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摘 要：自20世纪80年代开展有系统的、大规模扶贫开发工作以来，我国扶贫开发工作的广度和深度不断加强。在这个过程中，国家不断改善顶层设计，加强政策支持，充分调动金融资源，商业银行扶贫开发的参与度逐渐提高，在扶贫开发过程中，对解决资金短缺问题发挥着重要作用。鉴于此，本文对商业银行在金融精准扶贫中的问题及建议进行了分析，以供参考。
关键词：商业银行;金融精准扶贫;问题;建议
引言
商业银行是金融精准扶贫的重要组成部分，帮助扶贫对象尽快摆脱贫困。另一方面，商业银行要完善扶贫制度，创新扶贫模式，满足不同地区的扶贫资金需求，扶贫对象促进扶贫和实现财富目标。另一方面，商业银行需要联合政府等多方面的能力，优化金融生态环境，诱导农民形成诚实可靠的行为规范，为消除精密贫困做出贡献。
1 精准扶贫概述
“扶贫"通常意义上讲是帮助困难群众脱贫的工作，以往我国扶贫措施粗放化，救助资源的配置低，真正贫困人口很难获得救助资源，无疑降低了扶贫效率，为此，要推行精准扶贫工作。精准扶贫是针对不同的致贫场域，不同的贫困状况，通过科学的程序进行精准识别，精准帮扶、精准管理、精准考核，以此流程开展扶贫工作，保证良好的脱贫成效。具体来讲，精准识别往往以村居为单位。入户调查，建档立卡，探寻致贫根源，井关注贫困的动态进出机制，摸清贫困底数。精准帮扶是对精准识别出的贫困户建立责任清单，制定帮扶措施，细化到户，克服救助资源的滴漏效应。精准管理就是要实时更新扶贫系统信息，建立扶贫信息共享平台，扶贫人才的储备库，保证扶贫资源、扶贫项目、扶贫人员与贫困人员无缝对接。精准考核就是对扶贫工作进行量化处理，优化精准扶贫环境，确保精准扶贫政策落到实处。
2商业银行金融精准扶贫工作面临的主要问题
2.1贫困地区信息严重不对称，扶贫目标偏移问题凸显
受历史性、地理性因素的影响，贫困家庭的信用记录不足，交易流动等能够有效地表明自己危险类型的轻信息存在着贫困地区信用市场引人注目的信息不对称问题。为了防止风险，加强贷款审查程序，提高保修门槛，是商业银行的必然选择。贫民救济金融很容易被“村子两个委员会”，“财富名”等精英剥夺，金融的正确扶贫是偏离目标的主要原因之一。扶贫信用能否到达，如何到达建设卡贫困家庭是商业银行进行金融正确扶贫的思考问题。
2.2融资渠道单一
由于金融体系构成影响，在贫困地区融资过度依赖银行，社会融资渠道狭窄。银行融资审批期限长，股票债券融资准入门槛高，信托、基金、金融租赁财务公司等非银机构覆盖不到，小贷公司、典当等机构及民间借贷的资金价格过高，金融精准扶贫一定程度上变成了向银行的“摊派”。
2.3缺乏政策保障
银行机构担当金融精准扶贫重任，主要方式之一是支持贫困地区中小微企业的发展，增强贫困地区的“造血”功能，以企业用工辐射扶贫对象，增强扶贫人群的劳动收入，而这部分劳动群体一般文化水平较低，需要专门的上岗前培训，客观上拉长了企业建设周期，但现有政策方面支持帮助贫困地区中小企业用工培训的政策保障机制和风险分担补偿机制还不健全。对初创期、成长期企业，缺乏有力的政策扶持和引导，企业融资缺乏启动条件。对遭遇自然灾害等外部冲击影响的企业，救助机制发挥作用不强，企业后续自救能力不足。
3提升商业银行金融精准扶贫效果的政策建议
3.1加强扶贫信息平台的共建共享
