农村金融是现代农村经济的核心,农村金融的良性发展离不开良好的农村金融生态环境,农村金融生态环境的好坏直接影响着农村金融业发展的质量。近年来,随着国有商业银行经营战略的调整,农村地区网点收缩退出后,农村获取金融服务的途径急剧减少,缺乏竞争的市场必然导致服务水平难以提高和资源配置效率低下,农村金融服务功能弱化与农村金融生态发展发生冲突,致使农村金融生态环境内部失衡。部分地区出现了“贷款难”、支付结算服务“真空”,农村客户存取款不便、结算梗阻的不利局面,影响到金融对“三农”的支持力度,优化农村金融生态环境建设问题迫在眉睫。优化农村金融生态环境是一项复杂的系统工程,需要社会各方面的共同努力。本文从银行的视角出发,就如何提高农村金融服务水平,加强农村支付环境建设和信用体系建设,充分调动系统生态链协同能力,共同提供良好的公共基础服务,促进“三农”发展,做了深入的探索。本文首先对论文研究的背景、目的、意义、国内外研究动态做了阐述,确定了研究的思路、方法和主体框架。阐明了当前我国农村经济发展状况及金融需求情况,以山东省莱芜市作为一个实证进行分析,从2012年各项经济指标看,各项惠农政策得到有效落实,各级政府对“三农”的投入力度不断加大,农村经济呈现良好的发展态势,但也存在农村对信贷资金和金融服务需求缺口较大,制约了经济发展的问题。为了解现阶段我国农村金融市场及金融业务开展状况,本文从银行网点设置、支农资金投入、农村支付环境建设和农村信用体系建设等四个方面进行介绍,对我国农村金融服务现状做了客观评价。本文以大量数据为依据,对农村生态环境存在的问题进行了详细阐述,如银行网点覆盖率低,分布不均；银行信贷资金偏离“三农”、信贷产品不能满足需求；农村支付结算基础设施建设落后、收费偏高、宣传不到位；农村征信市场缺位严重等问题。针对这些主要问题,就如何提高金融服务水平,优化农村金融环境,提出了对策建议：增加农村金融机构数量,合理布局,完善功能；引导涉农金融机构开拓农村信贷市场、完善农村信贷抵押担保机制：加快农村支付网络基础设施建设、丰富银行卡功能；建设农村信用体系、建立守信激励与失信惩戒机制、完善风险分担机制等。当前,我国农村金融正处在一个重要的历史转折期,既存在诸多挑战,也存在新的发展机遇。加快推进农村金融组织建设、改进和完善农村金融服务体系和信用体系建设,是金融工作的重要着力点,对统筹城乡发展、加快经济结构调整和推进社会主义新农村建设具有重要意义。