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摘要：随着越来越多的大学生毕业就业难的问题出现，很多的大学生选择了自主创业。但是，目前创业的大学生遇到的最大的困难就是资金。本文讲首先分析大学生创业的主体构成，找出目前大学生创业所遇到的关于融资方面的困难，最后通过分析各个主体的相关作用找到解决大学生创业融资困难的对策。
关键词：大学生创业；融资；对策
一、融资的定义
从狭义上讲，融资即是一个企业筹集资金的行为与过程，也就是企业根据自身生产经营状况、资金拥有状况、未来发展的需要等，通过科学的预测和决策，采取一定的方式，从一定的渠道向企业的投资者或者债权人去筹集资金，并组织资金的供应，以保证正常生产需要以及经营管理活动的理财需要。
从广义上讲，融资也叫金融，是货币资金的融通，是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或寻求贷放资金的行为。从现代经济发展的角度看，企业比以往任何时候都需要更加深刻全面地了解金融知识、金融机构、金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道，创业企业更是如此。
二、大学生创业融资主体
（一）大学生自身
由于大学生扩招引起大学生群体的不断壮大，从而引发大学生就业难等一系列的问题。所以一部分大学生选择自主创业的方式来实现自己梦想，当然，选择了自主创业的大学生自然成为了融资主体中的主角。
（二）高校
高校作为大学生创业最坚强的后盾之一，不仅仅是传达有关支持大学创业的政策、扮演者给大学生进行有关创业知识的教育和培训、为大学生创业在学校的提供了创业场地和简单的支持、举办几次创业大赛而已，更重要的是，学校是大学生创业融资的主要支持者之一，不管是设立专项资金来支持大学生创业，还是举办大学生创业大赛对表现优秀者提供资金的支持，还是其他，这都是学校作为一个大学生创业融资主体对大学生创业提供的融资支持的体现。作为刚刚毕业或者还未毕业的大学生创业者来说，学校是他们最值得信赖的依托。
（三）政府
政府是大学生创业政策的制定者，是促进大学生自主创业实践的指导者，更是大学生创业资金的支持者。大学生由于资金和实践的缺乏，使许多优秀的创业计划无法付诸实践甚至放弃了自己的梦想，而政府作为大学生创业融资的主体，不仅仅是制定优惠政策，为大学生减免创业费用等，也不单单是健全创业服务，让社会关注大学生创业群体，更是真正为大学生解决资金难的未来，为大学生的创业融资提供专项支持，解决创业最基本的问题。政府是大学生创业最坚实的依靠。
（四）金融机构
银行等金融机构是资金持有者最多的主体，银行成为了大学生创业融资的主要途径，虽然大部分银行都不愿意贷款给这些小规模、风险大、还贷能力弱的大学生创业群体。但是创业需要的大量资金最终也只有通过银行等金融机构来取得。
三、大学生创业融资的困难
（一）融资渠道狭窄
对于创业资金来源的调查结果分析：实际情况是个人及家庭出资最多，比例达44%，其次是合伙出资所占比例为27%，政府政策性借款3%，银行借款7%，其他19%。
大学生自主创业的资金主要依靠父母、亲朋资助和个人储蓄，外部资金的支持主要来自各级政府与金融机构推出的青年创业小额贷款，企业在高校设立的创业基金，一些社会组织如公会、银行、企业联合推出的创业贷款基金。而拥有大量资金的企业、银行、担保公司、风险投资机构等却考虑到大学生创业项目的风险大、投资回收期长、投资收益率低、还款能力差等综合因素很少支持大学生创业项目。
（二）大学生创业获得资金的限制条件较多
近些年来，国家和各地方政府、高校出台了很多针对性的大学生创业资金扶持政策，但这些政策落实起来困难重重，许多学生的“硬件条件”还达不到规定的门槛。另外，由于大学生创业项目风险较大，我国又没有相关的风险保障，创业一旦失败，就会负债累累，这也成为大学生很难从金融机构获得资金帮助的原因。
（三）政府投入不足
目前，我国还没有政府带头的全国性的大学生创业支持基金，地方性的大学生创业基金也只在发达地区刚刚实施。现有的大学生创业支持投入计划与实际需求还有很大差距，往往是政府提供的资金不能满足大学生创业所需要的资金。国家对于大学生创业的回报少、风险大的特点，导致各地在具体方案的制定上缺乏动力，不能得到很好的落实。地方政府对于大学生创业的支持也是光有政策，但是落到实处的很少，具体的一些支持政策还没真正展开。
（四）高校的支持力量不足
