论文部分内容阅读
外向型企业在我国的经济发展中也起着重要的作用，本文的研究主要针对外向型企业的融资问题，根据实际调查的结果和现有的理论，对存在的问题如融资环境不理想，融资渠道狭窄等进行分析，在分析的基础上得出解决的对策，如外向型企业要加强自身的优势，政府要给予一定的政策支持等。
一、前言
目前，我国企业的融资渠道不畅，这与我们国家的政策有关，这几年国家一直把发展产业化作为一个地区经济的主要支柱。外向型企业在我国一般都属于资金密集型的企业，我国目前信贷融资渠道不是很完善，因此外向型企业要进行国际贸易活动融资的时候，存在诸多的问题，融资不畅往往导致外向型企业在发展过程当中遇到瓶颈，所以我们要致力于解决外向型企业的融资困境问题。
二、外向型企业与国际贸易融资
从古至今，各个国家贸易交往的凭证就是各种票据，尤其是在一些融资活动中，各种各样的凭证很难辨别真伪。历史在不断地发展，到了十七十八世纪，贸易交往发展的更加完善一些，于是英国和欧洲大陆就开始诞生了一些特殊的机构，就是有利于贸易活动的专业机构，并且有了银行专门的外贸业务，后来出现了股票交易所，以及外汇市场等。十九世纪以后，英国在工业革命的推动下，经济进一步发展，同时带动了整个欧洲的经济，直至今天国际贸易活动已经发展的非常完善。
（一）外向型企业发展现状
目前，外向型企业正处于发展的上升阶段，在发展过程当中遇到很多的问题，特别是资金方面，但是外向型企业短期偿债能力要高于其他的企业，在市场竞争中具有很大的优势，但是融资问题依然是外向型企业通常会遇到的一个难题，在融资方面渠道过于狭窄，这个问题一直以来阻碍着外向型企业的发展。
（二）外向型企业需要融资的必要性
国际贸易融资是最重要的一个工具，开拓国际市场，增强国际竞争力，就只要依赖于此。
1、为企业发展解决资金周转问题
通过国际贸易融资，在一定程度上可以环节企业的融资压力。外向型企业在向银行提供贷款申请的时候，银行都需要对其实力和信誉进行全面的评估，外向型企业要争取银行的资金支持，以备在发展中有充足的资金可以周转。
2、为企业增强国际贸易谈判优势
国际贸易一般需要的货币数额都是非常大的，所以融资对于企业来说是必须会面临的一个问题，因为自身的实力往往不够，如果在国际贸易融资中增加一些谈判的优势，那就是融资问题及时解决以及支付方式和还款期限都更加有利于企业的发展。这些对于外向型企业来说是一个机遇，他们可以有能力获取更多的国际订单，占据国际市场的竞争优势，增强自己的实力。
3、为企业发展降低融资成本
外向型企业的规模一般都比较小，资产和经营能力不高，因此在向银行申请贷款的时候不会获得优惠的利率。贸易融资的利率要低于流动资金贷款的利率，并且在期限方面可以更加灵活，这比较适合外向型企业对融资的需求。灵活的融资期限，降低的不仅仅是资本，还可以为企业的发展减少一部分压力。
三、外向型企业国际贸易融资的现状及成因分析
（一）融资现状
1、外向型企业融资难
有很多的金融机构不愿意接受流动资产的抵押，而是愿意申请方使用固定资产来抵押，对于外向型企业来说，存货和应收账款分别占到流动资产的30%，这对于经过金融机构来说，是属于风险性较高的资产投资，因此对中小企业的贷款申请表现的不是那么热情。
2、融资渠道单一
根据我们的调查研究数据发现，外向型企业贷款申请的利率要高于银行同期利率很多个百分点，这就在一定程度上增加了外向型企业的生产成本，增加了他们在发展的压力和风险。
3、融资需求和缺口较大
以三年的时间为界限的话，在我们所调查的企业中，有超过一半的企业是融资成功的，但是还有47.8%的企业是失败的。虽然有不少的企业没有成功融资，但是却又超过百分之六十的企业融资成功了三笔，还有就是在银行提供的超过500万以内的融资金额，占据了外贸企业的百分之八十。
（二）融资困难成因分析
1、企业自身
笔者认为目前企业在融资方面出现的问题有很多的因素，但是最主要的还是因为自身企业的问题。
（1）企业自身实力较弱
