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2007年是中国老百姓家庭理财的黄金元年：全民炒股、全民炒“基”、全民炒房……当真是全民理财大比拼的激情岁月。本期我们通过几类当下常见的投资理财故事，与各位家庭理财主妇交流心得，目的是希望从老百姓的生活状况出发，让更多的主妇认识到投资理财与自己生活的直接关系，使投资理财成为我们生活的必要组成部分。
房产理财本无奈
自诉人：殷建华 33岁 职员
2000年9月，我结婚了，他叫李晖，我们都是外地人，在举目无亲的都市生存只有靠自己。我们一开始在海珠区的富力千僖花园租独单房子居住，每月租金一千元。
成了家，首先要还账，家里的电器全是我们自己一点点挣回来的，而且我们还背负着孝敬父母的责任。老公家是地道的农民家庭，自打他开始挣钱，就每月寄给家里100元。我父亲当时下岗又办不了退休，只好靠我接济。结婚第一年春节，老公拿到9000元奖金，我们还没闻到钱的味道，就寄给了他老家急需用钱的哥哥。就这样，我们在结婚的最初两年里没攒下什么钱。
租房子总避免不了与房主发生矛盾，于是我们咬咬牙，贷款买房子。就在同一个小区，我们按揭了一套80平方米的两房两厅的房子，首付两成8万元加上装修费用，我另外向银行贷款32万元，月供为2000元，按揭20年。
第一次欠银行那么多钱，我觉得压力很大，况且自己和李晖都没有别的投资渠道，于是我们选择了将每月盈余的钱存起来，存到一个整数后就去还银行贷款的方式。这期间，李晖四处承揽工程常常出差，我下班后兼职一个审计工作，我们花每一分钱都要算计。我们最大的心愿就是还清自己小窝的欠债，花钱时计算的单位不是元，而是多少平米的房子，比如李晖出差回家，我们在饭馆吃一顿饭花了七八十块钱，我就会心疼地说：“咱们家的房子又被我们吃了001平米。”
从2003年3月到2006年2月，我先后到银行办理了4次提前还贷手续，还清了房贷、记得那天清账时，房屋置换工作人员称赞我买房的决策是英明的：现在这种户型的房价涨到了每平米7000元。看我又惊又喜，对方告诉我，旁边小区有个开发商设计出的“小复式”，只收一层房价，非常便宜，一套总价35万元，贷款七成的话，额度不过是25万元左右。我觉得买房是不错的发财之道，于是倾囊而出，买下一套尚未盖成的“小复式”。
李晖很不高兴，说我乱花钱，让他赚钱的压力太沉重。我也有些后悔自己的冲动，好不容易才还清房贷，现在又背上了新担子。李晖出差走了，我陷入深深的反省，怎么才能让钱多点呢?我坐在沙发上漫无目的地看着宽敞的房子，突然灵光一闪：自己常常一个人留守在家，不如去租间小屋来住，把这套大房子出租给别人，以房养房，“小复式”一个月2000元的房贷不就有了?
付诸行动后，我才体会到出租房子也够折腾人的：想租房的人天天电话不断，我白天要上班，晚上忙活那一个比一个荒唐的提问：你的房子是哪一年建的呀?出租的两间各有几平方米呀?我要求3个人住可以吗?房里有什么常用的家具?有空调、冰箱之类的吧……
房子出租后也不得消停，房客一会儿来电话说水管漏水了，一会儿说电压有问题，让找人修缮。如果赶巧李晖回家，他听着这类麻烦的要求，再望着新租的狭小房间，一定会火冒三丈，然后催促我赶紧把“小复式”处理掉。我拉着他一起去房屋置换中心，先做了一下房产评估，结果让我们大吃一惊，马上就要交付使用的“小复式”已经翻了一倍的房价。李晖再也不提卖房的事情了，他拉着我去了大饭店，用丰盛的菜肴犒劳了我。
如今，我们把家安在“小复式”里，原先那套房子则继续出租，2000元的月租正好补偿“小复式”欠银行的贷款。
理财评议：
正方：殷女士做地产理财是值得肯定的，现在宏观经济出现了“流动性过剩”，即人民币太多了，这意味着“留什么在手也比留人民币好”而对中国普通百姓人家来说，可以选择的投资品实在不多——比起基金、股票、艺术品，房子还是更可靠一些：股票只是一张纸，而房价即使下跌，还可以通过出租来挽回损失，
反方：我觉得殷女士耳根子软，人家说一个房屋信息，她既没有考察新房子的物业管理的费用标准，也没有考察配套设施是否到位，马上就冲动地贷款，显示出女性在投资时缺乏思考。就拿炒房来说，在市场经济发达的国家，房地产属于金融业而不是制造业，房子是金融产品，是用来炒的，不是消费的，所以在当前我国房地产泡沫这样大时，以她的经济条件不应该在地产投资方面孤注一掷。