虽然各大高校越来越重视大学生的创业问题，但是毕竟通过举办的创业比赛所给予的奖励资金相对于大学生创业所需要的大量资金来说就成为了很小的一部分支持，而且，比赛的奖励名额有限，部分好的创业项目也不会得到资金的补助。因此单靠举办各大创业比赛来资助大学生创业只是很少的一部分鼓励。
四、大学生创业融资的解决对策
越来越多的大学生选择创业也就意味着越来越多的创业的大学生会出现创业融资的困难，所以，找到解决大学生创业融资难的对策是迫在眉睫的事情。大学生创业不仅仅是大学生自身的事情，它是一个集合大学生自身、高校、政府以及金融机构为一体的庞大的产物。所以，我们通过分析各主体找到了解决大学生创业的融资困难问题。
1.大学生自身
1.注重自身建设，提高吸引力。大学生要注重企业的自身建设，提高融资的吸引力、盈利模式、管理团队、市场客户和产品技术等几大要素，尤其是否具有管理能力、凝聚力和进取心的管理团队，是创业投资者考虑的重点，所以大学生要充分抓住这一点来进行融资。
2.制定融资战略，考虑投资风险。科学地制定融资战略，充分地考虑融资风险。大学生创业者应根据不同的发展阶段来考虑融资数量和资金投入的时机，比如：创业种子期可以依靠政府资助；创业初创期可以考虑天时投资和风险投资；创业成长期可以考虑商业银行、政策性银行融资；创业成熟期可以考虑货币市场等。融资凡是的选择需要结合自身条件和各种融资渠道的风险、成本综合考虑。 2.高校
1.设立特殊奖励。通过举办各大创业类大赛给予奖金支持的同时可以多选拔一些优秀的创业类项目给予校内实体店经营的特殊奖励，这样，让更多的大学生找到信心，也让更多的创业大学生能够在平台上发挥出自己的才能，找到自己的价值。通过在校进行前期的实体经营获取利润，最终筹集资金实现自己的创业项目。
2.设置有关创业类的专项资金的支持。学校可以作为一个创业的平台联系相关企业对有创业意识的学生进行联合奖励的方式来鼓励大学生创业，这样既加强了企业与学生之间的交流，让大学生学到一些实践的经验，也使大学生得到了创业需要的资金补助。
3.政府
1.夯实资金平台。政府加大对创业资金的投入，创新投入方式如分阶段补助资金。加大对创业启动资金的监管，同时向社会团体筹集资金，引导有实力的公司看到大学生创业项目的投资前景，吸引他们入股，壮大自身资本。
2.提高财政资金使用效率。在支持大学生创业中，政府的财力作用有限，必须提高资金使用效率。扩大创业投资引导基金，大力吸引社会资金的进入，提高资金的利用效率，增加针对大学生创业的资金供给。对大学生创业要重点关注初创期、成长期的企业，采用税收优惠、贷款贴息、设立创业孵化基地等方式提高大学生的资金来源，降低或分散大学生创业的风险，以此提高财政资金使用效率，促进大学生创业的发展。
3.整合资源，加强各主体的协作。大学生创业是个庞大的主体，其中包括政府、金融机构、学校、社会、个人等诸多主体的协作。一方面要做好大学生创业者本身与学校和社会的链接，另一方面国家财政部等相关部门要加强与金融机构以及学校的合作和沟通。
4.金融机构
1.推动银行自我更新。银行要以自我创新推动对大学生创业的资金支持的力度，转变经营观念，加大金融体制改革力度，大力发展中小企业贷款。同时，要进一步完善金融服务功能和调控机制，更好的发挥金融在资源配置宏观调控中的重要作用，在中央明确金融支持自主创新政策的大前提下，银行要探索完善当前的信货管理制度，将支持大学生自主创新纳入信贷重点支持对象，进一步改进信贷管理机制。适当下放大学生创新项目流动资金贷款审批权，降低对基层行的贷款限制，制定简便高效的贷款管理程序。
2..加大对创业的贷款力度。从优先贷款支持和进一步简化贷款手续方面，为大学生创业提供更加便利的融资渠道。以小额担保贷款、商业性个人创业贷款等多种融资方式，为大学生创业提供资金、技术的优先贷款支持；同时，商业银行、股份制银行、城市商业银行和有条件的城市信用社要为自主创业的大学生进一步简化贷款手续，并且开发知识产权担保贷款、股权质押贷款、应收账款抵押贷款等适合中小企业特点的金融产品来满足其融资需求。
3.设立大学生小额创业保险。将保险与大学生创业相结合，将保险模式运用于大学生创业问题之中，结合我国大学生创业的实际状况，设立大学生小额创业保险以建设更加完善的保险体系，通过保险公司承办此保险业务，为大学生们自主创业项目提供保险或为金融机构的自主创新贷款提供保险，鼓励保险公司加大保险产品的服务力度。（作者单位：重庆工商大学经济学院）
参考文献：
