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摘 要：改革开放以来，我国银行业在迅速发展的同时，也面临着激烈的市场竞争，我国的商业银行想要在竞争中脱颖而出，就必须重视对金融风险的防范，加强经营管理。本文结合集约化经营的含义与特征，论述了集约化经营对于商业银行的意义与作用，并进一步地提出加强商业银行集约化经营的几点建议。
关键词：商业银行；集约化经营；思考；
中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1674-3520（2014）-08-00-01
一、集约化经营的概述
（一）商业银行集约化经营的含义
集约化经营，在农业方面是指通过精耕细作来提高单位面积产量，而商业银行的集约化经营则是指商业银行为提高经济效益，通过采取先进的科学技术和科学的管理方式，优化对人、财、物等资源的配置，以提高银行业务的科技含量和整体质量，增强银行员工的整体素质与能力，实施优质服务，以实现效益最大化的目标。
（二）商业银行集约化经营的特征
第一，把提高效益作为准则和目标。应集约化经营的要求，银行需要评估自身服务区域、服务对象、业务种类等方面的效益，而资源的配置更是以评估结果为依据，为此，商业银行中效益的高低可以作为集约化经营的评价标准。
第二，注重对银行内在潜力的挖掘。商业银行的集约化经营并不是一味地对银行机构的营业网点进行外延与扩张，而是希望通过提高资源利用率来扩大再生产。银行想要扩大机构与业务的规模以满足不断增加的社会需求，就应该同时提高经济效益，换句话说，银行效益的增加程度应该不小于规模的扩大程度。
二、加强商业银行集约化经营的几点建议
（一）立足实际，选择合理的集约化经营模式
银行在推进集约化经营的过程中，应该根据自身的业务经营的基础情况和发展情况、运营体制的特点以及资金调动能力等方面的实际情况，选择合理的集约化经营模式。具体地，针对那些业务基础比较好且资金的管理情况良好的银行，可以自上而下地对其进行集约化经营，在总部建立一个业务总中心；
（二）改革业务流程，实现科学的集约化经营
作为财政的蓄水池，我国的商业银行是在计划经济时代产生并且长期对其进行服务的，在很多时候承担的是政府职能部门的责任，因此，其业务流程无法适应市场经济的要求，存在繁复、落后等问题。对此，商业银行应该对业务流程进行改革，对各个环节进行辨识、分解、评估，然后删除、压缩、整合或者外包一些不必要的环节，按照自然的方式重新组合各个部门的生产要素，减少不必要的成本支出，以提高集约化经营效果。
（三）加强电子化建设，合理定位票据中心与分支结构
第一，商业银行在实施集约化经营后，增大了票据的经营品种与规模，提高了业务系统的要求，对此，商业银行应该改进目前的记账系统，动态地监测、跟踪和管理银行每笔票据业务的基本要素、风险情况等情况.第二，商业银行支行网点的分布比较广、辐射面比较宽，因此，即使实施集约化经营，商业银行仍需要营销票据，业务总中心则需要承担对票据业务的统一规划和统筹管理职能，还应做好后台操作、控制风险以及创新产品的工作。商业银行分支和票据中心这两者各司其职、互不干涉，同时应处理好集约化经营与服务效率、银行分支和票据中心之间的利益这两组关系。首先，票据业务的竞争能力的大小在很大程度上与银行的工作效率有关，而集约化经营耗费了从分支机构到票据中心的时间，对此，应在控制票据中心风险的基础上，简化业务程序与环节，以缩短业务处理时间，促进业务处理效率的提高。其次，为调动起银行分支的积极性，促使其积极拓展业务，票据中心可以以高比例或者全部返还营销的直贴业务利润；最后，商业银行在考核票据中心的经营成果时，还应充分考虑整个银行的总收益，以避免出现银行分支与票据中心争利的局面。对此，要保证制度的合理性，以协调两者关系，提高银行的整体效益。
（四）优化要素配置，提高集约化经营的回报