一朝被蛇咬，无须怕井绳
自诉人：谢红 39岁 教师
早在我们谈婚论嫁时，他常自诩为中国股市的巴菲特。然而，熊市很快到来，他的两只股票彻底地跌停盘了。起初，我还有兴趣让他算算今天亏掉多少元，后来看他闷闷地不吭声，我想就别刺激他了。
一直到2002年，我有个同学把她的中钢内部股票卖给了我，后来固定配股，为我们家庭带来10倍的收益。我开始入了迷，记得当时我们周围的亲戚朋友都炒股，家人聚在一起谈的主要是股票。我也坐不住了，天天念叨着不炒股就落伍了。我拿出家里全部积蓄鼓励他全力搏一搏，他一头杀入股市，每天都有喜讯传来，最后我们商量让他辞职做个全职股民。
那时全国的炒股之风很盛，他开户的那个营业部人山人海，为了占到有电脑的位置，很多人早早就等在营业部门口，保安刚半启闸门，就有人像狗一样从门缝爬了进去。我们俩都像入了魔似地天天不出门，虔诚地坐在电视机前，听股评家们黄牙白牙一阵胡侃，第二天就按照人家的预测去交易。股市如赌场，不幸的事情很快发生了，我们操作的一只ST股因有退市可能连续5个跌停，账面的盈利瞬间化为乌有。一转眼，家里的钱就少了一半，我感觉自己的肠子都悔青了，他更是整宿整宿地失眠，人憔悴得不成样子。
当他要把资金卡剩余的30万元继续投在股市赌一把运气时，我和他发生了争执，我理解他想翻本的心情，但我也看透了，中国尚不规范的股市像个黑洞，已经吸光了我们俩的时间与精力，别再做什么巴菲特的美梦了。
我硬着心肠，不去看他可怜且悲愤的脸色，把资金卡里的30万元存进了银行。反正他也没有了工作，就在家里将养身体，顺便料理家务，结果他在家里养了一只苏格兰牧羊犬，品种名贵，但不时地有个头疼脑热的小病，他比见我生病还要紧张，伺候得非常精心。于是我想到不如开家宠物医院，他非常感兴趣，用了一年时间四处取经学习，在兽医方面也算是个专家了。于是，我把那30万元投进去，在宠物市场附近开了一家小规模的宠物医院，请了主治兽医和护士，他负责宠物保健的知识讲座，我负责业务管理。刚开始，每月收入都上万元，现在竞争激烈了，宠物店不太火爆了，收入降到三四千元。
2006年股市行情看好，我们又有些心 动。这次，心有余悸的他让我进股市试水，他在背后观战。我没有推辞，主要是怕他被股市再“咬”一口，又会变得寝食不安。
亲自操盘和旁观的感受真是不一样，我谨慎加谨慎，发觉各种研究技术图形报告乱象纷呈，这人建议增持，那人建议减持，让人摸不着头脑。我决定只做中长线不做短线，选择一些基本面不错、整体行业前景看好、有宏观政策支持的股票，长期持有。我每天不去看个股和大盘走势，照旧帮助他打理宠物医院的生意，他却始终关注每天新一轮的行情，拐弯抹角地问我业绩如何。我向他透露：4万元进入的，上个月可以买辆羚羊，现在跌下些，变威姿了。
理财评议：
正方：支持谢女士对理财的选择，因为股票的风险性高，而她和丈夫的心理素质又不太适应，所以她“逼”丈夫选择了投资实业，做个“小业主”。开店做生意的好处是聚财的过程看得见、摸得着，自己可以随时控制。
反方：与男性相比，女性在理财方面具有严谨、细致等优点，但这些优点有时侯也会成为缺点，就像谢女士是白手起家办实业，开店需要处理许多复杂的关系和细节，最是辛苦，况且现在宠物市场的竞争越来越激烈，利润已经很稀薄了。另一方面，谢女士对股市的体会未必就比她先生深刻和高明，她先生的特点是“不贪”——只要有一点利润就赶快卖股获利，而谢女士是“不怕”——反正做长线，套牢了也不怕，可以说，他们都还处在炒股的原始阶段。所以，谢女士不应该把自己的股票一放，坐等着升值。
懒女人更要理财
自诉人：刘雪 30岁 记者
我学的是新闻专业，一毕业就与省级的一家报社签了约，直接上班了。做记者的薪水一般，大约两三千元吧。更惨的是，到了发薪前的那几天竟然还得节衣缩食，靠方便面度日。怎么会变成这样呢?开始我很疑惑，因为没有记账的习惯，所以我只能靠回忆理出资金的大致流向：房租、水电费500元，吃饭500元，话费、交通费500元，其他生活用支出500元左右。我当时没有理财的概念——每月固定的工资收入应付日常生活开销勉勉强强，哪来的余财可打理呢?
