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摘 要：当前随着我国新农村建设的不断推进，农村金融市场也逐渐活跃。各种金融需求的产生使得农村金融创新势在必行。为此本文对农村金融创新问题从四个方面做了深入的分析研究。
关键词：新农村 建设 金融 创新
我国自实施建设新农村战略以来，各方面配套体系也相继完善，金融支农力度不断加大，有力的保障了农村农业经济的快速发展。当前新农村建设中资金需求量逐渐增大，服务需求方式也更加广泛，而且产品需求更趋多样化，这一系列要求为当前新农村建设的金融支持体系提出了新的要求。而且，当前我国农村金融机构在体制、机制、方式还存在一些问题，尤其是体制性障碍长期难以破除，农业和农村经济发展与金融体系的建设还不能做到完全同步。农村金融机构本身还存在许多困难和问题制约着金融机构作用的更完善发挥。推进农村金融，不断探索农村金融整体改革，同时不断推进相关机构职能配套的改革对于当前和今后的社会主义新农村建设意义重大。
一、农村金融在新农村建设中存在的问题
1.农村金融机构萎缩。在金融体系改革不断向前推进的过程中，商业银行撤并机构网点的现象比较突出。大批金融机构不断退出农村市场，由此造成了农村机构数量不断减少，在这些营业网点不断下降的过程中农村金融的业务覆盖面也直线下滑。同时针对农村贷款的审批权上收，业务功能不能灵活有效的展开。这种现象的存在使得农村的经济发展受到极大阻碍[1]。造成农村金融机构萎缩的原因很多，其中，城市建设资金的巨大需求是导致农村金融需求相对滞后的重要原因。简单的说就是农村金融需求与城市金融需求存在差异，而且城市金融需求相对较高。因此在这种利益权衡下，一些金融机构不得不放弃农村金融市场这块小蛋糕。
2.对资金的需求急剧增长，需要大量的信贷资金投入。近几年我国农村经济发展速度较快，农业生产的组织化程度正在逐步提升，而且在这样的背景下，资金需求主体呈现多样化特征，同时资金用途也逐渐发展和发达起来。而农村信用社的运作模式还不能满足这种日益活跃的农村金融体系。“春放、秋收、冬不贷”是该金融机构的经典模式，实际上这是针对传统农业经营特点而建立的信贷模式。但是随着现代农业的发展，农业对季节的依赖性正在逐步缩小。由此产生的金融需求也在逐渐加大。在发生这种新变化的情况下若还不调整金融政策，势必会造成农村金融体系的相对滞后。
3.不规范的民间借贷扰乱了农村金融秩序。农村非正规金融发育不完善，运作流程也很不规范，虽然能在一定程度上解燃眉之急，但是就长远发展看这种对农村金融的支持体系却隐藏着重大隐患。而且当前政府对非正规金融的引导、监督和促进机制还没有完全成熟，相关部门对这些方面工作的研究力度还不大。近年来，民间借贷呈上升态势，无论借贷金额、借贷次数， 还是涉及借贷农户数量， 民间借贷均呈现增长趋势。但由于没有法律保护和监管约束，使得农村民间借贷市场一片混乱，高利贷行为屡见不鲜，农村金融体系初衷是为农民服务，但不规范的金融体系却无形中增加了农民负担。
二、金融建设对新农村建设的意义
1.农业产业化经营的必然需求。随着我国现代农业进程的不断发展，农业产业化经营已经吹响号角。农业产业化经营与传统的农户经营有所不同，首先最为重要的一点就是产业化经营需投入大量的生产要素，对传统农业进行现代化改造，以提升农业生产的经营效率。因此在这种情况下就产生了对金融信贷资金的巨大需求。金融建设就是本着为农村经济发展和产业化程度不断加深的目的，为其提供发展所需的各项金融服务。因此再次基础上就需要不断的完善金融服务的能力，不断增强对农业农村经济发展的支持力度。新农村金融体系能够为农业现代化进程提供充足的资金支持。满足农业产业化经营的资金需求。
2.乡镇企业发展和小城镇建设需要农村金融创新。乡镇企业是我国企业队伍中的一支重要力量，它在吸纳农村剩余劳动力，促进当地经济发展方面发挥着重要的作用。农村金融机构对乡镇企业的支持使得这只队伍不断成长壮大。在乡镇企业成立之初几乎没有资本金成功运作企业，在没有担保的情况下企业发展更是举步维艰。金融机构只发放信用贷款。乡镇企业在建筑厂房、购置设备，买进原料等各项流程中取得了巨大的资金支持。为企业健康发展注入了新的活力。同时在这样的背景下企业能够更加顺利的完成自己的经济指标。为增加农民就业，促进城镇化建设方面发挥了重大作用。
三、开展金融创新的具体措施
新农村建设是一项系统性工程，它包括很多方面的内容，例如政策、组织、资金等。更为重要的是要注重这些具体内容之间的有机结合。各项内容都不是孤立的，应当在相互协调中共同发展。
