自2013年开始,互联网金融进入人们的视野,以阿里巴巴为代表的互联网企业相继进入金融领域,各种P2P网贷、第三方支付、众筹平台等互联网金融模式打破了原有的金融格局,影响并改变着传统的行业模式。基于这样的时代背景,本文在厘清互联网金融的内涵以及盈利模式的前提下,探讨互联网金融对中小商业银行盈利模式就利差及非利差业务的影响,对中小商业银行如何应对互联网金融的冲击提出了相关的政策建议。本文以互联网金融的概念为出发点,通过理论分析与实证分析相结合的方式来进行研究。首先从理论上分析了互联网金融对我国中小商业银利差及非利差业务的影响,认为互联网金融对中小商业银行的盈利模式带来了负向影响,但影响是有限的。其中,第三方支付带来的负向影响较其他互联网金融产品来说更为显著。其次以总资产收益率、利息净收入、中间业务收入作为被解释变量,P2P交易规模、第三方支付交易规模作为解释变量,从实证上分析互联网金融对于现阶段我国中小商业银行盈利的影响,从而对此前的理论研究加以验证,为中小商业银行提供能够抵御互联网金融冲击的策略基础。本文的内容分为五个部分。第一部分:对研究的背景及研究意义进行简要说明,在此基础上对相关的文献资料进行综述,并阐明本文的框架、创新点及不足等基础性问题。第二部分:从两个角度即互联网金融的背景和中小商业银行的盈利模式展开讨论,首先对互联网金融的定义、相关的理论基础、互联网金融模式的类型及盈利方式进行简要阐述,接着对我国中小商业银行利差、非利差的传统盈利模式进行简要分析并总结其特点。第三部分:从理论上比较分析了互联网金融对中小商业银行盈利模式的影响,分别从对利差业务、非利差业务的影响展开阐述。第四部分:从实证上分析了互联金融背景下中小商业银行的盈利模式的影响,通过选取资产收益率（ROA）、净利息收入（NIS）、中间业务收（IB）为因变量,选取第三方支付（TPP）交易规模和P2P网贷（P2P）交易规模作为自变量,以进入互联网领域较早或后期发展较好的7家股份制商业银行、3家规模较大的上市城市商业银行2013年1季度至2017年1季度共计17个季度财务数据作为研究样本数据来对之前的定性分析结论进行验证。得出结论:第一,目前以P2P网贷、第三方支付为代表的互联网金融对中小商业银行盈利性指标ROA存在负面影响但不显著。第二,互联网金融对于利息净收入存在负向影响但不显著。第三,互联网金融对于中间业务收入存在负向影响,其中第三方支付平台会对中小商业银行的中间业务收入带来显著性的负面影响。这一结论同前文中定性分析的结论基本一致。第五部分:根据分析结果就利差及非利差分类为中小商业银行面对互联网金融的冲击进行对策建议。论文的主要创新点体现在选取具有代表性的10家中小商业银行作为研究对象进行实证研究,更好的反映出互联网金融的发展对一类特定银行——中小商业银行产生的影响。同时,本文从盈利模式的独特视角,深度剖析了互联网金融对中小商业银行现存的盈利模式的影响,并以此为出发点展开实证研究,研究结论对我国中小商业银行面对互联网金融浪潮的应对策略具有战略性指导意义。在今后的研究中,还可以对其余类别的银行进行分类研究,制定有针对性的指导意见。