3年前结了婚，房子没怎么装修，刷白，铺地砖，买了一套家具。我们俩一点存款也没有，却也没有房贷之类的累赘。
我们开始攒钱，我这人比较保守，每月剩下的钱都存进了银行，一年下来也没得多少利息。想去买国债，但那东西每次发行时银行大门都要被挤得水泄不通，我宁可损失一点钱，也不愿去遭那份罪。他建议拿出部分积蓄去炒股，这样来钱可能更快一些。我对股市的风险一直存有戒备心理，更重要的是，我对数字特不敏感，觉得研究股票是一件十分痛苦的事，还不如让我写几篇文章多挣点稿费。
婚后我想考研，持家理财的担子我无暇顾及，很庆幸，他接手财政大权后，做起来倒是很有计划性。他会把每一笔开支都记下来，列一份“家庭财务明细表”，到月末再总结一次，看看哪些开支不合理。储蓄办法也有所改变，采用了一种“滚雪球”的存款方法，就是将每月余钱都有为定期存款，这样一年下来，手中就会有12张存单，第二年里不管哪个月急用钱，都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，还可将到期的存款连同利息接着转存一年定期。
我落得个省心，只是觉得他天天忙里忙外的很不容易——小区离他单位比较远，每天骑单车上班要40多分钟，我心疼他，打算给他买辆私家车。但那天我看到物业贴出了一张海报，说本小区业主可凭房屋产权证以优惠价格购买车位和车库，并可采用按揭贷款方式购买。我回家一琢磨，买车先得养车啊，那几十万元的车库咱是别想了，但3万元的车位要赶紧买，否则会抢破脑袋的。物业公司为我算了一笔账：3万元一个车位，可以先交5千元首期款，剩下的向银行申请2年按揭贷款，每月才还一千多元。
第二天我就到物业预订了车位，交齐了首付款，办好了银行按揭贷款手续，车位到手了。但是当我提出为他买车，他却不同意，说“买车容易养车难”，他不想提前消费。我拗不过他，又舍不得到手的车位，想出一个出租车位的办法，反正周边有的是需要车位的人。果不其然，仅仅过了一周，我为车位找到了一个客户，一个月300多元租金。
我看这倒是挺不错的发小财法子，不用整天提心吊胆地细算计，也不用太费心思去打理，算是懒女人撞运式的理财心得吧。
理财评议：
正方：刘雪女士出租车位的经历看似撞运，但特别适合那些总托词“没有时间理财”的职业妇女，她们常常认为投资理财就要看统计数字、经济分析，甚至要关注时事政治对宏观投资的影响，进而觉得自己无暇研究这些专业投资知识，刘雪女士的故事告诉我们，理财其实无处不在，关键是态度，而不是技能。
反方：出租车位就是撞运式的理财方法，没有持续力。刘女士懒得花心思，这是大多数女人的通病。婚前，刘女士的理财应从“第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔薪水中扣除个人固定开支所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，应先将每月薪水拔出10％存入银行，如此才能为聚敛财富打下基础。婚后，要改变“先消费再储蓄”的理财习惯，实行自我约束：买车的事情的确可以先放一放，不如先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取)或购买一些小额国债、基金，控制每月预算，这种“强迫储蓄”的方式也是小户人家积攒资金的好法子。
单身女人的慎与戒
自诉人：椿树 29岁 自由职业者
我曾经受过感情伤害，那个男人骗了我的身体也骗光了我的积蓄，所以我发誓要做个独身主义者。
独身女人也要过得滋润，不能委屈了自己，我不屑于精打细算：每月工资三四千，不算少也不算多，但即便再给我三四千元，我每月也会花得光光的。没办法，谁叫咱没人管呢!
对于买房买车这种大件消费，我更是喜欢先享受起来，没有足够的钱就贷款啊。直到有一天，我忽然遭遇一场车祸，在医院里动了大手术，休养了3个月，工作丢了。让我改变对金钱态度的是，那天父亲忽然被朋友开车送到我的病房，父亲原来一直与哥哥一家人生活，他与嫂子合不来，平日里只念叨闺女怎么怎么好。老爸拿出一个包着2万元的手绢塞到我手里，让我好好养身体。泪眼朦胧中，我记起那年感情受挫时，父亲也是给了我2万元，说他不放心我将来的日子，怕我养活自己困难。可当初我没有往心里想，现在自己伤病在床需要医药费，工作又没了，将来连吃饭都成问题，老爸总不能这样悄悄贴补女儿一辈子啊。
养好伤，我马上找朋友说想做投资，来钱越快越好。朋友那时正在炒黄金，她建议我也做：黄金不仅能保值，还可避险，现在金价长期看好，做投资也不错，炒金反正比银行存款收益高。我一听，这有点意思啊：马无夜草不肥，人无外财不富。等我发了财，一定把老爸接到自己身边，我要给他养老送终。