外向型企业在起步的时候，一般经济实力都比较低，综合能力也不强，因此他们在融资贷款当中的信用等级和担保等级及公司的管理及结构等，都会成为金融机构审批不通过的原因之一，这在很大程度上制约了外向型企业的融资困境。
（2）企业风险意识淡薄
外向型企業发展的时间较短，他们管理风险的意识较低，管理经验少，很多的外向型企业都使用保守的货到付款的方式，这样的模式存在极大的风险。
（3）专业人员素质有待提高
外向型企业虽然进行的都是国际贸易，但是他们在外贸当中的水平以及专业人员素质都比较低，在全球一体化飞速发展的当前，外向型企业中有一部分外贸人员已经不适应外贸发展的需求，显示出专业水平不足的问题。
（4）银企信息不对称
外向型企业要进行融资，必须提交自己的实力证明，但是在很多的材料当中，信息材料很多的时候并不是真实的，银行方面就无从知晓企业真正的实力以及企业抵抗风险的能力，这也是外向型企业在融资方面比较困难的原因之一。
2、银行方面
（1）贸易融资门槛高，手续复杂
我国银行在进行审批贷款的时候才用的都是传统的授信方式，这种方式导致贸易融资业务在审查的过程当中程序繁琐，标准严格，所以有很多的外向型企业无法满足银行审批的条件，因此不能够获得银行的贷款。
（2）风险责任制度束缚了银行对外向型企业贸易融资业务的拓展 目前，银行为了自己的发展需要，实施了非常详细地信贷人员责任制，从各项规定中我们可以看到，细节指出来规定工作人员的内容，这样可以尽最大的可能来进行风险的控制，在一定的渠道上可以控制外向型企业出现的融资风险，为银行损失的减少做了又一层的控制和保护。
（3）银行业人员业务水平有待提高
目前，银行是我国经济发展的重大推动力，但是对于专业的外贸融资人员极其匮乏。很多的地方银行的员工对于银行的融资业务非常不熟练，对于金融工具的更新换代的时候也不能够及时地跟上步伐，利弊无法正确的把握，风险也不能够及时的控制。因此，外向型企业如果没有采用正确的融资的方式，不仅会引发金融风险，也会给公司的运营带来很大的风险。由于我国银行人员业务水平不高，特别是在国际贸易融资方面高水平的人才较少，无法准确的把控外向型企业发展的业务和动向，为了降低风险，不熟悉的业务一般不予审批。
3、外部条件
（1）政府扶持力度弱
受我国社会经济体制的影响，我国外向型企业的发展也需要受到政府政策的制约，我国经济处于发展时期，各方面的政策都很多，但是外贸体系发展并不健全，外贸性的政策也不够稳定，因此外向型企业在进行融资的时候，也会受到政府政策方面的影响，如果政府的扶持力度弱，融资活动一般非常困难。
（2）信用机制不健全
当前我们国家对于信用等级的重视程度不是特别的高，外贸型企业一般没有健全的社会信用体系，这就在融资的时候无法得到外部的认可，在一定程度上会影响融资行为的顺利进行。尤其是银行对于信用体系的评价看得很重，因此外向型企业一般得不到银行贷款申请的原因也在于此。
（3）国际贸易融资业务的法律环境不完善
在我国立法体系当中，并没有建立专门的金融融资法律，因此金融融资业务无法得到法律的保护，比如银行对单据与货物的权利，以及银行与客户之间的债务关系等，都没有得到法律的详细规定。
四、改善外向型企业国际贸易融资问题的对策
（一）自身能力的加强
1、树立企业良好外部形象
外向型企业为了更快的发展，需要根据企业的特点来进行融资，为了得到更多的融资渠道，企业必须树立良好的外部形象，同时要提高企业的承债能力，完善企业的财务制度，拥有良好的市场竞争能力，才能够获得外部的支持。
2、培养专业贸易融资人才
首先，要充分地了解与之相关的融资知识，并拟从事国际贸易金融业务人员进行培训，还对银行的相关业务和产品进行专业的培训，使他们对所进行的贸易活动可以很好的掌握，可以充分地了解所有的过程，还有对于融资的产品最好也能掌握详细地信息。
其次，外向型企业要总结融资经验，特别是国际贸易的融资业务，要全面准确的了解和掌握，要把握世界市场的无穷变化，对国际贸易市场的风险提早预警，培养良好的洞察能力以及识别风险的能力。