[1]杨宏云.印尼华人非政府组织研究——一印尼菩提心曼陀罗基金会为例[J].东南亚南亚研究，2011（04）
[2]李明欢.国际移民研究热点与华侨华人研究展望[J].华侨华人历史研究，2010（01）
关键词：大学生创业；融资；对策
一、融资的定义
从狭义上讲，融资即是一个企业筹集资金的行为与过程，也就是企业根据自身生产经营状况、资金拥有状况、未来发展的需要等，通过科学的预测和决策，采取一定的方式，从一定的渠道向企业的投资者或者债权人去筹集资金，并组织资金的供应，以保证正常生产需要以及经营管理活动的理财需要。
从广义上讲，融资也叫金融，是货币资金的融通，是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或寻求贷放资金的行为。从现代经济发展的角度看，企业比以往任何时候都需要更加深刻全面地了解金融知识、金融机构、金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道，创业企业更是如此。
二、大学生创业融资主体
（一）大学生自身
由于大学生扩招引起大学生群体的不断壮大，从而引发大学生就业难等一系列的问题。所以一部分大学生选择自主创业的方式来实现自己梦想，当然，选择了自主创业的大学生自然成为了融资主体中的主角。
（二）高校
高校作为大学生创业最坚强的后盾之一，不仅仅是传达有关支持大学创业的政策、扮演者给大学生进行有关创业知识的教育和培训、为大学生创业在学校的提供了创业场地和简单的支持、举办几次创业大赛而已，更重要的是，学校是大学生创业融资的主要支持者之一，不管是设立专项资金来支持大学生创业，还是举办大学生创业大赛对表现优秀者提供资金的支持，还是其他，这都是学校作为一个大学生创业融资主体对大学生创业提供的融资支持的体现。作为刚刚毕业或者还未毕业的大学生创业者来说，学校是他们最值得信赖的依托。
（三）政府
政府是大学生创业政策的制定者，是促进大学生自主创业实践的指导者，更是大学生创业资金的支持者。大学生由于资金和实践的缺乏，使许多优秀的创业计划无法付诸实践甚至放弃了自己的梦想，而政府作为大学生创业融资的主体，不仅仅是制定优惠政策，为大学生减免创业费用等，也不单单是健全创业服务，让社会关注大学生创业群体，更是真正为大学生解决资金难的未来，为大学生的创业融资提供专项支持，解决创业最基本的问题。政府是大学生创业最坚实的依靠。
（四）金融机构
银行等金融机构是资金持有者最多的主体，银行成为了大学生创业融资的主要途径，虽然大部分银行都不愿意贷款给这些小规模、风险大、还贷能力弱的大学生创业群体。但是创业需要的大量资金最终也只有通过银行等金融机构来取得。
三、大学生创业融资的困难
（一）融资渠道狭窄
对于创业资金来源的调查结果分析：实际情况是个人及家庭出资最多，比例达44%，其次是合伙出资所占比例为27%，政府政策性借款3%，银行借款7%，其他19%。
大学生自主创业的资金主要依靠父母、亲朋资助和个人储蓄，外部资金的支持主要来自各级政府与金融机构推出的青年创业小额贷款，企业在高校设立的创业基金，一些社会组织如公会、银行、企业联合推出的创业贷款基金。而拥有大量资金的企业、银行、担保公司、风险投资机构等却考虑到大学生创业项目的风险大、投资回收期长、投资收益率低、还款能力差等综合因素很少支持大学生创业项目。
（二）大学生创业获得资金的限制条件较多
近些年来，国家和各地方政府、高校出台了很多针对性的大学生创业资金扶持政策，但这些政策落实起来困难重重，许多学生的“硬件条件”还达不到规定的门槛。另外，由于大学生创业项目风险较大，我国又没有相关的风险保障，创业一旦失败，就会负债累累，这也成为大学生很难从金融机构获得资金帮助的原因。
（三）政府投入不足
目前，我国还没有政府带头的全国性的大学生创业支持基金，地方性的大学生创业基金也只在发达地区刚刚实施。现有的大学生创业支持投入计划与实际需求还有很大差距，往往是政府提供的资金不能满足大学生创业所需要的资金。国家对于大学生创业的回报少、风险大的特点，导致各地在具体方案的制定上缺乏动力，不能得到很好的落实。地方政府对于大学生创业的支持也是光有政策，但是落到实处的很少，具体的一些支持政策还没真正展开。
（四）高校的支持力量不足
虽然各大高校越来越重视大学生的创业问题，但是毕竟通过举办的创业比赛所给予的奖励资金相对于大学生创业所需要的大量资金来说就成为了很小的一部分支持，而且，比赛的奖励名额有限，部分好的创业项目也不会得到资金的补助。因此单靠举办各大创业比赛来资助大学生创业只是很少的一部分鼓励。