我收集起自己那堆金银饰品，往朋友面 前一推：你就替我炒金发财吧。朋友吓了一跳，半天才明白过来，笑出了眼泪：我的大菜鸟啊，就是做现货黄金也要用金币啊金条啊，哪有用戒指项链直接来炒金的，我让你做的是纸黄金，是指黄金的纸上交易，你个人预先开立个“黄金存折账户”，不涉及实物金的提取。在纸上进行低买高卖，获取差价利润。
没有实实在在的金条让自己摆弄，我心里有点遗憾，但因为门槛比较低，我便跟随朋友小试了一把。结果我被套牢了，因为只能做多不能做空，单边交易，选择时机变得尤为重要，而且手续费很高，我尝试了一把就退出了。首战失利反倒激起了我的斗志，看到金价每天涨涨跌跌，波动大的时候一天之内上下十几美元，于是我准备再投入一些钱，继续炒金。
与男光棍不同，单身女人的宿舍如果凌乱会让人笑话的，可是没有办法，我的厨房好长时间没有打理了，水池里碗堆得高高的，整柜子的衣服换来换去都是穿脏的……领我入门炒金的朋友来看我，感叹了良久：是我害了你，冲你现在这样的状况，就是你自己不想耍单儿，也没有哪个男人肯找你……
理财评议：
正方：理财一定要趁早，椿树女士以前扮演“月光女”的角色，崇尚提前消费的生活方式，根本不顾及今后的人生需求，结果让“等有了钱再说”误了自己的“钱程”。现在她选择炒金是个人理财的新亮点，而且炒金对于单身女人的好处在于变现快，可以随时在急需用钱的时候，马上兑现。
反方：无论以前和现在，椿树女士实际上都没有把理财当做是贯穿一生的长期规划：单身年轻的时候，拥有健康的身体和充沛的精力，却没有一份固定且可观的积蓄，这样会大大影响她下半生的生活。至于短线交易的纸黄金，风险极大，适合喜欢冒险的女人，但让人担心的是这种理财的专业性要求很高。像椿树女士这种“无知且无畏”的单身女性，最好的理财方式还是选择低风险的产品，比如买一些医疗和养老保险，为将来的日子做准备。
理财改革了婚姻生活
蓝燕子 40岁 大学老师
我是再婚的女人，现在是全职主妇。先生很细心，也很周到，但是我经历过一次婚姻，对第二次感情就变得很实际。我深深体会过“掌心向上”让人自尊低落的尴尬，虽然丈夫从不过问开支，但我持家消费仍不免心怀不安甚至有些许罪恶感，即使只是替自己买一件衣服或是和朋友外出用餐。话又说回来，要我重新去做个领薪水的职业女性，谈何容易。
那天，我去银行取钱，看到银行正在发售新基金。我向大堂经理咨询什么是基金，她没说出来个所以然，只是说自己去年买了5万元，今年赚了5千元。我一听，收益还不错，比定期存款强多了。我没有和老公商量，就用家里的5万元积蓄买了那只基金，刚过封闭期基金就贬值了，我连呼上当要赎回，银行说赎回要交一笔手续费。我决定还是过一阵子看看再说吧，反正暂时也不用钱。2006年5月，基金净值涨上去了，我迫不及待地把它们卖了，比银行定期存款高五六倍的收益啊，我把这笔钱存为自己的私房钱。
在赚钱的喜悦中，我随之又买了2万元刚发行的某混合型基金、3万元货币基金。我把陆续赚的钱都存在自己的账下，心里也踏实多了。那天，我跟他说话的底气一足就暴露了秘密，他觉得我这是借鸡下蛋，要看我的银行卡，我不肯。我的确是用家里的“公款”炒基金，但是为什么能够赚钱?主要还是我的智慧起作用嘛。至于为什么把赚来的钱留为私房钱，那是因为女人做全职太太要坚持一个原则：他的钱是我的，我的钱……还是我的。
当然，自从秘密被发现后，我也时常动用私房钱买些礼物送给他的亲戚朋友，我告诉他，我可不是要留一手，只是自己不想在家里吃软饭，我要证明一下自己的理财能力。他倒也理解了我的良苦用心，看见我买的基金收益非常好，就说：你现在要是出去给别人介绍经验，那些什么理财专家呀，还有他们活路吗?
理财评议：
正反：支持蓝女士这种智慧型的理财方式，女人要真正做到独立，必须将理财作为一种生活态度和方式，钱不只是一堆钞票而已，还可以增加一个女人的自信，完善自己的生活。至于基金理财，它是家庭主妇最省心省力的规避物价上涨的办法，虽然不会让人发大财，但是有让人心态淡定、自我平衡的作用，对于再婚的主妇来说，它可能是比较好的理财方式。
反方：再婚后，两个人对金钱的态度非常重要，金钱能给人带来物质上的丰富，但它换不来家庭的温馨。蓝女士把家里的积蓄用来买基金，我们认为有些问题：首先是目标规划不明确，她理财的目的在于存私房钱，而没有结合家庭整体规划的需要。蓝女士丈夫现在是家庭主要的经济收入来源，蓝女士更需要的是为他买一份定期寿险。另外，蓝女士为了证明自己没有吃软饭，肯定害怕投资有去无回，她无法忍受在投资的过程中难以避免的损赔，所以她的基金理财方式既保守又单一，等于把鸡蛋全放在一个篮子里了。