第一：加强扶贫信息的正确扶贫标准和质量管理。地图的制作改善了贫困家庭的动态协调机制，规定了减贫标准，提高了减贫信息的质量，并确保金融资本和社会资本集中于减贫的正确优先事项和优先领域。二、促进大型数据平台的信息交流，以减少贫困和发展。改善大型数据平台的建设，以促进贫困的发展，使金融机构能够接触大型数据平台，交流数据，准确支持金融稳定。第三：完成沟通机制。加强与贫穷地区各国政府和金融机构、大型企业的沟通，寻求标准化的沟通机制，巩固减贫项目执行阶段的资源优化。
3.2强化金融扶贫领域的风险防范与化解
金融扶贫对消除贫困没有意义，但对贫穷的财政支助与消除贫穷无关，但随着消除贫穷的增加，金融部门的风险问题越来越明显。为了满足各方中央和外交部长在防范金融体系风险方面的要求，地方政府和各级金融机构必须共同努力，制定防范金融领域风险减轻贫困的解决办法。第一，风险管理基金方案得到有效优化，以确保风险管理基金得到适当规划和补充。二是加强政府放款人的意识，为工业发展创造良好的环境，规范劳动力市场，防止工业项目顺利进行。第三，改善贫困家庭的培训，加强贫困家庭的自我意识和技能意识，更严格地为非生产性领域的贷款提供资金，防止贫困家庭因不正当投资而陷入信贷陷阱。
3.3找准发力点，推动建立金融扶贫长效机制
一是领导工业扶贫，进一步扩大支持领域。以支援主体为中心，推动农村集体经济与扶贫产业化领导企业、农民专业合作社、专家、家庭农场等新农业主体为中心，加强利润联动机制的保障模式的政府增信机制，落实扶贫小额金融贫困家庭的保障豁免要求，遵循“私权”改革示范，充分利用农村睡眠资产，在解决积极的保障问题的过程中，促进小额金融事业的在线化、整批第二个是以激发内生动力为起点，以建立造血机制为目标，通过改善贫困地区的整体经济环境提高财富积极性，促进贫困家庭的领导产业发展，提高扶贫能力的基本路径，不盲目遵守个别地区的短期政策行为，尊重市场法律，三个信用对象、主导主体和扶贫工作在产品和服务设计水平上进一步适应贫困者的特征，例如，根据太阳能项目的定位，放宽借款人的年龄参与要求，通过延长偿还期限适度降低贫困人群的偿还压力，，以及通过合理设计还款期限避免贫困户出现阶段贫困加剧，对脱贫人口继续适用扶贫信贷政策等。
3.4推进信用体系建设，致力实现合作共赢
一是推进“商业银行+”扶贫模式，促进银政、银保、银负担合作，结合农村“熟人社会”特点，加大村两委、村集体经济组织、影响农民专业合作社等组织与主体的合作力度，充分发挥其地缘政治优势，最大限度地减少信息的不对称性。第三，促进贫困地区农村信贷系统的建设，开展信贷信息的收集和评估，加強与公共部门、基层组织等相关行为体的沟通，开展创造“信贷用户”、“信贷村”和“信贷”的活动，与多个部门合作，开展债务减免和债务减免工作。提高金融认识和培训，提高穷人的认识，与地方政府促进信贷和招聘的运动合作，创造良好的信贷环境，不断优化金融生态环境，传播信贷概念和知识，加强保护穷人信贷的意识，提高穷人的认识，创造积极的信贷环境。
结束语
商业银行参与适当减贫的主要原因是对减贫攻势的资本储备要求严格。国家部门单独提供的税收不仅不能满足减贫要求，而且增加了国家的财政负担。因此，为了最大限度地利用商业银行的经济杠杆作用，我们必须弥补扶贫时期形成的财政差距，确保贫困地区在正确的扶贫战略下继续繁荣。
参考文献：
[1]蒋庆正.商业银行实施金融精准扶贫可持续问题研究[J].金融经济，2018（12）：13-15.
[2]汪雪川.金融扶贫益贫效果研究[D].江南大学，2018.