1.深化农村信用社改革，完善治理结构和运行机制。在农村金融机构中，农村信用是金融支农的主力军。在农村金融工作中农村信用社具有得天独厚的优势。它点多面广，贴近农民，了解农村经济发展具体情况等等。在国有商业银行在农村金融市场日渐萎缩的情况下，农村信用社发展又迎来了新的机遇。农村信用社可以为农业生产发展提供更加有效和完善的金融服务体系。因此，农村信用社应当不断完善自身的治理结构和运行机制，在强化内部管理和自我约束的过程中提升自身的服务水平和服务能力。首先在运营方面应当建立明晰的产权，将法人治理结构与企业经营实际情况结合起来。在业务创新和发展方面不但向农村金融需求的深入迈进。在经营中应当建立一个有特色的社区性农村银行机构，而且在此基础上还要不断的为他们的经营提供一个更加可靠的金融后盾。另外农村信用社还要在防范风险工作中建立更加有效的机制，在风险可控的情况下适当简化贷款手续，尽量为农民提供更加便捷和贴心的金融服务。在建设特色农业、绿色农业和生态农业方面给予更大程度的政策倾斜。
2.巩固和稳定县域农业银行分支机构。商业银行是农村金融体系中的主力军，在新农村建设背景下应当更加充分的挖掘商业银行在这些方便的价值。将农业银行的职能和市场进行重新定位，建立服务农业的基本走向。而且当前县级商业银行的信贷管理模式也需要重新调整和不断完善。县级金融机构应当基本更加充分和灵活的自主权。在统筹城乡发展的总体目标的指导下，不但要有效的防范各种金融风险，更为重要的是在防范风险的同时还要增加对农村经济组织的支持力度，通过对龙头企业的金融支持，带动一方经济的全面发展。以强有力的金融支持不断为农业产业化经营提供新的发展模式。而且县域商业银行还应当在当前和今后一段时间内不断提升涉农贷款的总量和比例。而且与此同时还要充分考虑不同地区间的差异性，根据当地农村经济发展的实质性问题加大他们对这些方面農村经济发展的支持力度。
综上所述，当前我国新农村建设已经进入一个全新阶段，现代农业不断向更深的层次发展，农业产业化经营模式蓄势待发，城镇化建设整整日上。在当前和今后一段时间内，这些工作的高效发展还需要农村金融体系不断创新。农村金融机构应当以农村经济发展状况为基础依据，根据农村经济形势的不断发展和变化及时创新自己的金融服务政策和措施。
参考文献：
[1]季霖. 金融创新与新农村建设[J].时代金融. 2011（10） .
作者简介：杜杰（1963—），女，辽宁省营口市，大学本科，副教授，研究方向：经济管理，财税金融，国际贸易，会计税收，市场营销。
关键词：新农村 建设 金融 创新
我国自实施建设新农村战略以来，各方面配套体系也相继完善，金融支农力度不断加大，有力的保障了农村农业经济的快速发展。当前新农村建设中资金需求量逐渐增大，服务需求方式也更加广泛，而且产品需求更趋多样化，这一系列要求为当前新农村建设的金融支持体系提出了新的要求。而且，当前我国农村金融机构在体制、机制、方式还存在一些问题，尤其是体制性障碍长期难以破除，农业和农村经济发展与金融体系的建设还不能做到完全同步。农村金融机构本身还存在许多困难和问题制约着金融机构作用的更完善发挥。推进农村金融，不断探索农村金融整体改革，同时不断推进相关机构职能配套的改革对于当前和今后的社会主义新农村建设意义重大。
一、农村金融在新农村建设中存在的问题
1.农村金融机构萎缩。在金融体系改革不断向前推进的过程中，商业银行撤并机构网点的现象比较突出。大批金融机构不断退出农村市场，由此造成了农村机构数量不断减少，在这些营业网点不断下降的过程中农村金融的业务覆盖面也直线下滑。同时针对农村贷款的审批权上收，业务功能不能灵活有效的展开。这种现象的存在使得农村的经济发展受到极大阻碍[1]。造成农村金融机构萎缩的原因很多，其中，城市建设资金的巨大需求是导致农村金融需求相对滞后的重要原因。简单的说就是农村金融需求与城市金融需求存在差异，而且城市金融需求相对较高。因此在这种利益权衡下，一些金融机构不得不放弃农村金融市场这块小蛋糕。
2.对资金的需求急剧增长，需要大量的信贷资金投入。近几年我国农村经济发展速度较快，农业生产的组织化程度正在逐步提升，而且在这样的背景下，资金需求主体呈现多样化特征，同时资金用途也逐渐发展和发达起来。而农村信用社的运作模式还不能满足这种日益活跃的农村金融体系。“春放、秋收、冬不贷”是该金融机构的经典模式，实际上这是针对传统农业经营特点而建立的信贷模式。但是随着现代农业的发展，农业对季节的依赖性正在逐步缩小。由此产生的金融需求也在逐渐加大。在发生这种新变化的情况下若还不调整金融政策，势必会造成农村金融体系的相对滞后。