《女士》结语：
有统计表明，家庭理财的主角68％是女性，但其中70％的女性充当的是家庭存折、信用卡、票据的“保员”，这样的“特殊身份”决定了女性必须具有一定的“财商”，才能把家庭资产打理得井井有条。
对于具体的家庭理财方法，我们的确难以给出一种简单的对错判断，那些“正方”、“反方”之论都是站着说话不腰疼的。但是，有几个理财的原则还是要说明一下；一是及早动手，曾经有理财专家测算过，就算有100万元，如果不作任何投资的话，15年也会“坐吃山空”。二是量入为出，安全可靠是我们普通人家最基本的理财原则。三是配偶是我们最重要的理财伙伴，毕竟理财行为更多的意义上是一种家庭行为，绝大部分人最重视的社会价值是家庭幸福，这是所有价值观中认同度最高的，通过增强其家人的理财认识和理财观念，可以有效地影响到理财者的决策行为。
编辑 魏 光
房产理财本无奈
自诉人：殷建华 33岁 职员
2000年9月，我结婚了，他叫李晖，我们都是外地人，在举目无亲的都市生存只有靠自己。我们一开始在海珠区的富力千僖花园租独单房子居住，每月租金一千元。
成了家，首先要还账，家里的电器全是我们自己一点点挣回来的，而且我们还背负着孝敬父母的责任。老公家是地道的农民家庭，自打他开始挣钱，就每月寄给家里100元。我父亲当时下岗又办不了退休，只好靠我接济。结婚第一年春节，老公拿到9000元奖金，我们还没闻到钱的味道，就寄给了他老家急需用钱的哥哥。就这样，我们在结婚的最初两年里没攒下什么钱。
租房子总避免不了与房主发生矛盾，于是我们咬咬牙，贷款买房子。就在同一个小区，我们按揭了一套80平方米的两房两厅的房子，首付两成8万元加上装修费用，我另外向银行贷款32万元，月供为2000元，按揭20年。
第一次欠银行那么多钱，我觉得压力很大，况且自己和李晖都没有别的投资渠道，于是我们选择了将每月盈余的钱存起来，存到一个整数后就去还银行贷款的方式。这期间，李晖四处承揽工程常常出差，我下班后兼职一个审计工作，我们花每一分钱都要算计。我们最大的心愿就是还清自己小窝的欠债，花钱时计算的单位不是元，而是多少平米的房子，比如李晖出差回家，我们在饭馆吃一顿饭花了七八十块钱，我就会心疼地说：“咱们家的房子又被我们吃了001平米。”
从2003年3月到2006年2月，我先后到银行办理了4次提前还贷手续，还清了房贷、记得那天清账时，房屋置换工作人员称赞我买房的决策是英明的：现在这种户型的房价涨到了每平米7000元。看我又惊又喜，对方告诉我，旁边小区有个开发商设计出的“小复式”，只收一层房价，非常便宜，一套总价35万元，贷款七成的话，额度不过是25万元左右。我觉得买房是不错的发财之道，于是倾囊而出，买下一套尚未盖成的“小复式”。
李晖很不高兴，说我乱花钱，让他赚钱的压力太沉重。我也有些后悔自己的冲动，好不容易才还清房贷，现在又背上了新担子。李晖出差走了，我陷入深深的反省，怎么才能让钱多点呢?我坐在沙发上漫无目的地看着宽敞的房子，突然灵光一闪：自己常常一个人留守在家，不如去租间小屋来住，把这套大房子出租给别人，以房养房，“小复式”一个月2000元的房贷不就有了?
付诸行动后，我才体会到出租房子也够折腾人的：想租房的人天天电话不断，我白天要上班，晚上忙活那一个比一个荒唐的提问：你的房子是哪一年建的呀?出租的两间各有几平方米呀?我要求3个人住可以吗?房里有什么常用的家具?有空调、冰箱之类的吧……
房子出租后也不得消停，房客一会儿来电话说水管漏水了，一会儿说电压有问题，让找人修缮。如果赶巧李晖回家，他听着这类麻烦的要求，再望着新租的狭小房间，一定会火冒三丈，然后催促我赶紧把“小复式”处理掉。我拉着他一起去房屋置换中心，先做了一下房产评估，结果让我们大吃一惊，马上就要交付使用的“小复式”已经翻了一倍的房价。李晖再也不提卖房的事情了，他拉着我去了大饭店，用丰盛的菜肴犒劳了我。
如今，我们把家安在“小复式”里，原先那套房子则继续出租，2000元的月租正好补偿“小复式”欠银行的贷款。
理财评议：
正方：殷女士做地产理财是值得肯定的，现在宏观经济出现了“流动性过剩”，即人民币太多了，这意味着“留什么在手也比留人民币好”而对中国普通百姓人家来说，可以选择的投资品实在不多——比起基金、股票、艺术品，房子还是更可靠一些：股票只是一张纸，而房价即使下跌，还可以通过出租来挽回损失，