3、构建出口风险成本控制体系
外向型企业要提高风险意识，就需要构建风险成本控制体系这需要一定的成本投资。外向型企业要掌握经济学原理，要了解自己企业发展的特点，将风险纳入日常管理体系，完善自己公司的财务制度，只有这样才能够最大限度的降低企业在国际贸易活动中的风险。
（二）我国银行提供有利融资支撑
1、创新贸易融资体系
银行要不断地进行金融创新，对于金融工具要不断地调整和使用。国际贸易融资业务对于企业的发展来说是一个很好的契机，它可以更快地增加企业的实力，外贸一般都是比较赚钱的活，因为国外的经济发展的要快，各方面的资金都是比较及时和到位的，所以银行业要从企业的角度出发，给他们提供更好的发展机会，尽量促进企业的外贸订单。
2、完善信用评估体系
国际贸易业务一般都是订单式的业务，需要时间短，所以需要在融资速度上面更快速一些。这就需要在相应的信用评估体系上面要健全，这样客户可以根据企业的信用等级情况来裁定自己的融资行为，据贸易融资业务的特点进行专业的定制。
3、完善风险管理体系
建立完善的监督机制是非常有必要的，它可以最大限度的控制企业在发展過程中的风险；同时外向型企业也需要有专业的融资人员来操作融资业务，让他们来构建风险管理体系，切实为企业的发展保驾护航。
（三）政府实施相关的扶持举措
1、制定相关法律法规
我国政府应该加快与国际通行做法接轨，尽快建立健全国际贸易融资的法律法规体系。立法部门加强对国际贸易融资政策法律的研究和修正，做好立法工作。
2、制定有利的融资政策
政府为了扶持外向型企业的发展，一般都谁给予他们特殊的政策倾向，例如，为外贸业务提供专项资金支持，为外向型企业开绿灯，还有的时候会替这些企业进行资金担保等等，在关键的项目上面，为企业提供提供相应的咨询服务。
五、结论
总而言之，外向型企业要获得更好的发展，就需要认真的解决融资困境的问题，另外我国政府也需要对外向型企业进行一定的扶持和帮助，争取他们能够在国际贸易交往中逐步强大自己的实力，在世界市场中获得更多的竞争优势。（作者单位为辽宁对外经贸学院）
一、前言
目前，我国企业的融资渠道不畅，这与我们国家的政策有关，这几年国家一直把发展产业化作为一个地区经济的主要支柱。外向型企业在我国一般都属于资金密集型的企业，我国目前信贷融资渠道不是很完善，因此外向型企业要进行国际贸易活动融资的时候，存在诸多的问题，融资不畅往往导致外向型企业在发展过程当中遇到瓶颈，所以我们要致力于解决外向型企业的融资困境问题。
二、外向型企业与国际贸易融资
从古至今，各个国家贸易交往的凭证就是各种票据，尤其是在一些融资活动中，各种各样的凭证很难辨别真伪。历史在不断地发展，到了十七十八世纪，贸易交往发展的更加完善一些，于是英国和欧洲大陆就开始诞生了一些特殊的机构，就是有利于贸易活动的专业机构，并且有了银行专门的外贸业务，后来出现了股票交易所，以及外汇市场等。十九世纪以后，英国在工业革命的推动下，经济进一步发展，同时带动了整个欧洲的经济，直至今天国际贸易活动已经发展的非常完善。
（一）外向型企业发展现状
目前，外向型企业正处于发展的上升阶段，在发展过程当中遇到很多的问题，特别是资金方面，但是外向型企业短期偿债能力要高于其他的企业，在市场竞争中具有很大的优势，但是融资问题依然是外向型企业通常会遇到的一个难题，在融资方面渠道过于狭窄，这个问题一直以来阻碍着外向型企业的发展。
（二）外向型企业需要融资的必要性
国际贸易融资是最重要的一个工具，开拓国际市场，增强国际竞争力，就只要依赖于此。
1、为企业发展解决资金周转问题
通过国际贸易融资，在一定程度上可以环节企业的融资压力。外向型企业在向银行提供贷款申请的时候，银行都需要对其实力和信誉进行全面的评估，外向型企业要争取银行的资金支持，以备在发展中有充足的资金可以周转。
2、为企业增强国际贸易谈判优势