四、大学生创业融资的解决对策
越来越多的大学生选择创业也就意味着越来越多的创业的大学生会出现创业融资的困难，所以，找到解决大学生创业融资难的对策是迫在眉睫的事情。大学生创业不仅仅是大学生自身的事情，它是一个集合大学生自身、高校、政府以及金融机构为一体的庞大的产物。所以，我们通过分析各主体找到了解决大学生创业的融资困难问题。
1.大学生自身
1.注重自身建设，提高吸引力。大学生要注重企业的自身建设，提高融资的吸引力、盈利模式、管理团队、市场客户和产品技术等几大要素，尤其是否具有管理能力、凝聚力和进取心的管理团队，是创业投资者考虑的重点，所以大学生要充分抓住这一点来进行融资。
2.制定融资战略，考虑投资风险。科学地制定融资战略，充分地考虑融资风险。大学生创业者应根据不同的发展阶段来考虑融资数量和资金投入的时机，比如：创业种子期可以依靠政府资助；创业初创期可以考虑天时投资和风险投资；创业成长期可以考虑商业银行、政策性银行融资；创业成熟期可以考虑货币市场等。融资凡是的选择需要结合自身条件和各种融资渠道的风险、成本综合考虑。 2.高校
1.设立特殊奖励。通过举办各大创业类大赛给予奖金支持的同时可以多选拔一些优秀的创业类项目给予校内实体店经营的特殊奖励，这样，让更多的大学生找到信心，也让更多的创业大学生能够在平台上发挥出自己的才能，找到自己的价值。通过在校进行前期的实体经营获取利润，最终筹集资金实现自己的创业项目。
2.设置有关创业类的专项资金的支持。学校可以作为一个创业的平台联系相关企业对有创业意识的学生进行联合奖励的方式来鼓励大学生创业，这样既加强了企业与学生之间的交流，让大学生学到一些实践的经验，也使大学生得到了创业需要的资金补助。
3.政府
1.夯实资金平台。政府加大对创业资金的投入，创新投入方式如分阶段补助资金。加大对创业启动资金的监管，同时向社会团体筹集资金，引导有实力的公司看到大学生创业项目的投资前景，吸引他们入股，壮大自身资本。
2.提高财政资金使用效率。在支持大学生创业中，政府的财力作用有限，必须提高资金使用效率。扩大创业投资引导基金，大力吸引社会资金的进入，提高资金的利用效率，增加针对大学生创业的资金供给。对大学生创业要重点关注初创期、成长期的企业，采用税收优惠、贷款贴息、设立创业孵化基地等方式提高大学生的资金来源，降低或分散大学生创业的风险，以此提高财政资金使用效率，促进大学生创业的发展。
3.整合资源，加强各主体的协作。大学生创业是个庞大的主体，其中包括政府、金融机构、学校、社会、个人等诸多主体的协作。一方面要做好大学生创业者本身与学校和社会的链接，另一方面国家财政部等相关部门要加强与金融机构以及学校的合作和沟通。
4.金融机构
1.推动银行自我更新。银行要以自我创新推动对大学生创业的资金支持的力度，转变经营观念，加大金融体制改革力度，大力发展中小企业贷款。同时，要进一步完善金融服务功能和调控机制，更好的发挥金融在资源配置宏观调控中的重要作用，在中央明确金融支持自主创新政策的大前提下，银行要探索完善当前的信货管理制度，将支持大学生自主创新纳入信贷重点支持对象，进一步改进信贷管理机制。适当下放大学生创新项目流动资金贷款审批权，降低对基层行的贷款限制，制定简便高效的贷款管理程序。
2..加大对创业的贷款力度。从优先贷款支持和进一步简化贷款手续方面，为大学生创业提供更加便利的融资渠道。以小额担保贷款、商业性个人创业贷款等多种融资方式，为大学生创业提供资金、技术的优先贷款支持；同时，商业银行、股份制银行、城市商业银行和有条件的城市信用社要为自主创业的大学生进一步简化贷款手续，并且开发知识产权担保贷款、股权质押贷款、应收账款抵押贷款等适合中小企业特点的金融产品来满足其融资需求。
3.设立大学生小额创业保险。将保险与大学生创业相结合，将保险模式运用于大学生创业问题之中，结合我国大学生创业的实际状况，设立大学生小额创业保险以建设更加完善的保险体系，通过保险公司承办此保险业务，为大学生们自主创业项目提供保险或为金融机构的自主创新贷款提供保险，鼓励保险公司加大保险产品的服务力度。（作者单位：重庆工商大学经济学院）
参考文献：
[1]杨宏云.印尼华人非政府组织研究——一印尼菩提心曼陀罗基金会为例[J].东南亚南亚研究，2011（04）
[2]李明欢.国际移民研究热点与华侨华人研究展望[J].华侨华人历史研究，2010（01）