反方：我觉得殷女士耳根子软，人家说一个房屋信息，她既没有考察新房子的物业管理的费用标准，也没有考察配套设施是否到位，马上就冲动地贷款，显示出女性在投资时缺乏思考。就拿炒房来说，在市场经济发达的国家，房地产属于金融业而不是制造业，房子是金融产品，是用来炒的，不是消费的，所以在当前我国房地产泡沫这样大时，以她的经济条件不应该在地产投资方面孤注一掷。
一朝被蛇咬，无须怕井绳
自诉人：谢红 39岁 教师
早在我们谈婚论嫁时，他常自诩为中国股市的巴菲特。然而，熊市很快到来，他的两只股票彻底地跌停盘了。起初，我还有兴趣让他算算今天亏掉多少元，后来看他闷闷地不吭声，我想就别刺激他了。
一直到2002年，我有个同学把她的中钢内部股票卖给了我，后来固定配股，为我们家庭带来10倍的收益。我开始入了迷，记得当时我们周围的亲戚朋友都炒股，家人聚在一起谈的主要是股票。我也坐不住了，天天念叨着不炒股就落伍了。我拿出家里全部积蓄鼓励他全力搏一搏，他一头杀入股市，每天都有喜讯传来，最后我们商量让他辞职做个全职股民。
那时全国的炒股之风很盛，他开户的那个营业部人山人海，为了占到有电脑的位置，很多人早早就等在营业部门口，保安刚半启闸门，就有人像狗一样从门缝爬了进去。我们俩都像入了魔似地天天不出门，虔诚地坐在电视机前，听股评家们黄牙白牙一阵胡侃，第二天就按照人家的预测去交易。股市如赌场，不幸的事情很快发生了，我们操作的一只ST股因有退市可能连续5个跌停，账面的盈利瞬间化为乌有。一转眼，家里的钱就少了一半，我感觉自己的肠子都悔青了，他更是整宿整宿地失眠，人憔悴得不成样子。
当他要把资金卡剩余的30万元继续投在股市赌一把运气时，我和他发生了争执，我理解他想翻本的心情，但我也看透了，中国尚不规范的股市像个黑洞，已经吸光了我们俩的时间与精力，别再做什么巴菲特的美梦了。
我硬着心肠，不去看他可怜且悲愤的脸色，把资金卡里的30万元存进了银行。反正他也没有了工作，就在家里将养身体，顺便料理家务，结果他在家里养了一只苏格兰牧羊犬，品种名贵，但不时地有个头疼脑热的小病，他比见我生病还要紧张，伺候得非常精心。于是我想到不如开家宠物医院，他非常感兴趣，用了一年时间四处取经学习，在兽医方面也算是个专家了。于是，我把那30万元投进去，在宠物市场附近开了一家小规模的宠物医院，请了主治兽医和护士，他负责宠物保健的知识讲座，我负责业务管理。刚开始，每月收入都上万元，现在竞争激烈了，宠物店不太火爆了，收入降到三四千元。
2006年股市行情看好，我们又有些心 动。这次，心有余悸的他让我进股市试水，他在背后观战。我没有推辞，主要是怕他被股市再“咬”一口，又会变得寝食不安。
亲自操盘和旁观的感受真是不一样，我谨慎加谨慎，发觉各种研究技术图形报告乱象纷呈，这人建议增持，那人建议减持，让人摸不着头脑。我决定只做中长线不做短线，选择一些基本面不错、整体行业前景看好、有宏观政策支持的股票，长期持有。我每天不去看个股和大盘走势，照旧帮助他打理宠物医院的生意，他却始终关注每天新一轮的行情，拐弯抹角地问我业绩如何。我向他透露：4万元进入的，上个月可以买辆羚羊，现在跌下些，变威姿了。
理财评议：
正方：支持谢女士对理财的选择，因为股票的风险性高，而她和丈夫的心理素质又不太适应，所以她“逼”丈夫选择了投资实业，做个“小业主”。开店做生意的好处是聚财的过程看得见、摸得着，自己可以随时控制。
反方：与男性相比，女性在理财方面具有严谨、细致等优点，但这些优点有时侯也会成为缺点，就像谢女士是白手起家办实业，开店需要处理许多复杂的关系和细节，最是辛苦，况且现在宠物市场的竞争越来越激烈，利润已经很稀薄了。另一方面，谢女士对股市的体会未必就比她先生深刻和高明，她先生的特点是“不贪”——只要有一点利润就赶快卖股获利，而谢女士是“不怕”——反正做长线，套牢了也不怕，可以说，他们都还处在炒股的原始阶段。所以，谢女士不应该把自己的股票一放，坐等着升值。
懒女人更要理财
自诉人：刘雪 30岁 记者
我学的是新闻专业，一毕业就与省级的一家报社签了约，直接上班了。做记者的薪水一般，大约两三千元吧。更惨的是，到了发薪前的那几天竟然还得节衣缩食，靠方便面度日。怎么会变成这样呢?开始我很疑惑，因为没有记账的习惯，所以我只能靠回忆理出资金的大致流向：房租、水电费500元，吃饭500元，话费、交通费500元，其他生活用支出500元左右。我当时没有理财的概念——每月固定的工资收入应付日常生活开销勉勉强强，哪来的余财可打理呢?
