如今创业热潮一浪高过一浪，在商品经济活跃、就业压力增大的情况下，人们对创业致富表现出了极高的热情。某省会城市不久前对高校学生的一次问卷调查显示，有80%以上的在校大学生希望有朝一日自己办公司、当老板。但是，调查也显示，资金问题是他们创业的最大顾虑，因为无论做什么生意都需要本钱，而创业伊始，多数人积蓄较少，启动资金成为创业的“瓶颈”。在这种情况下，如何筹集资金成为广大创业者最为关心的问题。
　　
　　创业贷款:用活政府和银行的优惠政策
　　
　　刘明从一所专科学校毕业后分配到了一家企业，谁知不久这家企业便破产了，他也成了一名下岗人员。为了生活，他只好四处打工，收入低不说，还要整天看老板脸色行事。后来，他产生了自己创业的想法，在经过一番市场调查和综合衡量之后，决定开家单身公寓。他准备先在劳务市场附近租赁3套旧房，进行改造和简单装修，然后分别租给单身打工人员或外地求学者。按照预算，装修以及购置简单家具的开支为3万元，房主要求一次预交1年房租，3套房子需预付1万元，这样总体的创业启动资金是4万元。刘先生的收入微薄，基本没有家庭积蓄，所以这4万元钱像大山一样挡在面前。他曾一度想打退堂鼓，但单身公寓的良好市场前景又确实让他动心。
　　犹豫之际，他向一位在银行专门从事信贷工作的朋友求教，这位朋友向他推荐了银行的一项创业贷款新业务。在朋友的指点下，他以自住的私房作抵押，到银行办理了创业贷款。贷款拿到手后，刘先生才发现这种贷款不但手续简单，而且还享受20%的下浮利率。
　　依靠这笔创业贷款，刘先生的单身公寓很快开张了，并且生意非常红火，扣除贷款利息等开支，每月的房租净收益在2千元左右。他颇有感慨地说：“过去只知道大企业才能贷款，没想到如今我们这些下岗职工也能贷款。有政府和银行的支持，我们再也不会为创业资金犯愁了。”
　　创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资信状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。对创业达到一定规模或成为再就业明星的，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。为了支持下岗职工创业，有的银行对创业贷款的利率进行适当下浮，还有的地方政府和银行为下岗失业人员申请创业贷款提供60％的政府贴息。
　　
　　抵押贷款:押上自己的财产开辟新路
　　
　　赵磊在念大学期间就拿到了驾照，毕业回到家乡后，他所在地区正在动工建设高速公路，土建工程需要大量的工程车辆，而现在工程承包者多数不自己购买车辆，而是通过租赁车主的车辆，然后按工作量向车主付酬的方式解决。赵磊经过一番调查后，觉得买辆运输车承揽土建工程是一条非常好的谋生之道。但买车需要一笔不菲的资金，一辆最便宜的自卸车也要8万元，而他手中仅有2万多元现款，所以只好求助银行。
　　在银行工作人员的帮助下，他首先在指定的汽车经销公司看好了一辆15吨自卸车，并以拟购车辆作抵押，和银行签订了6万元的抵押贷款合同。最后，在交了2万多元首付款后，他便把这辆新车开回了家，并很快在工地承接了土方工程。如今，赵先生又雇了一个司机，每月的收入达到8000多元。此时的赵磊对未来充满了信心，他说照这样下去，1年的时间就能挣回买车的本钱，净挣一辆车还绰绰有余。
　　抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。办理抵押贷款时应由银行保管抵押物的有关产权证明，特别是对于房屋按揭和汽车贷款，房子你用着，汽车你可以开着。但严格地说，产权抵押给银行了，你拥有的只是使用权。抵押贷款的金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以拟购房子作抵押，向银行申请商用房抵押贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。因创业需要购置轿车、卡车、客车、工程车以及进行出租车营运者，可以和赵先生一样办理汽车贷款，此贷款一般不超过购车款的80%，期限最长不超过5年。
　　
　　质押、保证贷款:挖掘你的其他信贷资源
　　
　　李霞大学毕业后想开一家某品牌化妆品的连锁店，按照总部的要求，需要交纳5万元费用。她家中有1万元现金，并且有1张5万元的定期储蓄存单，本来打算办理提前支取。但银行工作人员提示，提前支取会造成较大的利息损失。在这种情况下，银行理财师向她推荐一个理财网站的“提前支取和办理质押贷款哪个合算”工具，李霞登录网络，按照提示输入存入日期、本金、3年期定期、计划在某年某月某日办理提前支取，以及存款时3年期利率、当前活期利率、贷款利率和贷款期限等信息，点击“计算”。网络计算器的计算结果显示：你办理质押贷款比提前支取多收益2244元。于是，她便办理了质押贷款，既筹齐了创业资金，又避免了提前支取的利息损失。
　　存单质押贷款的起点为5000元，每笔贷款不超过质押面额的80％，一般情况下，到银行网点办理当天即可取得贷款。
　　此外，以国库券、保险公司保单、个人信用等信贷资源，也可以轻松获得可用于创业的个人贷款。
　　国债以其利率较高、免征利息税等优势赢得了居民的青睐。为了方便广大国债持有者，中国人民银行和财政部颁布了《凭证式国债质押贷款办法》。按办法规定，1999年（含）后财政部发行、各承销银行以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式销售的国债，均可在商业银行指定网点办理国债质押贷款。国债质押贷款的起点为5000元，每笔贷款不超过质押国债面额的90％。贷款期限最长一般不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。如果能争取亲戚朋友的书面同意，并同时出示本人和亲戚朋友的有效身份证件，还可以用亲戚朋友的凭证式国债办理质押贷款。
　　保单质押贷款是以银行认可的人寿保险保单作为质押，从银行获得个人贷款的一项新业务。借款人如果持有寿险保单，并且有稳定的收入和有按期偿还贷款本息的能力，便可办理此项贷款。个人保单质押贷款期限最短为半年，最长一般不超过3年，同时不能超过质押保单的缴费期限。
　　另外，持有人寿保险单也可以向开办此项业务的保险公司直接提出贷款申请。此种贷款的期限一般低于银行保单质押贷款，贷款金额不超过保险单当时现金价值的80%。对投保户来说，办理保单质押贷款后，仍可享受被保险的一切权利。
　　如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的亲属有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。
　　需要提醒大家注意的是，无论办理哪种贷款，均应按照合同的要求按期偿还本金和利息。如果不能按时还款，银行会收取一定的滞纳金，并会根据情况采取扣收抵押、质押物、追究担保方责任等措施。另外，银行还会将借款人的信用情况记录为“不良”。信用制度完善后，有不良记录的借款人会被各家银行联合“封杀”。常言说“有借有还，再借不难”，按期还款能提升个人信用指数，也为日后贷款扩大经营开启了方便之门。