[3]李彦杰.内蒙古金融精准扶贫问题研究[D].内蒙古师范大学，2018.
[4]连育青.商业银行扶贫：以“数”为基[J].现代商业银行，2018（09）：62-67.
关键词：商业银行;金融精准扶贫;问题;建议
引言
商业银行是金融精准扶贫的重要组成部分，帮助扶贫对象尽快摆脱贫困。另一方面，商业银行要完善扶贫制度，创新扶贫模式，满足不同地区的扶贫资金需求，扶贫对象促进扶贫和实现财富目标。另一方面，商业银行需要联合政府等多方面的能力，优化金融生态环境，诱导农民形成诚实可靠的行为规范，为消除精密贫困做出贡献。
1 精准扶贫概述
“扶贫"通常意义上讲是帮助困难群众脱贫的工作，以往我国扶贫措施粗放化，救助资源的配置低，真正贫困人口很难获得救助资源，无疑降低了扶贫效率，为此，要推行精准扶贫工作。精准扶贫是针对不同的致贫场域，不同的贫困状况，通过科学的程序进行精准识别，精准帮扶、精准管理、精准考核，以此流程开展扶贫工作，保证良好的脱贫成效。具体来讲，精准识别往往以村居为单位。入户调查，建档立卡，探寻致贫根源，井关注贫困的动态进出机制，摸清贫困底数。精准帮扶是对精准识别出的贫困户建立责任清单，制定帮扶措施，细化到户，克服救助资源的滴漏效应。精准管理就是要实时更新扶贫系统信息，建立扶贫信息共享平台，扶贫人才的储备库，保证扶贫资源、扶贫项目、扶贫人员与贫困人员无缝对接。精准考核就是对扶贫工作进行量化处理，优化精准扶贫环境，确保精准扶贫政策落到实处。
2商业银行金融精准扶贫工作面临的主要问题
2.1贫困地区信息严重不对称，扶贫目标偏移问题凸显
受历史性、地理性因素的影响，贫困家庭的信用记录不足，交易流动等能够有效地表明自己危险类型的轻信息存在着贫困地区信用市场引人注目的信息不对称问题。为了防止风险，加强贷款审查程序，提高保修门槛，是商业银行的必然选择。贫民救济金融很容易被“村子两个委员会”，“财富名”等精英剥夺，金融的正确扶贫是偏离目标的主要原因之一。扶贫信用能否到达，如何到达建设卡贫困家庭是商业银行进行金融正确扶贫的思考问题。
2.2融资渠道单一
由于金融体系构成影响，在贫困地区融资过度依赖银行，社会融资渠道狭窄。银行融资审批期限长，股票债券融资准入门槛高，信托、基金、金融租赁财务公司等非银机构覆盖不到，小贷公司、典当等机构及民间借贷的资金价格过高，金融精准扶贫一定程度上变成了向银行的“摊派”。
2.3缺乏政策保障
银行机构担当金融精准扶贫重任，主要方式之一是支持贫困地区中小微企业的发展，增强贫困地区的“造血”功能，以企业用工辐射扶贫对象，增强扶贫人群的劳动收入，而这部分劳动群体一般文化水平较低，需要专门的上岗前培训，客观上拉长了企业建设周期，但现有政策方面支持帮助贫困地区中小企业用工培训的政策保障机制和风险分担补偿机制还不健全。对初创期、成长期企业，缺乏有力的政策扶持和引导，企业融资缺乏启动条件。对遭遇自然灾害等外部冲击影响的企业，救助机制发挥作用不强，企业后续自救能力不足。
3提升商业银行金融精准扶贫效果的政策建议
3.1加强扶贫信息平台的共建共享
第一：加强扶贫信息的正确扶贫标准和质量管理。地图的制作改善了贫困家庭的动态协调机制，规定了减贫标准，提高了减贫信息的质量，并确保金融资本和社会资本集中于减贫的正确优先事项和优先领域。二、促进大型数据平台的信息交流，以减少贫困和发展。改善大型数据平台的建设，以促进贫困的发展，使金融机构能够接触大型数据平台，交流数据，准确支持金融稳定。第三：完成沟通机制。加强与贫穷地区各国政府和金融机构、大型企业的沟通，寻求标准化的沟通机制，巩固减贫项目执行阶段的资源优化。
