保险不喜欢了，退掉就好了啊!许多投保人每当遇到保险纠纷的时候，就会有这样的想法。但专家建议，投保人应慎重退保，因为退保多造成很大损失。
　　
　　周女士在1999年购买了某寿险公司一款重大疾病险，主险和附加险年交保险费合计780元，交费20年。2003年，她觉得该险种除赔付外生前不能领用，于是希望停止继续缴纳保费，转成可以灵活取用，生前可以领到本金及利息的其它险种。
　　周女士办理退保手续后，发现自己交纳了5年的保费后，共3500元的本金只退还了1000多元主险的费用，附加险一分钱也没有退。
　　该公司的工作人员解释，主险退保，只能按照保险单后面标注的现金价值退还，附加险是一年一承保，所以过了一个保险年度后，就不能退保了。对于投保人来说，中途退保是不划算的。周女士虽然是从1999年开始购买保险的，当时的保险利率还是比较高的。如果是在此时间之后购买的保险，中途退保的金额相对还要低些。
　　专家建议，为了减少退保损失，保障投保人的长期利益，已经购买保险的投保人最好慎重考虑退保的问题。
　　某保险公司新疆分公司保费部负责人说，20岁的女性投保，年交保险费只需1579元，如果是30岁的女性投保，保费就升至2026元。“像重大疾病或其它保障身故的保险产品，差距还会更大。”
　　记者了解到，除此以外，前两年银行利率的调整，也直接导致了保险费的上升。
　　2003年，赵女士购买了某保险公司的重大疾病保险和附加医疗保险，2004年，她因高血压住院。出院后，保险公司虽然赔偿了她2000元的医疗费，却因她的高血压已经达到三级，终止了她的附加医疗保险。赵女士一气之下将在这家保险公司的产品全部退保，转而投保另一家保险公司的重大疾病产品。可是另一家保险公司得知赵女士曾经因高血压三期住院后，不仅不予承保医疗保险，而且对重大疾病的主险也提出加费的条件。赵女士咨询第二家保险公司，居然直接被拒保了。
　　某保险公司理赔部负责人说：赵女士当初就不应该选择退保，现在她想重新办理同样保障的重大疾病保险产品就很难了。因为高血压发展到三期时，就已经导致了许多并发症。保险公司考虑到这些已知风险，自然会抬高承保的门槛。
　　
　　如何避免退保损失
　　
　　专家建议，退保之前，可以考虑三种方法避免损失。
　　1、延期交费，如果投保人是因为经济原因中止交费，无需慌慌张张选择退保。按照保险的规定，投保人中途停止交费，保险单只是效力中止。两年后，投保人仍旧没有补交保险费，保险单才会效力终止。投保人不防利用这个时间段，考虑清楚后再决定是否退保。
　　
　　2、选择减额交清
　　寿险减额交清功能是指投保人将保险单的现金价值直接转换成保额。转换完成后，投保人无需再交纳保险费。该保险单的保额、返还都按照转换后的标准执行。举例来说，假设投保人购买10份重大疾病保险，交了4年以后，保单的现金价值等于一次性购买一份重大疾病的钱，他选择减额交清后，原来保障10万元重大疾病的保险单就转换成保障一万的。这样，虽然转换后的保额也比较低，但却保证了保险单的有效性。
　　
　　3、保单贷款
　　如果因缺欠而无法交纳保险费，投保人又不想退保取现金的时候，就可使用该招数。一般来说，如果保险单具备贷款功能，投保人可申请不超过80％现金价值的贷款金额。这样即解决了急用钱的问题，又可以暂时不用退保。只要投保人在规定时间内还款，就可以避免保单的退保损失。