一生需要三份定投

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  基金定投在家庭理财中究竟占据怎样的地位?普通家庭应当如何理财?这些问题也许您未曾仔细考虑过,现用两个案例来说明,或许可以使您对基金定投获得更清晰的认识。
  
  年轻人定投基金要赶早
  
  案例:两年前,小林大学毕业后进入一家国营企业工作、企业效益连年增长。小林的收入也水涨船高不断增加。目前,他的年收入约为5万元,单位的福利保障齐全。在他所在的城市,小林轻而易举跻身“小资”行列。
  喜欢新生事物的他酷爱户外运动,基本上每月工资没有剩余,单身生活过得不亦乐平。半年前,小林结识了一位女友,日常开销急速增加。甚至出现了透支现象。
  对于小林这类的月光族,养成良好的资金打理习惯是首要的。应该注意建立危机意识,有计划地储蓄或投资并注意改变以往的生活方式。
  理财建议:由于青年人的抗风险能力较强,目前也没有更多家庭压力,投资是首要考虑;其次,没有较多的存款。但未来有支出需求(例如结婚、买房),每月应有固定的储蓄或投资金额,如每月约800元,选择优秀的偏股型基金定投5年,每年9600元,共投入4.8万元,基金定投期满时小林约30周岁,本金 收益可以积累到一笔资金,可以大大缓解小林在人生的成家立业阶段(25至30岁期间)的资金需求。
  
  人到中年须两份基金定投
  
  案例:王某和张某是夫妻,两人年龄在35岁上下,夫妇俩都有较稳定的工作。丈夫王某在一家私营企业做销售,妻子张某是一名小学教师,夫妻二人均参加了社会保险,家有一女,今年3岁。两人的年收入约为12万元。银行存款有9万元,自有住房一套。
  对于像王某和张某这样的家庭,购买两份基金定投或许是一种应对将来财务支出的良策。一份定投用于解决未来的养老问题,这部分应当占到一定比重,例如年收入的20%,每年约2.4万元。这份定投期限可以很长,15年至20年为宜。另一份基金定投用于女儿的教育基金,例如年收入的10%,每年约1.2万元。这一份定投有固定的支出时间,大约为12年至15年。这两份基金定投是保障一个家庭优裕生活的“入门费”,应当列入家庭的日常储备项目。
  理财建议:参加基金定投不需要追求短期的高收益。按照上证指数过往16年的平均涨幅,以定投方式进行投资,年均回报率可以达到8.46%。如果选择一只能在较长时期内表现中等偏上的基金进行基金定投,分享到市场的平均收益水平,王某的养老账户和女儿教育账户在预计使用时将分别获得约124万元和36万元,完全可以实现老有所养和助女成材的生活目标。
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