基于内控视角下的XY银行操作风险研究

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金融业始终将信用风险、市场风险以及操作风险视为其所面临的主要风险,尽管较早就提出了操作风险的概念,但是对该领域的研究范围与深度都不如其他两种风险。然而,近几年来,全球范围内出现了多起因为操作风险而导致的风险问题,致使金融机构遭受了严重损失,并且诸多操作风险案例都与银行自身的内控制度相关。
  本文基于己有的研究成果,运用文献综述、案例分析、模糊综合评价等方法对XY银行操作风险管理现状进行了分析。本文运用模糊综合评价法得出的主要结论为:在四大风险因素中,人员因素对银行操作风险水平的影响最为突出;其次为内部流程,随后为信息系统,最后为外部风险,银行应当结合各风险因素的作用大小开展针对性的风险管理。此外,该行在人员、信息系统、内部流程等方面存在一些风险点,需要银行尽快加以改进完善,具体包括:提升人员的职业道德素养,增强全员的风险防范意识;规范内部流程,提高内部流程的合理性;强化网络信息安全,引进专业型人才,积极开展操作风险数据库建设等等。
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