3.不规范的民间借贷扰乱了农村金融秩序。农村非正规金融发育不完善，运作流程也很不规范，虽然能在一定程度上解燃眉之急，但是就长远发展看这种对农村金融的支持体系却隐藏着重大隐患。而且当前政府对非正规金融的引导、监督和促进机制还没有完全成熟，相关部门对这些方面工作的研究力度还不大。近年来，民间借贷呈上升态势，无论借贷金额、借贷次数， 还是涉及借贷农户数量， 民间借贷均呈现增长趋势。但由于没有法律保护和监管约束，使得农村民间借贷市场一片混乱，高利贷行为屡见不鲜，农村金融体系初衷是为农民服务，但不规范的金融体系却无形中增加了农民负担。
二、金融建设对新农村建设的意义
1.农业产业化经营的必然需求。随着我国现代农业进程的不断发展，农业产业化经营已经吹响号角。农业产业化经营与传统的农户经营有所不同，首先最为重要的一点就是产业化经营需投入大量的生产要素，对传统农业进行现代化改造，以提升农业生产的经营效率。因此在这种情况下就产生了对金融信贷资金的巨大需求。金融建设就是本着为农村经济发展和产业化程度不断加深的目的，为其提供发展所需的各项金融服务。因此再次基础上就需要不断的完善金融服务的能力，不断增强对农业农村经济发展的支持力度。新农村金融体系能够为农业现代化进程提供充足的资金支持。满足农业产业化经营的资金需求。
2.乡镇企业发展和小城镇建设需要农村金融创新。乡镇企业是我国企业队伍中的一支重要力量，它在吸纳农村剩余劳动力，促进当地经济发展方面发挥着重要的作用。农村金融机构对乡镇企业的支持使得这只队伍不断成长壮大。在乡镇企业成立之初几乎没有资本金成功运作企业，在没有担保的情况下企业发展更是举步维艰。金融机构只发放信用贷款。乡镇企业在建筑厂房、购置设备，买进原料等各项流程中取得了巨大的资金支持。为企业健康发展注入了新的活力。同时在这样的背景下企业能够更加顺利的完成自己的经济指标。为增加农民就业，促进城镇化建设方面发挥了重大作用。
三、开展金融创新的具体措施
新农村建设是一项系统性工程，它包括很多方面的内容，例如政策、组织、资金等。更为重要的是要注重这些具体内容之间的有机结合。各项内容都不是孤立的，应当在相互协调中共同发展。
1.深化农村信用社改革，完善治理结构和运行机制。在农村金融机构中，农村信用是金融支农的主力军。在农村金融工作中农村信用社具有得天独厚的优势。它点多面广，贴近农民，了解农村经济发展具体情况等等。在国有商业银行在农村金融市场日渐萎缩的情况下，农村信用社发展又迎来了新的机遇。农村信用社可以为农业生产发展提供更加有效和完善的金融服务体系。因此，农村信用社应当不断完善自身的治理结构和运行机制，在强化内部管理和自我约束的过程中提升自身的服务水平和服务能力。首先在运营方面应当建立明晰的产权，将法人治理结构与企业经营实际情况结合起来。在业务创新和发展方面不但向农村金融需求的深入迈进。在经营中应当建立一个有特色的社区性农村银行机构，而且在此基础上还要不断的为他们的经营提供一个更加可靠的金融后盾。另外农村信用社还要在防范风险工作中建立更加有效的机制，在风险可控的情况下适当简化贷款手续，尽量为农民提供更加便捷和贴心的金融服务。在建设特色农业、绿色农业和生态农业方面给予更大程度的政策倾斜。
2.巩固和稳定县域农业银行分支机构。商业银行是农村金融体系中的主力军，在新农村建设背景下应当更加充分的挖掘商业银行在这些方便的价值。将农业银行的职能和市场进行重新定位，建立服务农业的基本走向。而且当前县级商业银行的信贷管理模式也需要重新调整和不断完善。县级金融机构应当基本更加充分和灵活的自主权。在统筹城乡发展的总体目标的指导下，不但要有效的防范各种金融风险，更为重要的是在防范风险的同时还要增加对农村经济组织的支持力度，通过对龙头企业的金融支持，带动一方经济的全面发展。以强有力的金融支持不断为农业产业化经营提供新的发展模式。而且县域商业银行还应当在当前和今后一段时间内不断提升涉农贷款的总量和比例。而且与此同时还要充分考虑不同地区间的差异性，根据当地农村经济发展的实质性问题加大他们对这些方面農村经济发展的支持力度。
综上所述，当前我国新农村建设已经进入一个全新阶段，现代农业不断向更深的层次发展，农业产业化经营模式蓄势待发，城镇化建设整整日上。在当前和今后一段时间内，这些工作的高效发展还需要农村金融体系不断创新。农村金融机构应当以农村经济发展状况为基础依据，根据农村经济形势的不断发展和变化及时创新自己的金融服务政策和措施。
参考文献：
[1]季霖. 金融创新与新农村建设[J].时代金融. 2011（10） .
作者简介：杜杰（1963—），女，辽宁省营口市，大学本科，副教授，研究方向：经济管理，财税金融，国际贸易，会计税收，市场营销。