集约化经营的重心不仅在于把经营要素投入到效益高的区域、网点以及服务手段等，還包括通过集中调整和重新组合经营要素的方式来提高人均和总效益。经济发达地区是要素配置的重点地区，而经济欠发达地区则是要素配置的难点地区，因此，想要对优化调整资源、要素的配置，就应该通过整合银行机构来进行。
第一，实行集中管理，对经营要素在一定的授权范围实行统一管理。具体地，通过统一规划和建设银行营业网点，合理地对网点进行布局，以促进固定资产投入效益的提高；通过集中、统一地调配车辆、计算机等固定资产，最有效地利用资源；通过统一管理信贷项目，在整个银行的一定范围内择优选中新资源的投入；通过统一管理一定层次的人员，实现人员的适当流动，给予员工一定的压力，以增强员工的紧迫感，激发员工工作积极性。
第二，统一标准，使经营要素从低效率、低效益向高效率、高效益的区域流动，遵循“公平、公正、公开”的原则，实现资源的优化配置。
（五）对银行机构进行创造性地整合
实现效益的最大化是企业经营的最终目的，而商业银行作为企业同样也是追寻经济效益，对于那些目前没有带来效益且没有“前途”的网点机构，银行应该该裁减的裁减，该取消的取消，对此，可根据以下三点标准：第一，以分行为单位制定标准，拆并、改造或者撤销那些单产低、位置偏、无前途的营业网点，绝不手软；第二，压缩、精简那些经济欠发达地区的、存款总额少且没有什么发展突破的分行机构，实现精干；第三，增加经济发达地区且存款总额多的地区的银行数量。一方面，在繁华区域积极地增设营业网点；
三、总结
总而言之，我国自加入世界贸易组织后，银行业在面临发展机遇的同时，还遭受着国际金融机构的冲击与挑战，对此，我国银行业可以通过借鉴先进经验，加强商业银行的集约化经营，创新财务管理机制，提高银行集约化经营效果，以增强我国商业银行的国际竞争力。
参考文献：
[1]刘萍.商业银行国际业务集中处理的利弊及对策分析[J].华东经济管理.2011.25.（8）：38-39
[2]陈江斌.试论我国商业银行的集约化经营与管理[J].中国经贸.2011.（8）：24-25
[3]夏婧之.浅谈我国大型商业银行集约化运营模式优化策略[J].科技研究.2013.（12）：16-27
关键词：商业银行；集约化经营；思考；
中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1674-3520（2014）-08-00-01
一、集约化经营的概述
（一）商业银行集约化经营的含义
集约化经营，在农业方面是指通过精耕细作来提高单位面积产量，而商业银行的集约化经营则是指商业银行为提高经济效益，通过采取先进的科学技术和科学的管理方式，优化对人、财、物等资源的配置，以提高银行业务的科技含量和整体质量，增强银行员工的整体素质与能力，实施优质服务，以实现效益最大化的目标。
（二）商业银行集约化经营的特征
第一，把提高效益作为准则和目标。应集约化经营的要求，银行需要评估自身服务区域、服务对象、业务种类等方面的效益，而资源的配置更是以评估结果为依据，为此，商业银行中效益的高低可以作为集约化经营的评价标准。
第二，注重对银行内在潜力的挖掘。商业银行的集约化经营并不是一味地对银行机构的营业网点进行外延与扩张，而是希望通过提高资源利用率来扩大再生产。银行想要扩大机构与业务的规模以满足不断增加的社会需求，就应该同时提高经济效益，换句话说，银行效益的增加程度应该不小于规模的扩大程度。
二、加强商业银行集约化经营的几点建议
（一）立足实际，选择合理的集约化经营模式
银行在推进集约化经营的过程中，应该根据自身的业务经营的基础情况和发展情况、运营体制的特点以及资金调动能力等方面的实际情况，选择合理的集约化经营模式。具体地，针对那些业务基础比较好且资金的管理情况良好的银行，可以自上而下地对其进行集约化经营，在总部建立一个业务总中心；
（二）改革业务流程，实现科学的集约化经营