3年前结了婚，房子没怎么装修，刷白，铺地砖，买了一套家具。我们俩一点存款也没有，却也没有房贷之类的累赘。
我们开始攒钱，我这人比较保守，每月剩下的钱都存进了银行，一年下来也没得多少利息。想去买国债，但那东西每次发行时银行大门都要被挤得水泄不通，我宁可损失一点钱，也不愿去遭那份罪。他建议拿出部分积蓄去炒股，这样来钱可能更快一些。我对股市的风险一直存有戒备心理，更重要的是，我对数字特不敏感，觉得研究股票是一件十分痛苦的事，还不如让我写几篇文章多挣点稿费。
婚后我想考研，持家理财的担子我无暇顾及，很庆幸，他接手财政大权后，做起来倒是很有计划性。他会把每一笔开支都记下来，列一份“家庭财务明细表”，到月末再总结一次，看看哪些开支不合理。储蓄办法也有所改变，采用了一种“滚雪球”的存款方法，就是将每月余钱都有为定期存款，这样一年下来，手中就会有12张存单，第二年里不管哪个月急用钱，都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，还可将到期的存款连同利息接着转存一年定期。
我落得个省心，只是觉得他天天忙里忙外的很不容易——小区离他单位比较远，每天骑单车上班要40多分钟，我心疼他，打算给他买辆私家车。但那天我看到物业贴出了一张海报，说本小区业主可凭房屋产权证以优惠价格购买车位和车库，并可采用按揭贷款方式购买。我回家一琢磨，买车先得养车啊，那几十万元的车库咱是别想了，但3万元的车位要赶紧买，否则会抢破脑袋的。物业公司为我算了一笔账：3万元一个车位，可以先交5千元首期款，剩下的向银行申请2年按揭贷款，每月才还一千多元。
第二天我就到物业预订了车位，交齐了首付款，办好了银行按揭贷款手续，车位到手了。但是当我提出为他买车，他却不同意，说“买车容易养车难”，他不想提前消费。我拗不过他，又舍不得到手的车位，想出一个出租车位的办法，反正周边有的是需要车位的人。果不其然，仅仅过了一周，我为车位找到了一个客户，一个月300多元租金。
我看这倒是挺不错的发小财法子，不用整天提心吊胆地细算计，也不用太费心思去打理，算是懒女人撞运式的理财心得吧。
理财评议：
正方：刘雪女士出租车位的经历看似撞运，但特别适合那些总托词“没有时间理财”的职业妇女，她们常常认为投资理财就要看统计数字、经济分析，甚至要关注时事政治对宏观投资的影响，进而觉得自己无暇研究这些专业投资知识，刘雪女士的故事告诉我们，理财其实无处不在，关键是态度，而不是技能。
反方：出租车位就是撞运式的理财方法，没有持续力。刘女士懒得花心思，这是大多数女人的通病。婚前，刘女士的理财应从“第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔薪水中扣除个人固定开支所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，应先将每月薪水拔出10％存入银行，如此才能为聚敛财富打下基础。婚后，要改变“先消费再储蓄”的理财习惯，实行自我约束：买车的事情的确可以先放一放，不如先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取)或购买一些小额国债、基金，控制每月预算，这种“强迫储蓄”的方式也是小户人家积攒资金的好法子。
单身女人的慎与戒
自诉人：椿树 29岁 自由职业者
我曾经受过感情伤害，那个男人骗了我的身体也骗光了我的积蓄，所以我发誓要做个独身主义者。
独身女人也要过得滋润，不能委屈了自己，我不屑于精打细算：每月工资三四千，不算少也不算多，但即便再给我三四千元，我每月也会花得光光的。没办法，谁叫咱没人管呢!
对于买房买车这种大件消费，我更是喜欢先享受起来，没有足够的钱就贷款啊。直到有一天，我忽然遭遇一场车祸，在医院里动了大手术，休养了3个月，工作丢了。让我改变对金钱态度的是，那天父亲忽然被朋友开车送到我的病房，父亲原来一直与哥哥一家人生活，他与嫂子合不来，平日里只念叨闺女怎么怎么好。老爸拿出一个包着2万元的手绢塞到我手里，让我好好养身体。泪眼朦胧中，我记起那年感情受挫时，父亲也是给了我2万元，说他不放心我将来的日子，怕我养活自己困难。可当初我没有往心里想，现在自己伤病在床需要医药费，工作又没了，将来连吃饭都成问题，老爸总不能这样悄悄贴补女儿一辈子啊。
养好伤，我马上找朋友说想做投资，来钱越快越好。朋友那时正在炒黄金，她建议我也做：黄金不仅能保值，还可避险，现在金价长期看好，做投资也不错，炒金反正比银行存款收益高。我一听，这有点意思啊：马无夜草不肥，人无外财不富。等我发了财，一定把老爸接到自己身边，我要给他养老送终。
我收集起自己那堆金银饰品，往朋友面 前一推：你就替我炒金发财吧。朋友吓了一跳，半天才明白过来，笑出了眼泪：我的大菜鸟啊，就是做现货黄金也要用金币啊金条啊，哪有用戒指项链直接来炒金的，我让你做的是纸黄金，是指黄金的纸上交易，你个人预先开立个“黄金存折账户”，不涉及实物金的提取。在纸上进行低买高卖，获取差价利润。