3.2强化金融扶贫领域的风险防范与化解
金融扶贫对消除贫困没有意义，但对贫穷的财政支助与消除贫穷无关，但随着消除贫穷的增加，金融部门的风险问题越来越明显。为了满足各方中央和外交部长在防范金融体系风险方面的要求，地方政府和各级金融机构必须共同努力，制定防范金融领域风险减轻贫困的解决办法。第一，风险管理基金方案得到有效优化，以确保风险管理基金得到适当规划和补充。二是加强政府放款人的意识，为工业发展创造良好的环境，规范劳动力市场，防止工业项目顺利进行。第三，改善贫困家庭的培训，加强贫困家庭的自我意识和技能意识，更严格地为非生产性领域的贷款提供资金，防止贫困家庭因不正当投资而陷入信贷陷阱。
3.3找准发力点，推动建立金融扶贫长效机制
一是领导工业扶贫，进一步扩大支持领域。以支援主体为中心，推动农村集体经济与扶贫产业化领导企业、农民专业合作社、专家、家庭农场等新农业主体为中心，加强利润联动机制的保障模式的政府增信机制，落实扶贫小额金融贫困家庭的保障豁免要求，遵循“私权”改革示范，充分利用农村睡眠资产，在解决积极的保障问题的过程中，促进小额金融事业的在线化、整批第二个是以激发内生动力为起点，以建立造血机制为目标，通过改善贫困地区的整体经济环境提高财富积极性，促进贫困家庭的领导产业发展，提高扶贫能力的基本路径，不盲目遵守个别地区的短期政策行为，尊重市场法律，三个信用对象、主导主体和扶贫工作在产品和服务设计水平上进一步适应贫困者的特征，例如，根据太阳能项目的定位，放宽借款人的年龄参与要求，通过延长偿还期限适度降低贫困人群的偿还压力，，以及通过合理设计还款期限避免贫困户出现阶段贫困加剧，对脱贫人口继续适用扶贫信贷政策等。
3.4推进信用体系建设，致力实现合作共赢
一是推进“商业银行+”扶贫模式，促进银政、银保、银负担合作，结合农村“熟人社会”特点，加大村两委、村集体经济组织、影响农民专业合作社等组织与主体的合作力度，充分发挥其地缘政治优势，最大限度地减少信息的不对称性。第三，促进贫困地区农村信贷系统的建设，开展信贷信息的收集和评估，加強与公共部门、基层组织等相关行为体的沟通，开展创造“信贷用户”、“信贷村”和“信贷”的活动，与多个部门合作，开展债务减免和债务减免工作。提高金融认识和培训，提高穷人的认识，与地方政府促进信贷和招聘的运动合作，创造良好的信贷环境，不断优化金融生态环境，传播信贷概念和知识，加强保护穷人信贷的意识，提高穷人的认识，创造积极的信贷环境。
结束语
商业银行参与适当减贫的主要原因是对减贫攻势的资本储备要求严格。国家部门单独提供的税收不仅不能满足减贫要求，而且增加了国家的财政负担。因此，为了最大限度地利用商业银行的经济杠杆作用，我们必须弥补扶贫时期形成的财政差距，确保贫困地区在正确的扶贫战略下继续繁荣。
参考文献：
[1]蒋庆正.商业银行实施金融精准扶贫可持续问题研究[J].金融经济，2018（12）：13-15.
[2]汪雪川.金融扶贫益贫效果研究[D].江南大学，2018.
[3]李彦杰.内蒙古金融精准扶贫问题研究[D].内蒙古师范大学，2018.
[4]连育青.商业银行扶贫：以“数”为基[J].现代商业银行，2018（09）：62-67.