作为财政的蓄水池，我国的商业银行是在计划经济时代产生并且长期对其进行服务的，在很多时候承担的是政府职能部门的责任，因此，其业务流程无法适应市场经济的要求，存在繁复、落后等问题。对此，商业银行应该对业务流程进行改革，对各个环节进行辨识、分解、评估，然后删除、压缩、整合或者外包一些不必要的环节，按照自然的方式重新组合各个部门的生产要素，减少不必要的成本支出，以提高集约化经营效果。
（三）加强电子化建设，合理定位票据中心与分支结构
第一，商业银行在实施集约化经营后，增大了票据的经营品种与规模，提高了业务系统的要求，对此，商业银行应该改进目前的记账系统，动态地监测、跟踪和管理银行每笔票据业务的基本要素、风险情况等情况.第二，商业银行支行网点的分布比较广、辐射面比较宽，因此，即使实施集约化经营，商业银行仍需要营销票据，业务总中心则需要承担对票据业务的统一规划和统筹管理职能，还应做好后台操作、控制风险以及创新产品的工作。商业银行分支和票据中心这两者各司其职、互不干涉，同时应处理好集约化经营与服务效率、银行分支和票据中心之间的利益这两组关系。首先，票据业务的竞争能力的大小在很大程度上与银行的工作效率有关，而集约化经营耗费了从分支机构到票据中心的时间，对此，应在控制票据中心风险的基础上，简化业务程序与环节，以缩短业务处理时间，促进业务处理效率的提高。其次，为调动起银行分支的积极性，促使其积极拓展业务，票据中心可以以高比例或者全部返还营销的直贴业务利润；最后，商业银行在考核票据中心的经营成果时，还应充分考虑整个银行的总收益，以避免出现银行分支与票据中心争利的局面。对此，要保证制度的合理性，以协调两者关系，提高银行的整体效益。
（四）优化要素配置，提高集约化经营的回报
集约化经营的重心不仅在于把经营要素投入到效益高的区域、网点以及服务手段等，還包括通过集中调整和重新组合经营要素的方式来提高人均和总效益。经济发达地区是要素配置的重点地区，而经济欠发达地区则是要素配置的难点地区，因此，想要对优化调整资源、要素的配置，就应该通过整合银行机构来进行。
第一，实行集中管理，对经营要素在一定的授权范围实行统一管理。具体地，通过统一规划和建设银行营业网点，合理地对网点进行布局，以促进固定资产投入效益的提高；通过集中、统一地调配车辆、计算机等固定资产，最有效地利用资源；通过统一管理信贷项目，在整个银行的一定范围内择优选中新资源的投入；通过统一管理一定层次的人员，实现人员的适当流动，给予员工一定的压力，以增强员工的紧迫感，激发员工工作积极性。
第二，统一标准，使经营要素从低效率、低效益向高效率、高效益的区域流动，遵循“公平、公正、公开”的原则，实现资源的优化配置。
（五）对银行机构进行创造性地整合
实现效益的最大化是企业经营的最终目的，而商业银行作为企业同样也是追寻经济效益，对于那些目前没有带来效益且没有“前途”的网点机构，银行应该该裁减的裁减，该取消的取消，对此，可根据以下三点标准：第一，以分行为单位制定标准，拆并、改造或者撤销那些单产低、位置偏、无前途的营业网点，绝不手软；第二，压缩、精简那些经济欠发达地区的、存款总额少且没有什么发展突破的分行机构，实现精干；第三，增加经济发达地区且存款总额多的地区的银行数量。一方面，在繁华区域积极地增设营业网点；
三、总结
总而言之，我国自加入世界贸易组织后，银行业在面临发展机遇的同时，还遭受着国际金融机构的冲击与挑战，对此，我国银行业可以通过借鉴先进经验，加强商业银行的集约化经营，创新财务管理机制，提高银行集约化经营效果，以增强我国商业银行的国际竞争力。
参考文献：
[1]刘萍.商业银行国际业务集中处理的利弊及对策分析[J].华东经济管理.2011.25.（8）：38-39
[2]陈江斌.试论我国商业银行的集约化经营与管理[J].中国经贸.2011.（8）：24-25
[3]夏婧之.浅谈我国大型商业银行集约化运营模式优化策略[J].科技研究.2013.（12）：16-27