消费金融业务是基于线上信用资源的一种新型金融服务,由于是基于线上信用,信用风险一直是消费金融业务中备受关注的首要重点。随着互联网的发展,消费金融业务在急速发展的同时积累了大量问题,过度授信、多头共债、多方骗贷、暴力催收、坏账率持续上升等问题日渐突出,而该新兴行业的相关监管政策和规范尚不完善,以至于消费金融信用风险频频爆发,传统的风险管理模式又无法满足现有消费金融对数据全面性、实时性、高精准、高效率的信用风险管理需求。因此如何应用新技术新工具防控消费金融信用风险,提升风险管理质效,已成为国家、业界和学界亟待研究解决的重要问题。当前迅速发展的区块链技术尤其是其司法存证技术,为消费金融科技公司防控信用风险,革新信用风险管理提供了强有力的技术保障,其防篡改、自信任、去中心化、可追溯、强共享等特点使得数据分析更精准、全面、可信度更高。随着区块链司法存证与线上仲裁结合的管理办法的出台,在消费金融科技公司信用风险管理中引入区块链技术,可迅速缓解坏账率高、催收成本高等痛点,大幅提升信用风险管理质效。A公司既是行业中一家典型的消费金融科技公司,又是受银监会监管的持牌消费金融机构,其不良贷款率较高,信用风险管理问题十分突出,这既是消费金融行业的普遍问题,也是目前A公司亟待解决的首要现实问题。本文以A公司为例,研究探索如何引入和具体应用区块链技术,来解决公司信用风险管理的当务之急,提升其信用风险管理水平。本文首先阐述了全面风险管理理论、区块链电子数据存证理论、区块链技术与消费金融公司信用风险管理理论,以及在消费金融公司信用风险管理中引入区块链技术的必要性与可行性。其次,在分析和比较A公司2017-2019年财务数据和财务指标的基础上,识别A公司的信用风险。接着分析A公司信用风险管理的现状,指出其所存在的五大问题:风险管理组织架构不合理、信用风险管理政策形式化、现有信用风险评估过度依赖系统、信用风险管理信息技术有待加强,以及缺乏强有力的贷后催收方法,继而剖析了信用风险管理重视程度不够、授信依据信息有限、难以认证贷款客户信息的真实性以及追查消费者信用违约和催收成本过高的成因。然后,重点阐述了A公司引入区块链技术进行信用风险管理的可行性,以及信用风险管理中区块链存证系统的架构设计、功能设计、运行流程和具体应用场景。最后,就区块链技术本身面临的技术安全保障、消费金融公司观念的改变以及对监管方提出的要求,提出了区块链技术在消费金融公司信用风险管理中应用的保障措施。本文的主要创新在于,以往学术界主要聚焦于商业银行的信用风险管理,专门针对消费金融科技公司信用风险管理的研究仍然匮乏。同时,分别研究区块链技术应用和企业信用风险管理的文献比较多,但将两者结合起来的文献却屈指可数。为数不多的研究区块链技术在信用风险管理中应用的文献,又以一般性分析为主,缺乏案例支撑。本文着眼于案例研究,将区块链技术与消费金融科技公司信用风险管理结合起来,以期能对解决消费金融科技公司信用风险管理痛点提供一定的借鉴。