信用贷款的数量，我们都知道，信用贷款是有一定的还款期限的，但是有些为了获得更大效益的商业银行经常忽视还款期限，在上一笔信用贷款还没有偿还清除的情况下就放出下一笔贷款，少数的几个这样的信用贷款问题不大，但是如果商业银行不断的继续这种操作，放出更多的这样的信用贷款，就会导致商业银行的信用贷款流动性变得越来越差，大大的增加商业银行所需要承担的风险，这种情况我们是不愿意看到的。
2.管理制度存在漏洞
信用贷款是商业银行的一项基本业务，但是在信用贷款这方面，如果银行都未能建立起一个完善的制度，或者是建立的制度还存在着一定的漏洞，这种漏洞的存在会大大加强银行的风险。许多申请贷款者会利用银行没有注意到的漏洞，之后大做文章，这样一来，不仅会使银行的利益受到损失，还会使负责信用贷款的工作人员受挫。商业银行的信用贷款漏洞目前已经在逐渐的被修复，但是事实上，漏洞的修复需要一个先发现再解决的过程，因此在这个过程之中，发现就已经是一件比较困难的事情了，想出相应的解决办法也是需要有一定的难度的。管理制度的漏洞最影响其实还是银行本身，管理制度不完善意味着商业银行的某些制度可能不完善，从某种程度上来讲是会影响到商业银行的发展前景的。
3.贷款回收不及时
贷款回收不及时也是商业银行信用贷款中一个比较致命的问题。商业银行信用贷款是在研究银行自身之后，指出了3个明确的目的——盈利性、安全性和流动性。贷款回收不及时的问题可以一次性的影响到这3个目的。商业银行的信用贷款是有一定的还款期限的，但是有些时候贷款的公司、企业不能够及时的归还贷款，这样就进一步恶化了银行信用贷款的流动性差的影响因素。贷款回收的不及时还会导致其他用户丧失对银行的信心，觉得银行失去了相应的有力保障，在下一次进行存储时就会进行别的选择的考虑。而盈利性就更加显而易见了，贷款的企业、公司在还款的时候，还需要归还商业银行一部分的利息，这部分的利息是银行放出信用贷款所得的主要盈利，如果不能及时收回贷款，就会影响到商业银行的盈利。给银行造成损失。 五、关于银行信贷管理中出现的理论问题的解决方法
1.对贷款条件进行一定的限制
对于银行自身来说，还是十分想获得盈利的，但是贷款流动性差的问题又不能够不解决，如果要解决，就得从根本上解决，从根本上解决的方式方法就是对贷款的条件进行一定的限制，在信用贷款达到一定数量的时候，就不再允许银行继续放出贷款，直到收到一部分还款之后再继续进行贷款。除了对银行提出相应的要求来限制以外，还需要对申请贷款的用户进行一定的限制，减少申请贷款的用户数量，制定一个完整的、合理的贷款限制条件，强有力的对贷款条件进行约束和管控，降低商业银行在放出信用贷款时所要承担的相应的风险。
2.完善贷款制度
为了减少银行信贷管理的漏洞，就需要银行建立起完善的貸款制度。上文中也提到，银行信贷与商业银行经营管理在运行时是两个独立的方面，但是实际上两者是密不可分的，建立完善的贷款制度能够保证银行的发展前景不受到影响，不会有有心之徒利用相关的银行漏洞，从而使得银行的利益遭到损失，完善的贷款制度就能够有效避免这种情况。
3.建立社会信用联系，设立贷款回收条件
贷款回收不及时对银行来说是违背了当初建立信用贷款的三个基本目的的，为了解决贷款回收不及时的问题，银行需要建立相应的社会信用联系，在进行贷款之前对相关的企业、公司进行资质的考察，避免出现相应的公司和企业进行信用造假的情况。另外，设立相关的贷款回收条件，督促相应的公司、企业定期进行还款，减少银行的损失，增加银行获得的利益。
六、结语
银行信贷在目前的社会中是必不可少的，对银行信贷进行管理也是迫于社会发展所做出的改变。本文从4个方面简单分析了有关银行信贷管理的若干理论问题，首先从银行信贷讲起；其次分析了信贷与商业银行间的基本关系和存在意义；最后分析了银行信贷管理中的有关问题，并且就相应的问题提出了解决对策。
参考文献：
[1] 张千.关于银行信贷管理的若干理论问题[J].中国投资，2013（S1）：130.
[2] 陈程.我国商业银行信贷管理现状及对策分析[J].商情，2017（39）.
[3] 黄燕玲.银行信贷管理目标与风险控制研究[J].环渤海经济瞭，2017（7）：39.