没有实实在在的金条让自己摆弄，我心里有点遗憾，但因为门槛比较低，我便跟随朋友小试了一把。结果我被套牢了，因为只能做多不能做空，单边交易，选择时机变得尤为重要，而且手续费很高，我尝试了一把就退出了。首战失利反倒激起了我的斗志，看到金价每天涨涨跌跌，波动大的时候一天之内上下十几美元，于是我准备再投入一些钱，继续炒金。
与男光棍不同，单身女人的宿舍如果凌乱会让人笑话的，可是没有办法，我的厨房好长时间没有打理了，水池里碗堆得高高的，整柜子的衣服换来换去都是穿脏的……领我入门炒金的朋友来看我，感叹了良久：是我害了你，冲你现在这样的状况，就是你自己不想耍单儿，也没有哪个男人肯找你……
理财评议：
正方：理财一定要趁早，椿树女士以前扮演“月光女”的角色，崇尚提前消费的生活方式，根本不顾及今后的人生需求，结果让“等有了钱再说”误了自己的“钱程”。现在她选择炒金是个人理财的新亮点，而且炒金对于单身女人的好处在于变现快，可以随时在急需用钱的时候，马上兑现。
反方：无论以前和现在，椿树女士实际上都没有把理财当做是贯穿一生的长期规划：单身年轻的时候，拥有健康的身体和充沛的精力，却没有一份固定且可观的积蓄，这样会大大影响她下半生的生活。至于短线交易的纸黄金，风险极大，适合喜欢冒险的女人，但让人担心的是这种理财的专业性要求很高。像椿树女士这种“无知且无畏”的单身女性，最好的理财方式还是选择低风险的产品，比如买一些医疗和养老保险，为将来的日子做准备。
理财改革了婚姻生活
蓝燕子 40岁 大学老师
我是再婚的女人，现在是全职主妇。先生很细心，也很周到，但是我经历过一次婚姻，对第二次感情就变得很实际。我深深体会过“掌心向上”让人自尊低落的尴尬，虽然丈夫从不过问开支，但我持家消费仍不免心怀不安甚至有些许罪恶感，即使只是替自己买一件衣服或是和朋友外出用餐。话又说回来，要我重新去做个领薪水的职业女性，谈何容易。
那天，我去银行取钱，看到银行正在发售新基金。我向大堂经理咨询什么是基金，她没说出来个所以然，只是说自己去年买了5万元，今年赚了5千元。我一听，收益还不错，比定期存款强多了。我没有和老公商量，就用家里的5万元积蓄买了那只基金，刚过封闭期基金就贬值了，我连呼上当要赎回，银行说赎回要交一笔手续费。我决定还是过一阵子看看再说吧，反正暂时也不用钱。2006年5月，基金净值涨上去了，我迫不及待地把它们卖了，比银行定期存款高五六倍的收益啊，我把这笔钱存为自己的私房钱。
在赚钱的喜悦中，我随之又买了2万元刚发行的某混合型基金、3万元货币基金。我把陆续赚的钱都存在自己的账下，心里也踏实多了。那天，我跟他说话的底气一足就暴露了秘密，他觉得我这是借鸡下蛋，要看我的银行卡，我不肯。我的确是用家里的“公款”炒基金，但是为什么能够赚钱?主要还是我的智慧起作用嘛。至于为什么把赚来的钱留为私房钱，那是因为女人做全职太太要坚持一个原则：他的钱是我的，我的钱……还是我的。
当然，自从秘密被发现后，我也时常动用私房钱买些礼物送给他的亲戚朋友，我告诉他，我可不是要留一手，只是自己不想在家里吃软饭，我要证明一下自己的理财能力。他倒也理解了我的良苦用心，看见我买的基金收益非常好，就说：你现在要是出去给别人介绍经验，那些什么理财专家呀，还有他们活路吗?
理财评议：
正反：支持蓝女士这种智慧型的理财方式，女人要真正做到独立，必须将理财作为一种生活态度和方式，钱不只是一堆钞票而已，还可以增加一个女人的自信，完善自己的生活。至于基金理财，它是家庭主妇最省心省力的规避物价上涨的办法，虽然不会让人发大财，但是有让人心态淡定、自我平衡的作用，对于再婚的主妇来说，它可能是比较好的理财方式。
反方：再婚后，两个人对金钱的态度非常重要，金钱能给人带来物质上的丰富，但它换不来家庭的温馨。蓝女士把家里的积蓄用来买基金，我们认为有些问题：首先是目标规划不明确，她理财的目的在于存私房钱，而没有结合家庭整体规划的需要。蓝女士丈夫现在是家庭主要的经济收入来源，蓝女士更需要的是为他买一份定期寿险。另外，蓝女士为了证明自己没有吃软饭，肯定害怕投资有去无回，她无法忍受在投资的过程中难以避免的损赔，所以她的基金理财方式既保守又单一，等于把鸡蛋全放在一个篮子里了。
《女士》结语：
有统计表明，家庭理财的主角68％是女性，但其中70％的女性充当的是家庭存折、信用卡、票据的“保员”，这样的“特殊身份”决定了女性必须具有一定的“财商”，才能把家庭资产打理得井井有条。
对于具体的家庭理财方法，我们的确难以给出一种简单的对错判断，那些“正方”、“反方”之论都是站着说话不腰疼的。但是，有几个理财的原则还是要说明一下；一是及早动手，曾经有理财专家测算过，就算有100万元，如果不作任何投资的话，15年也会“坐吃山空”。二是量入为出，安全可靠是我们普通人家最基本的理财原则。三是配偶是我们最重要的理财伙伴，毕竟理财行为更多的意义上是一种家庭行为，绝大部分人最重视的社会价值是家庭幸福，这是所有价值观中认同度最高的，通过增强其家人的理财认识和理财观念，可以有效地影响到理财者的决策行为。
编辑 魏 光