国际贸易一般需要的货币数额都是非常大的，所以融资对于企业来说是必须会面临的一个问题，因为自身的实力往往不够，如果在国际贸易融资中增加一些谈判的优势，那就是融资问题及时解决以及支付方式和还款期限都更加有利于企业的发展。这些对于外向型企业来说是一个机遇，他们可以有能力获取更多的国际订单，占据国际市场的竞争优势，增强自己的实力。
3、为企业发展降低融资成本
外向型企业的规模一般都比较小，资产和经营能力不高，因此在向银行申请贷款的时候不会获得优惠的利率。贸易融资的利率要低于流动资金贷款的利率，并且在期限方面可以更加灵活，这比较适合外向型企业对融资的需求。灵活的融资期限，降低的不仅仅是资本，还可以为企业的发展减少一部分压力。
三、外向型企业国际贸易融资的现状及成因分析
（一）融资现状
1、外向型企业融资难
有很多的金融机构不愿意接受流动资产的抵押，而是愿意申请方使用固定资产来抵押，对于外向型企业来说，存货和应收账款分别占到流动资产的30%，这对于经过金融机构来说，是属于风险性较高的资产投资，因此对中小企业的贷款申请表现的不是那么热情。
2、融资渠道单一
根据我们的调查研究数据发现，外向型企业贷款申请的利率要高于银行同期利率很多个百分点，这就在一定程度上增加了外向型企业的生产成本，增加了他们在发展的压力和风险。
3、融资需求和缺口较大
以三年的时间为界限的话，在我们所调查的企业中，有超过一半的企业是融资成功的，但是还有47.8%的企业是失败的。虽然有不少的企业没有成功融资，但是却又超过百分之六十的企业融资成功了三笔，还有就是在银行提供的超过500万以内的融资金额，占据了外贸企业的百分之八十。
（二）融资困难成因分析
1、企业自身
笔者认为目前企业在融资方面出现的问题有很多的因素，但是最主要的还是因为自身企业的问题。
（1）企业自身实力较弱
外向型企业在起步的时候，一般经济实力都比较低，综合能力也不强，因此他们在融资贷款当中的信用等级和担保等级及公司的管理及结构等，都会成为金融机构审批不通过的原因之一，这在很大程度上制约了外向型企业的融资困境。
（2）企业风险意识淡薄
外向型企業发展的时间较短，他们管理风险的意识较低，管理经验少，很多的外向型企业都使用保守的货到付款的方式，这样的模式存在极大的风险。
（3）专业人员素质有待提高
外向型企业虽然进行的都是国际贸易，但是他们在外贸当中的水平以及专业人员素质都比较低，在全球一体化飞速发展的当前，外向型企业中有一部分外贸人员已经不适应外贸发展的需求，显示出专业水平不足的问题。
（4）银企信息不对称
外向型企业要进行融资，必须提交自己的实力证明，但是在很多的材料当中，信息材料很多的时候并不是真实的，银行方面就无从知晓企业真正的实力以及企业抵抗风险的能力，这也是外向型企业在融资方面比较困难的原因之一。
2、银行方面
（1）贸易融资门槛高，手续复杂
我国银行在进行审批贷款的时候才用的都是传统的授信方式，这种方式导致贸易融资业务在审查的过程当中程序繁琐，标准严格，所以有很多的外向型企业无法满足银行审批的条件，因此不能够获得银行的贷款。
（2）风险责任制度束缚了银行对外向型企业贸易融资业务的拓展 目前，银行为了自己的发展需要，实施了非常详细地信贷人员责任制，从各项规定中我们可以看到，细节指出来规定工作人员的内容，这样可以尽最大的可能来进行风险的控制，在一定的渠道上可以控制外向型企业出现的融资风险，为银行损失的减少做了又一层的控制和保护。
（3）银行业人员业务水平有待提高
目前，银行是我国经济发展的重大推动力，但是对于专业的外贸融资人员极其匮乏。很多的地方银行的员工对于银行的融资业务非常不熟练，对于金融工具的更新换代的时候也不能够及时地跟上步伐，利弊无法正确的把握，风险也不能够及时的控制。因此，外向型企业如果没有采用正确的融资的方式，不仅会引发金融风险，也会给公司的运营带来很大的风险。由于我国银行人员业务水平不高，特别是在国际贸易融资方面高水平的人才较少，无法准确的把控外向型企业发展的业务和动向，为了降低风险，不熟悉的业务一般不予审批。
3、外部条件
（1）政府扶持力度弱
受我国社会经济体制的影响，我国外向型企业的发展也需要受到政府政策的制约，我国经济处于发展时期，各方面的政策都很多，但是外贸体系发展并不健全，外贸性的政策也不够稳定，因此外向型企业在进行融资的时候，也会受到政府政策方面的影响，如果政府的扶持力度弱，融资活动一般非常困难。
（2）信用机制不健全
当前我们国家对于信用等级的重视程度不是特别的高，外贸型企业一般没有健全的社会信用体系，这就在融资的时候无法得到外部的认可，在一定程度上会影响融资行为的顺利进行。尤其是银行对于信用体系的评价看得很重，因此外向型企业一般得不到银行贷款申请的原因也在于此。
（3）国际贸易融资业务的法律环境不完善
在我国立法体系当中，并没有建立专门的金融融资法律，因此金融融资业务无法得到法律的保护，比如银行对单据与货物的权利，以及银行与客户之间的债务关系等，都没有得到法律的详细规定。
四、改善外向型企业国际贸易融资问题的对策
（一）自身能力的加强
1、树立企业良好外部形象
外向型企业为了更快的发展，需要根据企业的特点来进行融资，为了得到更多的融资渠道，企业必须树立良好的外部形象，同时要提高企业的承债能力，完善企业的财务制度，拥有良好的市场竞争能力，才能够获得外部的支持。
2、培养专业贸易融资人才
首先，要充分地了解与之相关的融资知识，并拟从事国际贸易金融业务人员进行培训，还对银行的相关业务和产品进行专业的培训，使他们对所进行的贸易活动可以很好的掌握，可以充分地了解所有的过程，还有对于融资的产品最好也能掌握详细地信息。
其次，外向型企业要总结融资经验，特别是国际贸易的融资业务，要全面准确的了解和掌握，要把握世界市场的无穷变化，对国际贸易市场的风险提早预警，培养良好的洞察能力以及识别风险的能力。
3、构建出口风险成本控制体系
外向型企业要提高风险意识，就需要构建风险成本控制体系这需要一定的成本投资。外向型企业要掌握经济学原理，要了解自己企业发展的特点，将风险纳入日常管理体系，完善自己公司的财务制度，只有这样才能够最大限度的降低企业在国际贸易活动中的风险。
（二）我国银行提供有利融资支撑
1、创新贸易融资体系
银行要不断地进行金融创新，对于金融工具要不断地调整和使用。国际贸易融资业务对于企业的发展来说是一个很好的契机，它可以更快地增加企业的实力，外贸一般都是比较赚钱的活，因为国外的经济发展的要快，各方面的资金都是比较及时和到位的，所以银行业要从企业的角度出发，给他们提供更好的发展机会，尽量促进企业的外贸订单。
2、完善信用评估体系
国际贸易业务一般都是订单式的业务，需要时间短，所以需要在融资速度上面更快速一些。这就需要在相应的信用评估体系上面要健全，这样客户可以根据企业的信用等级情况来裁定自己的融资行为，据贸易融资业务的特点进行专业的定制。
3、完善风险管理体系
建立完善的监督机制是非常有必要的，它可以最大限度的控制企业在发展過程中的风险；同时外向型企业也需要有专业的融资人员来操作融资业务，让他们来构建风险管理体系，切实为企业的发展保驾护航。
（三）政府实施相关的扶持举措
1、制定相关法律法规
我国政府应该加快与国际通行做法接轨，尽快建立健全国际贸易融资的法律法规体系。立法部门加强对国际贸易融资政策法律的研究和修正，做好立法工作。
2、制定有利的融资政策
政府为了扶持外向型企业的发展，一般都谁给予他们特殊的政策倾向，例如，为外贸业务提供专项资金支持，为外向型企业开绿灯，还有的时候会替这些企业进行资金担保等等，在关键的项目上面，为企业提供提供相应的咨询服务。
五、结论
总而言之，外向型企业要获得更好的发展，就需要认真的解决融资困境的问题，另外我国政府也需要对外向型企业进行一定的扶持和帮助，争取他们能够在国际贸易交往中逐步强大自己的实力，在世界市场中获得更多的竞争优势。（作者单位为辽宁对外经贸学院）